Wie viel können Sie 2020 zu einem 529-Plan beitragen? – Speichern für College

Jährliches Beitragslimit für 529 Pläne

Im Jahr 2020 versuchen viele Familien, ihre steuerlich begünstigten Sparkonten optimal zu nutzen. Diejenigen, die für den Ruhestand sparen, können bis zu $6,000 an eine IRA oder Roth IRA ($7,000, wenn Sie über 50 Jahre alt sind) und bis zu $19,500 an eine vom Arbeitgeber gesponserte 401(k) einzahlen., Aber was ist mit College-Fonds? Hier kann es schwierig werden, da der IRS kein jährliches Beitragslimit für 529-Pläne angibt und viele 529-Pläne hohe Gesamtbeitragslimits bieten.

Die meisten Familien müssen sich in diesem Jahr keine Sorgen machen, das Beitragslimit ihres 529-Plans zu erreichen, aber es gibt einige Regeln, die Sie beachten sollten, wenn Sie eine große Einzahlung in Betracht ziehen.

Sie fragen sich, wie sich Ihr 529-Plan auf die finanzielle Unterstützung auswirken kann? Verwenden Sie unseren Finanzhilferechner, um den erwarteten Familienbeitrag (EFC) und Ihren finanziellen Bedarf zu schätzen.,

Jährlicher Ausschluss der Schenkungssteuer

Einer der vielen Vorteile des Sparens für die zukünftige Hochschulbildung eines Kindes mit einem 529-Plan besteht darin, dass Beiträge als Geschenke für Steuerzwecke betrachtet werden. Im Jahr 2020 können Geschenke in Höhe von bis zu 15,000 USD pro Person wie 2019 und 2018 für den jährlichen Ausschluss der Schenkungssteuer in Betracht kommen. Dies bedeutet, wenn Sie und Ihr Ehepartner drei Enkelkinder (oder Kinder) haben, können Sie gemeinsam 90.000 US-Dollar ohne Folgen für die Schenkungssteuer geben, da jedes Kind 15.000 US-Dollar an Geschenken von Ihnen und 15.000 US-Dollar an Geschenken von Ihrem Ehepartner erhalten kann., Denken Sie daran, Der jährliche Geschenksteuerausschlussbetrag beinhaltet auch Nicht-529 Geschenke, also achten Sie darauf, Bargeld oder Sachgeschenke in Ihre Summe aufzunehmen.

Wenn Ihre Gesamtgeschenke an eine Person in diesem Jahr mehr als 15,000 US-Dollar betragen, wird der überschüssige Betrag auf Ihre Nachlass-und Schenkungssteuerbefreiung angerechnet und muss auf Formular 709 gemeldet werden, wenn Sie Ihre Steuern einreichen. Im Jahr 2020 können Einzelpersonen bis zu 11,58 Millionen US-Dollar verschenken, ohne die Nachlass-oder Schenkungssteuer des Bundes zahlen zu müssen. Es gibt keine gemeinsame Geschenksteuererklärung, daher müssen Sie und Ihr Ehepartner jeweils separat einreichen.,

Die 5-Jahres-Wahl

Einzelpersonen können bis zu 75,000 US-Dollar zu einem 529-Plan im Jahr 2020 beitragen, wenn sie den Beitrag so behandeln, als ob er über einen Zeitraum von 5 Jahren verteilt wäre. Die 5-Jahres-Wahl muss für jedes der fünf Jahre auf Formular 709 gemeldet werden. Zum Beispiel kann eine $ 50.000 529 Planeinlage im Jahr 2020 als $10.000 pro Jahr angewendet werden, so dass $5.000 in ungenutzten Jahreseinnahmen pro Jahr verbleiben.

Dies wird oft als 5-Jahres-Schenkungssteuermittelung oder Superfunding bezeichnet.

Dies ist oft eine großartige Nachlassplanungsstrategie für Eltern und Großeltern., Sie sind in der Lage, eine große Menge an Vermögenswerten vor Grundsteuern zu schützen, während sie die Kontrolle über die Mittel auf dem 529-Konto behalten. Wenn Sie jedoch am Ende Ihre Meinung ändern und die Gelder auf dem Konto widerrufen, werden sie Ihrem steuerpflichtigen Nachlass hinzugefügt.

Lebenslange Geschenksteuerbefreiung Betrag

Bedeutet dies, wenn Sie mehr als $15,000 in einem Jahr oder $75,000 über fünf Jahre beitragen, müssen Sie Geschenksteuer zahlen? Nicht unbedingt., Wie oben erwähnt, müssen alle Geschenke, die über den jährlichen Ausschlussbeträgen liegen, auf dem Bundessteuerformular 709 gemeldet werden, und diese werden gegen den lebenslangen Schenkungssteuerausschluss in Höhe von 11,58 Millionen US-Dollar angerechnet. Alle Beträge, die den Ausschluss überschreiten, können Geschenksteuern von bis zu 40% auslösen, aber Personen innerhalb der Grenze von 11.58 Millionen US-Dollar unterliegen keinen Geschenksteuern.

529 Plan aggregierte Grenzwerte

Im Gegensatz zu IRAs oder 401 (k) s gibt es keine jährlichen Beitragsgrenzen für 529 Pläne. Es gibt jedoch maximale Aggregatgrenzen, die je nach Plan variieren., Nach Bundesgesetz dürfen 529 Plansalden die erwarteten Kosten der qualifizierten Hochschulausgaben des Begünstigten nicht überschreiten. Limits variieren je nach Staat, im Bereich von $ 235.000 bis $529.000. Dieser Betrag entspricht den nach Ansicht des Staates vollen Kosten für den Besuch einer teuren Schule und Graduiertenschule, einschließlich Lehrbüchern sowie Zimmer und Verpflegung. Wenn Ihr Plan nahe am Limit liegt, machen Sie sich keine Sorgen über zukünftige Einnahmen auf dem Konto, die es überschreiben., Die Gelder können ohne Strafe auf dem Konto verbleiben, aber die Familie kann keine zukünftigen Beiträge leisten, es sei denn, ein Marktrückgang bringt den Kontostand wieder nach unten.

529-plan Staatliche Einkommensteuer Vorteile

Über 30 Staaten, einschließlich der District of Columbia bieten derzeit eine Staatliche Einkommensteuer Kredit oder Abzug bis zu einem bestimmten Betrag., Zum Beispiel sind Beiträge zu einem New York 529-Plan von bis zu $ 5,000 pro Jahr von einer Einzelperson oder $ 10,000 pro Jahr von einem Ehepaar, das gemeinsam anmeldet, bei der Berechnung der staatlichen Einkommensteuer abzugsfähig. Das bedeutet jedoch nicht, dass New Yorker Eltern nur 10.000 US-Dollar zu ihrem 529-Plan beitragen dürfen. Wenn das Paar wählt die Vorteile der jährlichen Schenkungssteuer Ausschluss zu nehmen und Einlagen $15.000 in diesem Jahr, wird der gesamte Betrag bundessteuerfrei wachsen, aber nur die ersten $10.000 kann von ihrem staatlichen steuerpflichtigen Einkommen abgezogen werden.,

Nächste Schritte

• Wie Sie Geld von Ihrem 529-Plan abheben
• Wie viel ist Ihr 529-Plan Steuerabzug wirklich wert
• 6 Möglichkeiten, übrig gebliebene 529-Pläne auszugeben
• Berichterstattung über 529-Planabhebungen in Ihrer Steuererklärung
• Vermeiden Sie diese 529-Planabhebungsfallen

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