Median Retirement Savings by Age

Laut dieser Umfrage des Transamerica Center for Retirement Studies, der median Altersvorsorge nach Alter in den USA ist:

Was Ist die Empfohlene Altersvorsorge nach Alter?,f thumb“ von einigen Finanzexperten gegeben, wie viel Einzelpersonen in ihrem Ruhestand Konten für ein Ziel der Pensionierung von 67 Jahren gespeichert haben sollten:

  • Amerikaner in ihren 30ern: 1-2 mal ihr Jahresgehalt
  • Amerikaner in ihren 40ern: 3-4 mal ihr Jahresgehalt
  • Amerikaner in ihren 50ern: 6-7 mal ihr Jahresgehalt
  • Amerikaner in ihren 60ern: 8-10 mal ihr Jahresgehalt

Das bedeutet zum Beispiel, dass ein 35-faches jährige, die 45,000 USD pro Jahr verdienen, sollten bis zu 90,000 USD auf ihren Rentenkonten haben-das Doppelte des Medians und des Durchschnitts dessen, was die meisten Amerikaner gespart haben.,

Wie viel Geld benötigen Sie, um in Rente zu gehen?
Einige Experten werden die „80-Prozent-Regel“ der Altersvorsorge zitieren, die besagt,dass Sie auf 80 Prozent Ihres Vorruhestandseinkommens leben sollten.

Ihre persönlichen Ziele—früh in Rente gehen, ein zweites Zuhause besitzen, ein Nestei für Ihre Erben hinterlassen oder gesundheitlichen Herausforderungen gerecht werden—können bedeuten, dass Ihre Bedürfnisse eine andere Planung erfordern. Die Unvorhersehbarkeit wirtschaftlicher Faktoren, medizinischer Kosten und Ihrer Langlebigkeit wirkt sich auch auf Ihre Ausgaben im Ruhestand aus.,

Viele Finanzberater schlagen vor, 10-15% Ihres Bruttoeinkommens ab den 20ern zu sparen. Das ist zusätzlich zu Geld, das für kurzfristige Ziele wie ein neues Auto oder Notfälle vorgesehen ist.

Online-Altersrechner können Ihnen auch dabei helfen, festzustellen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, um Ihre finanziellen Bedürfnisse im Ruhestand zu erfüllen.

Sparoptionen, die helfen können
Von Ihren 20er bis 60er Jahren, Planung für einen komfortablen Ruhestand beginnt mit Blick auf Ihre Einnahmen und Ausgaben und Wege zu finden, mehr Geld zu sparen. So nutzen Sie Ihre Altersvorsorge in jedem Alter optimal aus.,

Sparen für den Ruhestand in Ihren 20ern
Viele Amerikaner in ihren 20ern beginnen ihre Karriere mit Entry-Level-Gehaltsschecks. Es mag zu früh erscheinen, um über den Ruhestand nachzudenken, besonders wenn Sie Studentendarlehen auszahlen.

Ein effektiver Weg, um mit dem Sparen für den Ruhestand in Ihren 20ern zu beginnen, besteht darin, zu einem Rentenkonto beizutragen, wie bei einem von einem Unternehmen bereitgestellten 401(k). Die Hälfte der Millennials und Generation X erwarten, dass die meisten Alterseinkommen von einem 401(k) kommen, während Baby-Boomer auf soziale Sicherheit verlassen könnte, so wird dies ein wichtiger Aspekt des Ruhestands sein, wenn Sie jünger sind.,Ihr Arbeitgeber kann einen entsprechenden Beitrag bis zu einem bestimmten Prozentsatz leisten. Nutzen Sie dieses Angebot, aber betonen Sie nicht—Sie haben mindestens 40 Jahre Zeit, um Ihren Ruhestand aufzubauen.

Experten empfehlen auch die Gründung eines Notfallfonds. Wenn Sie Geld für Überraschungsausgaben wie Haus-und Autoreparaturen beiseite legen, schützen Sie Ihre Altersvorsorge davor, Ihre Ersatzkasse zu sein. Transamerica-Daten besagen, dass Millennials den niedrigsten Median für Notfälle bei 2000 US-Dollar haben (obwohl erwartet wird, dass er mit zunehmendem Alter zunimmt). Nur jeder Dritte Arbeitnehmer in allen Generationen haben Notfall-Sparpläne.,

Laut IRS ist das Abheben von Geld von einer IRA vor dem Alter von 59½ Jahren nicht ideal. Der abgezogene Betrag gilt als Teil Ihres Bruttoeinkommens und hat eine Strafsteuer von 10%. Dies bedeutet, dass es besser ist, einen Topf Geld für unvorhergesehene Umstände zu haben.

