Was Sie wissen müssen, bevor Sie einen Kredit mitunterzeichnen

Wenn Sie einen Kredit mitunterzeichnen, versprechen Sie, die Schulden eines anderen abzuzahlen, wenn der Kreditnehmer aus irgendeinem Grund keine Zahlungen mehr leistet.

Dies ist eine großzügige Handlung, da sie einem Freund oder Familienmitglied helfen kann, für ein Darlehen zugelassen zu werden, für das sie sich sonst nicht qualifizieren würden. Aber es ist auch riskant, einen Kredit für jemand anderen zu garantieren.

Erfahren Sie, was passiert, wenn Sie Co-Sign und Darlehen und die Risiken, die es für Ihre eigene finanzielle Stabilität schaffen.,

Was bedeutet Co-Sign?

Ein Mitunterzeichner hilft einem Kreditnehmer, durch Hinzufügen seines Namens zum Antrag genehmigt zu werden.

Dies unterscheidet sich von einem Mitantragsteller; Ein Mitunterzeichner beantragt keine Verwendung des Geldes im Darlehen. Stattdessen garantiert der Mitunterzeichner, dass er das Darlehen zurückzahlt, wenn der Kreditnehmer keine Zahlungen mehr leistet oder vollständig ausfällt.,

Mitunterzeichner sind erforderlich, wenn der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, sich selbst für ein Darlehen zu qualifizieren., Es gibt verschiedene Gründe, warum dies passieren könnte, wie zum Beispiel:

• Nicht genug Einkommen, um Kreditzahlungen zu decken
• Schlechte Kredit
• Geschichte des Konkurses
• Mangel an Kreditaufnahme Geschichte

Co-Unterzeichner haben in der Regel genug Einkommen und ausreichende Kredit-Scores, um den Kreditantrag zu stärken. Mit dem beteiligten Mitunterzeichner können die Kreditgeber beschließen, einen Antrag zu genehmigen.

Die Risiken der Mitunterzeichnung

Einem Familienmitglied (oder einem sehr engen Freund) zu helfen, sich für einen Kredit zu qualifizieren, sind mit Risiken verbunden., Es ist wichtig zu verstehen, was diese Risiken sind, bevor Sie zustimmen, Mitunterzeichner zu werden.

Schäden an Ihrem Kredit

Wenn der Kreditnehmer das Darlehen nicht wie vereinbart zurückzahlt, leidet Ihr Kredit zusammen mit dem Kredit des primären Kreditnehmers. Verspätete und verpasste Zahlungen werden in Ihren Kreditberichten angezeigt, wodurch Ihre Kreditwürdigkeit sinkt. Infolgedessen wird es für Sie schwieriger, Kredite zu erhalten, und es kann andere Konsequenzen geben (wie höhere Versicherungssätze).,

Volle Verantwortung

Wenn Sie sich gemeinsam für ein Darlehen anmelden, erwarten die Kreditgeber, dass Sie die erforderlichen Zahlungen zuzüglich zusätzlicher Zinsen und Gebühren erhalten.

Es spielt keine Rolle, ob der Kreditnehmer mehr Geld hat als Sie oder in der Lage ist zu zahlen, aber nicht. Der Kreditgeber sammelt, wo immer möglich, und sie nehmen den Weg des geringsten Widerstands. Sie stimmen zu, sich in den Mix zu setzen, wenn Sie Co-Sign, und es könnte einfacher sein, Geld von Ihnen zu bekommen.,

Es spielt auch keine Rolle, warum der Kreditnehmer nicht zahlt. Sie könnten einen Job verlieren, vergehen, behindert werden oder einfach verschwinden. Die Zahlungen müssen noch geleistet werden, und der Kreditgeber wird erwarten, dass Sie dies in vollem Umfang tun.

Gerichtsurteile

Wenn Sie keine Zahlungen leisten, können Kreditgeber rechtliche Schritte gegen Sie einleiten., Diese Sammelversuche erscheinen auch in Ihren Kreditberichten und verursachen weiteren Schaden. Darüber hinaus können Kreditgeber möglicherweise Ihren Lohn garnieren und Vermögenswerte von Ihrem Bankkonto abheben, wenn Sie nicht bereitwillig Zahlungen leisten.

Reduzierte Fähigkeit zu leihen

Wenn Sie ein Darlehen mitunterzeichnen, sehen andere Kreditgeber, dass Sie für das Darlehen verantwortlich sind. Infolgedessen gehen sie davon aus, dass Sie derjenige sind, der Zahlungen leistet.

