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  • Was ist ein HELOC?

  • So verwenden Sie HELOC auf Mietobjekten

  • Vorteile von HELOC für Anlageimmobilien

  • HELOC Alternativen

Während einige Herausforderungen mit der Sicherung einer Home Equity Kreditlinie (HELOC) kommen können, sind die Vorteile oft die Investition von Zeit und Ressourcen wert. Die Verwendung eines HELOC auf Anlageimmobilien ermöglicht es Anlegern, Vermögenswerte zu erschließen, die es geschafft haben, Eigenkapital aufzubauen., Ebenso können Anleger von ansonsten stagnierendem Eigenkapital profitieren. Es kann als alternative Finanzierungsquelle gedacht werden, um eine Reihe von Dingen zu tun: Aktualisieren Sie Ihr Haus, steigern Sie Ihren Kredit, konsolidieren Sie Schulden oder kaufen Sie sogar eine neue Immobilie. Zumindest ist es für jeden, der einen Wettbewerbsvorteil erzielen möchte, entscheidend zu verstehen, wie man ein HELOC für Anlageimmobilien einsetzt.

Was Ist Ein Home-Equity-Kreditlinie (HELOC)?,

Eine Home Equity – Kreditlinie ist ein Hausbesitzerkredit mit einer maximalen Auslosung im Gegensatz zu einem festen Dollarbetrag, der durch das Eigenkapital des Kreditnehmers in seinem Haus abgesichert ist (ähnlich einer zweiten Hypothek). Ein HELOC ist das Versprechen eines Kreditgebers, den Kreditnehmer zum Zeitpunkt seiner Wahl auf den festgelegten Betrag zu erhöhen, im Gegensatz zu einer regulären Hypothek, die normalerweise zum Abschluss vollständig ausgezahlt wird.

Die meisten HELOCs haben „Draw“ – Perioden festgelegt, in denen der Kreditnehmer den Kredit verwenden muss, und dann einen weiteren Zeitraum, in dem er den Kredit zurückzahlen muss., Kreditnehmer erhalten in der Regel fünf bis 10 Jahre, in denen sie nur Zinsen zahlen müssen, während die Rückzahlungsfristen in der Regel 10 bis 20 Jahre betragen. Kreditlinien, die gegen ein Haus geliehen werden, können eine unschätzbare Ressource sein, was die Frage aufwirft: Kann ich ein HELOC auf einer Anlageimmobilie nehmen? Oder wenn Sie bereits davon überzeugt sind, dass dies der richtige Weg ist, welche Banken bieten HELOC auf einer Anlageimmobilie an?

Um klar zu sein, können Anleger einen HELOC auf ihrer Anlageimmobilie abschließen. Es gibt jedoch viele Dinge, die sie vorher wissen sollten., Was die dazu bereitstehenden Banken betrifft, müssen die Anleger einkaufen. Während nicht jede Bank den Eigentümern erlauben wird, Kreditlinien für ihre Mietobjekte aufzunehmen, Es gibt viele da draußen, die es tun werden; Die Idee ist, ähnlich wie bei einem normalen Darlehen einzukaufen.

Wie benutzt man ein HELOC auf Mietobjekt

Können Sie eine Home Equity Linie auf einem Mietobjekt bekommen? Die Antwort ist einfach: ja. Die Verwendung eines HELOC auf Anlageimmobilien kann zu einer unschätzbaren Quelle alternativer Finanzierung werden, sobald Investoren genügend Eigenkapital in einem Vermögenswert aufbauen., Bei richtiger Verwaltung kann ein Mietobjekt HELOC sogar zu einer idealen Strategie zur Vermögensbildung für versierte Investoren werden.

