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Vergleichen von Kreditkartenangeboten für exzellenten Kredit

Karten, die exzellenten Kredit erfordern, können zu den besten auf dem Markt gehören. Sie können auch über eine jährliche Gebühr (aber nicht immer) zu den teuersten gehören., Reisekarten, Cash – Back-Karten, Balance-Transfer-Karten-die Optionen sind reichlich vorhanden. Wir haben über 1,500 Kreditkarten untersucht, bei denen eine hervorragende Bonität erforderlich ist, um genehmigt zu werden, und die folgenden Kriterien verwendet, um die besten Karten auszuwählen. Möchten Sie mehr erfahren? Hier schauen wir uns an:

  • Was sind die besten Kreditkarten für ausgezeichnete Kredit?
  • Top-Kartenangebote für exzellenten Kredit vergleichen
  • Forschungsmethodik
  • Was ist exzellenter Kredit?
  • Was bestimmt ein ausgezeichnetes Kredit-Score?,
  • Kreditkarte Vergünstigungen erhalten Sie für ausgezeichnete Kredit
  • Wie ähnliche Kreditkarten vergleichen
  • Wie viele Menschen haben ausgezeichnete Kredit?
  • Expertentipps zur Aufrechterhaltung eines hervorragenden Kredits

Wir führen Sie durch jeden Schritt des Prozesses, um die beste Kreditkarte für Sie im ausgezeichneten Kreditbereich zu bestimmen. Lassen Sie uns wissen, welche anderen Fragen Sie haben!,

die Besten Kreditkarten für Ausgezeichnete Kredit

Bank of America® Cash Rewards credit card

Beste Kreditkarte mit ausgezeichneter Kredit für flexible cash-back-Kategorien

Vorstellen, schalten Sie Ihre Lieblings-Kategorie jeden Monat für eine Steigerung der Belohnungen, die anderswo schwer zu finden. Verdienen Sie 3% Cashback in der Kategorie Ihrer Wahl, automatische 2% in Lebensmittelgeschäften und Großhandelsclubs (bis zu $ 2,500 in kombinierter Auswahlkategorie/Lebensmittelgeschäft/Großhandelsclub vierteljährliche Einkäufe) und unbegrenzte 1% auf alle anderen Einkäufe.,

Pros

Zusätzlich zu den abgestuften laufenden Belohnungen mit dieser Karte können Sie $200 verdienen, nachdem Sie $1,000 innerhalb der ersten 90 Tage der Kartenmitgliedschaft ausgegeben haben. Außerdem gibt es keine jährliche Gebühr. Wenn Sie ein Preferred Rewards-Mitglied sind, können Sie bei jedem Kauf 25% -75% mehr Cashback verdienen.

Nachteile

Mit einer Cashback-Karte, die als 0% Intro APR-Karte verdoppelt wird, können Sie es besser machen, obwohl der reguläre APR wettbewerbsfähig ist. Holen Sie sich 0% Intro APR für 12 Abrechnungszyklen für Einkäufe und Saldoüberweisungen in den ersten 60 Tagen, dann ist es 13,99% -23,99% variabel.,

Fazit: Die Belohnungen auf dieser Karte sind ausgezeichnet, und es gibt keine jährliche Gebühr, aber die 0% Intro APR könnte besser sein.

Blue Cash Everyday® Card von American Express

Beste Kreditkarte mit ausgezeichneter Gutschrift für Belohnungen an US-Tankstellen

Pros

American Express bietet Möglichkeiten, mit nicht zu versäumenden Einkäufen zu verdienen: Karteninhaber erhalten unbegrenzt 2% Cashback an US-Tankstellen und ausgewählten US-Kaufhäusern, ein lukratives 3% Cashback in US-Supermärkten (bis zu $6,000 pro Jahr, dann 1%) und 1% Cashback bei anderen Einkäufen., Zusätzlich zu den ungenutzten Einnahmen an der Zapfsäule wird die Blue Cash Everyday Card durch nicht auslaufendes Cash Back, keine Jahresgebühr und ein Intro 0% APR-Angebot für 15 Monate auf Einkäufe angeheizt (dann ist es 13.99% -23.99% variabel).

Nachteile

Im Gegensatz zu den 2% Cashback-Kategorien ist Ihr 3% – Einkommen in US-Supermärkten auf 6,000 USD pro Jahr begrenzt. Außerdem können Belohnungen nicht mit anderen Karten übertragen oder gebündelt werden.

Fazit: Diejenigen, die ständig unterwegs sind, möchten möglicherweise das unbegrenzte Cashback nutzen, das beim Auffüllen Ihres Tanks verfügbar ist., Mit mehreren Möglichkeiten, bei typischen Einkäufen zu verdienen, passt diese Karte zu ihrem Namen als großartige Option für den regelmäßigen Gebrauch.