Dies ist auch die beste Zeit, um ein aggressiver Investor zu sein. Ihre 20er Jahre sind, wenn Sie eine höhere Risikotoleranz haben, da Sie Zeit haben, Verluste, die Ihnen entstehen, zurückzugewinnen. Wenn Investitionen für Sie entmutigend sind, sehen Sie sich dieses Video als Einführung in die grundlegende Anlageterminologie an.,

Sparen Sie für den Ruhestand in Ihren 30er Jahren
ein Haus Kaufen und eine Familie zu Gründen werden gemeinsame Ereignisse im Leben für die Amerikaner, die in Ihren 30ern. Diese Veränderungen sind nicht nur teuer, sondern Sie ablenken von sparen für den Ruhestand. Und viele Amerikaner in ihren 30ern zahlen immer noch Studentendarlehen aus.

Auf der anderen Seite sind Menschen in ihren 30ern oft etablierter in ihrer Karriere und haben höhere Gehaltsschecks als die in ihren 20ern.Also, wie balancieren Sie mit Ihren aktuellen Ausgaben und Planung für die Zukunft?

Ziehen Sie zunächst Ihr Budget fest., Es ist verlockend, nur für Ihre kurzfristigen Ausgaben zu planen, aber vergessen Sie nicht, langfristige Ziele wie Ruhestand eine Priorität zu machen. Sie könnten auch für das College Ihrer Kinder sparen. Wenn Sie besser darauf achten, wohin Ihr Geld jetzt fließt, müssen Sie möglicherweise nicht so hart arbeiten, um Ihre Altersvorsorgeziele zu erreichen. Verwandeln Sie das Sparen in eine Familienangelegenheit und bringen Sie Ihren Kindern gute Geldgewohnheiten bei.

Zweitens versuchen Sie, bis zu 15% Ihres Einkommens zu sparen, um zum Rentenkonto beizutragen., Wenn Sie gerade erst in den 30ern mit dem Sparen für den Ruhestand begonnen haben, möchten Sie möglicherweise einen höheren Prozentsatz beitragen. Wenn Sie dies noch nicht tun, nutzen Sie das 401(k) – Match Ihres Arbeitgebers voll aus. Subtrahieren Sie den 401 (k) Prozentsatz, den Ihr Unternehmen von 15 übereinstimmt, und Ihre Ergebnisse sollten Sie selbst beitragen.

Auch hier sind Sie noch jung genug, um eine höhere Risikotoleranz zu haben, also haben Sie keine Angst, mutige Investitionen zu tätigen.,

Sparen für den Ruhestand in den vierzigern
Während die empfohlene Altersvorsorge Sparbetrag bis zu vier Mal Ihr Jahresgehalt ist, ist dies nicht eine Realität für viele Amerikaner. Das durchschnittliche Einkommen für die in ihren 40ern ist knapp über $50.000, aber die mittlere Altersvorsorge Betrag für diese Altersgruppe ist $63.000. Denken Sie daran, es wird empfohlen, ungefähr das Dreifache Ihres Jahresgehalts zu sparen, also sehen Sie, ob Ihr Guthaben das widerspiegelt.

Welche Schritte können Sie unternehmen, um dieses Ziel zu erreichen? Versuchen Sie, jedes Geld, das Sie von einer Erhöhung in den Ruhestand Sparkonten bekommen., Die durchschnittliche Zeit für die Auszahlung von Studentendarlehen für einen Bachelor-Abschluss beträgt 19,7 Jahre, sodass Sie hoffentlich Ihre Bildungsschulden inzwischen beseitigt haben und sich voll und ganz auf die Altersvorsorge konzentrieren können.

Selbst wenn Sie bei der Finanzierung eines komfortablen Ruhestands zurückbleiben, bleibt noch Zeit zum Nachholen. Machen Sie Ruhestand eine Priorität in Ihrem Budget direkt nach Essentials Bedürfnisse, wie Ihre Hypothek, Versorgungsunternehmen und Lebensmittel.

Sparen für den Ruhestand in den 50er Jahren
Im Alter von 50 Jahren ist der Ruhestand näher als Sie denken, und es ist Zeit, ernsthaft über das Sparen zu bekommen, wenn Sie noch nicht haben., Es mag ehrgeizig erscheinen, bis zum Siebenfachen Ihres Jahresgehalts zu sparen, aber wenn Sie dieses Ziel erreichen, können Sie Erfolg haben.

Wenn Ihr Gehalt $50.000 oder höher ist, sollten Sie mindestens $ 350.000 gespeichert haben. Wenn Sie dem nicht nahe kommen, schauen Sie sich Ihr Budget an und sehen Sie, welche Änderungen Sie vornehmen können, um auf Kurs zu kommen. Sie können auch mit einem Finanzberater über Anpassungen an Ihrer IRA sprechen. Wenn Sie 50 oder älter sind, können Sie einen zusätzlichen $1,000 zu Ihrer IRA und $6,500 zu einem 401(k) oder 403(b) als „Aufholjagd“ für 2020 und 2021 Grenzen beitragen., Mit 59½ können Sie sich von Ihrer IRA zurückziehen, aber wenn Sie es sich leisten können, dies aufzuschieben, profitieren Sie von einem größeren Sparpool auf der ganzen Linie.

