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Sie sind gerade von einer teuren Auslandsreise zurückgekommen und haben bei der Überprüfung Ihrer Kreditkartenabrechnung die erwarteten Flug -, Übernachtungs-und Essensgebühren, aber auch die Gebühren für „ausländische Transaktionsgebühren“ bemerkt. Worum geht es da eigentlich?

Eine ausländische Transaktionsgebühr ist eine Gebühr, normalerweise 3 Prozent, die viele Kreditkartenaussteller und Zahlungsnetzwerke für jede im Ausland getätigte Transaktion hinzufügen. Wie Gepäck und Pässe sind ausländische Transaktionsgebühren seit Jahren ein Standardteil des internationalen Reisens. Laut CreditCards entfallen jedoch jedes Jahr mehr Karten auf diese Gebühr.,com-Forschung. Wenn Sie für eine Kreditkarte ohne ausländische Transaktionsgebühr suchen, gibt es viele Möglichkeiten zur Verfügung.

Das ist eine gute Nachricht für Reisende, die eine gebührenfreie Karte haben. Wenn Sie jedoch Karten haben, die immer noch eine ausländische Transaktionsgebühr erheben – oder mit der Gebühr insgesamt nur nicht vertraut sind–, finden Sie hier die Besonderheiten dieser speziellen Gebühr und Ratschläge zur Vermeidung zusätzlicher Gebühren bei Reisen ins Ausland.

Was sind ausländische Transaktionsgebühren?,

Ausländische Transaktionsgebühren, auch internationale Transaktionsgebühren genannt, werden Karteninhabern in Rechnung gestellt, wenn sie Artikel im Ausland kaufen oder wenn sie Einkäufe tätigen, die eine ausländische Bank zur Abwicklung der Transaktion verwenden. Normalerweise betragen die ausländischen Transaktionsgebühren etwa 3%.

Warum? „Weil Banken Ihr ausgegebenes Geld in US-Dollar umwandeln müssen, damit sie Ihr Konto aufladen können“, sagte Victoria L. Fillet, Finanzberaterin bei Roosevelt Wealth Management in New York City., Diese Umwandlung kostet Geld, und einige kartenausgebende Banken geben diese Kosten in Form von ausländischen Transaktionsgebühren an die Verbraucher weiter.

Laut Nessa Feddis, Vizepräsidentin und Senior Counsel der American Bankers Association, helfen ausländische Transaktionsgebühren den Banken auch dabei, die größeren Betrugsrisiken im Zusammenhang mit internationalen Transaktionen auszugleichen. „Es gibt Risiken und Kosten, die mit jeder Geldumwandlung verbunden sind“, sagte sie.

Berechnet meine Karte ausländische Transaktionsgebühren?

  • Nicht sicher, ob Ihre Kreditkarte wird Ihnen eine Gebühr für ausländische Käufe?, Überprüfen Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Karte.
  • Früher war es viel schwieriger herauszufinden. Jahrelang wurden die Anklagen nicht bekannt gegeben, bis Sammelklagen eine Änderung erzwangen.
  • Im Jahr 2006 einigten sich Visa, Mastercard und Diners Club und ihre kartenausgebenden Banken auf eine Abrechnung in Höhe von 336 Millionen US-Dollar, um ausländische Transaktionsgebühren zu verbergen.
  • Im Rahmen der Vereinbarung erhielten 10 Millionen Verbraucher Rückerstattungen und die Banken erklärten sich bereit, die Gebühren offenzulegen.,

Ausländische Transaktionsgebühren variieren zwischen Emittenten und Karten, aber die meisten ausländischen Transaktionsgebühren betragen etwa 1 bis 3 Prozent jeder qualifizierten Transaktion. Die Gesamtgebühr besteht häufig aus zwei Gebühren: Einer von den Zahlungsnetzwerken und einer von der ausstellenden Bank der Karte.

Visa und Mastercard, die Transaktionen zwischen ausländischen Händlern oder Banken und ausstellenden Banken in den USA abwickeln, berechnen in der Regel eine Gebühr von 1 Prozent für jede ausländische Transaktion., Dann können kartenausgebende Banken ihre eigenen Gebühren erheben, normalerweise zusätzliche 1 oder 2 Prozent, so dass die gesamten ausländischen Transaktionsgebühren je nach Karte und Co-Branded-Zahlungsnetzwerk bei 2 oder 3 Prozent liegen.

American Express verwendet nicht das Visa-oder Mastercard-Zahlungssystem, aber auf seinen ausländischen Transaktionsgebührenkarten erhebt das Netzwerk normalerweise eine eigene Auslandstransaktionsgebühr von 2.7 Prozent.

