Wie die FDIC Ihr Geld schützt

Angesichts des durch die Coronavirus-Pandemie verursachten wirtschaftlichen Schadens ist es verständlich, dass Sie Bedenken hinsichtlich der Sicherheit Ihres bei der Bank geparkten Geldes haben. Die gute Nachricht ist, dass Ihr Geld, wenn es bei einer bundesweit versicherten Bank hinterlegt wird, durch die Federal Deposit Insurance Corp. geschützt ist.,

„Ein FDIC-versichertes Konto ist der sicherste Ort für Verbraucher, um ihr Geld zu behalten“, sagte der FDIC in einer Presseerklärung, um die Einleger nach Beginn der Coronavirus-Sperren zu beruhigen.

Was ist FDIC Versicherung?

Die FDIC wurde 1933 gegründet, um die Verbraucher zu schützen, wenn Finanzinstitute versagen und gezwungen sind, ihre Türen zu schließen. Die FDIC versichert bis zu $ 250.000 pro Einleger, pro FDIC-versicherte Bank, pro Eigentümerkategorie.,

Während der Weltwirtschaftskrise war eine Versicherung für Banken nicht verfügbar. Als die Banken versagten, verloren die Amerikaner ihre Ersparnisse. Wenn Banken jetzt scheitern, tritt die FDIC ein, um die Einleger zu schützen.

„Bankausfälle sind ungewöhnlich“, sagt Mark Hamrick, Senior Economic Analyst bei Bankrate und Chef des Washingtoner Büros. „Aber wenn sie passieren und abgedeckte Institutionen betreffen, ist die FDIC-Abdeckung wichtig.“

Welche Institute sind von der FDIC-Versicherung abgedeckt?,

Die überwiegende Mehrheit der Banken, einschließlich Online-Banken, bieten Einlagenkunden eine FDIC-Versicherung an.

Anand Talwar, Leiter der Einlagen-und Verbraucherstrategie bei der Ally Bank, sagt, dass sich Online-Banken nicht von anderen bundesweit versicherten Banken unterscheiden.

„Wenn die Bank wie die Ally Bank Mitglied der FDIC ist, sind ihre Einlagen gedeckt“, sagt Talwar. „Wir haben einfach keine stationären Filialen.“

Es ist selten, dass eine Bank keine FDIC-Versicherung hat, aber es gibt Ausnahmen. Bank of North Dakota, zum Beispiel, ist nicht FDIC-versichert. Stattdessen wird es vom Bundesstaat North Dakota unterstützt.,

Kreditgenossenschaften sind anders reguliert als Banken und haben ihre eigene Bundeseinlagenversicherung über den National Credit Union Share Insurance Fund. Der Fonds wurde 1970 vom Kongress gegründet, um Einlagen in Mitgliedskreditgenossenschaften zu versichern.

Es wird von der National Credit Union Administration oder NCUA verwaltet, die Bundeskreditgenossenschaften chartert, reguliert und überwacht. Die Versicherung ist ähnlich wie die FDIC bietet, mit einem $ 250.000 Kappe für jedes Konto und Eigentümer.,

FDIC-Versicherung: Was abgedeckt ist und was nicht

Was FDIC-Versicherung deckt

FDIC-Versicherung deckt traditionelle Bankeinlagenprodukte ab, einschließlich Girokonten, Sparkonten, Einlagenzertifikate, Verhandelbare Reihenfolge der Auszahlung (JETZT) Konten und Geldmarkteinlagenkonten.

Die Versicherung deckt Einlagen von bis zu 250.000 USD pro Einleger, pro FDIC-versicherter Bank und pro Kontobesitzkategorie ab. Wenn ein Kontoinhaber mehr als $250.000 auf mehrere Konten bei einer einzigen Bank einzahlen, allein in ihrem Namen, alles über $ 250.000 ist nicht versichert.,

Ein individuelles Konto ist getrennt von einem gemeinsamen Konto versichert. Eine CD im Wert von 500.000 US-Dollar, die zwei gemeinsamen Kontoinhabern gehört, wäre also vollständig versichert, da jeder Kontoinhaber für bis zu 250.000 US-Dollar versichert ist.

