Ihre Kreditauslastungsquote vergleicht Ihre Kreditkartenguthaben mit Ihren Kreditlimits. Mit anderen Worten, es ist, wie viel Sie derzeit leihen im Vergleich zu, wie viel Sie leihen könnten.

Erfahren Sie, wie Sie Ihre Kreditauslastung Verhältnis zu berechnen, sowie die Rolle, die es in Ihrem gesamten Kredit-Score spielt.

Wie hoch ist die Kreditauslastung?

Kreditauslastung ist eine weitere Möglichkeit, sich auf Ihre Kreditkartenschulden zu beziehen., Es ist ein Maß dafür, wie viel Schulden Sie derzeit auf Ihren Kreditkarten haben. Ihre Kreditauslastung Verhältnis nimmt den zusätzlichen Schritt, dass Schulden zu Ihrem gesamten verfügbaren Kredit zu vergleichen. Das Verhältnis kann auf einer Karte-für-Karte-Basis berechnet werden, aber es ist häufiger, Ihre Gesamtkreditauslastung Verhältnis über alle Ihre Kreditkarten zu bewerten.

  • Alternativer Name: Geschuldete Beträge

Die Kreditauslastung macht etwa 30% Ihres Kredit-Scores aus. Das heißt, es ist der zweitgrößte Faktor, der Ihre Kredit-Score beeinflusst-hinter nur Ihre Zahlungshistorie.,

Die Kreditauslastungsquote beantwortet im Wesentlichen die Frage: „Wie viel von Ihren möglichen Kreditkartenlimits verwenden Sie insgesamt?“Gläubiger verwenden diese Informationen, um festzustellen, wie verantwortlich Sie für den Kredit sind, den Sie in der Vergangenheit erhalten haben. Dies hilft ihnen zu entscheiden, ob Sie mehr Kredit vergeben oder nicht, oder welche Bedingungen, die Kredit kommen mit.

Wie berechnet man die Kreditauslastung?

Da Ihre Kreditauslastung ein einfaches Verhältnis ist, können Sie Ihre eigene Kreditauslastung leicht abschätzen., Alles, was Sie wissen müssen, sind Ihre Kreditkartenlimits und Kreditkartenguthaben. Sie können diese Informationen erhalten, indem Sie Ihre letzte Kreditkartenabrechnung überprüfen, sich bei Ihrem Online-Konto anmelden oder sich auf andere Weise an Ihr Kreditkartenunternehmen wenden. Sobald Sie diese Informationen haben, teilen Sie einfach Ihr Guthaben durch Ihr Limit.

Wie die Kreditauslastung funktioniert

Kreditauslastung ist eine Fluidzahl. Es ändert sich, wenn sich Ihre Kreditkartenguthaben und Kreditlimits ändern.,

Die Aufrechterhaltung einer guten Kreditauslastung ist wichtig, wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit aufbauen und aufrechterhalten möchten. Wenn Ihre Kreditauslastung zunimmt, kann Ihr Kredit-Score sinken. Eine hohe Kreditauslastung zeigt an, dass Sie wahrscheinlich einen erheblichen Teil Ihres monatlichen Einkommens für Schuldenzahlungen ausgeben, und dies birgt ein höheres Risiko für Zahlungsausfälle (zumindest in den Augen der Gläubiger).

Wenn Ihre Kreditauslastungsquote zu hoch ist, können Ihre Kreditkartenanträge und Kreditanträge abgelehnt werden., Selbst wenn Sie genehmigt sind, müssen Sie möglicherweise höhere Zinsen zahlen oder eine größere Anzahlung leisten, als wenn Sie eine gute Kreditauslastung hätten.

Wenn Sie Ihre Kreditkarten überhaupt verwenden—auch wenn Sie sie schnell auszahlen—wird Ihre Kreditauskunft wahrscheinlich kein Nullguthaben widerspiegeln. Das ist jedoch nichts zu befürchten. Ihr Guthaben und Kreditlimit Informationen in der Regel aktualisieren auf Ihrer Kredit-Bericht innerhalb von 30 bis 45 Tagen, was bedeutet, Ihre Punktzahl kann genauso schnell verbessern, wie es einen Treffer dauert., Es ist manchmal auch besser, etwas Aktivität auf Ihrem Konto zu haben—eine Kreditauslastung von 1% kann in einigen Fällen besser als 0% aussehen.

