Was ist eine Subprime Hypothek?
Eine Subprime-Hypothek ist eine, die normalerweise an Kreditnehmer mit niedrigen Ratings ausgegeben wird. Eine erstklassige konventionelle Hypothek wird nicht angeboten, da der Kreditgeber der Ansicht ist, dass der Kreditnehmer ein überdurchschnittliches Ausfallrisiko für das Darlehen hat.
Kreditinstitute berechnen häufig Zinsen für Subprime-Hypotheken zu einem viel höheren Zinssatz als für Prime-Hypotheken, um das Risiko auszugleichen., Dies sind oft auch zinsgünstige Hypotheken (ARMs), so dass der Zinssatz möglicherweise zu bestimmten Zeitpunkten steigen kann.
Key Takeaways
- „Subprime“ bezieht sich auf die unterdurchschnittliche Kreditwürdigkeit der Person, die die Hypothek aufnimmt, was darauf hinweist, dass es sich möglicherweise um ein Kreditrisiko handelt.
- Der mit einer Subprime-Hypothek verbundene Zinssatz ist normalerweise hoch, um die Kreditgeber dafür zu entschädigen, dass sie das Risiko eingehen, dass der Kreditnehmer mit dem Darlehen in Verzug gerät.,
- Die Finanzkrise von 2008 wurde zum großen Teil auf die Verbreitung von Subprime-Hypotheken zurückzuführen, die unqualifizierten Käufern in den Jahren vor der Kernschmelze angeboten wurden.
Subprime-Hypotheken verstehen
„Subprime“ bezieht sich nicht auf die Zinssätze, die häufig mit diesen Hypotheken verbunden sind, sondern auf die Kreditwürdigkeit des Einzelnen, der die Hypothek aufnimmt. Kreditnehmer mit FICO Kredit-Scores unter 600 werden oft mit Subprime-Hypotheken und ihren entsprechenden höheren Zinssätzen stecken bleiben., Es kann nützlich sein, für Menschen mit niedrigen Kredit-Scores für einen Zeitraum von Zeit zu warten und ihre Bonität aufzubauen, bevor sie für eine Hypothek beantragen, so dass sie für einen Prime-Kredit qualifizieren könnten.
Der Zinssatz für eine Subprime-Hypothek hängt von vier Faktoren ab: Kreditwürdigkeit, Höhe der Anzahlung, Anzahl der verspäteten Zahlungsausfälle in der Kreditauskunft eines Kreditnehmers und Arten von Zahlungsausfällen im Bericht.,
Subprime Mortgage
Subprime Mortgages vs. Prime Mortgages
Hypothekenantragsteller werden in der Regel von A nach F eingestuft, wobei A-Werte an diejenigen mit vorbildlichem Kredit gehen, und F-Werte an diejenigen ohne erkennbare Fähigkeit, einen Kredit überhaupt zurückzahlen. Prime-Hypotheken gehen an A-und B-Kandidaten, während Kandidaten mit niedrigerer Bewertung in der Regel mit Subprime-Krediten zurücktreten müssen, wenn sie überhaupt Kredite erhalten.,
Kreditgeber sind gesetzlich nicht verpflichtet, Ihnen die besten verfügbaren Hypothekenbedingungen anzubieten oder Sie sogar wissen zu lassen, dass sie verfügbar sind.
Ein Beispiel für die Wirkung von Subprime-Hypotheken
Der Absturz des Immobilienmarktes 2008 war zum großen Teil auf weit verbreitete Ausfälle bei Subprime-Hypotheken zurückzuführen. Viele Kreditnehmer erhielten sogenannte NINJA-Kredite, ein Akronym, das sich aus dem Satz „Kein Einkommen, kein Job und kein Vermögen“ ableitete.,“
Diese Hypotheken wurden oft ohne Anzahlung ausgestellt, und ein Einkommensnachweis war auch nicht erforderlich. Ein Käufer kann angeben, dass er 150.000 US-Dollar pro Jahr verdient hat, aber keine Unterlagen vorlegen musste, um die Forderung zu belegen. Diese Kreditnehmer befanden sich dann unter Wasser in einem rückläufigen Wohnungsmarkt, mit ihren Heimatwerten niedriger als die Hypothek, die sie schuldeten., Viele dieser NINJA-Kreditnehmer gerieten in Verzug, weil die mit den Krediten verbundenen Zinssätze „Teaser-Zinssätze“ waren, variable Zinssätze, die im Laufe der Zeit niedrig begannen und zunahmen, was es sehr schwierig machte, den Kapitalbetrag der Hypothek zu bezahlen.,
Wells Fargo, die Bank of America und andere Finanzinstitute berichteten im Juni 2015, dass sie beginnen würden, Hypotheken an Personen mit Bonität in den niedrigen 600s anzubieten, und die gemeinnützige, gemeinnützige und Wohneigentum Organisation Neighborhood Assistance Corporation of America startete Ende 2018 eine Initiative, die landesweit Veranstaltungen veranstaltet, um Menschen zu helfen, „Nicht-Prime“ – Kredite zu beantragen, die effektiv den Subprime-Hypotheken entsprechen.,
Das CARES-Gesetz gewährt Hypothekenentlastungen
Das vom Präsidenten am 27. Wenn Ihre Hypothek von der Bundesregierung unterstützt wird, können Sie Zahlungen für bis zu 12 Monate aussetzen. Ihnen werden keine verspäteten Gebühren berechnet oder an Kreditauskunfteien gemeldet, und alle Zwangsvollstreckungen und Zwangsräumungen werden für mindestens 60 Tage ausgesetzt., Nach Ablauf der 12 Monate haben Sie möglicherweise Anspruch auf zusätzliche Hilfe, wenn Sie diese benötigen.
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