Glossar

Was ist Refinanzierung?

Refinanzierung, auch Refinanzierung oder Refi genannt, ist der Prozess, bei dem ein Darlehen durch ein anderes Darlehen ersetzt wird, in den meisten Fällen zu günstigeren Konditionen. Das neue Darlehen wird zur Tilgung des ursprünglichen Darlehens verwendet. Die Refinanzierung erfolgt, um niedrigere Zinssätze zu nutzen, monatliche Zahlungen zu reduzieren, Schulden zu konsolidieren oder Bargeld freizugeben.

Tiefere Definition

Bei einer Refinanzierung wird ein bestehendes Darlehen mit Mitteln aus einem anderen Darlehen vorzeitig ausgezahlt., Die Refinanzierung bezieht sich nur auf Kredite, die vor ihrem Fälligkeitstermin ausgezahlt wurden; Wenn ein Darlehen bei Fälligkeit ausgezahlt wird, ist das zweite Darlehen einfach eine neue Finanzierung, keine Refinanzierung. Sowohl einzelne Kreditnehmer als auch Unternehmen refinanzieren Kredite aus verschiedenen Gründen.

Für Hausbesitzer ist die Refinanzierung einer Hypothek eine sehr verbreitete Strategie. Wenn die Zinssätze unter den Zinssatz fallen, zu dem ein Hausbesitzer seine ursprüngliche Hypothek aufgenommen hat, lohnt es sich zu prüfen, ob er sich refinanzieren und Zinskosten sparen soll., Alle Kredite haben Gebühren und Abschlusskosten, und einige haben Vorauszahlungsstrafen, so dass ein Inhaber entscheiden muss, ob ein niedrigerer Zinssatz die verschiedenen zusätzlichen Kosten überwiegt, die mit der Refinanzierung verbunden sind.

Die wichtigsten Arten von Hypothekenrefinanzierungsdarlehen umfassen:

• Zinssatz und Laufzeit Refinanzierung
• Cash-out und Cash-in Refinanzierung
• Home Affordable Refinance Program (HARP)
• FHA Streamline Refinanzierung
• Kurze Refinanzierung

Eine Refinanzierung kann durchgeführt werden, um die monatlichen Darlehenszahlungen zu senken, in der Regel durch Verlängerung der Laufzeit des Darlehens., Wenn sich die finanziellen Umstände eines Schuldners ändern — aufgrund von Arbeitsplatzverlust oder erhöhten Ausgaben — kann eine niedrigere monatliche Zahlung finanziellen Druck erhalten. Diese Strategie führt jedoch in der Regel zu mehr Kosten über die Laufzeit des Darlehens. Alternativ kann ein Refi auch verwendet werden, um die Laufzeit eines Darlehens zu verkürzen (und monatliche Zahlungen zu erhöhen).

Schuldenkonsolidierung ist ein weiterer Hauptgrund für die Refinanzierung. Dieser Ansatz wird empfohlen, wenn eine Person mehrere Kreditformen mit hohen Zinssätzen, einschließlich Kreditkartenguthaben mit hohem Zinssatz, hat oder Probleme bei der Verwaltung mehrerer monatlicher Zahlungen hat., Banken, Kreditgenossenschaften und Schuldenkonsolidierungsunternehmen bieten spezielle Kredite zur Schuldenkonsolidierung an. Oft sind Sie home equity line of credit (HELOC) mit dem Kreditnehmer das Haus als Sicherheiten.

Unternehmen refinanzieren ihre Kredite häufig, um ihren Cashflow zu verwalten und das Geschäft auszubauen. SBA-Darlehen helfen kleinen Unternehmen, ihre Zahlungen zu senken, um mit sich ändernden Trends fertig zu werden. Bei größeren Unternehmen umfasst die Refinanzierung von Unternehmen die Ausgabe von Aktien und Unternehmensanleihen, um Zinszahlungen zu verwalten.,

Suchen Sie Schulden mit einem Home Equity Kreditlinie HELOC Darlehen zu konsolidieren? Schauen Sie sich unsere HELOC-Angebote an.

Refinanzierungsbeispiel

Perry kaufte vor 15 Jahren ein Haus mit einer 30-jährigen festverzinslichen Hypothek zu einem Zinssatz von 7 Prozent. Er beschließt, das Darlehen zu refinanzieren, weil die Zinsen seitdem gesunken sind. Perry bekommt eine 15-Jahres-Hypothek von 3,5 Prozent. Dies spart ihm eine erhebliche Menge an Geld in Zinsen. Und weil Perry einen großen Teil seines Kapitals mit der alten Hypothek bezahlt hatte, ist seine monatliche Zahlung mit der neuen Hypothek niedriger.