Discover it® Cash Back

Beste Kreditkarte mit hervorragender Gutschrift für Online-Einkäufe

Profis

Laut Discover Cash Back Kalender 2020 haben Online-Shopper Glück, das Jahr stark zu beenden-Sie können vielseitige 5% Cash Back in rotierenden Kategorien verdienen (bis zu $ 1,500 in Einkäufen vierteljährlich nach der erforderlichen Aktivierung, dann 1%) bei Einkäufen über Amazon.com, Walmart.com und Target.com von Oktober bis Dezember., Danach können Sie Ihre gesamten Belohnungen für das erste Jahr mit Cash Back Match™verdoppeln. Das bedeutet, dass Sie die $300 aus Ihren vierteljährlichen 5% Kategorien in $600 verwandeln können!

Nachteile

Wenn Sie die Idee, Einkäufe mit rotierenden Kategorien strategisch zu planen, nicht schätzen, ist diese Karte nicht die beste Option. Schauen Sie sich stattdessen eine Karte mit einem pauschalen Prämienangebot an, z. B. die Capital One Quicksilver Cash Rewards-Kreditkarte, mit der Sie das ganze Jahr über online Geld verdienen können.

Fazit: Wenn Sie Ihre Belohnungen maximieren möchten, ist Discover it Cash Back eine gute Wahl., Mit Möglichkeiten, beim Online-Shopping zu verdienen, einem rotierenden Kategorieplan und der Großzügigkeit von Discover, ist dies eine hochverdienende Cash-back-Karte für aufmerksame Karteninhaber.

Blue Cash Preferred® Card von American Express

Beste Kreditkarte mit ausgezeichneter Gutschrift für Belohnungen in US-Supermärkten

Profis

Diese Karte ist altehrwürdig 6% Cash Back in US-Supermärkten (bis zu $6,000 in Einkäufen pro Jahr, dann 1%), unbegrenzte 3% Cash Back auf US-Supermärkten (bis zu, tankstellen-und Transitkäufe sowie 1% auf alles andere bleiben dank einer anderen Alltagskategorie beeindruckend – unbegrenzte 6% auf ausgewählte US-Streaming-Abonnements. Das Willkommensangebot versüßt den Deal, ein Angebot von $ 250 mit einer erforderlichen Ausgabe von $ 1.000 innerhalb der ersten 3 Monate.

Cons

Es ist schwer, etwas zu finden, nicht über diese Karte zu lieben, aber Sie können die $95 Jahresgebühr finden ein unglückliches Stück vom Kuchen zu sein.,

Fazit: Wenn es sich bei den abgestuften Kategorien des Blue Cash Preferred um solche handelt, die Sie häufig verwenden, ist dies eine Karte, mit der Sie erhebliche Belohnungen für die Pumpe und Ihre Speisekammer erhalten können.

Capital One SavorOne Cash Rewards Kreditkarte

Beste Kreditkarte mit ausgezeichnetem Kredit für Restaurants und Unterhaltung

Pros

Ohne Jahresgebühr können Sie dank der großzügigen Kategoriendefinition von Capital One eine herzhafte Menge an Bargeld an einer überraschenden Vielzahl von Orten zurückerhalten., Die zusätzlichen 2% in Lebensmittelgeschäften, 1% auf alles andere Kompliment SavorOne 15-Monat 0% Intro Kauf APR (15.49% – 25.49% (variabel) danach) für einige vielseitige Kaufkraft.

Nachteile

Sein größeres Geschwister, die Capital One Savor Cash Rewards Kreditkarte, verdient ein etwas besseres 4% auf Essen und Unterhaltung und bietet einen höheren Anmeldebonus von $300 (nach einem $3,000 verbringen in den ersten 3 Monaten) auf Kosten einer $95 Jahresgebühr.

Fazit: Wenn Sie nach einer Karte mit ausgezeichneten Belohnungen für Essen und Unterhaltung suchen, ist dies die beste Wahl unter den Jahresgebührenkarten., Wenn Sie jedoch nicht über Ihre Belohnungen nachdenken möchten oder Ihre Vorstellung von Unterhaltung nicht unter die Kategorien dieser Karte fällt, ist eine Flatrate-Cashback-Karte wie die Quicksilver möglicherweise die bessere Wahl.

Citi ® Diamond Preferred® Card

Beste Kreditkarte mit ausgezeichnetem Guthaben für intro Balance Transfer Angebot

Pros

Neue Karteninhaber, die Schulden abbezahlen müssen, haben 18 Monate auf 0% einleitende APR von Balance Transfers (14,74% -24,74% variable APR danach), eines der längeren Angebote auf dem Markt. Der gleiche Satz (0%) APR für 18 Monate, dann 14,74%-24.,27% variabel) gilt auch für Einkäufe.

Cons

Es gibt eine Gebühr für Balance Transfers, die etwas zu beachten ist, vor allem, wenn Sie eine große Balance übertragen. Sie werden auch keine Belohnungen mit dieser Karte verdienen, so ist es wirklich nur eine gute Option für diejenigen, die eine Balance Transfer tun wollen oder einen Kauf über mehrere Monate aufgeteilt.

