Wenn Sie einen 401 (k) – Plan haben, wissen Sie wahrscheinlich bereits, dass Sie nicht einfach Geld abheben können, wann immer Sie möchten. In vielen Fällen, wenn Sie nicht im Rentenalter sind, können Sie nicht einen Rückzug machen, bis Ihre Beschäftigung endet. Eine Ausnahme, die einige 401(k) – Pläne zulassen, ist der Härtefallrückzug.

Um herauszufinden, ob Ihr Plan einen 401(k) Härtefallrückzug zulässt, sprechen Sie mit Ihrem Planadministrator., Dies könnte jemand in der Personal – oder Leistungsabteilung sein. Sie können auch die Telefonnummer auf Ihrem 401(k) Plan Kontoauszug anrufen.

Bevor Sie jedoch mit dem Prozess des Entzugs einer Notlage beginnen, müssen Sie genau verstehen, was dies mit sich bringt—einschließlich der Nachteile.,einer der folgenden sieben Gründe:

  • Bestimmte medizinische Ausgaben
  • Kosten im Zusammenhang mit dem Kauf eines Hauptwohnsitzes (mit anderen Worten, Sie können keine Härtefallzahlung für den Kauf einer Anlageimmobilie oder eines Ferienhauses leisten)
  • Studiengebühren und damit verbundene Bildungsgebühren und-ausgaben
  • Zahlungen, die erforderlich sind, um die Räumung oder Zwangsvollstreckung Ihres Hauptwohnsitzes zu verhindern
  • Bestattungs-oder Bestattungskosten
  • Ausgaben für den reparatur von Schäden an Ihrem Haus
  • Kosten, einschließlich Einkommensverlust, entstehen, wenn Sie in einem von der FEMA ausgewiesenen Katastrophengebiet wohnen.,

Steuern, die eine 401(k) Härtefallrücknahme betreffen

Sie zahlen Steuern auf den Betrag, den Sie in Form einer Härtefallrücknahme abschließen. Zusätzlich zu den regulären Einkommenssteuern zahlen Sie wahrscheinlich eine Strafsteuer von 10%. Möglicherweise können Sie die 10% Strafsteuer vermeiden, wenn Sie eine von mehreren Ausnahmen erfüllen, darunter:

  • Sie sind deaktiviert
  • Ihre medizinische Schuld übersteigt 7.,5% (oder 10% nach 2012, wenn Sie jünger als 65 Jahre sind) Ihres bereinigten Bruttoeinkommens
  • Sie sind gesetzlich verpflichtet, das Geld Ihrem geschiedenen Ehepartner, einem Kind oder einem Unterhaltsberechtigten

zu geben Wenn Sie keine Ausnahme von der Strafsteuer in Betracht ziehen, müssen Sie planen, dass mindestens $0.30 von jedem $1, den Sie abheben, in Richtung Steuern gehen. Wenn Sie zum Beispiel $ 1,000 abheben, erhalten Sie möglicherweise nur $700 nach Steuern.,

Wenn Sie über andere Ressourcen verfügen, z. B. über einen Notfallfonds, mit dem Sie Ihre finanziellen Bedürfnisse decken können, verwenden Sie diese am besten zuerst Vermögenswerte. Verwenden Sie eine 401 (k) Härtefall Rückzug nur, wenn es Ihre letzte verfügbare Option ist.

Nachweis der Not

Um sich als Not zu qualifizieren, müssen Sie Ihre Situation Ihrem 401(k) Planadministrator erklären. Meistens können sie leicht feststellen, ob Ihre Umstände als Notlage gelten, aber bei einigen 401(k) – Plänen müssen Sie möglicherweise eine Form von Dokumentation vorlegen., Fragen Sie Ihren 401(k) – plan-Anbieter, was Sie verlangen als Nachweis der not.

Vor einer Härtefallzahlung

Viele Menschen wissen nicht, dass 401(k) Geld vor Gläubigern geschützt und vor Konkurs geschützt ist. Wenn Sie finanzielle Schwierigkeiten haben und denken, dass Sie möglicherweise Konkurs anmelden, zahlen Sie Ihren 401(k) – Plan nicht aus. Ihre Gläubiger und das Konkursgericht können Ihr 401(k) Plan Geld nicht nehmen.

Es kann besser sein, Geld zu leihen, als eine 401(k) Not Rückzug nehmen., Zu viele Menschen zahlen aus einem 401(k) – Plan aus oder nehmen einen Härtetest, um medizinische Ausgaben zu bezahlen, wenn ihr 401(k) – Geld vor diesen Gläubigern geschützt wäre. Versuchen Sie, einen Zahlungsplan mit einem Gläubiger ausarbeiten, bevor Sie Ihre Altersvorsorge Geld berühren.

Nachdem Sie einen 401(k) Härtefallrückzug genommen haben

Nach vorherigem Recht durften Sie sechs Monate nach einem 401(k) Härtefallrückzug keine Beiträge zu Ihrem 401 (k) Plan leisten. Diese sechsmonatige Aussetzung wurde mit Wirkung zum 1. Januar 2020 aufgehoben. (Für die beiden vorangegangenen Jahre gelten bestimmte fakultative Regeln.,) Sie dürfen den Betrag der Härtefallrückzahlung nicht zurückzahlen, aber Sie können weiterhin die maximal zulässige Beitragsgrenze von 401(k) für das Jahr beisteuern.

401(k) Härtefallrückzahlung vs. 401(k) Darlehen

Wenn Sie Geld von Ihrem 401 (k) Plan ausleihen, können Sie es über fünf Jahre zurückzahlen, und die Zinsen, die Sie zahlen, gehen auf Ihr Konto zurück. Zum Zeitpunkt der Aufnahme eines 401 (k) – Plandarlehens zahlen Sie keine Steuern auf den Betrag, den Sie ausleihen, wenn das Darlehen bestimmte Kriterien erfüllt.,

Wenn Sie den vollen Betrag, den Sie gemäß dem Rückzahlungsplan ausgeliehen haben, nicht zurückzahlen, wird jeder verbleibende Kreditbetrag zu einer steuerpflichtigen Verteilung an Sie und kann auch einer vorzeitigen Auszahlungsgebühr von 10% unterliegen (wenn Sie noch nicht 59 1/2 Jahre alt sind).

Aufgrund dieser Unterschiede ermöglicht ein 401(k) Plandarlehen mehr Flexibilität als ein 401(k) Plan Härtefall Rückzug.

Vermeiden Sie Härteentnahmen, wenn Sie können

Härten sind genau das—eine Not. Das wird nicht etwas sein, was du geplant hast., Oft ist dies ein Notfall oder eine schlimme Situation, und Sie haben möglicherweise keine Optionen mehr. Wenn jedoch andere Optionen bestehen bleiben, erschöpfen Sie diese zuerst.

Viele Amerikaner sind bei der Altersvorsorge im Rückstand und riskieren schwere finanzielle Engpässe, wenn sie nicht mehr arbeiten können. Das Abheben von Geld von Ihren Altersvorsorge vor dem Ruhestand könnte Ihr aktuelles Problem lösen, aber es schafft oder fügt möglicherweise zu einem zukünftigen Problem, das noch schwieriger zu lösen sein könnte.,

Bevor Sie einen Härtefallrückzug vornehmen, sprechen Sie mit einem Finanzplaner oder einem ähnlichen Experten in der Region und erkunden Sie zuerst alle anderen Optionen.,

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