Refinanzierung Ihrer Hypothek

Hier ist ein Beispiel für die Differenz der monatlichen Zahlungen für einen Hausbesitzer mit einer Hypothek von 300,000 USD, der sich zu einem niedrigeren Zinssatz refinanziert.,/th>

Monthly Payment Total Payments Over 10 Years Old Loan 5% $1,610 $193,200 New Loan 4% $1,432 $171,840 Difference 1% $178 $21,360

So why wouldn’t you refinance every time interest rates drop?, Es gibt Kosten, und wenn diese Kosten nicht in einer angemessenen Zeit wieder hereingeholt werden können-bevor Sie die Immobilie verkaufen oder refinanzieren wieder — es ist ein Geld zu verlieren Vorschlag. Der Punkt, an dem die durch die Refinanzierung geschaffenen Zinsersparnisse die Vorlaufkosten ausgleichen, wird als Breakeven-Punkt bezeichnet. Ein Refinanzierungsrechner kann Ihnen helfen, Ihren Breakeven-Punkt zu bestimmen.

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Beachten Sie, dass manchmal die beste Refinanzierung für Sie nicht die mit dem niedrigsten Zinssatz ist. Wenn Sie zwei Refinanzierungsoptionen in Betracht ziehen, ist ein Darlehen mit einem höheren Zinssatz, aber weniger Kosten (oder sogar ohne Kosten) möglicherweise die intelligentere Wahl. Und es gibt andere Gründe zur Refinanzierung, die nicht mit dem Zinssatz zu tun haben. Denken Sie daran, dass Sie, wenn Sie zu viele unbeantwortete Fragen zu diesem Prozess haben, sich mit der Wohnberatung befassen können.,

5 Hauptgründe für die Refinanzierung

Es ist ein Fehler zu warten, bis die Zinssätze in den Nachrichten sind, um eine Refinanzierung zu starten. Sobald bekannt ist, dass die Zinssätze gefallen sind, steigen die Refinanzierungsanträge. Kreditgeber haben mehr Geschäfte, als sie bewältigen können, und das bedeutet, dass die Refinanzierung einer Hypothek länger dauern und mehr kosten kann. Die Vorbereitung im Voraus mit zwei intelligenten Aktionen kann Sie davon abhalten, etwas zu verpassen.

Finden Sie zuerst Ihre Zielrate. Zu welchem Zinssatz wäre es für Sie sinnvoll, sich zu refinanzieren?, Schauen Sie sich die aktuellen Refinanzierungssätze an, führen Sie die Zahlen über einen Refinanzierungsrechner aus und prüfen Sie, ob die Einsparungen die Kreditkosten in angemessener Zeit übertreffen. Wenn nicht, führen Sie die Zahlen erneut mit einem niedrigeren Zinssatz aus. Tun Sie dies, bis die Refinanzierung die erforderlichen Einsparungen generieren würde-das ist Ihr Zielsatz oder „Trigger-Rate.“

Zweitens werden Sie für Ihre Refinanzierung vorab genehmigt, sodass Sie unerwartete Probleme — wie einen Fehler in Ihrer Kreditauskunft — bewältigen können, ohne unter dem Druck zu stehen, vor Ablauf einer Zinssperre zu schließen., Mit einer Vorabgenehmigung können Sie Ihr Darlehen sperren und Ihre Refinanzierung schnell schließen, sobald die Zinssätze in Ihre Streikzone fallen.

Refinanzierungsbooms: Wie Hausbesitzer das Boot verpassen

Refinanzierungsbooms treffen immer dann ein, wenn die Hypothekenzinsen erheblich sinken und für viele Hausbesitzer unter den Auslösersatz fallen. Dieser Triggersatz ist nicht für alle gleich — es ist der Satz, den ein Hausbesitzer entscheidet, der niedrig genug ist, um die Refinanzierung lohnenswert zu machen. Seit Anfang der 1990er Jahre gab es mehrere Refinanzierungsbooms.,

