Wenn Sie auf Ihre Hypothekenzahlungen zurückgefallen sind und sich vor der bevorstehenden Abschottung, es könnte immer noch möglich sein, Ihr Haus zu retten. Und wenn das Speichern Ihres Hauses keine Option mehr ist, können Sie den Abschottungsprozess zumindest verzögern und mehr Zeit für das Wohnen in der Immobilie gewinnen, ohne Zahlungen zu leisten.,

Insolvenzschutz einreichen, um eine Abschottung zu vermeiden

Wenn Ihr Zwangsverkauf in wenigen Tagen stattfinden soll, können Sie die Abschottung in ihren Spuren stoppen, indem Sie Insolvenz anmelden. Nach Ihrer Einreichung, Etwas, das als automatischer Aufenthalt bezeichnet wird, tritt ein. Der Aufenthalt stellt die Zwangsvollstreckung während des Insolvenzverfahrens sofort in die Warteschleife. Der Kreditgeber kann versuchen, den automatischen Aufenthalt zu umgehen, indem er einen Antrag auf Aufhebung des Aufenthalts einreicht und das Gericht um Erlaubnis bittet, das Zwangsvollstreckungsverfahren fortzusetzen., Aber selbst wenn der Antrag des Kreditgebers gewährt wird, wird sich die Abschottung wahrscheinlich um mindestens ein oder zwei Monate verzögern, Während dieser Zeit können Sie weiterhin versuchen, eine Abschottungsalternative auszuarbeiten.

Wenn Sie Ihr Zuhause retten möchten, können Sie dies möglicherweise tun, indem Sie Kapitel 13 Konkurs anmelden. Wenn Sie Ihre Hypothekenzahlungen nicht leisten können und es keine Option ist, Ihr Zuhause zu behalten, Kapitel 7 Konkurs kann Ihnen möglicherweise immer noch dabei helfen, das Beste aus der Abschottung herauszuholen.,

Kapitel 13 Konkurs

Wenn Sie mit einer Zwangsvollstreckung konfrontiert sind, können Sie mit einem Konkurs des Kapitels 13 die Hypothekenrückstände durch Ihren Plan ausgleichen (etwas, das Sie bei einem Konkurs des Kapitels 7 nicht tun können). Kapitel 13 kann Ihnen möglicherweise auch dabei helfen, Ihr Zuhause zu retten, da dies die Höhe der Schulden verringert, die Sie zurückzahlen müssen, wodurch Ihr Geld für die Zahlung Ihrer Hypothek freigegeben wird.

Bei einem Konkurs des Kapitels 13 müssen Sie einen Rückzahlungsplan vorschlagen., Wenn das Gericht Ihren Plan genehmigt und Sie sich für die erforderlichen drei bis fünf Jahre an den Plan halten können, werden Ihre verbleibenden ungesicherten Schulden getilgt und Sie können Ihr Zuhause behalten. (Weitere Informationen zu den Vorteilen der Einreichung von Kapitel 13 Konkurs während der Abschottung finden Sie unter Wie sich Kapitel 13 Konkurs auf Hypotheken und Abschottung auswirkt.)

Kapitel 7 Konkurs

Wenn Sie im Rückstand sind und vor Abschottung stehen, Kapitel 7 Konkurs bietet keine Möglichkeit für Sie aufzuholen., Wenn Sie also nicht unabhängig von der Insolvenz etwas mit Ihrem Kreditgeber verhandeln können, verlieren Sie höchstwahrscheinlich Ihr Zuhause. Aber die Einreichung für Kapitel 7 Konkurs kann immer noch Vorteile bieten. Der vielleicht größte Vorteil ist die Verzögerung des Zwangsvollstreckungsverfahrens. Eine Verzögerung ermöglicht Ihnen mehr Zeit in Ihrem Haus und gibt Ihnen die Möglichkeit, Geld zu sparen (weil Sie keine Hypothekenzahlungen während der Verzögerung machen werden) und zu versuchen, eine Abschottung Alternative mit Ihrem Kreditgeber zu erarbeiten.,

Kapitel 7 Konkurs beseitigt auch Ihre persönliche Haftung für Ihre Hypothekenschulden; Sie werden wahrscheinlich immer noch Ihr Haus verlieren, aber Sie werden nicht für einen Mangel haften, der nach der Abschottung verbleibt. (Um mehr über Kapitel 7 Konkurs zu erfahren, siehe Kann ich mein Haus in Kapitel 7 Konkurs halten?)

Insolvenzgefahr

Die Insolvenzanmeldung ist ein schwerwiegender Schritt und sollte sorgfältig geprüft werden. Am wichtigsten ist, dass eine Insolvenzanmeldung zum Verlust anderer wertvoller Immobilien führen und Ihre Kreditwürdigkeit beschädigen kann., Denken Sie jedoch daran, dass die Abschottung auch Ihre Kreditwürdigkeit schädigt und die Vorteile der Insolvenzanmeldung (die Entlastung Ihrer Hypothek und ungesicherten Schulden) jeden Schlag überwiegen können, den Sie möglicherweise auf Ihren Kredit haben.