Zum einen können Anleger Geld gegen das Eigenkapital eines Mietobjekts ausleihen, um den Kauf eines anderen zu finanzieren. Ein HELOC kann auch verwendet werden, um Hausverbesserungen für ihre Mietobjekte zu finanzieren, genau wie ein Hausbesitzer für ihren Hauptwohnsitz. Intelligente Investoren erhalten sogar einen HELOC für ihre primären Residenzen, um Hypotheken auf ihre Anlageimmobilien oder sogar Hochzinsschulden abzuzahlen.,

Es gibt mehrere Herausforderungen, die Investoren meistern müssen, um ein HELOC erfolgreich auf Mietobjekten einzusetzen. Für den Anfang neigen Banken weniger dazu, Anlageimmobilien zu verleihen, da Eigentümer eher mit Häusern in Verzug geraten, die keinen Hauptwohnsitz haben. Der Anreiz, auf einem Primärhaus aktuell zu bleiben, ist bei Anlegern mit Mietobjekten weniger offensichtlich. Für Anleger kann es auch schwierig sein, sich für ein HELOC zu qualifizieren. Kreditgeber schauen sich die Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis, Kredit-Score, andere offene Konten und Kreditnehmer verfügbaren Cash-Polster., Selbst wenn Sie über einen verfügbaren Cashflow verfügen, sind Sie nicht unbedingt der richtige Kandidat.

Beachten Sie, dass Investoren (und Hausbesitzer), die sich für die HELOC-Route entscheiden, es möglicherweise einfacher und praktikabler finden, sich für eine Kreditlinie für einen Hauptwohnsitz zu qualifizieren.

Können Sie Ein HELOC Für Eine Anzahlung Auf Eine Anlageimmobilie Verwenden?

Ein HELOC kann zum Kauf einer Anlageimmobilie verwendet werden. Wenn Sie ein HELOC für irgendetwas verwenden, können Sie es genauso gut in eine solide Investition stecken. Unleveraged Equity ist schließlich totes Geld, das Sie auf lange Sicht kosten könnte., Zum Teil dank der Inflation wirft stagnierendes Eigenkapital, das keine Zinsen oder Kapitalrendite (ROI) erzielt, im Wesentlichen Geld weg. Das heißt, die Verwendung von Eigenkapital zum Kauf einer Anlageimmobilie mit einem soliden Spielplan wird fast immer der Verwendung von Eigenkapital für alles andere vorgezogen. Da ein HELOC das Haus als Sicherheit verwendet, ist es wichtig, sicherzustellen, dass sich das Darlehen lohnt.

Home Equity Loan Vs HELOC

Home Equity loans bieten Kreditnehmern eine Kapitalpauschale, die die Bank voraussichtlich über einen festgelegten Zeitraum zurückzahlen wird., Die Verwendung eines HELOC auf Anlageimmobilien ist im Wesentlichen eine revolvierende Kreditlinie, die angezapft werden kann, wann immer der Kreditnehmer möchte.

Auf einen Blick scheinen Home Equity Loans (HELs) und HELOCs viel gemeinsam zu haben. Die Ähnlichkeiten in ihren Namen allein reichen aus, um jemanden zu verwirren, der mit ihren Verwendungen nicht vertraut ist. Es ist jedoch erwähnenswert, dass ihre Ähnlichkeiten nur „hauttief“ sind.“Es gibt verschiedene Unterschiede zwischen HELs und HELOCs, über die Anleger Bescheid wissen müssen, bevor sie eines über das andere erwerben.

Für den Anfang sind die Zinssätze für jeden unterschiedlich., Traditionelle Home-Equity-Darlehen neigen dazu, einen festen Zinssatz haben. HELOCs hingegen haben normalerweise variable Zinssätze, die sich über einen langen Zeitraum drastisch auf den geschuldeten Betrag auswirken können. Neben der Berücksichtigung der Zinssätze ist auch die Art und Weise, wie jeder bezahlt wird, unterschiedlich. Eigenheimkredite folgen tendenziell einem strukturierteren Zahlungsplan. Einfach ausgedrückt, werden diese Kredite in der Regel mit einem monatlichen festen Betrag zurückgezahlt; Bilanzierung von Kapital-und Zinszahlungen mit jeder Rate., HELOC Zahlungen, auf der anderen Seite, wird durch den Betrag der Hausbesitzer Kreditnehmer gegen ihre Heimat bestimmt werden und unterliegen Verschiebungen in den Zinssätzen.

