Es ist wichtig, die Unterschiede zwischen variablen Zinssätzen und festen Zinssätzen zu verstehen, wenn Sie einen Kredit in Betracht ziehen. Egal, ob Sie eine neue Hypothek beantragen, Ihre aktuelle Hypothek refinanzieren oder einen persönlichen Kredit oder eine Kreditkarte beantragen, wenn Sie die Unterschiede zwischen variablen und festen Zinssätzen verstehen, können Sie Geld sparen und Ihre finanziellen Ziele erreichen.,
Key Takeaways
- Ein Darlehen mit variablem Zinssatz ist ein Darlehen, bei dem die Zinsen für den ausstehenden Saldo schwanken, basierend auf einer zugrunde liegenden Benchmark oder einem Index, der sich regelmäßig ändert.
- Ein festverzinsliches Darlehen ist ein Darlehen, bei dem der Zinssatz für das Darlehen für die Laufzeit des Darlehens gleich bleibt.
- Ein variabler Zinssatz Darlehen Vorteile Kreditnehmer in einem sinkenden Zinsmarkt, weil ihre Kreditzahlungen als auch sinken.,
- Wenn die Zinssätze steigen, werden Kreditnehmer, die ein variables Zinsdarlehen halten, feststellen, dass auch der auf ihre Darlehenszahlungen fällige Betrag steigt.
- Eine beliebte Art von variablem Zinssatz Darlehen ist eine 5/1 Adjustable-rate Hypothek (ARM), die einen festen Zinssatz für die ersten fünf Jahre des Darlehens unterhält und dann passt den Zinssatz nach den fünf Jahren sind.
Darlehen mit variablem Zinssatz
Ein Darlehen mit variablem Zinssatz ist ein Darlehen, bei dem der Zinssatz für den ausstehenden Saldo variiert, wenn sich die Marktzinsen ändern., Die Zinsen für ein Darlehen mit variablem Zinssatz sind an eine zugrunde liegende Benchmark oder einen zugrunde liegenden Index wie den Federal Funds Rate gebunden.
Infolgedessen variieren auch Ihre Zahlungen (solange Ihre Zahlungen mit Kapital und Zinsen gemischt werden). Sie können variable Zinssätze in Hypotheken, Kreditkarten, Privatkrediten, Derivaten und Unternehmensanleihen finden.,
Festzinskredite
Festzinskredite sind Kredite, bei denen der Zinssatz für das Darlehen für die gesamte Laufzeit dieses Darlehens fest bleibt, unabhängig von den Marktzinsen. Dies führt dazu, dass Ihre Zahlungen über die gesamte Laufzeit gleich sind. Ob ein festverzinsliches Darlehen für Sie besser ist, hängt vom Zinsumfeld beim Abschluss des Darlehens und von der Dauer des Darlehens ab.,
Wenn ein Darlehen für seine gesamte Laufzeit festgelegt wird, bleibt es beim damals vorherrschenden Marktzinssatz plus oder minus eines Spreads, der für den Kreditnehmer einzigartig ist. Wenn die Zinssätze relativ niedrig sind, aber steigen werden, ist es im Allgemeinen besser, Ihr Darlehen zu diesem festen Zinssatz zu sperren.
Abhängig von den Bedingungen Ihrer Vereinbarung bleibt Ihr Zinssatz für das neue Darlehen gleich, auch wenn die Zinssätze auf ein höheres Niveau steigen. Wenn andererseits die Zinssätze sinken, wäre es besser, einen variablen Zinssatz zu haben., Da die Zinssätze fallen, so wird der Zinssatz für Ihr Darlehen.
Was Ist Besser: Fester Zinssatz oder Variabler Zinssatz Darlehen?
Diese Diskussion ist simpel, aber die Erklärung wird sich nicht ändern, Sie in eine komplizierte situation. Studien haben ergeben, dass im Laufe der Zeit, der Kreditnehmer ist wahrscheinlich weniger Zinsen insgesamt mit einem variablen Zinssatz Darlehen im Vergleich zu einem festverzinslichen Darlehen zu zahlen. Historische Trends weisen jedoch nicht unbedingt auf zukünftige Leistungen hin. Der Kreditnehmer muss auch die Amortisationszeit eines Darlehens berücksichtigen., Je länger die Amortisationszeit eines Darlehens ist, desto größer ist der Einfluss einer Zinsänderung auf Ihre Zahlungen.
Daher sind zinsgünstige Hypotheken (ARM) für einen Kreditnehmer in einem abnehmenden Zinsumfeld von Vorteil, aber wenn die Zinssätze steigen, steigen die Hypothekenzahlungen stark an. Das beliebteste Armdarlehensprodukt ist der 5/1-ARM, bei dem der Zinssatz fünf Jahre lang festgelegt bleibt, normalerweise zu einem niedrigeren Zinssatz als dem typischen Marktkurs. Nach Ablauf der fünf Jahre beginnt sich die Rate anzupassen und wird sich jedes Jahr anpassen., Verwenden Sie ein Tool wie den Hypothekenrechner von Investopedia, um abzuschätzen, wie sich Ihre gesamten Hypothekenzahlungen je nach gewähltem Hypothekentyp unterscheiden können.
Ein ARM passt möglicherweise gut zu einem Kreditnehmer, der nach einigen Jahren plant, sein Haus zu verkaufen, oder zu jemandem, der kurzfristig eine Refinanzierung plant. Je länger Sie planen, die Hypothek zu haben, desto riskanter wird ein ARM sein. Während die anfänglichen Zinssätze für einen ARM niedrig sein können, sind die Zinssätze in der Regel höher als bei einem festverzinslichen Darlehen, sobald sie sich anzupassen beginnen., Während der Subprime-Hypothekenkrise stellten viele Kreditnehmer fest, dass ihre monatlichen Hypothekenzahlungen nach der Anpassung ihrer Zinssätze unüberschaubar geworden waren.
Schreibe einen Kommentar