In einer Studie der Federal Reserve aus dem Jahr 2012 kamen die Forscher zu dem Schluss, dass viele Hausbesitzer diese Refinanzierungsbooms nicht nutzen konnten. Warum? Einige vergaßen, Zinssätze zu beobachten und verpassten ihre Auslöser. Andere hielten die Einsparungen für zu gut, um wahr zu sein, glaubten nicht, dass sie qualifiziert waren oder fanden den Papierkram einfach zu belastend. Das Ergebnis erwies sich als kostspielig: Laut der Federal Reserve lagen die durchschnittlichen Einsparungen bei Hausbesitzern im Jahr 2013, die nicht auf Refinanzierungsangebote reagierten, über die Laufzeit des Darlehens bei 26.400 USD oder etwa 94 USD pro Monat.,

Möglicherweise können Sie auch dann noch sparen, wenn Sie den letzten Refinanzierungsboom verpasst haben-Die Zinssätze springen regelmäßig auf und ab und erstellen Minibooms, die Sie nutzen können, wenn Sie vorbereitet sind., Wenn Sie sich 2015 nicht refinanziert haben, schauen Sie sich einige Hypothekenzinsen an. Um genaue Angebote zu erhalten, seien Sie bereit, Ihre ungefähre Kredit-Score, Hauswert und aktuelle Darlehen Balance zur Verfügung zu stellen.

Verbringen Sie ein paar Minuten mit unserem Refinanzierungsrechner und sehen Sie, wie viel Sie sparen können. Wenden Sie sich dann an einige Kreditgeber mit wettbewerbsfähigen Angeboten und beantragen Sie die Hypothekengenehmigung. Die meisten Kreditgeber schreiben Refinanzierungsanträge mit Automated Underwriting Systems (AUS) ab, und es dauert nur wenige Minuten, um eine vorläufige Genehmigung, Ablehnung oder Anforderung weiterer Informationen zu erhalten.,

Der Kreditgeber wird Ihnen sagen, welche Dokumente benötigt werden, um Ihr Darlehen abzuschließen. Zu den häufigsten Anforderungen gehören zwei Jahre W-2s und Ihre beiden letzten Gehaltsschecks (oder zwei Jahre Steuererklärung und eine jährliche Gewinn-und Verlustrechnung, falls selbständig) sowie Kopien von Bank -, Alters-und Anlagekontoauszügen. Ihr Kreditgeber wird auch eine Kreditauskunft ziehen und Ihre Schulden und monatlichen Zahlungen überprüfen.

Sobald Sie genehmigt sind und die Zinssätze in Ihre Zielzone fallen, sperren Sie Ihr Darlehen, Ihr Kreditgeber bestellt eine Bewertung und Sie schließen Ihre Refinanzierung., Die Beantragung und Bereitstellung der erforderlichen Dokumente sollte nicht lange dauern, wenn Sie organisiert sind — vielleicht ein oder zwei Stunden. Die Einsparungen können jedoch Tausende von Dollar pro Jahr betragen. Wie viele Möglichkeiten erhalten Sie Tausende von Dollar mit ein paar Stunden Arbeit zu verdienen?

Qualifizierung für eine Refinanzierung: Grundvoraussetzungen

Einer der häufigsten Gründe, warum Hausbesitzer während früherer Wohnungsbooms nicht refinanziert haben, war laut Forschern der Federal Reserve, dass sie nicht glaubten, sich für eine neue Hypothek qualifiziert zu haben., Vierzig Prozent der Kreditnehmer, die sich nicht refinanzierten, hätten davon profitieren können, und etwa die Hälfte dieser Menschen hätte sich für bessere Hypothekenkonditionen qualifiziert. Das ist richtig-Millionen von Menschen haben Monat für Monat für ihre Hypotheken überbezahlt, obwohl sie sich für erhebliche Einsparungen qualifiziert hätten.