Fazit: Wenn Sie einen Saldo-Transfer oder einen großen Kauf planen, kann der Citi Diamond Preferred mit seiner langen Einführungszeit von 0% helfen., Wenn Sie nicht verschuldet sind und nicht planen, wird eine Belohnungskarte wahrscheinlich besser zu Ihnen passen.

Capital One Quicksilver Cash Rewards Kreditkarte

Beste Kreditkarte mit ausgezeichnetem Kredit für einfache Belohnungen

Pros

Eine einfache Karte mit einer einfachen Belohnungsstruktur befreit Sie der Quicksilver von Capital One davon, rotierende Kategorien und dergleichen verfolgen zu müssen. Verwenden Sie stattdessen diese Karte, um bei jedem Kauf 1.5% Cashback zu erhalten. Es gibt keine jährliche Gebühr, und keine ausländische Transaktionsgebühr bedeutet, dass es gut ist, weltweit zu verwenden.,

Nachteile

Der Nachteil einer Flatrate-Cashback-Karte besteht darin, dass Sie Ihre Ausgaben nicht manövrieren können, um die Belohnungen für Schlüsselkategorien zu maximieren, wie Sie dies mit der Discover it Cash Back und spezialisierteren Belohnungsstrukturen.

Fazit: Das Quecksilber ist eine großartige Karte, um konsistente, unbegrenzte Geldprämien zu erhalten, und die erforderlichen Ausgaben für den Anmeldebonus sind der Tiefpunkt: Verdienen Sie 200 US-Dollar, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten nur 500 US-Dollar ausgegeben haben.,

American Express® Gold Card

Beste Kreditkarte mit ausgezeichnetem Kredit für keine Blackout-Daten

Profis

Wenn Sie gerne reisen und gut essen, wird das American Express Gold Sie wahrscheinlich nicht enttäuschen. Karteninhaber verdienen 4X Punkte in Restaurants weltweit, 4X Punkte bei Uber Eats Einkäufen, 4X Punkte in US-Supermärkten (bei Einkäufen bis zu $ 25,000 pro Kalenderjahr, dann 1X) und 3X Punkte bei Flügen, die direkt bei Fluggesellschaften gebucht wurden oder amextravel.com. Es ist auch vollgepackt mit zusätzlichen Vorteilen, wie einem jährlichen Essguthaben von bis zu 120 US-Dollar., Und übersehen Sie nicht die Tatsache, dass es keine Blackout-Daten geben wird, wenn es Zeit ist, Ihre Punkte einzulösen.

Cons

Sie müssen die Karte oft verwenden, um die Kosten der $250 Jahresgebühr zu überwiegen. Wenn Sie keinen nennenswerten Betrag für Flüge, Restaurants oder in US-Supermärkten ausgeben, gibt es viele Karten mit niedriger oder keiner jährlichen Gebühr, die Ihnen Belohnungen für ähnliche Kategorien geben können. Zum Beispiel bietet der Chase Sapphire Preferred 2X Punkte für Reise-und Restaurantkäufe für eine jährliche Gebühr von nur 95 US-Dollar.,

Fazit :Während $ 250 nicht die teuerste Jahresgebühr ist,ist es auf den zweiten Blick Grund. Wenn Sie viel für Essen und Flüge ausgeben, werden Sie wahrscheinlich die Belohnungen ernten, um das Amex Gold wert zu machen.

Citi ® Double Cash Card

Beste Kreditkarte mit ausgezeichnetem Kredit für niedrige Zinsen

Pros

Einige Kreditkarten mit hervorragenden Prämien scheinen dies durch himmelhohe Zinssätze zu kompensieren. Dies ist beim Citi Double Cash nicht der Fall. Neben einem fairen Zinssatz von 13.99%-23.,99% variabel, Karteninhaber genießen, was effektiv 2% Cash Back – ein Prozent, wie Sie kaufen, und ein Prozent, wie Sie Ihre Einkäufe auszahlen.

Cons

Es gibt keine 0% Einführungsgebühr für Einkäufe, wenn Sie also etwas Zeit haben möchten, um einen bevorstehenden Kauf ohne Zinsen zu bezahlen, sollten Sie einen anderen Weg gehen. Potenzielle Bewerber sollten auch wissen, dass es eine $25 Mindesteinlösung für Cash Back – keine große Sache, aber etwas zu beachten. Es gibt auch keinen Anmeldebonus.,

Bottom line: Verdienen 2% cash back auf alle einkäufe (1% wie sie kaufen, 1% wie sie zahlen ihre einkäufe) ist fantastisch. Wenn Sie eine Go-to-Cash-Back-Karte benötigen, sollten Sie auf jeden Fall die Citi Double Cash in Betracht ziehen.

