Überprüfungsdienste können eine Reihe verschiedener Methoden verwenden oder eine Zahl kombinieren, um die Gültigkeit einer Prüfung zu überprüfen.

Negativscheckdatenbank

Eine Negativscheckdatenbank enthält eine umfassende Liste von Personen, die entweder einen schlechten Scheck an einem Einzelhandelsstandort geschrieben oder eine Rechnung mit einem zurückgegebenen Scheck bezahlt haben, der auch als „Negativscheck“bezeichnet wird.,

Verifizierungsdienste zur Überprüfung historischer Daten, die ein nationales Netzwerk mit einer Datenbank zur Überprüfung negativer Daten nutzen, können für Verbraucher und Unternehmen schwierig sein, sich selbst zu entfernen, sobald sie fortfahren, selbst im Falle von Fehlern.

Diese Datenbanken sind oft mit „Check Garantie“ Dienstleistungen wie ChexSystems gebündelt. Dies lässt Unternehmen, die auf historische Daten angewiesen sind, in der Lage, Kunden, die einen gültigen Scheck haben, manchmal zu leugnen, aber es gelang ihnen, in die negative Scheckdatenbank zu gelangen.,

Diese Art der Überprüfung ist normalerweise mit der Person verbunden, die den Scheck schreibt, und führt die Überprüfung unter Verwendung ihrer Führerscheinnummer aus. Diese Art von Informationen ist ein wertvolles Werkzeug für die Verlustprävention, weil es historisch oder gewohnheitsmäßig Scheck Türsteher identifiziert, die eher wieder beleidigen. Negative Check-Datenbanksysteme können zu Kundendienstproblemen zwischen Einzelhändlern und ihren eigenen Kunden führen, da der betrachtete Zeitraum nicht begrenzt ist.,

Account history databaseEdit

Die Account History Database bietet eine Datenbank mit historischen Daten über das Konto selbst und nicht nur die Person, die den Scheck schreibt. Diese Art von System führt Aufzeichnungen über die Kontonummer für alle Prüfungen, die nicht klar und kann sagen, ob diese bestimmte Girokonto hat Rückkehr in der Vergangenheit hatte.,

Da dieser Systemtyp auf dem Verlauf aller gegen das Konto geschriebenen Schecks basiert, kann er wertvolle Informationen bereitstellen, genau wie die Datenbank für negative Schecks, mit der Ausnahme, dass die Informationen nicht auf der Identität der Person basieren, die den Scheck schreibt.

Dies ist besonders wertvoll für die Durchführung von Unternehmenschecks oder Unternehmenschecks, da die Identität der Person, die den Scheck schreibt, oft wenig mit dem Unternehmenscheck zu tun hat., In der Kontoverlaufsdatenbank würde ein gutes Konto ohne Flags die vollständige Genehmigung erhalten, unabhängig vom Status des Mitarbeiters, der den Scheck schreibt, da die Identität nicht überprüft wird.

Konto aktueller Status verificationEdit

Es gibt auch ein Girokonto Validierungsnetzwerk, das die Ergebnisse des tatsächlichen Bankkontos abfragen kann, um den aktuellen Status von der Bank zu erhalten., Neuere Systeme liefern ein Ergebnis, das auf dem tatsächlichen Status des Bankkontos basiert, der von der Bank ab diesem Geschäftstag bereitgestellt wird, und werden immer beliebter für Unternehmen, die telefonisch Schecks entgegennehmen, monatliche Scheckzahlungen verwalten, oder automatische Abrechnung mit Bankentwürfen, oder die per Telefon erhaltene ACH-Transaktionen oder monatliche Abrechnungen verarbeiten.

Systeme zur Überprüfung des Kontostatus geben Ihnen den Status des Kontos zu Beginn des Business Banking-Tages. Sie sagen Ihnen, ob es ein offenes aktives Konto bei dieser Bank gibt und ob der Scheck wahrscheinlich gelöscht wird., Statusmeldungen wie geschlossenes Konto, NSF, Zahlung stoppen oder ungültiges Konto können dabei helfen, festzustellen, ob eine Scheck-oder ACH-Transaktion gut ist.

Die Ergebnisse basieren auf der Gültigkeit des Kontos, so dass es keine Möglichkeit gibt zu wissen, ob der Scheck tatsächlich gelöscht wird, wenn er präsentiert wird oder ob der genaue Dollarbetrag verfügbar sein wird.

Diese Art von System wird weniger im Einzelhandel verwendet, und mehr für Unternehmen, die Kontrollen durch Telefonverkäufe tun, monatliche Scheck Ausarbeitung, monatliche Abrechnung über ACH und Online-Verkäufe., Es reduziert die Anzahl der schlechten Zahlungen, die aufgrund von menschlichem Versagen, Betrug oder Kontostatus eingezahlt werden.

Merchant Funds verificationEdit

Oft als „Verifying Funds“ oder „Merchant Funds Verification“ bezeichnet, war es bis Mitte der 2000er Jahre gängige Praxis, dass jedes Unternehmen oder jede Einzelperson die Bank anrufen konnte, bei der der Scheck gezogen wurde, und um Überprüfung bitten konnte. Die Bank würde nach der Kontonummer, dem Namen auf dem Scheck, dem Betrag und der Schecknummer fragen und einfach das Konto nachschlagen.,

Aufgrund von Datenschutzrichtlinien von Banken zum Schutz von Identität und Betrug ist die Überprüfung von telefonischen Händlergeldern durch direkten Anruf bei der Bank für Banken oder Kreditgenossenschaften selten, um diesen Service anzubieten.

Einige Banken bieten immer noch die Überprüfung von Händlergeldern an, während andere die Informationen, die sie bereitstellen, einschränken, um Ihnen mitzuteilen, ob das Konto nur mit einem positiven Saldo geöffnet ist.

Andere Banken bieten diesen Service als Pay-per-Call an oder bieten eine Bankvalidierung gegen eine Gebühr an. Die Mehrheit der Banken bietet keine direkte Überprüfung des Telefonkontos an.,

Routing Number verificationEdit

Eine weitere Form der Überprüfung besteht darin, auf die ABA-Routing-Transitnummer, auch Routing-Nummer oder ABA-Nummer genannt, zu verweisen, wobei die Bank anhand des tatsächlich vorgestellten Artikels überprüfen muss. Die Überprüfung der Routingnummer kann den Namen, die Adresse der Bank für die Verarbeitung und die Telefonnummer angeben.

Einige Routingnummernüberprüfungssysteme verwenden einen Algorithmus, um die Routingnummer zu validieren, anstatt auf die Ergebnisse in einer Datenbank zu verweisen.,

Die Überprüfung der Kontonummer beschränkt sich auf die Überprüfung des Banknamens, der Adresse und der Telefonnummer und kann nicht feststellen, ob das Girokonto für die Überprüfung der Gelder gültig ist. Es kann wertvoll sein, betrügerische Schecks oder Entwürfe zu finden und Kontaktinformationen für die Bank zur Überprüfung von Händlergeldern oder zur Kontoüberprüfung zu erhalten. Mithilfe der Banktelefonnummer kann ein Unternehmen versuchen, die Überprüfung der Händlergelder durchzuführen, wenn die Bank den Dienst anbietet.