Es ist jedoch verständlich, dass Verbraucher sich nicht die Mühe machen wollen, sich nur zu bewerben, um abgelehnt zu werden. Wenn Sie zögern, sich da draußen zu platzieren, weil Sie sich Sorgen um das Qualifying machen, führen Sie diese Qualifikationsliste durch.,

Wenn Ihnen die Refinanzierung weh tut

Die Refinanzierung einer Hypothek kann Ihre monatliche Zahlung senken und Ihren Zinssatz senken. Ein Nachteil der Refinanzierung ist jedoch, dass Sie Ihre Kreditlaufzeit neu startet, und das kann Sie auf lange Sicht mehr kosten — auch wenn Sie Ihren Zinssatz senken., Wenn Sie eine fünfjährige 30-Jahres-Hypothek mit einer neuen 30-Jahres-Hypothek refinanzieren, beträgt Ihre gesamte Rückzahlungsfrist 35 Jahre. Oft verschlingt die Zahlung von Zinsen für zusätzliche fünf Jahre viel oder alle Ersparnisse, die durch eine niedrigere Zahlung und einen niedrigeren Zinssatz erzielt werden. Und was passiert, wenn Sie nach fünf Jahren wieder refinanzieren? Ihre Rückzahlung wird insgesamt 40 Jahre dauern!,

Verlängerung der Laufzeit des Darlehens

Falsch informierte Kreditsachbearbeiter und schlecht gestaltete Refinanzierungsrechner ignorieren die Tatsache, dass die Refinanzierung die Uhr zur Rückzahlung des Darlehens neu startet, was dazu führen kann, dass Kreditnehmer die Vorteile einer Refinanzierung überschätzen. Zum Beispiel: Angenommen, Sie haben eine Hypothek von 300,000 USD mit einem Zinssatz von 4,25 Prozent, sodass der Saldo nach fünf Jahren 272,423 USD beträgt. Wenn Sie das Restguthaben nehmen und es mit einem neuen 30-Jahres-Darlehen zu genau der gleichen Rate refinanzieren, ist die neue Zahlung $136 niedriger., Einige Kreditgeber und Rechner nennen diesen Unterschied „Einsparungen“, aber hier gibt es eindeutig keine Einsparungen. Selbst wenn es bei dieser Refinanzierung keine Vorlaufkosten gäbe, würden die lebenslangen Kreditkosten des Kreditnehmers um 39,711 USD erhöht und die Rückzahlungsfrist des Darlehens um fünf Jahre verlängert.

Schauen Sie sich an, was passiert, wenn Sie ein fünfjähriges Darlehen zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren, ohne die verlängerte Rückzahlung zu berücksichtigen.

Wenn Sie sich in eine neue 30-Jahres-Hypothek refinanzieren, hat das Darlehen einen deutlich niedrigeren Zinssatz und eine deutlich niedrigere Zahlung., Zum Zeitpunkt des Rücktritts des neuen Darlehens haben Sie jedoch 11,442 USD mehr gezahlt, als wenn Sie sich nicht refinanziert hätten.

Wenn Sie eine höhere Zahlung leisten und das Darlehen fünf Jahre früher mit einer 25-Jahres-Hypothek in den Ruhestand treten, verwandeln Sie zusätzliche Kosten von 11,442 USD in 22,562 USD Einsparungen und zahlen 75 USD weniger pro Monat. Dies ist eine echte Ersparnis, da Sie die Rückzahlungsfrist nicht verlängert haben.

Die No-Brainer Refinanzierung

Es ist immer angemessen zu refinanzieren, wenn Sie Ihren Zinssatz ohne Kosten reduzieren können oder wenn Sie die Refinanzierungsgebühren wieder hereinholen, bevor Sie Ihr Haus verkaufen., Einsparungen sind jedoch nur garantiert, wenn Sie eine Verlängerung Ihrer Rückzahlung vermeiden. Wenn Sie sich für eine kürzere Refinanzierung entscheiden oder jeden Monat ein wenig mehr für Ihren Kapitalgeber zahlen, profitieren Sie von einem niedrigeren Zinssatz, ohne Ihre Rückzahlung zu verlängern. (Ihr Darlehensbeamter kann Ihnen sagen, wie viel Sie bezahlen müssen, oder Sie können es mit einem Hypothekenvorauszahlungsrechner herausfinden.)

Ich glaube nicht, dass ich mich für eine Refinanzierung qualifiziere

Hausbesitzer zögern oft, eine Refinanzierung zu beantragen, weil sie Angst haben, dass sie sich nicht für einen Kredit qualifizieren., Hier sind einige Kreditnehmer, die nicht dachten, dass sie für eine Refinanzierung genehmigt werden würden, aber Hindernisse überwinden konnten.

