Eine annehmbare Hypothek ist ein bestehendes Darlehen eines Verkäufers, das von einem neuen Kreditnehmer übernommen werden kann. Ein Hauskäufer würde einfach die bestehende Hypothekenverpflichtung des Verkäufers übernehmen, anstatt ein neues Darlehen zum Kauf der Immobilie zu beantragen.

Die meisten herkömmlichen Hypotheken sind nicht annehmbar, weil sie „due on sale“ Klauseln enthalten, die erfordern, dass der Restbetrag des Darlehens ausgezahlt wird, wenn die Immobilie Eigentümer überträgt. Aber FHA-und VA-Kredite sind annehmbar, und US-Landwirtschaftsministerium Hypotheken sind auch., Adjustable Rate Hypotheken (Arme) können auch angenommen werden, solange sie nicht innerhalb ihrer festen Rate Perioden sind.

Was Ist eine Anzunehmenden Hypothek?

Ein Hauskäufer „übernimmt“ Verantwortung und Haftung für eine Hypothek, wenn Sie über diese Art von Hypothek. Der ursprüngliche Kreditnehmer—der Verkäufer-wird mit dem Darlehen durch diese neue Person ersetzt, die dann für die Auszahlung des Darlehens und die Erfüllung aller anderen Anforderungen verantwortlich ist.

Eine annehmbare Hypothek wird anstelle eines neuen Darlehens finanziert, dessen Erlös die erste Hypothek auszahlen würde.,

Wie funktioniert eine Assumable Hypothek?

Als Beispiel nehmen wir an, Joe möchte Marys Haus kaufen. Ihre bestehende Hypothek ist annehmbar, so dass Joe sich einfach an ihren Kreditgeber wenden kann, um das Darlehen zu übernehmen.

Aber Kreditgeber werden die Schlüssel nicht einfach an einen neuen Kreditnehmer übergeben. Joe muss bestimmte Qualifikationen erfüllen und Marys Kreditgeber muss die Änderung genehmigen. Der Kreditgeber benötigt noch eine Bonitätsprüfung, einen Kreditantrag und andere Daten, bevor die Hypothek angenommen werden kann, aber es werden keine neuen Bedingungen oder Raten festgelegt., Es ist einfach zu bestimmen, ob der Käufer auf dem Darlehen aktuell bleiben kann, wenn genehmigt.

Der neue Kreditnehmer ist für alle monatlichen Zahlungen verantwortlich, die bei der Übertragung oder Übernahme eines Hypothekendarlehens vorwärts gehen.

Vor-und Nachteile von Assumable Hypotheken

Der wichtigste Vorteil einer assumable Hypothek ist, dass Sie im Wesentlichen grandfathered in einem bestehenden Hypothekendarlehen sind. Dies könnte die Tür zum Wohneigentum öffnen, wenn Sie keine gute Chance haben, für Ihr eigenes Darlehen genehmigt zu werden.,

Eine annehmbare Hypothek kann helfen, wenn Ihr Kredit Sie nicht für einen attraktiven Zinssatz für ein neues Darlehen qualifizieren würde. Es könnte Ihnen Tausende über die Lebensdauer des Darlehens sparen, wenn der vorhandene Zinssatz niedriger ist als der, für den Sie für Ihr eigenes Darlehen in Frage kommen würden.

Ein Nachteil von Hypotheken ist, dass sie oft nicht den gesamten Hauskauf abdecken. Der Eigentümer hat wahrscheinlich seinen Kreditsaldo im Laufe der Zeit zumindest etwas reduziert, so dass es nicht ausreicht, den Verkaufspreis der Immobilie zu decken. Möglicherweise benötigen Sie Bargeld oder ein zweites Darlehen, um die Differenz zu decken., Dies ist im Grunde Ihre „Anzahlung.“

Je weniger Eigenkapital der Verkäufer im Haus hat, desto besser. Dies bedeutet, dass Sie weniger vom Preis des Hauses aus eigener Tasche oder mit einem zusätzlichen Darlehen decken müssen.

Wie kann man einen Anzunehmenden Hypothek

die Verkäufer und Ihre Vertreter manchmal erwähnen in MLS Inserate oder anzeigen, dass Ihr Haus die Hypothek anzunehmenden, so überprüfen Sie die Auflistung Beschreibungen. Schauen Sie sich Websites wie TakeList.com das bietet Listen von annehmbaren Häusern auf dem Markt.,

Sie oder Ihr Agent können mit dem Verkäufer über ihr Hypothekendarlehen sprechen, wenn es ein Haus gibt, an dem Sie besonders interessiert sind. Ein kurzer Anruf beim Kreditgeber kann bestätigen, ob das Darlehen annehmbar ist—und ob Sie es möglicherweise aufnehmen können.

Sie müssen bestimmte einkommens-und kreditbezogene Anforderungen erfüllen, die je nach Darlehensart und Kreditgeber variieren können, und es werden auch Gebühren erhoben. Sie müssen eine Finanzierungsgebühr in Höhe von 0,5% des Guthabens des angenommenen Darlehens für ein VA-Darlehen entrichten, und die Annahme muss von der VA oder dem Kreditgeber des Darlehensgebers im Voraus genehmigt werden.,

Sie müssen kein Mitglied des Militärdienstes oder ein Veteran sein, um ein VA-Darlehen anzunehmen.

Wie bei jedem Hypothekenprozess entstehen Ihnen verschiedene Kosten für die Bearbeitung und Übertragung des Darlehens, darunter:

  • Eine VA-Finanzierungsgebühr
  • Eine Annahmegebühr
  • Aufzeichnungskosten
  • Kreditbericht
  • Titelsuche und Versicherung
  • Escrow-Kosten
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Möglicherweise müssen Sie dem Kreditgeber auch garantieren, dass die Immobilie Ihr primäres Zuhause ist.,

Key Takeaways

  • Eine annehmbare Hypothek ist ein bestehendes Darlehen eines Hausbesitzers, der das Darlehen mit Zustimmung des Kreditgebers an einen Käufer übertragen kann, wenn er es verkauft.
  • Zinssätze und alle anderen Kreditbedingungen übertragen sich auf den Käufer wie er ist, und dies kann von Vorteil sein, wenn die annehmbare Hypothek mit einem vergleichsweise niedrigen Zinssatz einhergeht.
  • Sie müssen sich weiterhin für eine annehmbare Hypothek qualifizieren, indem Sie Ihre persönlichen Finanzinformationen angeben und sich einer Bonitätsprüfung unterziehen.
  • Die meisten herkömmlichen Hypotheken sind nicht annehmbar.,