Nun, da so viele unserer Finanztransaktionen – ob Einkaufen, Rechnungen bezahlen oder unsere Investitionen überwachen – online stattfinden, können altmodischere Methoden wie das Scheckschreiben oder das Herausnehmen von Bargeld an einem Geldautomaten hoffnungslos veraltet und unbequem erscheinen.,
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Da die Verwendung von Kreditkarten und Online-Shopping-Portalen explodiert ist, gibt es verschiedene Arten von Online-Zahlungssystemen. Sie sind wahrscheinlich mit mindestens einem von ihnen sehr vertraut: PayPal.
Aber es gibt andere E-Commerce-Systeme, die für weniger „offizielle“ Transaktionen entwickelt wurden, die nicht zwischen einem Kunden und einem Unternehmen, sondern zwischen Freunden oder Familienmitgliedern liegen: Sie werden Peer-to-Peer-Zahlungssysteme genannt., Mit Peer-to-Peer-Zahlungs-Apps ist es einfach, jemanden zu bezahlen – ob für Ihre Hälfte eines gemeinsamen Abendessens, Ihren Anteil an der Miete oder für das Konzertticket, das Ihre Freundin gnädig angeboten hat, mit ihrer Kreditkarte zu kaufen-mit nichts als Ihrem Smartphone.
Einige Online-Zahlungssysteme ermöglichen es Ihnen sogar, beides zu tun-Einkäufe zu tätigen und Geld von Person zu Person zu überweisen. Jeder hat seine eigenen einzigartigen Eigenschaften und Vorteile.
Hier ist ein Blick auf die verschiedenen Online-Zahlungssysteme und Peer-to-Peer-Apps.,
Eingehende Analyse von Online-Zahlungs-Apps
Venmo (eine Tochtergesellschaft von PayPal) ist ein mobiles Zahlungssystem, das bei Millennials sehr beliebt ist., Es ist eine digitale Brieftasche, mit der Benutzer Geld an ihre Kontakte senden können. Es ist auch etwas persönlich. (Es gibt einen Feed, in dem Sie Kommentare zu einer Transaktion hinterlassen können, z. B. zu einer Social-Media-Plattform.) Mit Venmo ist es kostenlos, Geld von Ihrem Bankkonto zu senden, aber wenn Sie mit Kreditkarte bezahlen, wird eine Gebühr von 3% erhoben (was bedeutet: Tun Sie dies nicht).
Venmo wird normalerweise verwendet, um Geld an jemanden zu senden, den Sie persönlich kennen, anstatt ihm einen Scheck zu schreiben. Als ich zum Beispiel ein Hotelzimmer mit meiner Freundin teilte, verband sie sich mit mir auf Venmo und überwies mir 60 US-Dollar (die Hälfte des Hotelzimmers)., Da unsere beiden Bankkonten mit unseren Venmo-Konten verbunden waren, musste sie sich nur mit mir auf Venmo verbinden und klicken, um Geld zu überweisen. Es war (fast) mühelos.
Venmo ist für Transaktionen zwischen Personen gedacht, die sich persönlich kennen. Es ist nicht für die Zahlung von Rechnungen oder anderen Transaktionen gedacht.
Einige Kleinunternehmer akzeptieren es jedoch als Zahlung. Meine mobile Hundepflegerin nimmt Venmo zum Beispiel als kostenlose Möglichkeit, ihre Kunden bezahlen zu lassen, ohne dass sie eine Lösung für die Annahme von Kreditkarten einrichten muss., Ich habe festgestellt, dass es selten ist, dass ein ganzer Monat vergeht, ohne dass mich jemand fragt, ob ich ihnen Geld geben kann.
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Es gibt viele Apps, mit denen Sie die Kosten für eine Pizza mit Ihren Freunden teilen können, aber was ist mit Ihren internationalen Freunden? TransferWise hilft dabei. Sie können Geld an Verbraucher in 59 Ländern senden, wobei fortlaufend neue Währungen hinzugefügt werden.