Mein Einkommen ist zu niedrig, um sich zu refinanzieren

Jamey hatte noch eine Sache gegen ihn-das Consumer Financial Protection Bureau und seine Fähigkeit, Geld zurückzuzahlen., Selbst Kreditnehmer, die sich im wirklichen Leben einen Kredit leisten können, erhalten möglicherweise keinen, wenn sie ihr Einkommen nicht auf Papier nachweisen können. Glücklicherweise funktionierten ein paar andere Regeln zu Jameys Gunsten.

Jamey ’s Loan Officer konnte sein „Papier“ – Einkommen auf zwei Arten steigern. Erstens hat sie Jameys Sozialversicherungseinkommen erhöht. Da es nicht besteuert wird, erlauben die meisten Underwriting-Richtlinien den Kreditgebern, das nicht versteuerte Einkommen um 25 Prozent zu erhöhen — so dass Jameys $3,000-monatliche Sozialversicherungszahlung $3,750 wurde.

Darüber hinaus erlaubten neue Richtlinien Jameys Kreditgeber, seine Ersparnisse als Einkommen zu zählen., Dies nennt man „Asset Depletion“ und es funktioniert so: Versicherer nehmen 70 Prozent der förderfähigen Vermögenswerte und teilen sie durch die Anzahl der Monate in der Darlehenslaufzeit. Für einen 30-jährigen Kredit sind das 360 Monate. Jamey hatte etwas mehr als $ 700,000 investiert, und 70 Prozent davon lieferten $490,000 in Vermögenswerte zu erschöpfen. Dividieren $ 490,000 durch 360 hinzugefügt $1,361 pro Monat Jamey Einkommen. Weil er in der Lage war, „Papier“ Einkommen um $2.111 pro Monat zu erhöhen, bekam Jamey seine Refinanzierung.

ich habe Gerade den Job Gewechselt, so Kann ich nicht Refinanzieren

Es ist ein weit verbreitetes Missverständnis, dass Kreditnehmer zwei Jahre an ihrem Arbeitsplatz benötigen, um eine Hypothek zu erhalten, wahrscheinlich, weil das Fannie Mae-Formular 1003 (Hypothekenantrag)erfordert, dass Bewerber eine Jobhistorie für die letzten zwei Jahre angeben., Selbständige und beauftragte Bewerber benötigen mindestens zwei Jahre, um nachzuweisen, dass ihr Einkommen stabil und kontinuierlich ist, und Hausbesitzer mit Boni oder Überstunden müssen mindestens eine 12-monatige Geschichte haben, um dieses Einkommen auf ihren Kreditantrag zählen zu können.

Für die aktuelle Beschäftigung des Kreditnehmers besteht jedoch keine Mindestzeitanforderung. Tatsächlich sagt der Verkaufsleitfaden von Fannie Mae: „Personen, die häufig den Arbeitsplatz wechseln, aber dennoch ein konsistentes und vorhersehbares Einkommen erzielen können, gelten auch als zuverlässiger Einkommensfluss für qualifizierende Zwecke.,“Bewerber können sogar Hypotheken erhalten, die auf dem in einem Stellenangebotsschreiben beschriebenen Einkommen basieren — bevor sie überhaupt mit der Arbeit begonnen haben!

Worauf kommt es bei diesen Überlegungen an:

• Weist der Arbeitsverlauf des Bewerbers auf eine zunehmende Verantwortung und ein höheres Einkommen hin?
• Ist der Kreditnehmer trotz häufiger Jobwechsel finanziell stark?

Fannie Mae sagt: „Wenn die Jobwechsel für Aufstieg oder höhere Löhne sind, sollten diese Änderungen positiv gesehen werden.,“Jemand, dessen zweijährige Berufsgeschichte ein Praktikum umfasst, dann eine feste Anstellung auf demselben Gebiet, dann sieht ein ähnlicher Job mit besserer Bezahlung stabil und erfolgreich aus. Ein Bewerber, dessen Berufsgeschichte kurz ist, weil er oder sie in der Schule oder ein Job-Training-Programm war, kann auch genehmigt werden.

