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Natürlich stellen die Angebote auf unserer Plattform nicht alle Finanzprodukte dar, aber unser Ziel ist es, Ihnen so viele großartige Optionen wie möglich zu zeigen.
Wenn Sie darüber nachdenken, einen Privatkredit zu beantragen, sollten Sie zuerst den Unterschied zwischen gesicherten und ungesicherten Privatkrediten verstehen.,
Der Unterschied könnte beeinflussen, wie wahrscheinlich Sie sind, um genehmigt zu bekommen für ein persönliches Darlehen, die Zinsen, die Sie erhalten, und ob Sie riskieren einige Anwesen um den Kredit zu bekommen. Schauen wir uns an, wie beide funktionieren, und einige Dinge, die Sie wissen sollten, um zu entscheiden, welche Art von Privatkredit für Sie geeignet ist.
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- Was sind gesicherte und ungesicherte Privatkredite?
- Zinssätze: Gesicherte vs. ungesicherte Privatkredite
- Quellen für gesicherte und ungesicherte Privatkredite
- Welche Art von Privatkrediten ist für Sie am besten geeignet?,
- Qualifizierung für einen Privatkredit
- Polieren Sie Ihren Kredit, bevor Sie sich bewerben
Was sind gesicherte und ungesicherte Privatkredite?
Kredite, einschließlich Privatkredite, kommen in der Regel in zwei „Geschmacksrichtungen“ – gesichert oder ungesichert.
Um einen gesicherten Kredit zu erhalten, bieten Sie etwas, das Sie als Sicherheit besitzen. Sie stimmen zu, dass Ihr Kreditgeber die Sicherheiten übernehmen kann, wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten. Im Falle einer Hypothek oder Autokredit, Ihr Haus oder Auto ist in der Regel die Sicherheiten., Im Falle eines gesicherten Privatkredits kann es sich bei den Sicherheiten um Geld auf einem Sparkonto oder um eine Einlagenbescheinigung handeln.
Bei einem ungesicherten Privatkredit müssen Sie keine Sicherheiten für das Darlehen aufstellen. Wenn Sie es nicht zurückzahlen, kann der Kreditgeber keine Sicherheiten als Entschädigung geltend machen. Aber es gibt etwas, das Sie riskieren, wenn Sie entweder ungesicherte oder gesicherte Kredite in Verzug geraten — Ihren Kredit. Niedrigere Kredit-Scores könnten es schwieriger machen, für andere Arten von Krediten genehmigt zu bekommen.
Finden Sie heraus, was passiert, wenn Sie mit einem Darlehen in Verzug geraten
Zinssätze: Gesichert vs., ungesicherte Privatkredite
Ungesicherte Privatkredite haben in der Regel höhere Zinssätze als gesicherte Kredite. Das liegt daran, dass Kreditgeber ungesicherte Kredite oft als riskanter betrachten. Ohne Sicherheiten kann der Kreditgeber befürchten, dass Sie das Darlehen weniger wahrscheinlich wie vereinbart zurückzahlen. Ein höheres Risiko für Ihren Kreditgeber bedeutet im Allgemeinen einen höheren Zinssatz für Sie.
Privatkredite sind in der Regel ungesichert. Ab August 2020 betrug der durchschnittliche APR-oder jährliche Zinssatz für ein 24-monatiges Privatkredit nach Angaben der Federal Reserve 9,34%.
Ein gesicherter Kredit hätte normalerweise einen niedrigeren Zinssatz., Zum Beispiel können Sie sich für einen gesicherten Wells Fargo-Privatkredit mit einem möglichen APR von unter 6% qualifizieren, abhängig von der Laufzeit, dem geliehenen Betrag und Ihrer Kredithistorie.
Quellen für gesicherte und ungesicherte Privatkredite
Drei Arten von Kreditgebern, die Privatkredite anbieten.
- Banken
- Kreditgenossenschaften
- Online-Kreditunternehmen
Natürlich können Kreditgeber in ihren Kreditqualifikationsanforderungen und den Zinssätzen, die sie anbieten, stark variieren. Banken ziehen es jedoch häufig vor, Kredite an Verbraucher mit höheren Kreditnoten zu vergeben., Kreditgenossenschaften sind möglicherweise weniger streng in ihren Anforderungen, wenn Sie Kredite vergeben, und können möglicherweise niedrigere Zinssätze anbieten, aber Sie müssen Mitglied sein, um sich zu qualifizieren.
Online-Kreditgeber können niedrigere Preise für Bewerber mit gutem Kredit anbieten. Und sie können bequem sein, weil der gesamte Kreditprozess in der Regel online abgewickelt wird. Ein Online-Kreditgeber kann jedoch möglicherweise keinen Kredit in Ihrem Bundesstaat vergeben.
Welche Art von Privatkredit ist für Sie am besten geeignet?,
Um herauszufinden, welche Art von Kreditgeber und Darlehen für Ihre Bedürfnisse am besten geeignet ist, kaufen Sie ein, beantragen Sie eine Präqualifizierung für einige Kredite und vergleichen Sie die Angebote, die Sie von verschiedenen Kreditgebern erhalten. Preise und Konditionen können erheblich variieren, so Einkaufen könnte Ihnen helfen, einen niedrigeren Zinssatz oder Gebühren zu finden, und sparen Sie Geld, damit Sie Ihr Darlehen früher auszahlen.