Primärkredit Vs HELOC

Ein Primärkredit bezieht sich auf eine traditionelle Hypothek, die zum Kauf einer neuen Immobilie aufgenommen wurde, während ein HELOC für eine Anlageimmobilie auf vorhandenes Eigenkapital zurückgreift. Um die beiden Optionen effektiv zu vergleichen, müssen einige Hauptunterschiede berücksichtigt werden.

Zum Beispiel können Anleger, die auf vorhandenes Eigenkapital zurückgreifen, diese Option im Vergleich zu einer herkömmlichen Hypothek teurer finden., Der Grund dafür ist, wie ich oben erwähnt habe, dass HELOCs auf Anlageimmobilien im Allgemeinen als riskanter angesehen werden als solche auf Primärwohnungen. Einige Kreditgeber benötigen möglicherweise mehrere Gutachten oder längere Wartezeiten, bevor sie ein HELOC genehmigen. Anleger können auch feststellen, dass sie im Vergleich zu einer Hypothek niedrigere Zinssätze erzielen können.

Dies bedeutet nicht, dass ein Primärkredit im Vergleich zu einem HELOC auf einer Anlageimmobilie notwendigerweise die bessere Wahl ist. Anleger können und können ihr vorhandenes Eigenkapital jederzeit nutzen, obwohl bestimmte Kompromisse involviert sind., Denken Sie daran, die Vor-und Nachteile jeder Option sorgfältig abzuwägen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

HELOC Für eine Investment-Immobilie, Kosten

Die Kosten, die im Zusammenhang mit einem HELOC sind ähnlich der Kosten für die Schließung der meisten anderen Darlehen, einschließlich der Antragstellung, Begutachtung und Anwaltskosten. Diese Kosten liegen in der Regel zwischen zwei und fünf Prozent des gesamten Darlehens. Wenn das Mietobjekt HELOC beispielsweise 20.000 US-Dollar kostet, liegen die durchschnittlichen Abschlusskosten zwischen 400 und 1000 US-Dollar. In einigen Fällen verzichten die Kreditgeber auf einige oder alle dieser Gebühren, obwohl dies nicht garantiert ist.,

Einige andere Kosten, die bekannt sein müssen, umfassen das Potenzial für eine jährliche Wartungsgebühr, Nichtnutzungsgebühren oder Kosten für eine vorzeitige Kündigung. Jede dieser Gebühren variiert von Kreditgeber zu Kreditgeber und gilt in einigen Fällen möglicherweise nicht. Anleger sollten die einzelnen Kosten zum Zeitpunkt der Antragstellung und Genehmigung zur Kenntnis nehmen, um Überraschungen auf der ganzen Linie zu vermeiden.

Ist HELOC auf Mietobjekt steuerlich absetzbar?

Wird das Darlehen durch das jeweilige Mietobjekt abgesichert, werden die Hypothekenzinsen zu Mietkosten, die dann zur Minderung Ihres zu versteuernden Einkommens verwendet werden können.,

So finden Sie einen Kreditgeber für eine Anlageimmobilie HELOC

Der beste Weg, einen Kreditgeber für ein HELOC für Anlageimmobilien zu finden, besteht darin, Ihr bestehendes Netzwerk zu nutzen. Dies liegt daran, dass nicht alle Kreditgeber HELOCs für Anlageimmobilien gewähren, was es etwas schwierig macht, sie zu finden. Investoren sollten Mentoren und andere Verbindungen fragen, um mehr über HELOC-Anbieter zu erfahren. Höchstwahrscheinlich wird es einige potenzielle Optionen geben, die es den Anlegern ermöglichen, aus den besten Genehmigungsanforderungen und Zinssätzen zu wählen.,