Die Gebühren, die Sie für diese Überweisungen zahlen, hängen von den konvertierten Währungen ab. Sie können die genauen Gebühren für Ihre situation hier., TransferWise verspricht, nur einen kleinen Spielraum zu dem hinzuzufügen, was es kostet, Geld von Ihrem Konto an den Empfänger zu senden.
Das Beste an TransferWise ist, dass Sie die Gebühren im Voraus sehen. Sie geben einfach den Betrag ein, den Sie senden möchten, auf der Hauptseite der TransferWise-Website ein und wählen Ihre Währung und die des Empfängers aus. Sie sehen dann die Gesamtgebühren und den Wechselkurs, gefolgt davon, wie viel der Empfänger am anderen Ende sehen wird.
Wenn Sie sich jemals mit der Währungsumrechnung befasst haben, wissen Sie wahrscheinlich, dass sich die Kurse von einem Tag zum nächsten ändern können., TransferWise hilft auch dort und garantiert die beworbenen Preise. Für die meisten Währungen können Sie einen Kurs für 24 Stunden sperren. Dies beinhaltet keine Wochenenden, so dass Sie noch mehr Zeit bekommen, wenn Sie Ihr Geld durch dann senden.
Google Pay
Mit Google Pay können Sie kostenlos Geld von Ihrem Bankkonto über Google Mail senden. Suchen Sie einfach nach dem $ – Symbol, wenn Sie eine E-Mail verfassen, und geben Sie den Geldbetrag ein, den Sie senden möchten., Wenn Sie wie ich sind, machen Sie bereits den größten Teil Ihrer Kommunikation über Google Mail, sodass Google Pay möglicherweise ganz oben auf Ihrer Liste steht.
Google Pay bietet einen zusätzlichen Vorteil, dass Sie online und in Geschäften einkaufen können. Diese Geschäfte müssen Google Pay als Zahlung akzeptieren, jedoch, und nicht alle Unternehmen tun. Im Gegensatz zu einigen anderen Online-Zahlungssystemen kann Google Pay jedoch verwendet werden, um Geld zu überweisen und Einkäufe zu tätigen.
Eines der besten Dinge über Google Pay ist seine Sicherheit. Wenn Sie Geld senden, werden Ihre Finanzinformationen verschlüsselt, falls sie unterwegs abgefangen werden., Selbst wenn Sie es im Register verwenden, erhalten Sie zusätzlichen Schutz. Ihre Zahlungsdetails sind nicht nur verschlüsselt, sondern Sie können auch mit Ihrem Telefon bezahlen, was den Checkout-Vorgang beschleunigt.
Als zusätzlichen Vorteil können Sie von Orten wie Panera Bread und Walgreens aus auf Ihre Treuemitgliedschaften verlinken. Ohne Informationen eingeben oder eine Karte herumtragen zu müssen, erhalten Sie jedes Mal Belohnungen, wenn Sie bei einem dieser Partner verbringen.
Skrill
Skrill ist ein Online-Zahlungssystem mit Sitz in Großbritannien, mit dem Sie Geld international an eine andere Person überweisen können., Geldtransfers und Zahlungen sind kostenlos, aber es gibt eine 3,99% Gebühr, wenn Ihre Transaktion eine Währungsumrechnung erfordert. Skrill kann auch für Online-Einkäufe verwendet werden. Wenn Sie Ihr Skrill-Konto jedoch ruhen lassen, wird Ihnen eine jährliche Gebühr von $5 USD
berechnet, um die gebührenfreien Überweisungen von Skrill zu genießen. Sie müssen das Geld direkt von Ihrem Bankkonto auf das Konto der anderen Person überweisen. Sie müssen nur Ihre eigenen Bankinformationen angeben. Am anderen Ende muss die Person normalerweise Bankkontonummern angeben, um das Geld überweisen zu lassen., In einigen Ländern können sie das Geld in einer Skill Wallet aufbewahren und als Zahlung bei teilnehmenden Händlern verwenden.