Andererseits wird es für jemanden, der einen Stint als Büroleiter hat, gefolgt von sechs Monaten Arbeit in einem Restaurant und dann einem Winter als Skilehrer, wahrscheinlich schwieriger sein, dieses Einkommen zu akzeptieren., Fannie Mae-Korrespondent Kreditvergabe-Richtlinien sagen, „Bewertung der Geschichte der Beschäftigung, die Möglichkeit der Generierung ähnliche Erträge konsequent, die Anzahl der Jahre, die im gleichen Bereich arbeiten, spezifischen pädagogischen hintergrund und Quellen für eine zusätzliche Entschädigung anzugeben ist das Einkommen kann erwartet werden, um fortzufahren.“

Unterm Strich? Richards neuer Job war auf demselben Gebiet und hatte ein höheres Gehalt als der alte. Er und Maria hatten kein Problem, sich auf einen besseren Kredit zu refinanzieren.,

Home Equity & Hypothekenrefinanzierung

Die meisten Hypothekenrefinanzierungsprogramme erfordern Home Equity. Home Equity ist die Differenz zwischen dem geschätzten Wert einer Immobilie und der Höhe der Kredite gegen sie.,

ein Weiterer Weg, mit Bezug auf home equity loan-to-value (LTV). Der LTV liegt bei 100 Prozent abzüglich des Eigenheimkapitals. Im obigen Beispiel hat der Hausbesitzer 25 Prozent Eigenkapital, und 100 Prozent minus 25 Prozent entspricht einem 75 Prozent LTV.,

So berechnen Sie Ihren LTV

Um Ihren LTV zu berechnen, teilen Sie einfach den Refinanzierungskreditbetrag durch den geschätzten Wert Ihres Hauses. Verwenden wir die Zahlen aus unserem Beispiel.,

Wenn Sie nach Hypothekenzinsenangeboten von Kreditgebern suchen, müssen Sie ihnen eine einigermaßen genaue Schätzung des Wertes Ihres Hauses geben. Wenn Sie behaupten, dass Ihre Immobilie $200.000 wert ist, und dann kommt die Bewertung mit einem Wert von $180.000, Ihr LTV wird höher sein., Dies könnte Ihren Hypothekensatz erhöhen oder sogar dazu führen, dass Ihr Darlehen abgelehnt wird.

Hausbewertung für ein Refi

Ihr Kreditgeber bestellt eine Hausbewertung, um eine unabhängige Schätzung des Immobilienwerts zu erhalten. Der Gutachter analysiert Folgendes:

Wenn Sie Ihr Haus mehrere Profis, Chancen sind ihre Schätzungen werden nicht die gleichen sein. Obwohl Bewertungen nach einer Reihe von Regeln durchgeführt werden, sind sie immer noch Meinungen und per Definition etwas subjektiv., Darüber hinaus verlassen sich einige Kreditgeber auf automatisierte Bewertungsmodelle (AVMs). Diese Tools betrachten die aktuellen Verkaufspreise in der Nähe; Niemand sieht tatsächlich das Haus. AVMs sind schnell und billig, aber Software weiß nicht, ob Sie $100.000 damit verbracht haben, Ihren Platz umzugestalten und seinen Wert zu erhöhen. Dies bedeutet, dass Ihre Hausbewertung möglicherweise nicht so hoch ist, wie Sie erwarten, und das kann sich auf Ihre Refinanzierung auswirken.

So vermeiden Sie eine niedrige Bewertung Bei der Refinanzierung

Es gibt Schritte, die Sie unternehmen können, um eine genaue, aber großzügige Bewertung zu erhalten., Stellen Sie zunächst sicher, dass Ihr Zuhause einladend aussieht, wenn der Gutachter kommt — schneiden Sie den Hof ab, beseitigen Sie das Durcheinander und stellen Sie sicher, dass alles sauber ist und gut riecht. Geben Sie als Nächstes einen genauen Satz der Pläne Ihres Hauses und eine Liste aller Verbesserungen und deren Kosten an.