Verklagen Sie Ihren Kreditgeber

Wenn Sie vor einer gerichtlichen Zwangsvollstreckung stehen, hatten Sie zum Zeitpunkt Ihres geplanten Zwangsvollstreckungsverkaufs technisch bereits Ihre Chance, die Zwangsvollstreckung vor Gericht zu bekämpfen., Wenn Sie jedoch vor einer nichtgerichtlichen Abschottung stehen (einer Abschottung, die nicht durch das Gericht geht), können Sie Ihre Abschottung möglicherweise in letzter Minute verlangsamen oder stoppen, indem Sie eine Klage einreichen. Aber Sie können den Prozess nicht stoppen, nur weil Sie mehr Zeit im Haus leben möchten. Sie müssen einen rechtlichen Grund oder eine gültige Verteidigung haben, die auf gutem Glauben beruht, um die Abschottung zu bekämpfen., Um in Ihrer Klage gegen Ihren Kreditgeber erfolgreich zu sein, müssen Sie zur Zufriedenheit des Gerichts beweisen, dass die Abschottung nicht stattfinden sollte, weil zum Beispiel die Partei Abschottung ist nicht die Partei, die die Hypothek Note besitzt, der Kreditgeber (oder Servicer) hat nicht alle gesetzlich erforderlichen Schritte in der Abschottung Prozess, oder der Kreditgeber (oder Servicer) machte einige andere schwerwiegende Fehler.

Der Nachteil Ihrer Kreditgeber zu verklagen ist, dass eine Klage sehr teuer sein kann., Wenn ein Gericht Ihren Anschuldigungen gegen den Kreditgeber nicht glaubt, wird Ihre Klage nur dazu dienen, Ihre Abschottung zu verzögern, anstatt sie zu verhindern. Aber selbst eine Verzögerung Ihrer Abschottung könnte ein Anreiz für Ihren Kreditgeber sein, eine Einigung mit Ihnen zu erzielen.

Loss Mitigation beantragen

Während Sie nicht bis zur letzten Minute warten können, bevor ein Zwangsvollstreckungsverkauf für diese Option hilft, stehen Sie möglicherweise kurz davor, eine Zwangsvollstreckung zu stoppen oder zu verzögern, indem Sie Loss Mitigation (eine Alternative zur Zwangsvollstreckung) beantragen.,wenn der Servicer (das Unternehmen, das das Kreditkonto im Namen des Kreditgebers verwaltet) mehr als 37 Tage vor einem Zwangsverkauf einen vollständigen Schadensbegrenzungsantrag stellt, kann der Servicer kein Gericht um ein Zwangsvollstreckungsurteil oder eine Verkaufsanordnung bitten oder einen Zwangsvollstreckungsverkauf durchführen, bis:

  • es sagt Ihnen, dass Sie sich nicht für eine Option zur Schadensminderung qualifizieren (und Ihre Beschwerde, wenn Sie das Recht auf Berufung haben, erschöpft ist)
  • Sie lehnen alle Angebote zur Schadensminderung ab oder
  • >
  • Sie halten sich nicht an die Verlustbegrenzungsvereinbarung, z. B. wenn Sie bei einer Teständerung keine Zahlungen leisten.,

Die Beantragung einer Schadensminderung bringt Ihnen wahrscheinlich nicht viel zusätzliche Zeit, es sei denn, Sie können eine Kreditänderung ausarbeiten.

In den meisten Fällen hat der Servicer eine Entscheidung Ihre Anwendung innerhalb von 30 Tagen zu machen und kann mit der Abschottung fortfahren, nachdem eine der drei oben genannten Bedingungen erfüllt ist. Außerdem muss der Servicer nicht mehrere Anwendungen zur Schadensminderung von Ihnen überprüfen. Wenn Sie jedoch nach dem Einreichen eines Antrags Strom für das Darlehen erhalten und später einen anderen Antrag stellen, muss der Dienstleister dies überprüfen.,

Einige Staaten haben auch Gesetze, die eine Abschottung verhindern, wenn der Kreditnehmer einen Antrag auf Schadensbegrenzung einreicht, von denen einige großzügiger sind als das Bundesgesetz.

Hilfe erhalten

Wenn Sie der Meinung sind, dass der Dienstleister einen Fehler im Abschottungsprozess gemacht oder gegen das Gesetz verstoßen hat und Sie diese Art von Problem vor Gericht ansprechen möchten, benötigen Sie höchstwahrscheinlich die Hilfe eines Anwalts., Bei einer gerichtlichen Zwangsvollstreckung können Sie eine „Antwort“ (eine Antwort auf die Klage) bis zu einer bestimmten Frist einreichen, die normalerweise weit vor dem Verkaufstermin liegt.aber wenn die Zwangsvollstreckung nicht gerichtlich ist, müssen Sie Ihre eigene Klage einreichen, um ein Gericht zur Überprüfung der Angelegenheit zu erhalten. Sie benötigen einen Anwalt, wenn Sie eine Klage gegen Ihren Kreditgeber einreichen möchten.

Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie der Konkurs Ihnen helfen kann, sprechen Sie mit einem Insolvenzanwalt.

Um mehr darüber zu erfahren, wie Sie sich für die Schadensminderung bewerben können, sprechen Sie mit einem HUD-zugelassenen Wohnungsberater.