Bank of America ® Premium Rewards® Kreditkarte

Beste Kreditkarte mit ausgezeichneter Gutschrift für Reiselohnungen

Die Bank of America Premium Rewards Kreditkarte bietet sowohl erhöhte Prämien für Reisen als auch eine Pauschale für alle anderen Einkäufe. Verdienen Sie unbegrenzt 2 Punkte für jeden $ 1 auf Reisen und Essen Einkäufe und unbegrenzt 1 ausgegeben.,5 punkte für jeden Dollar, der für alle anderen Einkäufe ausgegeben wird.

Pros

Die Reisevorteile dieser Karte scheinen nicht aufzuhören, mit der Möglichkeit, alle 4 Jahre ein Guthaben von bis zu 100 USD bei TSA PreCheck/Global Entry sowie bis zu 100 USD bei Airline-Nebenkrediten zu verdienen. Außerdem gibt es keine Begrenzung der Punkte und Punkte verfallen nicht.

Cons

Die jährliche Gebühr von $ 95 wird nicht verzichtet, und es gibt keine 0% Intro APR auf Einkäufe oder Balance Transfers, so kann es nicht die beste Wahl für den Karteninhaber auf der Suche nach etwas anderem als stellar Reiseoptionen sein.,

Bottom line: Obwohl die $ 95 Jahresgebühr nicht im ersten Jahr verzichtet wird, gibt es eine Reihe von Möglichkeiten, mit dieser Karte zu verdienen und einlösen, einschließlich der Anmeldebonus von 50.000 Punkten nach $3.000 verbringen die ersten 90 Tage.

Capital One VentureOne Rewards Credit Card

Beste Kreditkarte mit ausgezeichneter Kredit für Wohnung-Belohnungen rate

Profis

Mit keine jährliche Gebühr und eine flat-rate von 1,25 Meilen für jeden ausgegebenen dollar für alle Einkäufe, die VentureOne ist eine gute Reise-Kreditkarte für diejenigen, die für eine Vielzahl von Vorteilen, ohne den Aufwand von tracking-Kategorien., Travel-Happy-Karteninhaber werden auch keine Blackout-Daten, keine Ablaufdaten, unbegrenzte Meilen und einen Anmeldebonus von 20.000 Meilen zu schätzen wissen, nachdem Sie in den ersten 3 Monaten 500 US-Dollar ausgegeben haben.

Nachteile

Der Einführungsbonus ist nicht so beeindruckend wie die Big Sibling Venture Rewards-Karte. Die VentureOne bietet auch nicht so viele Vergünstigungen, wie bis zu einem $ 100 Kredit für Global Entry oder TSA PreCheck.

Fazit: Wenn Sie ein Reisender sind, der eine Karte ohne Jahresgebühr oder ausländische Transaktionsgebühr sucht, die Prämienmeilen für alles verdient, passt Capital One VentureOne möglicherweise gut.,

Citi Rewards + ® Card

Beste Kreditkarte mit ausgezeichneter Gutschrift für Tankstellenprämien

Pros

Wenn Sie wie die meisten Menschen sind, ist Ihr Pendeln nicht der beste Teil Ihres Tages. Aber mit der Citi Rewards + ® – Karte können Sie sich ein wenig besser fühlen, wenn Sie wissen, dass Sie jedes Mal, wenn Sie Ihren Tank füllen, 2X Punkte verdienen. Dieser Satz gilt auch für Supermarkt-Einkäufe. Das ist bis zu $6,000 jährlich kombiniert, dann 1X Punkt. Obwohl dieses Angebot für sich genommen nicht bemerkenswert ist, macht die einzigartige Round-up-Funktion von Citi diese Karte zu etwas Besonderem., Die Belohnungen für alle Einkäufe werden auf die nächsten zehn aufgerundet. Zum Beispiel, wenn Sie einen Snack im Supermarkt für $6 gekauft haben, würden Sie doppelt so viele Punkte verdienen, also 12. Dann würden die 12 Punkte auf 20 aufgerundet. Mit diesem Setup ist es einfach zu sehen, wie Belohnungen schnell stapeln können.

Cons

Wenn Sie Ihre Punkte gegen Bargeld einlösen möchten, können Sie eine bessere Rendite erzielen, indem Sie Geschenkkarten einlösen.