Wenn Sie ein Sparkonto, eine CD oder einen anderen Vermögenswert haben, den Ihr Kreditgeber als Sicherheit akzeptiert, möchten Sie möglicherweise einen gesicherten Kredit beantragen, da Ihr Zinssatz und Ihr APR wahrscheinlich niedriger sind.,
Wenn Sie keinen Vermögenswert haben, den Ihr Kreditgeber akzeptiert, oder Sie nicht bereit sind, einen Vermögenswert zu verlieren, den Sie haben, können Sie einen ungesicherten Kredit beantragen.
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Qualifying for a personal loan
Es gibt keine spezifische, Schritt-für-Schritt-Weg für einen persönlichen Kredit zu qualifizieren. Das liegt daran, dass jeder Kreditgeber etwas andere Anforderungen an Kredit-Scores und andere Faktoren hat und die persönliche Situation jedes Kreditnehmers etwas anders ist.
Das heißt, es gibt einige Grundlagen, die Sie erwarten können., Die meisten Kreditgeber überprüfen Ihre Kredithistorie und Kreditwürdigkeit, überprüfen Ihr Einkommen und überlegen, wie viel Schulden Sie bereits haben, bevor sie Ihr Darlehen genehmigen. Eine Schlüsselfrage, die der Kreditgeber wahrscheinlich untersuchen wird, ist, ob Sie genug Einkommen verdienen, um sich die Zahlungen zu leisten, die Sie jeden Monat leisten müssen. Wenn Sie ein ungesichertes Darlehen beantragen, werden Ihr Kredit, Ihr Einkommen und Ihre laufenden Schulden wahrscheinlich genauer geprüft, da es keine Sicherheiten für die Rückzahlung Ihres Darlehens gibt.,
Wenn Sie einen gesicherten Kredit beantragen, möchte der Kreditgeber Ihre Sicherheiten, ihren Wert und die Tatsache, dass Sie ihn vollständig besitzen, sicher fühlen.
Polieren Sie Ihren Kredit, bevor Sie sich bewerben
Da Ihr Kredit ein wichtiger Faktor dafür ist, ob Sie für ein persönliches Darlehen zugelassen werden und wenn ja, mit welchem Zinssatz Sie belastet werden, ist es klug, Ihre Kreditauskunft zu überprüfen Berichte und Punktzahlen, bevor Sie sich bewerben.
Sie können von diesen Kreditauskunfteien aus auf Ihre Equifax® – und TransUnion® – Kreditauskunft sowie auf Ihre VantageScore 3.0-Kreditauskunft zugreifen, indem Sie sich für ein kostenloses Credit Karma-Konto anmelden.,
Wenn Ihr Kredit nicht sehr gut ist, gibt es Strategien, mit denen Sie Ihren Kredit verbessern können, um sich für das gewünschte Darlehen zu qualifizieren.
Hier sind vier Tipps.
- Überprüfen Sie Ihre Kredit-Berichte und Kredit-scores, um herauszufinden, wo Sie stehen. Es ist wichtig, Ihre Berichte sowie Ihre Ergebnisse zu überprüfen. Einige der in Ihren Kreditberichten enthaltenen Informationen werden zur Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet.
- Verbessern Sie Ihre Kredit-Gesundheit., Sie können daran arbeiten, Ihren Kredit zu stärken, indem Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich tätigen, nicht mehr als 30% des verfügbaren Kredits verwenden, Ihre ältesten Kreditkonten offen halten und neue Konten nur eröffnen, wenn Sie mehr Kredit benötigen und es sich leisten können.
- Bewerben Sie sich bei einem Mitunterzeichner, der einen guten Kredit hat. Wenn Sie einen ungesicherten Kredit beantragen und Ihr Kredit nicht großartig ist, kann ein Mitunterzeichner mit gesundem Kredit Ihnen helfen, genehmigt zu werden und einen besseren Kreditzins zu erzielen.
- Vermeiden Sie teure, risikoreiche Schulden.,
Kredite mit kurzen Laufzeiten, hohen Zinssätzen und hohen Gebühren können Sie auf Kreditprobleme einstellen, wenn Sie die Schulden nicht zurückzahlen können. Wenn Sie einen Freund oder ein Familienmitglied bitten, Ihnen das Geld zu leihen, das Sie benötigen, ist dies möglicherweise eine intelligentere Option.
5 schnelle Tipps zur Verbesserung Ihrer Kreditgesundheit
Fazit
Sowohl gesicherte als auch ungesicherte Privatkredite haben einzigartige Vor-und Nachteile. Auf der einen Seite kann ein gesicherter Kredit mit einem niedrigeren APR kommen, aber sind Sie bereit, die Immobilie zu riskieren, die Sie als Sicherheit aufstellen müssen?, Und obwohl der Ausfall von ungesicherten oder gesicherten Krediten bedeuten kann, dass Ihr Kredit einen Treffer erleidet, vermeiden Sie es, Immobilien als Sicherheit für ein ungesichertes Darlehen bereitzustellen (aber seien Sie bereit, höhere Zinsen als für ein gesichertes Darlehen zu zahlen).
Wenn Sie immer noch nicht sicher sind, ob ein gesicherter oder ungesicherter Privatkredit für Ihre Situation sinnvoll ist, möchten Sie möglicherweise mit mehreren Kreditgebern sprechen und herausfinden, ob Sie qualifiziert sind. Fragen Sie potenzielle Kreditgeber nach ihren Zinssätzen und APRs sowie nach den maximalen Darlehensbeträgen für gesicherte und ungesicherte Kredite., Wenn Sie weitere Informationen erhalten, sollten Sie herausfinden, für welches Kreditangebot Sie sich bewerben möchten — falls eines davon.
Und wenn Sie stattdessen warten und daran arbeiten möchten, Ihren Kredit aufzubauen, finden Sie hier einige weitere Tipps, um Sie in Schwung zu bringen:
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