(Siehe Tabelle unten, um die ausländischen Transaktionsgebühren von Kreditkartenemittenten zu vergleichen.,)

Kreditkarten-Reisekosten schwinden

Gute Nachricht: Zunehmend sehen Verbraucher-insbesondere wohlhabende Karteninhaber und Vielflieger – gebührenfreie Kartenangebote für ausländische Transaktionen.

Einige Emittenten, wie Pentagon Federal Credit Union, Capital One, USAA und Discover, haben ausländische Transaktionsgebühren von allen ihren Kreditkarten eliminiert.,

Video: Reisen nach Übersee

Andere Emittenten haben ausländische Transaktionsgebühren nicht vollständig abgeschafft, sondern sie von bestimmten Karten gelöscht, ein Trend, der CreditCards.com hat seit mehreren Jahren beobachtet. Ab 2010 begannen mehr Banken, gut betuchte Reisende mit Kreditkarten zu umwerben, die diese besondere Gebühr nicht tragen.

A 2015 CreditCards.com umfrage unter 100 US-Kreditkarten festgestellt während die meisten Verbraucherkarten ausländische Transaktionsgebühren erhoben, 23 Karten nicht., Im Jahr 2016 ergab dieselbe Umfrage, dass 39 von 100 Karten gebührenfrei für ausländische Transaktionen waren. Sie können Karten ohne ausländische Transaktionsgebühr auf dieser Website vergleichen.

Dieser Trend des Verschwindens ausländischer Transaktionsgebühren wird sich laut Branchenexperten voraussichtlich fortsetzen, was eine gute Nachricht für die Verbraucher ist.

“ Es heißt ‚Wettbewerb'“, sagte Feddis von ABA. „Karten ohne ausländische Transaktionsgebühren sind in einem hart umkämpften Markt weit verbreitet, da Banken darum kämpfen, Kunden anzuziehen und zu halten., Für Leute, die nicht ins Ausland reisen, ist es vielleicht nicht wichtig, aber es gibt viele, für die es sehr wichtig sein könnte. Sie werden also sehen, wie Banken reagieren. Es sind die Kunden, die die Kreditkartenfunktionen und-bedingungen steuern.“

Was ist mit Gebühren für ausländische Geldautomaten?

Viele Banken berechnen immer noch ausländische Transaktionsgebühren für das Abheben von Bargeld an ausländischen Geldautomaten, auch wenn Transaktionen mit ausländischen Kreditkarten gebührenfrei erfolgen können. Einige Banken verzichten auf bestimmte Gebühren, wenn Sie Geld von Geldautomaten der Partnerbank abheben. Zum Beispiel berechnet die Bank of America im Allgemeinen eine Gebühr von 3 Prozent, um Bargeld von einem ausländischen Geldautomaten abzuheben., Wenn Sie jedoch einen Geldautomaten bei einem der Global Alliance-Partner des Unternehmens verwenden, zu dem Barclays, die Deutsche Bank, die China Construction Bank und sechs weitere gehören, entfällt die Gebühr in Höhe von 5 USD, so die Bank of America-Website.

Insgesamt, ATM ausländischen transaktionsgebühren können variieren je nach der ausgabe, die karte und wie sie es verwenden. Reisende, die Bargeld an Geldautomaten in der Landeswährung abheben, können mehrere Gebühren erheben:

    • Ein pauschaler internationaler Geldautomatenzuschlag, der von Ihrer Bank erhoben wird, wenn Sie einen Geldautomaten verwenden, der nicht mit Ihrer Bank verbunden ist, normalerweise 5 USD, kann jedoch variieren.,
    • Eine Fremdwährungsumrechnungsgebühr, die von Ihrer Bank erhoben wird, in der Regel ein Prozentsatz des Auszahlungsbetrags, normalerweise 3 Prozent.
    • Eine zusätzliche Gebühr für den Zugang zum Geldautomaten wird vom Eigentümer des von Ihnen verwendeten ausländischen Geldautomaten erhoben.

„Es ist anders, wenn Sie eine Bank haben, die internationale Niederlassungen hat oder wenn Sie eine Einzahlung haben, bei der keine Gebühren erhoben werden“, sagte Filet. „Aber ich denke, es ist schwierig, ATM-Gebühren in einem fremden Land insgesamt zu vermeiden.“

Daher ist es wahrscheinlich am besten, Case zu vermeiden und stattdessen mit einer Kreditkarte zu bezahlen – insbesondere wenn diese gebührenfrei ist., „Sie müssen auch nicht mehr viel Geld für viele Dinge verwenden, je nachdem, wohin Sie gehen“, fügte Feddis hinzu. „Es ist einfach genug, mit Plastik zu bezahlen und überhaupt kein Bargeld abzuheben.“