Fazit: Da es keine Jahresgebühr gibt, ist dies eine gute Wahl für jemanden, der Punkte für alltägliche Einkäufe sammeln möchte.,

Compare the best credit cards for excellent credit for 2021

Excellent Credit Card Best for… Annual Fee CreditCards.com Rating
Bank of America® Cash Rewards credit card Flexible cash back categories $0 4.,0 / 5
Blue Cash Everyday® Card from American Express U.S. Supermarkets $0 3.5 / 5
Discover it® Cash Back Online shopping $0 4.3 / 5
Blue Cash Preferred® Card from American Express Rewards at U.S., supermarkets $95 4.3 / 5
Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card Dining and entertainment $0 3.7 / 5
Citi® Diamond Preferred® Card Simple rewards $0 3.,9 / 5
Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card Simple rewards $0 3.4 / 5
American Express® Gold Card No blackout dates $250 4.3 / 5
Citi® Double Cash Card No annual fee $0 3.,7 / 5
Bank of America® Premium Rewards® credit card Travel rewards $95 3.9 / 5
Capital One VentureOne Rewards Credit Card Flat rewards rate $0 3.,5 / 5
Citi Rewards+® Card Gas station rewards $0 3.0 / 5

Applicants with excellent credit are eligible for top credit card offers from issuers like Capital One, Chase, and American Express.,

Methodik: wie wir zu den besten Karten gekommen sind

Kreditkarten für ausgezeichnete Kreditkarten: 1,526

Verwendete Kriterien: Kredit erforderlich, Prämiensätze, Prämienkategorien, Anmeldebonus, Punktwerte (falls vorhanden), Einlösungsoptionen und Flexibilität, Jahresgebühr, andere Preise und Gebühren, Kundenservice, Bewerbungsprozess, verschiedene Vorteile.

Was ist ein ausgezeichnetes Kredit-Score?

Die Antwort auf diese Frage variiert von Kreditgeber zu Kreditgeber. Jeder Kreditgeber entscheidet, was ein“ ausgezeichneter “ Kredit-Score-Bereich ist und was ein Risiko darstellt., Kreditgeber sind auf Kredit-Scoring-Agenturen angewiesen, um potenziellen Kunden Scores zuzuweisen. Die Noten von FICO und VantageScore werden am häufigsten verwendet, und jeder hat seine eigenen Bereiche und Schwellenwerte für hervorragende Bonität.,id=“a5aec32d20″>

300-499 Very poor 500-600 Poor 601-660 Fair 661-780 Good 781-850 Excellent

How does an excellent credit score work?,

Auf den ersten Blick scheint es keinen großen Unterschied zwischen gutem und ausgezeichnetem Kredit zu geben. Aber schauen Sie tiefer, und Sie werden sehen,dass es ein Unterschied von Zinssätzen und Kreditkarten, die Sie qualifizieren.

Abgesehen von prahlerischen Rechten können Sie mit exzellenten Krediten Hunderte, sogar Tausende von Dollar sparen, indem Sie einen niedrigeren Zinssatz und bessere Konditionen erzielen, insbesondere bei Autokrediten und Hypotheken. Das liegt daran, dass Kreditgeber Sie für kreditwürdiger halten, wenn Ihre Punktzahl hervorragend ist., Im Falle von Kreditkarten, eine bessere Punktzahl wird Ihnen helfen, eine niedrigere Rate auf den Bereich der variablen APR der Karte zu bekommen.

Außerdem können sich Ihre Optionen öffnen. Zum Beispiel akzeptiert die Chase Sapphire Reserve nur ausgezeichnete Kredite. Dies ist eine High-End-Karte mit einer teuren Jahresgebühr, aber es ist auch mit überlegenen Belohnungen und Vorteile verpackt.

Was bestimmt ein ausgezeichnetes Kredit-Score?

Ihr Kredit-Score basiert auf Informationen in Ihrem Kredit-Bericht., Scoring-Modelle wie FICO (das dominierende Modell) und VantageScore weisen Verbrauchern mit den geringsten Risiken die höchsten Punktzahlen zu, dh Verbrauchern, die ihre Rechnungen konsequent pünktlich bezahlen und im Vergleich zu ihren gesamten Kreditkapazitäten geringe Schulden tragen. Um Ihren ausgezeichneten Kredit zu ermitteln oder aufrechtzuerhalten, finden Sie hier eine Aufschlüsselung der Kredit-Scoring-Kriterien und des Gewichts für jeden Faktor für die am häufigsten verwendeten Modelle von FICO und VantageScore (FICO 8 und VantageScore 3.0).,

Zahlungsverlauf

FICO: 35% / VantageScore: 40%
Pünktliche Zahlungen ist der wichtigste Aspekt einer Kredit-Score. Dieser Teil Ihrer Punktzahl beeinflusst die Häufigkeit verspäteter oder verpasster Zahlungen und die Dauer jeder Straftat. Je schwerwiegender, aktueller und häufiger Ihre verspäteten Zahlungen sind, desto größer ist der Einfluss auf Ihre Punktzahl. Sie müssen Ihre Rechnungen bis zum Fälligkeitsdatum gewissenhaft bezahlen, wenn Sie Ihre Punktzahl in den ausgezeichneten Bereich bringen möchten – Ihre Kredithistorie sollte keine jüngsten verspäteten Zahlungen anzeigen., Negative Informationen können für 7 Jahre auf Ihrer Kreditauskunft bleiben, obwohl je älter die Informationen, desto weniger Auswirkungen. Das bedeutet, dass selbst wenn Sie mit einem Kreditfehler Ihr Verhalten korrigieren, Ihre Punktzahl bald nach einem Rückgang wieder steigen wird.