Die FDIC-Versicherung schützt auch die Zinserträge, solange Kapital und Zinsen zusammen die Obergrenze von 250,000 USD nicht überschreiten. Wenn Sie $ 248,000 auf einem CD-Konto haben, das $2,000 Zinsen verdient hat, sind Sie vollständig versichert, da Ihr Konto das Versicherungslimit nicht überschreitet.,

Wenn Sie jedoch $ 175,000 auf einem Sparkonto und $ 200,000 auf einer CD bei derselben Bank haben, sind allein in Ihrem Namen $125,000 nicht versichert.

Was der FDIC nicht abdeckt

Der FDIC versichert keine Investitionen. Selbst wenn Sie Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Renten und Lebensversicherungen über eine Bank kaufen, ist Ihr Geld nicht geschützt. Die FDIC deckt auch nicht den Inhalt Ihres Schließfachs ab.

Zahlungsanbieter wie PayPal und Venmo sind ebenfalls nicht für eine FDIC-Versicherung qualifiziert, da es sich nicht um Banken handelt. Es gibt einige Ausnahmen., PayPal gibt auf seiner Website an, dass eines seiner Produkte, PayPal Cash Plus, Geld in FDIC-versicherte Institutionen einzahlt.

PayPal-Besitz Venmo ist keine Bank und würde nicht qualifizieren, Hamrick Notizen. „Diese Zahlungsabwicklungsunternehmen sind Pipelines, durch die Geld fließt, nicht Banken“, sagt er.

So garantieren Sie, dass alle Ihre Einlagen versichert sind

Sie können sicherstellen, dass alle Ihre eingezahlten Gelder versichert sind, indem Sie Ihr Geld in verschiedenen Besitzkategorien aufbewahren.,

Zum Beispiel bietet Joint Account Ownership mehr Schutz als Single Account Ownership, da jeder Kontoinhaber bis zu $250.000 versichert ist. Wenn also ein Paar 500.000 US-Dollar an gemeinsamen Ersparnissen bei derselben Bank hätte, wären sie von der FDIC versichert.

Trusts bieten auch mehr Schutz. Wenn Sie ein widerrufliches Vertrauen haben, sind bis zu fünf Begünstigte für jeweils bis zu 250.000 US-Dollar versichert.

Die Verbreitung Ihres Geldes auf verschiedene FDIC-versicherte Banken ist eine weitere Möglichkeit, den Versicherungsschutz zu maximieren. Es gibt Banknetzwerke, die das für Sie tun können.,

Die folgende Tabelle zeigt, wie sich verschiedene Kontobesitzkategorien auf Ihren Einlagensicherungsschutz auswirken können.

Wie die FDIC Sie zurückzahlt, nachdem eine Bank versagt

Einleger müssen keine Versicherungsansprüche einreichen, um ihre Einlagen zurückzugewinnen. Sie müssen auch keine Einlagensicherung beantragen, wenn sie ein Bankkonto bei einer FDIC-versicherten Institution eröffnen.

Wenn eine Bank ausfällt, zahlt die FDIC die Einleger, indem sie ihnen ein Konto bei einer anderen versicherten Bank in der Höhe gibt, die dem entspricht, was sie bei der gescheiterten Bank hatten, bis zu den Versicherungslimits. Oder es gibt dem Einleger einfach einen Scheck aus.,

Dies geschieht am nächsten Werktag oder innerhalb weniger Tage. In einigen Fällen muss die FDIC ein Konto überprüfen, um festzustellen, wie viel abgedeckt ist, bevor sie den Kontoinhaber erstattet.

Es kann einige Jahre dauern, Einlagen zurückzufordern, die die Versicherungsgrenze überschreiten. Da die FDIC das Vermögen einer gescheiterten Bank verkauft, gibt sie regelmäßige Zahlungen an Einleger aus. Fonds, die die Versicherungsgrenzen überschreiten, werden auf Cent-on-the-Dollar-Basis zurückgezahlt.

Unterm Strich

Verbraucher können sich leicht ausruhen, wenn ihr Geld bei FDIC-versicherten Banken oder bundesweit versicherten Kreditgenossenschaften hinterlegt wird., Für diejenigen mit Einlagen von mehr als $ 250.000, ist es wichtig zu wissen, wie alle davon zu schützen.

Wenn Sie nicht sicher sind, ob alle Ihre Einlagen FDIC-versichert sind, wenden Sie sich an Ihren Bankvertreter oder verwenden Sie den Electronic Deposit Insurance Estimator (EDIE) des FDIC und geben Sie Informationen zu Ihren Konten ein.

Libby Wells hat zu einem Update dieses Artikels beigetragen.,

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