Wenn es um Lebensversicherungen geht, werden nicht alle Policen gleich angelegt. Bestimmte Arten wie ganzes, universelles und variables Leben ermöglichen es Ihnen, bei der Zahlung Ihrer Prämien einen Barwert in der Police aufzubauen. Tatsächlich könnte eine Lebensversicherung einen soliden alternativen Einkommensstrom bieten. Dies könnte nützlich sein, wenn Sie auf der Straße in finanzielle Schwierigkeiten geraten oder einen großen Kauf tätigen müssen. Natürlich sollten Sie die Vor-und Nachteile sorgfältig prüfen.,

Wie ein Lebensversicherungskredit funktioniert

Ein herkömmlicher Bankkredit erfordert in der Regel einen langwierigen Bewerbungsprozess und eine vollständige Bonitätsprüfung. Ein Lebensversicherungskredit funktioniert anders. Sie müssen nicht durch irgendwelche Reifen springen von Ihrer Politik zu leihen. In der Regel können Sie bis zu dem von Ihnen angesammelten Barwert Kredite aufnehmen. Die Police selbst dient als Sicherheit.

Die Rückzahlungsbedingungen für ein Lebensversicherungsdarlehen sind größtenteils flexibel. Abhängig von Ihrem Versicherer müssen Sie möglicherweise überhaupt keine Zahlungen für das Darlehen leisten., Wenn Sie sterben, zieht der Versicherer den ausstehenden Saldo einfach vom Leistungsbetrag der Police ab. Sie können weiterhin neue Kredite aufnehmen, solange Sie die Prämien zahlen. Achten Sie nur darauf, die Politik nicht zu überfordern und mit negativem Eigenkapital zu enden.

Vorteile der Kreditaufnahme gegenüber Ihrer Police

Im Handumdrehen Geld aus Ihrer Lebensversicherung nehmen zu können, ist ein definitives Plus. Dies ist besonders nützlich, wenn Sie keinen Notfallfonds oder andere Investitionen haben, von denen Sie Bargeld abheben können., Außerdem müssen Sie keine Bonitätsprüfung bestehen oder einen Einkommensnachweis nachweisen, um sich zu qualifizieren. Dies funktioniert zu Ihren Gunsten, wenn Sie eine fleckige Kredithistorie haben oder nicht viel Glück hatten, einen Job zu finden. Darüber hinaus, wenn Sie die Politik für eine Weile gehabt haben, können Sie am Ende einen viel größeren Betrag leihen, dass, was eine Bank Ihnen leihen könnte.

Versicherer berechnen Zinsen für ein Lebensversicherungsdarlehen. Sie können jedoch oft viel bessere Preise sehen als das, was Sie für einen Bankkredit bezahlen würden. Die Preise sind noch besser, als wenn Sie einen Vorschuss von einer Kreditkarte nehmen., Stellen Sie einfach sicher, dass Sie jeden Monat aktiv Zahlungen für mindestens die Zinsen leisten oder Ihre Dividenden verwenden, um diese zu decken. Dann können Sie die Kreditaufnahme aus Ihrer Police zu einer viel günstigeren Option machen.

Nachteile von Lebensversicherungskrediten

Eines der problematischsten Probleme bei der Kreditaufnahme aus Ihrer Lebensversicherung ist die Auswirkung, die sie auf Ihre Begünstigten haben kann. Sicher können Sie jeden Cent Eigenkapital ablassen und aufhören, Zahlungen in Richtung des Darlehens zu leisten. Aber dann werden Ihre Lieben wahrscheinlich zu kurz kommen, sobald sie die Politik einlösen müssen., Es sei denn, Sie hinterlassen andere Vermögenswerte, Sie müssen die finanzielle Belastung tragen, wenn Sie Ihre Bestattungskosten bezahlen oder Schulden oder Steuern begleichen, die Ihr Nachlass schuldet.

Obwohl der Zinssatz für ein Lebensversicherungsdarlehen niedrig sein kann, kann er sich ziemlich schnell zusammensetzen. Wenn Sie nur die Prämien zahlen und nichts Zusätzliches hinzufügen, um das zu decken, was Sie sich geliehen haben, können die aufgelaufenen Zinsen den Kreditsaldo über den Wert der Police hinaus aufblähen. In diesem Fall erlischt die Police und Sie müssen sie Ihrem Versicherer übergeben.,

Abgesehen davon, dass Sie die Police insgesamt verlieren, könnten Sie möglicherweise eine saftige Steuerrechnung erhalten. Im Allgemeinen wird Geld, das Sie von Ihrer Lebensversicherung leihen, nicht als Einkommen behandelt. Kredite können jedoch zu einem steuerpflichtigen Ereignis werden, wenn Sie gezwungen sind, die Police aufzugeben. Wenn Sie einen erheblichen Eigenkapitalwert eingelöst haben, könnten Sie am Ende Tausende von Dollar an zusätzlichen Steuern schulden.

Was Sind die Alternativen?

Wenn Sie sich nicht wohl fühlen, Ihre Lebensversicherung zu gefährden, gibt es andere Möglichkeiten, ein kurzfristiges Darlehen zu erhalten., Ein home-equity-Darlehen oder Kreditlinie, zum Beispiel, kann eine Möglichkeit für Hausbesitzer. Diese Kredite haben in der Regel günstige Zinssätze. Ihr Kreditgeber wird jedoch Ihre Bonität und Ihr Einkommen berücksichtigen, bevor Sie Ihren Antrag genehmigen.

Sie können auch erwägen, von Ihrem 401(k) zu leihen oder einen vorzeitigen Rückzug von Ihrem IRA zu nehmen. Wenn Sie sich für ein 401(k) – Darlehen entscheiden, werden Ihre Zahlungen automatisch von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen und Sie zahlen Zinsen für das, was Sie ausleihen., Wenn Sie am Ende Ihren Job verlassen, bevor das Darlehen zurückgezahlt wird, müssen Sie jedoch den fälligen Gesamtbetrag angeben, um eine Steuerstrafe zu vermeiden.

Das Herausnehmen von Geld aus einer IRA hat auch einige potenzielle steuerliche Konsequenzen. Abhebungen von einem traditionellen IRA unterliegen Einkommensteuer zusammen mit einer 10-Prozent-Strafe, wenn Sie das Geld vor dem Alter nehmen 59 1/2. Qualifizierte Ausschüttungen von einem Roth IRA sind steuerfrei, aber die vorzeitige Rücknahme Strafe kann noch gelten. Bevor Sie Geld aus Ihrem Nestei ziehen, müssen Sie sich dessen bewusst sein, was es Sie kosten kann.,

Wenn Sie einen Rat benötigen oder nicht sicher sind, welche Option mit Ihrem gesamten Finanzplan übereinstimmt, sollten Sie mit einem Finanzberater sprechen. Das SmartAdvisor Matching Tool kann Ihnen helfen, eine Person zu finden, mit der Sie arbeiten können, um Ihre Bedürfnisse zu erfüllen. Zuerst beantworten Sie eine Reihe von Fragen zu Ihrer Situation und Ihren Zielen. Dann wird das Programm Ihre Optionen von Tausenden von Beratern auf drei Treuhänder eingrenzen, die Ihren Bedürfnissen entsprechen. Sie können dann ihre Profile lesen, um mehr über sie zu erfahren, sie am Telefon oder persönlich interviewen und auswählen, mit wem Sie in Zukunft arbeiten möchten., Dies ermöglicht es Ihnen, eine gute Passform zu finden, während das Programm viel von der harten Arbeit für Sie tut.