Kreditauslastung

FICO: 30% / VantageScore: 20%
Der Kreditbetrag, den Sie derzeit verwenden, ist der nächstgrößte Faktor in Ihrem Kredit-Score. Kreditgeber betrachten den Gesamtbetrag, den Sie auf jedem Ihrer Konten im Vergleich zu Ihrem Kreditlimit schulden, und den Gesamtbetrag, den Sie insgesamt im Vergleich zu Ihrem Gesamtkreditlimit schulden., Es wird Ihre Kreditauslastung Verhältnis genannt. Wenn Sie 100 US-Dollar schulden und 1.000 US-Dollar an verfügbarem Guthaben haben, bedeutet dies, dass Ihr Verhältnis 10% beträgt. Halten Sie Ihre Schulden so nah wie möglich an 0%. Revolvierende Schulden, einschließlich Kreditkarten, ist eine besonders wichtige Überlegung in diesem Teil Ihrer Punktzahl.

Länge der Kredithistorie

FICO: 15% / VantageScore: 21%
Bewertungsmodelle berücksichtigen das neueste, älteste und durchschnittliche Alter Ihrer Kreditkonten und ihre jüngsten Aktivitäten. Egal, ob es sich um Zahlungshistorie oder Kredithistorie handelt, die Zeit ist ein Schlüsselspieler (und zweischneidiges Schwert), um eine hervorragende Punktzahl zu erreichen., Aber wie viel Zeit wird benötigt? Laut Experian-Daten stieg der durchschnittliche FICO-Score um 10-30 Punkte für jede 10-jährige Altersgruppe unter dem Alter von 80 Jahren – die Punktzahlen nahmen in den 30ern der durchschnittlichen Person schnell zu und machten den größten Sprung in den 50ern-60ern. Zum Glück müssen Sie nicht über jahrzehntelange Erfahrung verfügen, um ein hervorragendes Kredit-Score zu erzielen. Experian stellt fest, dass von der kleinen Bevölkerung mit einem perfekten 850-FICO-Score nur 4% Millennials sind, eine Zahl, die für Generation X auf 25% springt.,

Credit mix

FICO: 10%
Die Arten von Konten unter Ihrem Namen erhalten eine geringere Gewichtung in Ihrer Punktzahl. FICO und VantageScore geben höhere Werte für Verbraucher, die eine Vielzahl von Krediten haben, in der Regel eine Mischung aus revolvierenden Krediten (wie Kreditkarten) und Ratenkrediten (wie Hypotheken). Während FICO diesen Faktor getrennt hält, wiegt VantageScore diesen Faktor in der Kredithistorie. Um Ihre Punktzahl in den ausgezeichneten Bereich zu stoßen, sollten Sie sicherstellen, dass Sie mehrere Arten von gut verwalteten Krediten in Ihrer Kredithistorie haben.,
FICO: 10% / VantageScore: 5%
Ihre Anzahl der letzten Kreditanfragen und neue Konten sind kleine Faktoren sowohl in Ihrem FICO Score und VantageScore. Dieser Faktor wird von VantageScore als „letzter Kredit“ bezeichnet. Sie sollten vorsichtig sein, wenn Sie neue Kreditkarten beantragen. Stellen Sie sicher, dass Sie sich qualifizieren, bevor Sie sich bewerben, da diese „harten Anfragen“ in Ihrer Kreditauskunft angezeigt werden und Ihre Punktzahl vorübergehend um einige Punkte reduzieren. „Weiche“ Anfragen (Anfragen, die Sie nicht durch einen Kreditantrag initiiert haben) zählen nicht., Um Ihre Punktzahl zu steigern, sollten Sie darauf achten, nicht zu viele neue Konten zu eröffnen oder in kurzer Zeit viele Karten zu beantragen.

Salden (nur VantageScore)

VantageScore: 11%
Die Gesamtschuld, die Sie schulden, ist bei weitem nicht so wichtig wie die Höhe Ihres Kredits, die Sie verwenden, aber die Kreditgeber sehen sich die Salden an, die Sie auf allen Ihren Konten schulden. Es hat ein mäßiges Gewicht im VantageScore-Modell. Im Allgemeinen sollten Sie versuchen, Ihren Kontostand zu minimieren, um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen und die Zinsen zu senken.,

Verfügbarer Kredit (nur VantageScore)

VantageScore: 3%
Für VantageScore Insbesondere wird Ihr verfügbarer Kreditbetrag als „weniger einflussreicher“ Faktor eingestuft, aber wir haben festgestellt, dass ein gutes Angebot an verfügbarem Kredit Ihren Kredit rundum gesünder halten kann.

