Es macht oft keinen Sinn, eine Jahresgebühr für eine Kreditkarte zu zahlen. Viele Kreditkarten werden ohne jährliche Gebühr angeboten, und Verbraucher können es oft nicht rechtfertigen, eine jährliche Gebühr in Bezug auf Belohnungen oder Vorteile zu zahlen, die im Austausch angeboten werden könnten. Gelegentlich bietet eine Karte jedoch Vorteile, die die Kosten einer Jahresgebühr wirklich rechtfertigen. Hier sind vier Umstände, unter denen sich die Kosten lohnen könnten, abhängig von den Ausgabegewohnheiten und Reisemustern des Einzelnen.

Was bedeutet eine Jahresgebühr auf Kreditkarten?,

Eine jährliche Gebühr war früher bei allen Kreditkarten in den vergangenen Jahrzehnten üblich und. half Kartenemittenten, profitabel zu sein. Sie sind auf dem heutigen Kreditkartenmarkt seltener geworden und existieren normalerweise nur an den beiden äußersten Enden des Marktes – dem Premium-Reisekartenmarkt (für Karten, die große Boni, kräftige Belohnungen und Premium-Reisevorteile bieten) und dem Subprime-Markt (für diejenigen mit schlechten Krediten, die keine großen Kreditlinien erhalten oder andere Kreditoptionen haben)., So werden die jährlichen Gebühren von heute im Austausch für außergewöhnlichen Wert für die gut betuchten oder für den bloßen Zugang zu Krediten für das untere Ende des Marktes berechnet.

Wenn Sie sich für eine jährliche Gebühr entscheiden

1. Die Karte bietet einen einmaligen Bonus, der die jährliche Gebühr rechtfertigt

Viele Kreditkarten bieten erhebliche Anreize, um Sie dazu zu bringen, ein Konto zu eröffnen. Häufige Belohnungen sind genug Vielfliegermeilen, um einen Hin-und Rückflug zu verdienen, ein großzügiges Guthaben, das einige Ihrer Einkäufe ausgleicht, oder Punkte, die für Geschenkkarten oder Reisekosten eingelöst werden können.,

Key Takeaways

  • Kreditkarten manchmal verlangen höhere jährliche Gebühren im Austausch für Vorteile, Vergünstigungen und exklusive Angebote.
  • Es ist oft sinnvoll, sich zu bewerben, wenn die Karte einen einmaligen Bonus bietet, der die Jahresgebühr übersteigt.
  • Personen mit schlechtem Kredit haben möglicherweise keine andere Möglichkeit, als Karten mit jährlichen Gebühren zu verwenden, aber die Kosten sind es manchmal wert, wenn sie ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit erhöhen.,
  • Wenn Sie das Guthaben nicht vollständig bezahlen oder verspätete Zahlungen leisten, können Gebühren und Zinsgebühren anfallen, die alle von der Kreditkartengesellschaft angebotenen Vorteile überschatten.

Wenn die Jahresgebühr 100 USD beträgt und der Bonus 100 USD wert ist, gibt es offensichtlich wenig Grund, sich zu bewerben. Aber wenn die jährliche Gebühr $ 125 ist und der Anreiz $655 im Wert von Flug ist, sollten Sie einen zweiten Blick werfen. Es ist bekannt, dass die Citi ThankYou Premier Card solche Möglichkeiten bietet.,

Eine Aktion bot beispielsweise 60.000 ThankYou-Punkte, die über das ThankYouTravelCenter für Reisekosten im Wert von 750 US-Dollar eingelöst werden konnten. Karteninhaber müssen innerhalb von drei Monaten nach Eröffnung des Kontos 4,000 US-Dollar ausgeben, um die Punkte zu erhalten. Der Nettovorteil beträgt 655 US-Dollar nach der Jahresgebühr von 95 US-Dollar (Verzicht auf die ersten 12 Monate).