Sie können Skrill auch für Online-Glücksspiele verwenden. (Etwas, für das Sie PayPal nicht verwenden können.) Sie müssen Geld auf Ihr Konto einzahlen, um dies zu tun, und insbesondere angeben, wenn Sie gefragt werden, dass das Geld für Glücksspiele verwendet wird. Wenn Sie ohne Angabe von Gründen Geld einzahlen, können Sie Glücksspielwebsites nicht mit Ihrem Skrill-Geld bezahlen.,
Payoneer
Payoneer ist ein Online-Zahlungssystem und eine Peer-to-Peer-Zahlungslösung, mit der Sie nicht nur Einkäufe tätigen, sondern auch Geld an jeden auf der Welt überweisen können. Es bietet Ihnen eine Prepaid-Mastercard, die Sie überall dort verwenden können, wo Mastercard akzeptiert wird.
Payoneer ist bei Freiberuflern sehr beliebt, da Payoneer eine Beziehung zu vielen freiberuflichen Websites hat. Mitglied-zu-Mitglied Zahlungen sind kostenlos. Andernfalls werden Ihnen 3% für Kreditkartenzahlungen und 1% für eine ACH Bank Debitzahlung berechnet., Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihr Geld zu einer Prepaid Mastercard hinzuzufügen, wird Ihnen eine jährliche Gebühr von 29.95 USD berechnet.
Obwohl Sie Geld direkt über Payoneer überweisen können, werden Sie feststellen, dass es in einige der Websites integriert ist, die Sie bereits verwenden. Fiverr, Amazon, Airbnb und Upwork bieten Payoneer als Zahlungsoption für Mitglieder an. Oft wählen diejenigen, die eine niedrigere Gebühr benötigen, um international bezahlt zu werden, Payoneer, um Gebühren zu vermeiden.
Diejenigen, die Payoneer direkt verwenden, tun dies mithilfe einer Zahlungsanforderung., Sie klicken einfach auf „Zahlung erhalten“, geben Informationen über die Arbeit und den Kunden ein und warten, bis Sie bezahlt sind. Sobald die Zahlung erfolgt ist, erhalten Sie eine Benachrichtigung, dass auf Ihrem Payoneer-Konto Geld wartet. Sie können dann das Geld auf Ihr Bankkonto überweisen. Die Gebühren dafür variieren, aber in den USA zahlen Sie eine Gebühr in Höhe von bis zu 2% des Wechselkurses, um das Geld von Payoneer auf Ihre Bank zu überweisen.
Square
Nicht jedes persönliche Unternehmen ist in einem Geschäft mit einer Registrierkasse tätig., Square hilft dabei und stattet kleine Unternehmer und Freiberufler mit einer Möglichkeit aus, eine Karte einfach zu streichen. Der Leser wird an ein Telefon oder Tablet angeschlossen, sodass Sie Zahlungen überall akzeptieren können.
Die Funktionen von Square beschränken sich jedoch nicht nur auf das Akzeptieren von Karten. Sie können Rechnungen bezahlen, die App für Ihren Online-Shop verwenden oder manuell Zahlen eingeben, um Zahlungen per Telefon zu tätigen. Die Gebühren variieren von 2.6% + $ 0.10 für Swiped-Karten bis 3.5% + $ 0.15 für manuell getippte Transaktionen.
Kleine Unternehmen, die über eine Ladenfront verfügen, können ein Point-of-Sale-Terminal einrichten, um Kreditkarten zu akzeptieren., Die Kosten variieren je nach Standort, aber Sie können die Lösung kostenlos erhalten, wenn Sie Ihr eigenes iPad haben, das Sie mit dem Dienst verbinden. Einmal eingerichtet, können Sie Kreditkarten wischen und sogar kontaktlose Zahlungen über Google Pay oder Apple Pay akzeptieren.