Kreditkarte Vergünstigungen können Sie verdienen, wenn Sie ausgezeichnete Kredit

  • Belohnungen: Während auch Karten, die schlechten Kredit akzeptieren, Belohnungen bieten können, werden die Belohnungen stetig verbessern, wie Ihr Kredit verbessert und Sie qualifizieren sich für bessere Karten., Anmeldeboni sind höher und laufende Belohnungen können Sie Hunderte von Dollar pro Jahr verdienen, wenn Sie sie richtig verwenden.
  • Vorteile: Vorteile für den Karteninhaber mit ausgezeichnetem Kredit können der Zugang zu Flughafenlounges, jährliche Gutschriften für Reisen, Reisegebühren und sogar das Einkaufen bei exklusiven Einzelhändlern sein. Es kann auch zahlreiche Einkaufs-und Reisevorteile wie erweiterte Garantien und Autovermietungsversicherungen geben.,
  • Arten von Karten: Mit gutem bis ausgezeichnetem Kredit eröffnen sich Ihre Optionen erheblich, um Karten mit 0%, Kundenkarten wie Flug-und Hotelkarten, Visitenkarten und sogar Luxuskarten mit außergewöhnlichen Vorteilen einzubeziehen.
  • Zinssätze: Es gibt ein paar Dinge, die Sie tun sollten, sobald Sie ausgezeichnete Kredit zu erreichen, einschließlich einen Kredit-Check zu tun, um zu sehen, ob Sie bessere Preise bekommen können, einschließlich Ihrer Karte Emittenten anrufen.,
  • Höheres verfügbares Guthaben: Mit einem besseren Kredit-Score können Sie auch höhere Kreditlimits erzielen, die Ihnen nicht nur Zugang zu mehr Geld geben, sondern auch Ihre Punktzahl weiter verbessern können, indem Sie Ihre Kreditauslastung senken.

Die Vorteile eines ausgezeichneten Kredits sind zahlreich, von überlegenen Belohnungen und Willkommensboni bis hin zu praktischen Vorteilen, die Ihnen Zeit und Ärger ersparen können. Es gibt auch einige Vorteile, die Ihnen möglicherweise nicht in den Sinn gekommen sind, z. B. die Möglichkeit, ein Kreditlimit zu erhöhen.,

So vergleichen Sie ähnliche Kreditkarten

Hier ist ein Vergleich von zwei scheinbar ähnlichen Kreditkarten, die beide für Menschen mit ausgezeichnetem Kredit ausgelegt sind. Sobald wir jedoch die Details zu verschiedenen Ausgabenkategorien und anderen Funktionen aufschlüsseln, kann eine Karte im Vergleich für bestimmte Karteninhaber zum Vorreiter werden. Achten Sie beim Vergleich von zwei Kreditkarten auf Details wie Prämiensätze, andere versteckte Vorteile, Jahresgebühr, laufende und laufende APRs, andere Gebühren und mehr. Wir brechen die Vergleiche unten auf:

Vergleich von Saphir Bevorzugt vs., Venture Rewards…

* * 60.000 Punkte nach einem $ 4.000 verbringen innerhalb der ersten 3 Monate
^^60.000 Meilen nach einem $ 3.000 verbringen innerhalb der ersten 3 Monate
Hier ist, was Sie jeden Monat verbringen müssen, um die Vorteile dieser Karten Willkommensbonus voll zu nutzen. Wie Sie sehen können, bieten beide Karten für schwere Spender einen hervorragenden Wert für das erste Jahr, obwohl der Chase Sapphire Preferred aufgrund des durch die Einlösung über das Chase Ultimate Rewards-Portal bereitgestellten Boosts etwas mehr Wert bietet.

Wie viele Menschen haben ausgezeichnete Kredit?,

Experian, eines der drei großen Kreditbüros, hat festgestellt, dass der durchschnittliche Verbraucher im Juni 2020 701 Punkte erreichte. Es ist ein leichter Rückgang gegenüber dem 706-Durchschnitt von September 2019, aber immer noch weit davon entfernt, als die Zahl 2009 mit 686 den Tiefpunkt erreichte. Hier ist eine Aufschlüsselung der Ergebnisse und des Prozentsatzes der Verbraucher, die sie erfasst haben.

Experian Juni 2020 Zahlen
Glücklicherweise könnte dieser Stolperstein vorübergehend sein, da die Daten von FICO vom September 2019 zeigen, dass mehr Menschen höher bewertet werden und seit diesem 2009-Tief ein jährlicher durchschnittlicher Anstieg des Kredit-Scores zu verzeichnen ist., FICO führte einen Großteil dieser Verbesserung auf ein starkes Wirtschaftswachstum seit der Großen Rezession und ein gesteigertes Bewusstsein für Risiken und eine aktive Kreditbildung bei den Verbrauchern zurück.

Expertentipps zur Aufrechterhaltung eines hervorragenden Kredits

Frieren Sie Ihre Kreditauskunft ein. Es ist jetzt kostenlos – und ratsam -, Ihre 3 Kreditauskunft einzufrieren, um sicherzustellen, dass niemand illegal darauf zugreift.