Abgesehen von Mundpropaganda-Empfehlungen können Anleger auch online nach Kreditgebern suchen oder frühere Verbindungen kontaktieren, um zu sehen, welche Optionen verfügbar sind. Während es einfacher ist, HELOC-Anbieter für einen Hauptwohnsitz zu finden, sind Kreditgeber bereit, dasselbe für Anlageimmobilien zu tun.,

So qualifizieren Sie sich für eine Anlageimmobilie HELOC

Um sich für ein HELOC zu qualifizieren, müssen Kreditnehmer drei spezifische Anforderungen erfüllen:

  1. Credit Score

  2. Debt-To-Income (DTI) Ratio

  3. Equity

Kennen Sie Ihren Kredit-Score

Kreditgeber zahlen besondere Berücksichtigung zum Kredit-Score eines Anlegers bei der Bewertung eines HELOC, wie bei den meisten anderen Kapitalquellen. Schließlich ist der Kredit-Score ein allgemeiner Indikator dafür, ob ein Kreditnehmer ein Risiko darstellt oder nicht., In der Regel gilt: Je besser die Kreditwürdigkeit, desto wahrscheinlicher ist es, dass sich ein Anleger für ein HELOC qualifiziert. Es sollte jedoch beachtet werden, dass es keinen universellen Standard für einen akzeptablen Kredit-Score gibt; Verschiedene Kreditgeber haben unterschiedliche Kriterien. Was ein Kreditgeber als „gutes Ergebnis“ betrachten kann,kann ein anderer als schlecht oder sogar riskant betrachten. Traditionell möchten Kreditnehmer einen Kredit-Score von mindestens 740 aufweisen, wenn sie die Waage zu ihren Gunsten kippen möchten, aber auch hier ist jeder anders.,

Kennen Sie Ihre Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis

Zusammen mit einem guten Kredit-Score, Kreditnehmer wollen beweisen, dass die Aufnahme eines anderen Darlehens wird nicht stören das Gleichgewicht, das sie derzeit zwischen Einkommen und Schulden. Banken werden Ihre Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis berechnen, um zu sehen, ob Sie es sich leisten können, mehr zu leihen, zusätzlich zu dem, was Sie bereits schulden. Im Gegensatz zu Kredit-Scores haben die Kreditgeber jedoch ein genaues Debt-to-Income-Ratio-Minimum festgelegt: irgendwo zwischen 40 und 50 Prozent.

Eigenkapital verstehen

Der wichtigste Faktor, den jemand benötigt, um sich für ein HELOC zu qualifizieren, ist Eigenkapital., Um klar zu sein, hat ein Haus Eigenkapital, wenn der Restbetrag der verbleibenden Hypothek geringer ist, als das Haus wert ist. Daher hat jeder Kreditnehmer mit Eigenkapital in seinem Haus bereits die ersten Qualifikationskriterien erfüllt.

Top 5 Vorteile der Verwendung eines HELOC für Anlageimmobilien

Wenn es um finanzielle Stabilität geht, sollten sowohl Hausbesitzer als auch Investoren mit einem Plan vorbereitet werden. Die Verwendung des Eigenkapitals in einem Haus oder einer Anlageimmobilie zur Bezahlung von Upgrades für zu Hause oder zur Deckung unerwarteter Ausgaben (in Form eines HELOC) kann eine großartige Option für diejenigen sein, die finanziell gesund sind., Lesen Sie weiter, um mehr Möglichkeiten zu entdecken, Ihr Zuhause als wertvolles Werkzeug zu nutzen.