Neben der Bezahlung bietet Square auch Bestandsverwaltungs-und Treueprogramme an. Mit robusten Berichten können Sie Ihre Einnahmen und Lagerbestände verfolgen, ohne eine Verbindung zu anderer Software herstellen zu müssen. Sie wählen nur die Werkzeuge aus, die Sie für eine vollständig angepasste Lösung benötigen.,
Stripe
Eine weitere Option, die auf die Bedürfnisse kleiner Unternehmen ausgerichtet ist, ist Stripe. Die Zahlungsplattform kann in Ihren Online-Shop integriert oder separat verwendet werden, indem Kunden angewiesen werden, Sie dort zu bezahlen.
Gebühren beginnen bei 2.9% + $ 0.30 für jede erfolgreiche Kartengebühr. Sie können auch internationale Zahlungen akzeptieren, wobei jeder Transaktion eine zusätzliche Gebühr von 1% hinzugefügt wird.
Stripe bietet Unterstützung für mehr als 130 verschiedene Währungen, um Ihren Kundenstamm zu erweitern.
Haben Sie ein Abonnement-basiertes Geschäft? Stripe kann Ihnen auch dort helfen., Laden Sie Kunden zum Abonnieren ein und lassen Sie Stripe den Rest erledigen. Die Technologie der Plattform hilft bei der Verwaltung dieser Abonnements für Sie und passt ihr Verhalten an die Aktionen eines Kunden an. Wenn ein Abonnement beispielsweise von Testversion zu inaktiv wechselt, aktualisiert Stripe das Konto automatisch, damit Sie die Aktivitäten nicht überwachen müssen.
Für B2B-Unternehmen und Freiberufler bietet Stripe auch ACH Transfers an. Das Beste ist, dass sie sicherer sind als bei anderen Diensten., Wenn Sie eine Rechnung über Stripe senden, generiert die Plattform automatisch eine virtuelle Kontonummer, um Ihre eigenen Bankinformationen vor der Übertragung an Ihren Kunden zu schützen.
8. 2Checkout
2Checkout ist eine Globale Kasse-Plattform für Unternehmen. Mit 33 Sprachoptionen und 100 verfügbaren Währungen können Händler 2Checkout verwenden, um eine Vielzahl von Kunden unterzubringen.
Die Gebühren, die Sie zahlen, hängen vom Land ab, in dem Sie sich befinden. In den USA zahlen Sie für jede erfolgreiche Transaktion eine Rate von 3.5% plus 0.35 USD.,
Verbinden Sie das Avangate von 2Checkout mit Ihrer Website, um Ihren Kunden das Bezahlen zu erleichtern. Sie können Kunden für wiederkehrende Zahlungen wie Abonnements anmelden oder einmalige Transaktionen abwickeln, ohne Einkäufe auf die Währung Ihres eigenen Landes zu beschränken. Akzeptieren Sie mehr als 100 Währungen mit Auszahlungen in welcher Währung auch immer Sie akzeptieren.
Mit 2Checkout, erhalten Sie zwei Optionen. Sie können 2Checkout die gesamte Zahlungsabwicklung für Sie erledigen lassen, einschließlich der Zahlung von Steuern und der Rechnungsstellung von Kunden, oder Sie können sich für das Do-it-yourself-Modell entscheiden., Letzteres gibt Ihnen mehr Kontrolle, aber Sie müssen sicherstellen, dass Sie alle erforderlichen Umsatzsteuern erheben und überweisen. Sie können Ihr Händlerkonto auch als Kombination aus beidem festlegen.
Intuit
Die Hersteller von TurboTax, Mint und QuickBooks bieten auch kleinen Unternehmen die Möglichkeit, Zahlungen über QuickBooks zu akzeptieren.
Dies ist eine besonders attraktive Option für diejenigen, die bereits die Produkte von Intuit verwenden. Sie haben nicht nur bereits ein Konto, sondern finden die Benutzeroberfläche auch vertraut., Wenn sich Ihre Finanzinformationen bereits in Intuit befinden, ist es möglicherweise einfacher, die Daten zu importieren, die Sie für den Einstieg benötigen.
