Eine vermögende Person (HNWI) ist in der Regel jemand mit mindestens $1 Million in bar oder Vermögenswerte, die leicht in Bargeld umgewandelt werden können. Die Securities and Exchange Commission (SEC) verwendet für ihre Form ADV leicht unterschiedliche Zahlen: 750.000 US-Dollar an investierbaren Vermögenswerten oder 1,5 Millionen US-Dollar an Nettovermögen. Die meisten Finanzinstitute bieten HNWIs exklusive Dienstleistungen wie den Zugang zu spezialisierten Anlagekonten an., Einige Finanzberater arbeiten ausschließlich mit HNWIs zusammen, obwohl viele keine Kontomindestwerte für ihre Dienstleistungen haben.

Unabhängig davon, ob Sie sich als vermögende Person qualifizieren oder nicht, kann Ihnen ein Finanzberater bei der Verwaltung Ihrer Investitionen helfen.

Definition einer vermögenden Person

Der Begriff HNWI wird hauptsächlich von der Finanzdienstleistungsbranche verwendet, um ihre reichsten Kunden für exklusive Dienstleistungen zu bezeichnen. Zum Beispiel kann ein Kreditkartenunternehmen HNWIs eine Nur-Einladung-Karte mit Vergünstigungen wie 24-Stunden-Concierge-Service, unbegrenzten Ausgaben und Luxushotel-Upgrades anbieten.,

Finanzberater kategorisieren ihre Kunden auch als vermögend oder nicht. Berater, die bei der SEC registriert sind, müssen jährlich melden, wie viele HNWI-Kunden sie haben. Um dies zu tun, definieren sie sie als $ 750.000 in investierbare Vermögenswerte oder $ 1,5 Millionen im Nettowert.

Natürlich identifizieren Finanzberater auch ihre HNWI-Kunden, damit sie ihre Dienstleistungen an die besonderen Bedürfnisse von HNWIs anpassen können. In der Tat arbeiten einige Vermögensverwaltungsunternehmen ausschließlich mit HNWIs zusammen oder bieten ihnen zusätzliche Dienstleistungen an., Diese Unternehmen können Kundenvermögen auf verschiedene Modellportfolios verteilen, einschließlich aktiv verwalteter Vermögenswerte, die Kunden mit kleineren investierbaren Vermögenswerten nicht zur Verfügung stehen. HNWIs können auch maßgeschneiderte Finanzplanung Beratung rund um komplexe Themen wie Nachlassplanung und Alterseinkommen Management erhalten.

Die SEC definiert auch HNWIs als „akkreditierte Investoren.,“Diese Personen sind gesetzlich definiert als Anleger mit einem Jahreseinkommen von mindestens 200.000 US-Dollar in den letzten zwei Jahren (300.000 US-Dollar für gemeinsames Einkommen) oder einem Nettovermögen von mindestens 1 Million US-Dollar ohne den Wert ihres persönlichen Wohnsitzes. Akkreditierte Anleger haben Zugang zu speziellen Wertpapieren wie Private Equity und Hedgefonds.

Dennoch gibt es kein branchenübliches Maß an Wohlstand, das Sie erreichen müssen, um als HNWI zu gelten. Der Allgemeine Konsens ist $1 Millionen in liquiden Mitteln., Dies bedeutet, dass Bargeld, das Sie zur Hand haben, oder Vermögenswerte, die Sie leicht gegen Bargeld verkaufen können, mit wenig oder keiner Wertminderung. Wenn Sie also versuchen zu sehen, ob Sie ein HNWI sind, können Sie normalerweise die folgenden liquiden Mittel zählen:

  • Girokonten
  • Sparkonten
  • Geldmarktkonten
  • Aktien
  • Anleihen, insbesondere US-Treasuries
  • Investmentfondsanteile

Die meisten Finanzinstitute erlauben es Ihnen nicht, Vermögenswerte zu berücksichtigen, die schwerer zu liquidieren sind. Dazu können Immobilieninvestitionen und Grundstücke gehören.,

Arten von vermögenden Personen

Während $1 Million in liquiden Mitteln würde viele Menschen glücklich machen, ein HNWI zu sein, ist nicht der Höhepunkt, was die Finanzwelt betrifft. Mit $1 Million wären Sie nur ein HNWI. Sie würden mindestens $5 Millionen an liquiden Mitteln benötigen, um eine sehr vermögende Person zu sein. Und an der Spitze der Spitze zu sein, oder ultra-High-Net-worth, würden Sie mindestens $30 Millionen in liquiden Mitteln benötigen.

HNWI Statistiken

Nach dem neuesten Capgemini World Wealth Report, die USA, ist die Heimat der meisten HNWIs in der Welt ab 2017. Tatsächlich wuchs sein Anteil gegenüber 2016 um 10%. Das deckt rund 5 Millionen HNWIs.

Die USA gehören zu Japan, Deutschland und China und machen 61,2% der HNWI-Bevölkerung der Welt aus.

Aber auch andere Länder verzeichnen ein rasantes Wachstum ihrer HNWI-Bevölkerung. Indien verzeichnete das größte Wachstum, einen Anstieg von 20% bei HNWIs ab 2016.

Wealth Management Tips

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