Ungenauigkeiten in Eigenschaftendatensätzen können zu Fehlern bei Bewertungen führen, ebenso wie Messfehler. Laut der National Association of Realtors werden Fehler am häufigsten durch falsche Los-oder Grundrissabmessungen oder durch Unterbewertung von Verbesserungen verursacht.,

Ungenaue Daten sind jedoch nicht der einzige Grund, warum Ihre Bewertung möglicherweise niedriger ausfällt als erwartet. Dank einer Reform namens Home Valuation Code of Conduct (HVCC) können Kreditgeber nicht auswählen, wer ihre Bewertungen durchführt, und Gutachter greifen manchmal nach Jobs, für die sie nicht am besten qualifiziert sind. Eine Studie der Federal Reserve aus dem Jahr 2014 kam zu dem Schluss: „Der HVCC führt zu einer signifikanten Erhöhung der Wahrscheinlichkeit niedriger Bewertungen.“

Sie können vermeiden, mit unerfahrenen oder out-of-area Gutachter stecken zu bleiben, indem sie auf sie überprüfen, wenn sie anrufen, um Ihre Beurteilung zu planen., Holen Sie sich ihre Namen und suchen Sie sie online, um zu sehen, wo ihr Büro ist und wie lange sie lizenziert wurden. Sie können dies tun, indem Sie in diesem nationalen Gutachterregister suchen. Wenn sich das Büro des Gutachters nicht in der Nähe Ihrer Immobilie befindet oder der Gutachter seit sehr langer Zeit nicht mehr in Ihrem Bundesstaat zugelassen ist, ist dies wahrscheinlich Ihr Stichwort, um nach einem anderen Gutachter zu fragen.

So bestreiten Sie eine niedrige Bewertung Bei der Refinanzierung

Wenn Ihre Bewertung niedrig ist, können Sie sie möglicherweise ändern, wenn Sie einen objektiven Fehler finden — zum Beispiel die falsche Quadratmeterzahl oder den Verkaufspreis., Subjektive Meinungsverschiedenheiten („Meine Sicht ist viel mehr wert als das!“) dürften nicht zu einer veränderten Bewertung führen.

Es gibt richtige und falsche Wege, mit Ihrem Gutachter zu streiten, und der falsche Weg wird nicht viel helfen. Die Idee ist, Ihre Chancen auf einen höheren Wert zu erhöhen, indem Sie den Revisionsprozess für den Gutachter vereinfachen — Gutachter arbeiten unter sehr engen zeitlichen Einschränkungen und schätzen es nicht immer, aufgefordert zu werden, eine Datei erneut zu besuchen. Leiten Sie das ausgefüllte Formular an Ihren Kreditsachbearbeiter weiter, der es wiederum zur Überprüfung an die Beurteilungs-oder Underwritingabteilung weiterleiten kann.,

Eine andere Lösung, wenn Sie es sich leisten können, könnte darin bestehen, einfach eine zweite Bewertung zu bestellen und zu bezahlen. Nicht alle Kreditgeber erlauben es Ihnen, eine bessere zweite Bewertung für eine niedrige erste Bewertung zu ersetzen, aber viele tun es. Wenn Ihr Darlehensbeamter Ihnen die schlechten Nachrichten über den Wert Ihres Hauses gibt, sagen Sie ihm, dass er die Bewertung nicht für das Underwriting einreichen soll. Fordern Sie einen neuen an und stellen Sie sicher, dass Sie zuerst den Gutachter konsultieren, damit Sie keinen weiteren „Low-Baller“ erhalten.“Wenn die neue Bewertung höher ausfällt, kann diese für Ihre Refinanzierung verwendet werden., Wenn dies nicht der Fall ist, müssen Sie möglicherweise damit leben, dass Ihre Immobilie weniger wert ist, als Sie dachten.

Wenn Sie sehr sicher sind, dass Ihre Immobilie mehr wert ist als der geschätzte Wert, können Sie den Bewerbungsprozess mit einem anderen Kreditgeber und Bewertungsservice beginnen.

Können Sie sich mit schlechten Krediten refinanzieren?

Refinanzierung ist mit schlechten Krediten nicht unmöglich. Die Kreditgenehmigung hängt vom gesamten Anwendungspaket ab. Refinance Underwriters bewerten den Kredit, das Einkommen, das Eigenkapital und das Vermögen eines Antragstellers., Ein niedriger Kredit-Score kann durch beträchtliches Eigenkapital, hervorragende Erträge oder erhebliche Vermögenswerte ausgeglichen werden.