  • Finance Home Improvements: Eine der häufigsten Möglichkeiten, wie Hausbesitzer und Investoren HELOCs nutzen, ist die Finanzierung von Heimwerkerprojekten. Tatsächlich sind die Zinsen, die Sie für ein Eigenheimdarlehen zahlen, normalerweise nur steuerlich absetzbar, wenn Sie das Geld für Projekte im Zusammenhang mit Eigenheimen verwenden (dh nicht für den Kauf eines neuen Autos oder eines Urlaubstickets). Wenn Sie ein Hausbesitzer sind, der in der Lage ist, einen Kredit schnell zurückzuzahlen, ist die Verwendung eines HELOC eine gute Option., Wenn Sie jedoch der Meinung sind, dass Sie die fünf Jahre länger brauchen, um das Darlehen zurückzuzahlen, ist eine Refinanzierung oder Auszahlungsrefinanzierung möglicherweise die beste Wahl, wenn Sie sich einen niedrigeren Zinssatz sichern können.

  • Schulden konsolidieren: Eine der besten Möglichkeiten, Kreditkartenschulden, andere Schulden zu konsolidieren oder die Finanzen zu decken, die mit einem familiären Notfall einhergehen, ist die Verwendung des Eigenkapitals Ihres Hauses. Wenn unerwartete Ausgaben entstehen und Sie keinen Notfallfonds haben, ist die Verwendung eines HELOC eine effektive Möglichkeit, schnell auf Kapital zuzugreifen., Die Zinsen sind möglicherweise nicht steuerlich abzugsfähig (z. B. mit einem HELOC zur Zahlung von medizinischen Kosten), aber HELOCs haben in der Regel immer noch niedrigere Zinssätze als andere Schuldenkonsolidierungsinstrumente. Die Zahlung dieser Zinsen ist wahrscheinlich auch billiger als die Erhebung von Kapitalertragssteuern, die aus dem Verkauf anderer Investitionen resultieren, insbesondere wenn Sie wissen, dass Sie die Mittel nur für einen kurzen Zeitraum benötigen.,

  • Bewegen Sie sich mit Leichtigkeit: Wenn Sie ein Hausbesitzer sind, der einen Umzug plant, aber immer noch ein wenig mehr Kapital benötigen, um Ihre neue Anzahlung (oder andere Umzugskosten) zu finanzieren, kann die Verwendung des Eigenkapitals Ihres aktuellen Hauses als Finanzinstrument ein kluger Schachzug sein. Beachten Sie jedoch, dass Sie sich normalerweise nicht für ein HELOC qualifizieren, wenn Ihr Zuhause bereits auf dem Markt ist.

  • Tauchen Sie ein in Einsparungen: Fun fact: Die meisten Amerikaner tragen den Großteil ihrer Ersparnisse in Rentenkonten und Pläne wie 401(k)s., Abhebungen von diesen Konten vor dem Alter von 59 ½ unterliegen jedoch Einkommenssteuern und möglichen Strafen. Das bedeutet, wenn Sie ein Hausbesitzer oder Investor sind, der frühzeitig Geld für kurzfristige Ausgaben abheben muss, erhalten Sie nicht den größten Knall für Ihr Geld. Wenn Sie also zusätzliches Kapital benötigen, bevor Sie in Rente gehen, kann das Anzapfen Ihres HELOC hilfreich sein.

  • Boost Credit: Wenn ein Kreditgeber Ihren HELOC-Antrag genehmigt und Sie mit Zahlungen für das Darlehen beginnen, wird das Konto in Ihrer Kreditauskunft angezeigt., Und ratet mal, was ist der wichtigste Faktor, der Ihre Kredit-Score beeinflusst…das ist richtig — Ihre Zahlungshistorie mit Gläubigern. Sobald Sie anfangen, konsistente Zahlungen zu leisten, wird sich Ihre Punktzahl wahrscheinlich verbessern. Darüber hinaus verbessert sich Ihre Bonität, wenn Sie weniger als 30 Prozent Ihres Kreditlimits verwenden.,