Sparen für den Ruhestand in den 60er Jahren
Nun, da die Ziellinie in Sicht ist, betrachten Sie Ihre Ziele und Pläne für den Ruhestand. Denken Sie daran, dass diese Einsparungen Ihren aktuellen Lebensstil unterstützen. Sie decken auch die medizinischen Kosten im Ruhestand—rund 390.000 US-Dollar. Wenn Sie ein Strandhaus kaufen oder die Welt bereisen möchten, müssen Ihre Altersvorsorge dies widerspiegeln.

Geben Sie Ihrem Sparplan den letzten Schliff oder nehmen Sie notwendige Änderungen vor., Denken Sie daran, die geschätzten medianen Einsparungen in diesem Jahrzehnt sind $172.000. Wenn Sie noch weit vom Sparmaßstab des 8-10-fachen Jahresgehalts entfernt sind, überlegen Sie, welche Vermögenswerte Sie monetarisieren können. Sie können auch erwägen, noch ein paar Jahre zu arbeiten. Dies bietet nicht nur mehr Einkommen, sondern verringert auch die Zeit, die Sie benötigen, um Ihre Altersvorsorge zu nutzen.

Während Ihrer 60er Jahre haben Sie auch Anspruch auf Sozialversicherungsleistungen. Die soziale Sicherheit könnte eine erhebliche Ergänzung sein, wenn Sie feststellen, dass Ihre Ersparnisse fehlen., Aber auch hier, wenn Sie es sich leisten, sollten Sie die Inanspruchnahme von Leistungen bis 70 verzögern, wenn die Leistungserhöhung aufhört.

IRAs und Ihre Altersvorsorge
Um die vorgeschlagenen Median Altersvorsorge nach Alter zu erfüllen, können Sie erwägen, Eröffnung oder einen Beitrag zu einem IRA (Individual Retirement Account). Diese Art von Altersvorsorge hat Steuervorteile und ermöglicht es Ihnen, Geld an einem separaten Ort von Ihren regulären Ersparnissen oder Notfallfonds beiseite zu legen. Die beiden Haupttypen von IRAs sind traditionelle und traditionelle IRAs:

  • Traditionelle IRA: Beiträge zu traditionellen IRAs können steuerlich absetzbar sein., Beachten Sie, dass Sie bestraft und besteuert werden können, wenn Sie sich vor dem Alter von 59½ Jahren von einer traditionellen IRA zurückziehen. Ab 2020 hat das Secure Act die Altersgrenze für traditionelle IRA-Beiträge aufgehoben, die es älteren Arbeitnehmern ermöglichen wird, einen Teil ihres verdienten Einkommens zu streichen.
  • Roth IRA: Die Leute entscheiden sich für Roth IRAs, weil Beiträge nach Steuern geleistet werden und in jedem Alter geleistet werden können. Sie können Gewinne ohne Steuern oder Strafen abheben, wenn sich das Geld seit mindestens 5 Jahren in der Roth IRA befindet und Sie mindestens 59½ Jahre alt sind.,

Für das Jahr 2020 und 2021 dürfen Ihre IRA-Beiträge 6,000 USD (unter 50 Jahren), 7,000 USD (über 50 Jahre) oder Ihre steuerpflichtige Entschädigung für das Jahr nicht überschreiten, wenn Ihre Entschädigung unter dieser Grenze liegt.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie sind 54 Jahre alt und verdienen 58.000 US-Dollar pro Jahr. Sie können bis zu $7,000 im Jahr 2021 beitragen. Wenn Sie 29 Jahre alt sind und $ 4,000 in einem Teilzeitjob verdienen, können Sie bis zu $4,000 beitragen.

Wann kann ich eine IRA öffnen?
Es ist nie zu früh, um für den Ruhestand zu sparen., Sie können Ihre eigene traditionelle oder Roth IRA öffnen, sobald Sie nicht mehr minderjährig sind (normalerweise 18 Jahre alt). Einige Eltern oder Erziehungsberechtigte entscheiden sich dafür, vor diesem Alter eine IRA für ihr Kind zu eröffnen. Dies ist in der Regel Einsparungen zu Kickstart und gesunde finanzielle Gewohnheiten in einem frühen Alter zu etablieren. Die IRA wird im Namen des Kindes geöffnet, und das Kind kann Beiträge leisten, solange es eine Einnahmequelle hat.

Die Synchrony Bank bietet keine Finanzberatung an, konsultieren Sie daher unbedingt Ihren Steuer-oder Finanzberater, bevor Sie eine IRA eröffnen oder einen Beitrag leisten.

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