Es ist jedoch schwieriger, eine Kreditgenehmigung mit schlechten Krediten zu erhalten als früher. Die meisten Programme haben Mindestkreditpunktzahlen, und einzelne Kreditgeber gehen oft darüber hinaus und fügen strengere Einschränkungen hinzu, die als Overlays bezeichnet werden. Der beste Rat für Hausbesitzer mit schlechten Krediten ist, daran zu arbeiten, ihre Punktzahlen zu verbessern und mehrere Hypothekengeber einzukaufen. Sogar ein paar Punkte können der Unterschied zwischen Ablehnung und Zustimmung sein.,

Im Allgemeinen sind staatlich unterstützte Kredite wie FHA, VA und USDA etwas verzeihender als herkömmliche Programme. Hausbesitzer mit Kreditproblemen sollten eine FHA Streamline-Refinanzierung in Betracht ziehen, wenn ihr aktuelles Darlehen staatlich abgesichert ist. Streamline-Programme erfordern keine Kreditabsicherung.

Andere Gründe zur Refinanzierung

Manchmal refinanzieren sich Menschen aus anderen Gründen als einem niedrigeren Zinssatz. Ein häufiger Grund ist, wenn ein paar Splits und beide Namen sind auf dem Wohnungsbaudarlehen., Ein weiterer Grund ist, die Hypothekenversicherung loszuwerden.

Lassen Sie Ihren Ehepartner fallen, behalten Sie Ihr Haus

Wenn sich ein Paar scheiden lässt und einer das Haus behält, sind beide Parteien, die das Darlehen unterzeichnet haben, immer noch durch die Hypothek auf das Eigentum verpflichtet — auch wenn das Scheidungsdekret einem ehemaligen Ehepartner die Zahlung anordnet. Die Anordnung eines Familienrechtsrichters löst oder ändert einen Wohnungsbaudarlehensvertrag nicht. Die einfachste Möglichkeit, ein gemeinsames Wohnungsbaudarlehen zu lösen, besteht darin, sich im Namen des besetzenden Ehepartners zu refinanzieren.,

Refinanzierung zur Beseitigung der Hypothekenversicherung

Die Refinanzierung einer Hypothek kann Ihnen helfen, die private Hypothekenversicherung (PMI) früher loszuwerden. Sie können eine PMI-Stornierung beantragen, sobald Ihr Kreditsaldo 80 Prozent des ursprünglichen Eigenheimwerts erreicht hat (als das Darlehen geschlossen wurde), und PMI wird automatisch storniert, sobald Ihr Darlehen 78 Prozent des ursprünglichen Guthabens erreicht hat.,

Wenn der Wert Ihres Hauses jedoch so stark gestiegen ist, dass kein PMI erforderlich ist, profitieren Sie nur, wenn Sie sich refinanzieren. Zum Beispiel, wenn Sie eine $300.000 Hausfinanzierung 95 Prozent ($285.000) mit einem Zinssatz von 4 Prozent kaufen, würde es 55 Zahlungen dauern, bevor Sie PMI Stornierung beantragen könnten. Wenn Ihr Haus schätzt bei 4 Prozent pro Jahr, jedoch, Sie könnten Ihre Hypothekenversicherung durch Refinanzierung nach nur 34 Zahlungen Dump. Das bedeutet, dass Sie 21 Hypothekenversicherungszahlungen vermeiden könnten, die die Refinanzierungskosten decken könnten.,

Wenn Sie eine neuere FHA-Hypothek haben, kann Ihre Hypothekenversicherung nicht storniert werden — egal wie stark der Wert Ihres Hauses steigt oder wie niedrig Ihr Kreditsaldo ist. Das liegt daran, dass FHA-Kredite jetzt Hypothekenversicherungsprämien (MIP) für die Laufzeit des Darlehens erfordern. Die einzige Möglichkeit, MIP loszuwerden, besteht darin, sich an einen herkömmlichen Kredit zu refinanzieren.