Bestehende QuickBooks-Kunden zahlen 1% für Banküberweisungen und 2,4% plus 0,25 USD pro Swiped-Karte. Fakturierte Kartentransaktionen werden mit 2,9% plus 0,25 USD in Rechnung gestellt und Schlüsselkartenzahlungen mit 3,4% plus 0,25 USD. Neue QuickBooks-Kunden müssen sich ab 8 USD pro Monat für einen Plan anmelden, um Zahlungen zu akzeptieren.
Sobald Sie Ihr Konto eingerichtet haben, können Sie Rechnungen senden, die eine Schaltfläche Jetzt bezahlen enthalten, um es den Empfängern so einfach wie möglich zu machen., Sie können auch einen kostenlosen mobilen Kartenleser anfordern, mit dem Sie Kreditkarten für persönliche Kunden streichen können.
ProPay
ProPay bietet payment-processing-tools für Unternehmen aller Arten. Ob Ihr Unternehmen klein, unterwegs oder global ist, sie können mit Ihnen zusammenarbeiten.
Wenn Sie unterwegs Zahlungen annehmen, ist der ProPay JAK Kartenleser praktisch. Es wird an Ihr iOS-oder Android-Gerät angeschlossen. Sie können Zahlungen auch online oder telefonisch akzeptieren.
Gebühren hängen von der Art des Kontos, das Sie haben-Sie können die verschiedenen Preise hier sehen., Wie bei anderen Zahlungsverarbeitungs-Apps zahlen Sie mehr für Transaktionen, die Sie manuell eingeben, als für Transaktionen, die geklaut werden. Wenn ein Kunde die Nummer telefonisch oder online angibt, wird dies als „Karte nicht vorhanden“ bezeichnet und birgt ein etwas höheres Risiko als wenn eine physische Karte vor Ihnen liegt.
Eine großartige Sache an ProPay ist, dass Sie mit der ProPay Prepaid Debit Mastercard®auf das Geld in Ihrem Konto zugreifen können. Dies ist in Ihrem ProPay-Konto enthalten und macht es einfach, Ihre persönlichen und geschäftlichen Gelder getrennt zu halten., Es erspart Ihnen auch den zusätzlichen Schritt, Geld auf Ihr Bankkonto zu überweisen.
Vorteile von Online-Zahlungs-Apps
Zunächst kann es helfen, einen Blick auf die Gesamtfunktionen von Online-Zahlungs-Apps zu werfen. Online-Zahlungs-Apps machen es einem Unternehmen jeder Größe leicht, Geld von Kunden zu sammeln. Peer-to-Peer-Zahlungs-Apps machen es einfach, Geld an Ihre Freunde zu überweisen. Hier sind einige Vorteile zu berücksichtigen.
- Einfach Freunde und Familienmitglieder bezahlen.
- Überweisen Sie mit wenigen Klicks Geld von Ihrem Bankkonto auf ein anderes.,
- Richten Sie wiederkehrende Zahlungen an Freunde oder Familienmitglieder ein.
- Vermeiden Sie Bargeld, um mit Sie.
- Überspringen Sie die Fahrt zum Geldautomaten, bevor Sie mit Freunden ausgehen.
- Akzeptieren Sie sichere Zahlungen für Produkte oder Dienstleistungen auf Ihrer Website für kleine Unternehmen.
- Richten Sie mit einem Tablet ein Point-Of-Sale-System in einem stationären Geschäft ein.
- Akzeptieren Sie Zahlungen unterwegs mit einem Karten-Swiper.,
- Bieten eine Alternative zu persönlichen Kontrollen, die riskant sein können.
Einige davon werden Sie nicht ansprechen, andere nicht. Wenn Sie alle verfügbaren Funktionen durchsehen, können Sie beginnen, das einzugrenzen, wonach Sie in einer Zahlungs-App suchen.