Nachteile der Verwendung eines HELOC

Home Equity Kreditlinien haben bewiesen, dass sie in der Lage sind, versierte Anleger mit den Mitteln zu belohnen, die sie benötigen, aber das bedeutet nicht, dass keine Risiken mit der Kreditaufnahme gegen ein Haus verbunden sind. Um klar zu sein, Kreditaufnahme gegen eine Residenz kommt tatsächlich mit mindestens ein paar erheblichen Nachteilen, weshalb diese Strategie sollte für diejenigen reserviert werden, die genau wissen, was sie bekommen in.,

Ohne Zweifel hat der riskanteste Aspekt der Verwendung eines HELOC mit der Verwendung einer Immobilie als Sicherheit zu tun. Wenn ein Kreditgeber ein HELOC gewährt, ist das Haus des Kreditnehmers als Sicherheit gesichert. Infolgedessen kann jede Vernachlässigung der Tilgung des Darlehens zum Verlust der Immobilie führen. Daher muss jeder Versuch, ein HELOC zu verwenden, mit der gebotenen Sorgfalt und der größten Fähigkeit zur Rückzahlung des Darlehens erfüllt werden; alles weniger ist inakzeptabel.

Außerhalb der Sicherung des Darlehens mit einer physischen Immobilie neigen HELOCs dazu, etwas mehr Unsicherheit zu haben, als viele akzeptieren möchten., Wenn für nichts anderes, kann sich die Rate, die man auf einem HELOC erhalten kann, ändern. Mit variablen Zinssätzen könnten die Kreditkosten dramatisch steigen. Ahnungslose Kreditnehmer könnten mit teureren Schulden konfrontiert werden, als sie beabsichtigten.

Alternativen zu HELOCs

Während zahlreiche Vorteile mit einem HELOC auf Ihrem Haus oder Anlageobjekt kommen, gibt es Alternativen zu HELOCs, die immer noch wünschenswert sind., Im Folgenden sind einige Beispiele aufgeführt:

  • Home Equity Loan: Der einzige geringfügige Unterschied zwischen einem HELOC und einem Home Equity Loan ist die Art und Weise, wie Kreditnehmer auf ihre Kreditlinien zugreifen können. HELOCs haben eine offene Kreditlinie ähnlich einer Kreditkarte, während ein Home-Equity-Darlehen in der Regel festgelegt ist.

  • Refinanzierung auszahlen: Wenn Sie kein HELOC verwenden können, bei dem es sich im Wesentlichen um eine zweite Hypothek handelt, sollten Sie Ihre erste Hypothek refinanzieren., Wenn Sie ein neues Darlehen aufnehmen, das größer als Ihr bestehendes ist, bleibt in der Regel Bargeld übrig, das Sie verwenden können, wie Sie möchten (daher der Name „Cash-Out“ – Refinanzierung). Wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten können, ist diese Strategie eine großartige Alternative zu HELOCs.

  • Privatkredit: Wenn die meisten Menschen über Privatkredite nachdenken, denken sie normalerweise darüber nach, ein paar tausend Dollar zu leihen, aber einige Privatkredite lassen Einzelpersonen bis zu 35.000 Dollar leihen., Privatkredite sind mit niedrigeren Einrichtungskosten als HELOCs und Refinanzierungen, also, wenn Sie ein wenig mehr Geld für nur einen kurzen Zeitraum benötigen, haben Sie Glück. Beachten Sie jedoch, dass diese Kredite in der Regel mit höheren Zinssätzen verbunden sind, da das Darlehen nicht durch einen Vermögenswert abgesichert ist.

Zusammenfassung

Die Verwendung eines HELOC für Anlageimmobilien kann eine großartige Möglichkeit sein, alternative Finanzierungsquellen zu erschließen. Denn je mehr Möglichkeiten Anleger wissen, wie sie einen Deal finanzieren können, desto besser werden sie sein., Zumindest ist der Zugang zu Betriebskapital eine gute Möglichkeit, Ihr Endergebnis zu steigern, wenn das Geld mit Bedacht investiert wird.

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