Die Mitunterzeichnung reduziert den Betrag Ihres monatlichen Einkommens, der für Zahlungen für neue Kredite verfügbar ist., Auch wenn Sie sich nicht ausleihen—und selbst wenn Sie nie eine einzige Zahlung für die Kredite leisten müssen, für die Sie mitunterschreiben -, ist es für Sie schwieriger, sich für ein anderes Darlehen in Ihrem eigenen Namen zu qualifizieren.

Dies kann verhindern, dass Sie bei Bedarf auf Geld zugreifen, z. B. auf eine Hypothek oder einen Autokredit.

Verlust von persönlichem Eigentum

Wenn Sie persönliches Eigentum als Sicherheit für das Darlehen verpfänden, z. B. ein Auto oder wertvollen Schmuck, können Sie dieses Eigentum verlieren., Wenn der Kreditnehmer in Verzug gerät und Sie keine Zahlungen leisten können, kann der Kreditgeber das von Ihnen als Sicherheit gestellte Eigentum beanspruchen.

No Easy Out

Wenn Sie co-sign, die Sie in eine langfristige Beziehung. Kreditgeber werden nur ungern lassen Sie aus dem Darlehen, weil das verringert ihre Chancen auf Rückzahlung.

In einigen Fällen ist es möglich, sich aus dem Darlehen zu entfernen (oder eine Mitunterzeichnerfreigabe zu erhalten), aber dies kann ein komplexer Prozess sein, der nicht immer funktioniert. Wahrscheinlicher ist, dass Sie weiterhin Mitunterzeichner sind, bis das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist.,

Kein Eigentum

Wenn Sie mitunterschreiben, werden Sie nur für die Schulden verantwortlich. Sie besitzen nicht das, was der Kreditnehmer kauft, und Sie haben kein Recht auf die Immobilie, nur weil Sie mitunterschreiben.

Wenn ein Kreditnehmer keine Zahlungen mehr leistet, kann es rechtliche Verfahren geben, denen Sie folgen können, um etwas von dem zurückzugewinnen, was Sie verlieren. Dieser Prozess ist jedoch kompliziert und nicht immer erfolgreich. Sie können möglicherweise nicht den vollen Betrag wiedererlangen, den Sie verloren haben.

Wenn Sie sich gemeinsam für einen Kredit anmelden, übernehmen Sie alle Risiken der Kreditaufnahme ohne Nutzen.,

Wann sollten Sie sich bereit erklären, einen Kredit zu unterschreiben?

In manchen Situationen kann es sinnvoll sein, Mitunterzeichner für ein erwachsenes Kind, einen Partner oder einen anderen nahen Verwandten zu werden. Aber woher weißt du, wann es eine gute Idee ist?

Sie können sich das Risiko leisten

Sie sollten nur zustimmen, für das Darlehen einer anderen Person mitzuschreiben, wenn Sie es sich leisten können, den gesamten Betrag zu verlieren, der zurückgezahlt werden muss. Dies kann der Fall sein, wenn Sie über genügend zusätzlichen Cashflow und erhebliche Vermögenswerte verfügen, um ein Darlehen zurückzuzahlen, wenn Ihr Kreditnehmer ausfällt.,

Sie müssen weiterhin überprüfen, ob Sie über die Einnahmen und Vermögenswerte verfügen, um sich für eine mögliche eigene Kreditaufnahme zu qualifizieren. Denken Sie daran, dass Sie sich das Risiko zwar jetzt leisten können, aber auch Verluste zu einem unbekannten Zeitpunkt in der Zukunft absorbieren müssen.

Du bist zusammen dabei

Du solltest nur ein Mitunterzeichner für jemanden werden, dem du vollkommen vertraust. Dies ist einfacher, wenn das Darlehen Ihnen beiden zugute kommen kann.

Wenn Sie sich im Wesentlichen mit jemandem ausleihen, könnte es sinnvoller sein, gemeinsam zu unterschreiben., Zum Beispiel kaufen Sie möglicherweise ein Auto, das Teil Ihres Haushalts ist, und Ihr Partner benötigt einen kleinen Schub, um genehmigt zu werden. Das heißt, es könnte besser sein, ein Miteigentümer des Autos zu sein und das Darlehen gemeinsam zu beantragen.

Sie möchten wirklich helfen

In einigen Fällen möchten Sie vielleicht nur jemand anderem helfen. Co-Signing kann erhebliche Risiken darstellen, aber Sie können bereit sein, diese Risiken einzugehen.

Manchmal klappt es gut, besonders wenn Sie für jemanden unterschreiben, dessen finanzielle Situation Sie kennen und denen Sie vertrauen., Sie müssen jedoch immer noch darauf vorbereitet sein, dass die Dinge schlecht laufen.

