Wenn Sie über mehrere finanzierte Gesundheitssparkonten (HSAs) verfügen, können Sie durch die Konsolidierung Ihres Geldes in einem HSA Zeit und Geld sparen. Dazu können Sie Ihr Geld entweder überweisen oder überweisen.

Im Allgemeinen sind Überweisungen die einfachere und einfachere Möglichkeit, Geld zwischen HSAs zu bewegen. Rollovers erfordern eine Steuerberichterstattung und können zu Steuerstrafen führen, wenn Sie Ihr Geld nicht innerhalb von 60 Tagen einzahlen.

Wie funktionieren Transfers?,

• Transfers sind eine direkte Depotbank zu Depotbank Bewegung von Geld von einem Ihrer HSAs zu einem anderen (man muss die Besitzer der beiden HSAs). Bei einer Überweisung nehmen Sie das überwiesene Geld niemals in Besitz.

• Sie können eine unbegrenzte Anzahl von HSA-Überweisungen innerhalb eines bestimmten Steuerjahres durchführen, und Überweisungen erfordern keine Steuerberichterstattung durch Sie oder Ihre Depotbank.

• Sie können eine einmalige Übertragung von Ihrer IRA (traditionell oder Roth) in Ihre HSA vornehmen, aber Sie können kein anderes Rentenkonto in Ihre HSA übertragen., Sie können jedoch 401(k) – Gelder in eine IRA umwandeln und diese IRA dann an Ihre HSA überweisen.

• Überweisungen zählen nur dann zu Ihrem jährlichen Beitragslimit, wenn Sie Geld von einer IRA überweisen. Wenn Sie Geld von einer IRA überweisen, müssen Sie bei der Überweisung HSA-berechtigt sein und 12 Monate nach der Überweisung weiterhin berechtigt sein. Wenn nicht, werden Sie mit einer Steuerstrafe konfrontiert.

Wie funktionieren Rollovers?

• Bei einem Rollover sendet Ihre Depotbank einen Scheck oder eine automatische Clearing House-Überweisung (ACH) an Sie und Sie deponieren diesen Scheck dann in eine zweite HSA (Sie müssen beide HSAs besitzen).,

• Sie müssen das Geld innerhalb von 60 Tagen nach Erhalt einzahlen. Wenn Sie dies nicht tun, wird der Rollover als Verteilung betrachtet, und Sie müssen ihn als steuerpflichtiges Einkommen einbeziehen und eine zusätzliche Strafe von 20% zahlen.

• Wenn Sie Ihr Rollover-Guthaben nicht rechtzeitig einzahlen, aber HSA-berechtigte Ausgaben haben, die Sie aus eigener Tasche bezahlt und nicht erstattet haben, können Sie diese nicht ausgezahlten Ausgaben anwenden, um Ihre finanzielle Belastung zu verringern., Wenn Sie beispielsweise 1.000 USD überweisen und diese nicht innerhalb von 60 Tagen einzahlen, sondern 600 USD an nicht ausgezahlten berechtigten Ausgaben haben, müssen Sie nur die Differenz von 400 USD (1000 bis 600 USD) als steuerpflichtiges Einkommen melden. Auf diese Weise würden Sie nur eine Strafe von $80 (20% von $400) zahlen.

* Rollovers zählen nie gegen Ihre jährliche Beitragsgrenze, sondern müssen auf Ihrer Steuererklärung gemeldet werden.

* Sobald Sie einen Rollover abgeschlossen haben (wenn die Depotbank Ihrer zweiten HSA die Mittel erhalten hat), können Sie für einen Zeitraum von einem Jahr ab dem Datum, an dem der erste Rollover abgeschlossen wurde, keinen weiteren durchführen.,

Wenn Sie Ihr Geld von einem anderen HSA-Anbieter auf HealthSavings überweisen möchten, klicken Sie auf das Feld unten, um unser Rollover-Formular zu erhalten.

Wenn Sie Ihr Geld von einem anderen HSA-Anbieter an HealthSavings überweisen möchten, klicken Sie auf das untenstehende Feld, um unser Überweisungsformular zu erhalten.

Nach dem Absenden des Formulars, erlauben Sie bitte 4-6 Wochen für Ihre Anfrage ausgefüllt werden, da es mehrere Wochen dauern kann für Ihr ursprüngliches Finanzinstitut, um die Mittel freizugeben und / oder begleichen alle ausstehenden Belastungen.