Eine Faustregel, die oft zitiert wird, ist Ihre Kreditauslastung Verhältnis beiow 30% zu halten. Aber Experten sagen, dass das Ideal noch niedriger ist—je niedriger, desto besser.

Reduzierung Ihrer Kreditauslastung

Sie haben die Möglichkeit, Ihre Kreditauslastung zu reduzieren., Alle Maßnahmen, die Sie ergreifen, um Ihr Verhältnis zu reduzieren, spiegeln sich in Ihrer Kreditauskunft (und in Ihrem Kredit-Score) wider, wenn Ihr Kreditkartenaussteller das nächste Mal Ihre Kontostandsinformationen meldet. Es gibt im Allgemeinen zwei Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kreditauslastung verbessern können.

Zuerst können Sie Ihre Kreditkartenguthaben reduzieren. Bezahlen Sie einfach so viel wie möglich mit Ihrer Kreditkarte, um Ihr Guthaben (und Ihre Kreditauslastung) schnell zu reduzieren., Denken Sie daran, dass Ihr Kreditkartenaussteller Ihr Guthaben möglicherweise erst am Ende Ihres Abrechnungszyklus meldet, also lassen Sie Ihr Guthaben bis dahin niedrig, um sicherzustellen, dass es in Ihrer Kreditauskunft angezeigt wird. Wenn Sie Ihr Guthaben nicht sofort bezahlen können, verzichten Sie auf neue Kreditkartenkäufe und reduzieren Sie Ihr Guthaben so weit wie möglich. Ihr Guthaben wird mit der Zeit langsam sinken.

Wenn Sie Ihre Schulden nicht reduzieren können, besteht die andere Möglichkeit, Ihre Kreditauslastung zu reduzieren, darin, dass Ihr Kreditkartenaussteller Ihr Kreditlimit erhöht. Dies kann jedoch einfacher gesagt als getan sein., Bei der Entscheidung, ob Sie Ihr Kreditlimit erhöhen möchten oder nicht, wird Ihr Gläubiger Faktoren wie Ihr Einkommen, Ihre Kredithistorie und wie viel Zeit seit Ihrer letzten Erhöhung des Kreditlimits verstrichen ist. Wenn Sie bereits mit der Kreditauslastung zu kämpfen haben, ist Ihr Kredit möglicherweise nicht so gut wie möglich, was bedeutet, dass Ihr Gläubiger möglicherweise nicht bereit ist, Ihnen mehr Kredit zu gewähren.

Das Öffnen einer neuen Kreditkarte könnte Ihre gesamte Kreditauslastung technisch senken., Wenn Sie sich jedoch für eine neue Kreditkarte bewerben, wird Ihr Guthaben stark belastet, was sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirken kann—und möglicherweise alle Vorteile der Reduzierung Ihrer Kreditauslastung zunichte machen. Es ist besser, ein bestehendes Kreditkonto zu erweitern, da dies nicht mit einer harten Bonitätsprüfung einhergeht.

Einschränkungen der Kreditauslastung

Während Ihre Kreditauslastung schwankt, wird jede einzelne Fluktuation nicht in Ihrem Kredit-Score reflektiert werden., Ihr Kredit-Score wird anhand der Kreditauslastungsinformationen berechnet, die zu diesem Zeitpunkt in Ihrer Kreditauskunft verfügbar sind und von Ihrem aktuellen Kontostand abweichen können. Wenn Sie also kürzlich einen großen Teil Ihrer Schulden bezahlt oder einen großen Kauf getätigt haben, spiegelt sich dies möglicherweise nicht sofort in Ihrem Kredit-Score wider.

Key Takeaways

  • Die Kreditauslastungsquote misst die Kreditkartenschulden einer Person im Vergleich zu ihren gesamten Kreditkartenlimits.,
  • Die Kreditauslastung macht ungefähr 30% Ihres Kredit-Scores aus, was ihn zu einem der wichtigsten Faktoren in Ihrer Kreditauskunft macht.
  • Im Allgemeinen gilt, je niedriger Ihre Kreditauslastung ist, desto besser, aber alles unter 30% gilt als“ gut“, und 0% ist möglicherweise nicht unbedingt das beste Verhältnis.,