Alternativen zum Co-Signing

Bevor Sie das Co-Signing durchführen, bewerten Sie die Alternativen. Es gibt andere Möglichkeiten, einen Teil der Last eines Darlehens zu teilen, die alle Finanzen sicher und sicher halten kann.

Hilfe bei einer Anzahlung

Anstatt gemeinsam zu unterschreiben, damit Kreditgeber Ihren Kreditnehmer genehmigen, helfen Sie stattdessen mit einer Anzahlung. Eine größere Anzahlung könnte zu niedrigeren monatlichen Zahlungen führen-was es dem Kreditnehmer erleichtert, sich mit begrenztem Einkommen zu qualifizieren.,

Für diese Option müssen Sie:

• Haben erhebliche Bargeld auf der Hand
• bereit sein, das Geld zu verlieren
• Kommunizieren Sie darüber, wie die Anzahlung zu handhaben

Besprechen Sie, ob Sie ein Geschenk machen, und wenn Sie einen formellen privaten Darlehensvertrag einrichten müssen. Erkundigen Sie sich bei einem CPA und Anwalt, um mögliche Probleme zu identifizieren und zu vermeiden.,

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Sie können das Geld selbst leihen, wenn der Kreditnehmer sonst nicht genehmigt werden kann und Sie nicht mitschreiben möchten. Dies wird als Privatkredit bezeichnet, bei dem Sie die Bank sind.,

Wenn Sie sich für die Option entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie:

• Es sich leisten können, das Geld zu verlieren
• Kommunizieren Sie klar über die Erwartungen
• Holen Sie sich den Darlehensvertrag schriftlich

Es gibt jedoch Nachteile für private Kredite. Das Leihen von Geld zwischen Familie und Freunden kann persönliche Beziehungen unangenehm machen, insbesondere wenn der Kreditnehmer Schwierigkeiten bei der Rückzahlung hat. Private Kredite können es dem Kreditnehmer auch erschweren, Kredite zu vergeben, es sei denn, Sie melden Zahlungen an Kreditbüros.,

Tipps zum Mitunterzeichner

Wenn Sie sich entscheiden, dass eine Mitunterzeichnung für Sie sinnvoll ist, verwalten Sie die Risiken, um sich und Ihre Beziehung zu schützen. Seien Sie nicht überrascht, wenn Sie zahlen müssen: Viele Mitunterzeichner zahlen am Ende einen Kredit ganz oder teilweise zurück.

• Kommunizieren: Bleiben Sie in engem Kontakt mit dem primären Kreditnehmer und fördern Sie die Kommunikation früh und oft.
• Get info: Erhalten Sie Zugriff auf alle Darlehen Papierkram und Zahlungen. Fordern Sie an, dass der Kreditgeber Sie über verspätete oder verpasste Zahlungen informiert oder wenn sich die Bedingungen des Darlehens ändern.,
• Aktuell halten: Wenn der Kreditnehmer fehlende Zahlungen beginnt, machen Sie Zahlungen selbst, um das Darlehen aktuell zu halten, um Schäden an Ihrem Kredit zu vermeiden. Sie möchten auch herausfinden, was mit dem Kreditnehmer vor sich geht, und sie wieder auf Kurs bringen.
• Verwalten Sie das Risiko: Wenn das Ziel einfach ist, jemandem beim Aufbau von Krediten zu helfen, verwalten Sie Ihr Risiko, indem Sie das Darlehen klein und kurzfristig halten. Ein kleines Darlehen, das Sie leicht innerhalb eines Jahres oder achtzehn Monaten tilgen können, erfordert weniger Zeit, Energie und finanzielle Investitionen.,
• Freilassung: Bei einigen Krediten kann ein Mitunterzeichner freigelassen werden, nachdem der Kreditnehmer bestimmte Bedingungen erfüllt hat, z. B. pünktliche Zahlungen für einen bestimmten Zeitraum. Nutzen Sie diese Gelegenheit so schnell wie möglich, um Ihre eigenen Finanzen zu schützen.

jemandem zu Helfen, einen Kredit zu bekommen, ist eine großzügige Geste, aber es ist wichtig, die Risiken zu verstehen, bevor Sie dies tun. Es gibt einen Grund, warum ein Kreditgeber einen Mitunterzeichner will: Sie sind nicht zuversichtlich, dass der primäre Kreditnehmer vollständig und pünktlich zurückzahlen kann.,

Wenn ein professioneller Kreditgeber mit dem Kreditnehmer nicht vertraut ist, müssen Sie volles Vertrauen in ihn haben und das Darlehen selbst zurückzahlen können, wenn dies nicht möglich ist, bevor Sie das Risiko eingehen, das Darlehen eines anderen zu unterzeichnen.,