AUSLÄNDISCHE TRANSAKTIONSGEBÜHREN: WELCHE KARTEN HABEN SIE
Emittent Issuer fee MC/Visa fee Total fee Foreign ATM fee
American Express 2.7% N/A 2.7% 2.,
Bank of America 2% 1% 3% $5 Nutzungsgebühr für jeden nicht – globalen ATM Alliance-Partner, plus 3% Währungsumrechnungsgebühr für jede Auszahlung, unabhängig vom ATM-Typ
Barclaycard 2% 1% 3% td> 3% Währungsumrechnungsgebühr
Capital One None 1%, aber nicht an Karteninhaber weitergegeben None 3% Währungsumrechnungsgebühr für einige Konten
Chase 2% 1% 3% $5 pro Auszahlung, plus 3% Währungsumrechnungsgebühr., Fees waived on some accounts
Citi 2% 1% 3% 3% currency conversion fee for some accounts
Discover None N/A None None
HSBC None None None 2.,8% currency conversion fee for some accounts
Pentagon Federal Credit Union None 1%, but not passed on to cardholders None None
USAA None None None None
U.S. Bank Not disclosed Not disclosed 3% 3%
Wells Fargo 2% 1% 3% $5 for ATM withdrawals, $2 for balance inquiries and $2 to transfer money between accounts
Source: CreditCards.,com research Dezember 2019
Hinweis: Emittent Kreditkarte ausländische Transaktionsgebühren unterliegen Änderungen und wahrscheinlich variieren je nach Karte. Bitte beachten Sie Ihre Kartenbedingungen für die genauesten und aktuellsten Informationen zur Auslandstransaktionsgebühr.

So vermeiden Sie zusätzliche Reisekosten

Vielreisende wissen wahrscheinlich, dass sie durch ausländische Transaktionsgebühren geschlagen werden können, wenn sie Kredit-und Debitkarten im Ausland verwenden., Da es jetzt jedoch einfacher ist, diese Gebühren zu vermeiden, sollten Sie, wenn Sie im Begriff sind, ins Ausland zu reisen, Maßnahmen ergreifen, bevor die Räder auf Ihrem Auslandsflug steigen:

  • Kennen Sie Ihre Kartenbedingungen. Wenn Sie Informationen zu ausländischen Transaktionsgebühren nicht ohne weiteres finden können, rufen Sie das Telefon ab und rufen Sie die Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte an. Die Informationen sollten in Ihren Kartenvereinbarungen offengelegt werden – eine Änderung aus der Vergangenheit, als ein Kartenbenutzer zum ersten Mal von der Gebühr erfuhr, als sie nach einer Reise in die Rechnung kam.
  • Forschung ihre übersee bank netzwerk., Überprüfen Sie, ob Ihre Bank Teil eines globalen ATM – Netzwerks ist, mit dem Sie kostenlos oder zumindest zu geringeren Kosten auf Bargeld in Übersee zugreifen können.
  • Beantragen Sie eine gebührenfreie Karte. Wenn Sie häufig reisen, kann es sinnvoll sein, eine Kreditkarte zu beantragen, die keine ausländischen Transaktionsgebühren berechnet.
  • Verwenden Sie nur Guthaben im Ausland. Verwenden Sie keine Debitkarte in einem fremden Land, sagt Filet. Sie können nicht nur die Zahlung von Gebühren vermeiden, wenn Sie sich auf eine gebührenfreie Kreditkarte für ausländische Transaktionen verlassen, sondern Sie werden auch geschützt, wenn bei einer ausländischen Transaktion etwas schief geht, erklärte Filet., „Sagen Sie, Sie haben etwas in einem fremden Land bestellt, dafür bezahlt, aber es wurde nie geliefert“, sagte sie. „Wenn Sie eine seriöse Kreditkarte haben, werden sie Sie unterstützen und dafür kämpfen, dass Sie entweder das Guthaben oder das Produkt zurückbekommen.“
  • Zahlen Sie immer in der Landeswährung. Manchmal bieten ausländische Händler an, Ihren Kauf in US-Dollar umzuwandeln, bevor Sie mit Ihrer Karte bezahlen. Sowohl Feddis als auch Filet raten, dieses Angebot höflich abzulehnen, da dies zu dynamischen Währungsumrechnungskosten führen kann, die Sie tragen müssen. Stattdessen, Lassen Sie die Bank und das Netzwerk Ihrer Karte die Währung in U umrechnen.,S. Dollar und berechnen Sie die festgelegte ausländische Transaktionsgebühr-wenn es überhaupt eine gibt. Wenn ja, wird es wahrscheinlich erschwinglicher sein.

Siehe dazu: Q&A: Optionen zur Vermeidung von ausländischen Transaktionsgebühren, 9 Tipps für Reisen mit Kreditkarten, Um den besten Wechselkurs im Ausland zu erhalten

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