2., Belohnungen, die durch tägliche Ausgaben verdient werden, übersteigen die Kosten der Jahresgebühr

Es ist ziemlich einfach, eine Kreditkarte zu finden, die 1% Cashback für alle Einkäufe bietet oder einen höheren Cashback-Prozentsatz in Kategorien bietet, die sich von Monat zu Monat ändern. Was nicht so einfach zu finden ist, ist eine Kreditkarte, die Monat für Monat einen hohen Cashback-Prozentsatz für notwendige Einkäufe bietet. Um ein solches Geschäft zu erhalten, müssen Sie wahrscheinlich eine jährliche Gebühr zahlen, aber abhängig von den Ausgabegewohnheiten Ihres Haushalts könnten Sie weit voraus sein.,

Die American Express Blue Cash Preferred Card bietet beispielsweise 6% Cash Back in US-Supermärkten (bis zu 6.000 US-Dollar an Einkäufen) und 3% zurück an US-Tankstellen sowie 3% zurück in bestimmten Kaufhäusern und 1% zurück auf alles andere im Austausch für eine jährliche Gebühr von 95 US-Dollar. Wenn Ihre Familie $ 500 pro Monat für Lebensmittel ausgibt (oder $6,000 pro Jahr), erhalten Sie mit 6% Cash Back $360 pro Jahr für einen Nettovorteil von $265. Wenn Sie viel für Gas ausgeben, wird die Karte zu einem noch besseren Angebot.

3., Die Karte bietet laufende Reise Vergünstigungen im Wert von mehr als die jährliche Gebühr

Wenn Ihre Reisemuster mit den Anreizen durch eine bestimmte Kreditkarte angeboten ausrichten, Belohnungen können erheblich sein. Wenn Sie beispielsweise häufig in Marriott Hotels übernachten, können Sie mit der Marriott Bonvoy Brilliant American Express Card zahlreiche kostenlose Hotelaufenthalte verdienen. Diese Karte hat eine hohe jährliche Gebühr von $ 450, sondern bietet eine $ 300 Kredit jährlich für Einkäufe bei Marriott Hotels.,

Nach der Eröffnung eines Kontos werden den Karteninhabern auch 75.000 Bonuspunkte von Marriott Bonvoy (geschätzter Wert von 600 US-Dollar) gutgeschrieben, nachdem sie innerhalb der ersten drei Monate 3.000 US-Dollar eingekauft haben. Karteninhaber erhalten außerdem sechs Marriott Bonvoy Reward Points für jeden Dollar an Einkäufen in Hotels, drei Punkte für Ausgaben in US-Restaurants und Flügen sowie zwei Punkte für andere berechtigte Einkäufe. Die Karte bietet auch eine kostenlose Übernachtung im Marriott Hotels jährlich., Unter Berücksichtigung all dieser Belohnungen ist es keine Überraschung, dass die Marriott Bonvoy Brilliant American Express Card zu den besten verfügbaren Belohnungskarten gehört.

Kreditkartengeschäfte ändern sich ständig; Deshalb lohnt es sich, vor der Eröffnung eines neuen Kontos einzukaufen und das Kleingedruckte zu lesen.

4. Die einzige Karte, für die Sie genehmigt werden können, hat eine jährliche Gebühr

Wenn Sie schlechte Bonität haben, versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen, und die einzige Karte, für die Sie genehmigt werden können, hat eine jährliche Gebühr, die Gebühr könnte Geld sein gut ausgegeben., Ein besserer Kredit-Score kann den Unterschied zwischen der Genehmigung für ein Darlehen oder nicht bedeuten. Es kann auch erhebliche Einsparungen bei Ihrem Darlehen bedeuten, weil Menschen mit höheren Kredit-Scores in der Regel für niedrigere Zinssätze qualifizieren. Der Schlüssel ist, die jährliche Gebühr nur zu zahlen, während Sie auf eine höhere Kredit-Score arbeiten. Sobald Sie angekommen sind, wechseln Sie zu einer anderen Karte, die keine Gebühr trägt.,

Das Endergebnis

Wenn Sie Ihr Guthaben nicht jeden Monat vollständig bezahlen oder wenn Sie die Angewohnheit haben, verspätete Zahlungen zu leisten, werden Strafen, Gebühren und Zinsen wahrscheinlich alle Vorteile überschatten, die Sie von einer Kreditkarte mit einer hohen Jahresgebühr sehen. Mit anderen Worten, erwarten Sie nicht, von diesen Geschäften zu profitieren, es sei denn, Sie sind extrem verantwortlich mit Kredit. Denken Sie auch daran, dass, wenn Sie mehr ausgeben müssen, als Sie sonst diese Angebote bekommen müssten, sie nicht wirklich Angebote sind.,

Bevor Sie sich für eine Kreditkarte mit einer jährlichen Gebühr anmelden, berechnen Sie, ob sie in Ihrer spezifischen Situation wirklich einen Nettovorteil bietet. Und denken Sie über die Konsequenzen nach, bevor Sie sich für den neuen Kreditkartenvertrag entscheiden.