Zahlen Sie mehrere Zahlungen in einem Monat. Da Sie nicht wissen, wann Ihre Kartenaussteller Ihre Informationen an die Kreditauskunfteien senden, ist es eine gute Idee, mindestens zweimal im Monat zu bezahlen, auch wenn Sie jeden Monat vollständig bezahlen., Dies erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Guthaben niedrig ist, wenn die Kredit-Scoring-Modelle Ihre Informationen abrufen.

Halten Sie alte Schulden auf Ihre Kredit-Berichte. So verlockend es auch sein mag, Bankrate empfiehlt, dass Sie nicht versuchen, Ihre alten Schulden aus Ihren Kreditberichten zu entfernen, sobald sie ausgezahlt wurden. Wenn Sie die Rechnung bezahlt haben, profitiert das tatsächlich von Ihrem Kredit.

Beantragen Sie in kurzer Zeit Kredite. FICO Scoring Modelle zählen nur bis zu 3 Kreditanfragen als eine, wenn sie in kurzer Zeit gemacht werden, so wenig wie 14 Tage und so viel wie 45 Tage., Dazu gehören Hypotheken, Studentendarlehen und Autokredite, aber keine Kreditkarten.

Salden konsolidieren. Kreditexperte John Ulzheimer stellt fest, dass es am besten ist, kleine Guthaben zu konsolidieren, wenn Sie kleine Guthaben tragen, „weil Sie dafür bestraft werden, dass Sie zu viele Konten mit einem Guthaben haben. Es ist besser, weniger Konten mit einem Guthaben als mehr Konten zu haben. In dem Maße, in dem Sie weniger Karten für dieselben Einkäufe verwenden können, sind Sie umso besser.“

Darlehen planen., Strategisieren Sie mehrere Monate, bevor Sie Autokredite oder Hypotheken aufnehmen, damit Sie keine großen Guthaben auf Ihren Karten haben und keine neuen Karten herausnehmen.

Folgen Sie der 20/10 Regel. Wells Fargo rät, dass Sie Ihre Kreditkartenschulden nicht mehr als 20% Ihres gesamten Jahreseinkommens nach Steuern überschreiten lassen und dass Sie nicht mehr als 10% Ihres monatlichen Take-Home-Gehalts für Kreditkartenzahlungen haben.

Benachrichtigen Sie Ihre Bank über einen Umzug. Wells Fargo rät auch, dass Sie sicherstellen, dass Sie Ihre Kartenaussteller und andere Kreditgeber von Adresse oder E-Mail-Änderungen benachrichtigen, so dass Sie Ihre Aussage rechtzeitig erhalten.,

Bleiben Sie in Kontakt mit Gläubigern. Wenn Sie mit einer Zahlung zu spät kommen oder nicht bezahlen können, wenden Sie sich an Ihren Gläubiger und sehen Sie, welche alternativen Zahlungspläne er anbieten könnte. Manchmal kann nur Anrufen und Verhandeln zu besseren Konditionen führen.

Was Fehler machen die Leute mit ausgezeichnetem Kredit machen?

Wenn Sie eine gute Kredit sind, haben Sie wahrscheinlich bereits über eine solide Kreditkarte Gewohnheiten., Hier sind einige wichtige Dinge, an die Sie sich als Karteninhaber erinnern können:

  • Wenn Sie als autorisierter Benutzer niemanden, dem Sie vertrauen, nicht auf Ihre Karte setzen, verpassen Sie Belohnungen, die Sie erhalten können durch ihre Ausgaben.
  • Wenn Sie nicht regelmäßig überprüfen, was auf dem Markt ist, können neue Belohnungskarten, die Ihrem Lebensstil entsprechen, an Ihnen vorbeigehen.
  • Indem Sie eine Karte behalten, die Ihren Bedürfnissen nicht entspricht, wie eine Karte mit einer jährlichen Gebühr, die Sie nicht wirklich verwenden, nutzen Sie Ihr ausgezeichnetes Guthaben nicht vollständig., Wenn es sich um eine ältere Karte handelt, die Sie behalten möchten, um Ihr Guthaben weiter aufzubauen, können Sie den Verzicht auf die Jahresgebühr beantragen oder die Herabstufung der Karte auf eine Jahresgebührenkarte beantragen.
  • Es gibt nichts im Credit Rule Book, das besagt, dass Hypothekenzahlungen oder Studentendarlehen für Ihre Kredit-als Kartenschulden wichtiger sind. Alles ist wichtig, und Sie müssen sicher sein, alles pünktlich zu bezahlen, jedes Mal. Eine verpasste Zahlung kann schnell Ihre Punktzahl fallen.
  • Machen Sie keine plötzlichen Änderungen, z. B. plötzlich weniger bezahlen oder mehr aufladen, sagt Bankrate., Dies kann Ihrem Kartenaussteller anzeigen, dass Sie Kreditprobleme haben.