Beste Zahlungs-App-Funktionen
Während Sie nach Zahlungs-Apps suchen, müssen Sie einige Funktionen berücksichtigen. Möglicherweise erkennen Sie nicht einmal, dass Sie einige dieser Dinge mit einer Zahlungs-App tun können, bis Sie eine sehen, die sie als Funktion anbietet., Hier sind einige Funktionen, die Sie in einer Zahlungs-App möglicherweise wichtig finden:
- Gebühren-Natürlich möchten wir alle, dass alles gebührenfrei ist, aber wir wissen, dass mit einigen Finanztransaktionen Kosten verbunden sind. Ich suche nach einer App, die zumindest eine „Freunde“ – Option hat, Damit ich Geld ohne Gebühren an Personen senden kann, die ich persönlich kenne. Oft müssen Sie dazu ein Girokonto verknüpfen, da bei kreditkartenbasierten Überweisungen normalerweise eine Gebühr anfällt.,
- Soziale Feeds–Das ist nicht etwas, wonach ich suche, aber mit Peer-to-Peer-Zahlungen finden einige soziale Updates wertvoll. Wenn Sie Ihren Kumpel für Ihre Hälfte dieser Sommerkonzertkarten bezahlen, können alle Ihre anderen Freunde davon erfahren.
- Sicherheit–Ja, der Überprüfungsprozess kann bei einigen dieser Apps schmerzhaft sein, aber ich mag es. Dies bedeutet, dass die Plattform die Sicherheit sehr ernst nimmt, was mein Vertrauen stärkt, dass meine Finanzdaten bei ihnen sicher sind.,
- An E–Mail senden-Auf einigen Peer-to-Peer-Zahlungsplattformen können Sie E-Mails mit einer E-Mail-Adresse oder Informationen aus Ihrer Kontaktliste an eine andere Person senden. Sie können sogar Geld in einigen E-Mail-und Messenger-Apps mit nur einem Fingertipp auf dem Bildschirm senden. Ich fand, dass dies nützlich ist, wenn Sie mit jemandem über bevorstehende Pläne interagieren. Sie können Ihren Anteil an den Geldern innerhalb derselben Nachrichtenzeichenfolge einreichen, um sicherzustellen, dass die andere Person ihn sieht.,
- All-in-One–Funktionalität-Einige Apps kombinieren das Beste aus Peer-to-Peer-und Online-Zahlungen, sodass Sie mit derselben App bezahlen können. Sie müssen feststellen, welche Unternehmen Zahlungen auf diese Weise akzeptieren, aber es kann eine praktische Möglichkeit sein, Ihr Budget zu verwalten.
- Zahlungsoptionen erweitern–Unternehmen stehen vor dem ständigen Problem, die Dinge für Unternehmen so bequem wie möglich zu halten. Je mehr Zahlungsoptionen Sie anbieten können, desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie Kunden verlieren, deren Zahlungsmöglichkeiten begrenzt sind.,
- Internationale Zahlungen–Das Internet hat Unternehmen geöffnet, um einen internationalen Kundenstamm zu erreichen. Die Möglichkeit, Zahlungen in mehreren Währungen mit minimalen Gebühren zu akzeptieren, ist ein großer Bonus, wenn Sie global gehen möchten.
- Wenn Ihr Unternehmen Finanzsoftware verwendet, suchen Sie nach Integrationen. Wenn Sie Informationen über Ihre Transaktionen importieren können, können Sie den Überblick behalten und gleichzeitig Ihre eigene Arbeitsbelastung reduzieren.
Zusammenfassung
Sie müssen nicht mehr davon ausgehen, dass PayPal Ihr einziges Online-Zahlungssystem ist., Es gibt so viele Möglichkeiten, mit PayPal zu konkurrieren.
Aber mit einfachen Online-Käufe kommt das Potenzial für Betrug, auch. Venmo hatte seinen fairen Anteil an Betrugsvorfällen, deren Folgen sehr schwerwiegend sein können. Wenn Online-Zahlungsdienste explodieren, müssen Sie sehr vorsichtig damit umgehen – dies kann zu Nachlässigkeit und Betrug führen.
Die Hauptmerkmale jedes Online-Zahlungssystems, die Sie berücksichtigen sollten, sind: Benutzerfreundlichkeit, Gebühren, Betrugsschutz und wo und wie das System verwendet werden kann. Nicht alle Zahlungssysteme sind gleich.,
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