Die meisten von uns wissen, dass es wichtig ist, zu sparen, und zu verstehen, dass das Sparen für die Zukunft ein entscheidender Handlungsschritt ist, um Ziele zu erreichen, in den Ruhestand zu gehen und Vermögenswerte aufzubauen.

Aber die Dinge gehen schnell von sehr offensichtlich zu ziemlich unsicher, wenn Sie anfangen, darüber zu sprechen, wie viel Sie jeden Monat sparen müssen.

Es ist schwierig zu bestimmen, wie viel Sie sparen müssen, um Ihre Ziele zu erreichen und finanzielle Sicherheit zu genießen, da Faustregeln Sie nur so weit bringen können., Ihr “ Genug „könnte das“ viel zu viel „oder“ bei weitem nicht ausreichend “ eines anderen sein.“

Zum Glück gibt es eine einfache Anleitung und ein System, das ich als Finanzplaner verwende, sowohl für meine persönlichen Finanzen als auch für die meiner Kunden. Ich werde es auch mit Ihnen teilen, damit Sie sich in Bezug auf Ihre eigenen Zahlen sicherer fühlen.

Der Grundbetrag, um jeden Monat zu sparen

Ich werde die Lede hier nicht begraben: Der Geldbetrag, den ich meinen Kunden empfehle, beträgt 20 Prozent des Bruttoeinkommens.

Und das ist eine Grundlinie; ein Ausgangspunkt., Für höher verdienende Kunden, die sehr große finanzielle Ziele haben (wie finanzielle Unabhängigkeit in ihren 40ern oder 50ern), kann ich empfehlen, 30 bis 40 Prozent des Einkommens zu sparen.

Aber im Moment reden wir nur davon, 20 Prozent zu sparen-denn das ist viel für sich!

Ich werde nicht so tun, als wäre das einfach und jeder kann es tun. 20 Prozent Ihres Einkommens zu sparen, ist eine Herausforderung. Es ist schwer, es erfordert Anstrengung und erfordert eine Hingabe an langfristige Ziele und Prioritäten.,

MEHR FROMFORBES ADVISOR

Nur weil es schwierig sein kann, zu erreichen, ist jedoch kein Grund, davor zu scheuen. Wenn 20 Prozent für Sie unmöglich klingt, beginnen Sie mit 10 Prozent. Dann erhöhen Sie regelmäßig das Ziel — auch wenn es nur um 2 Prozent auf einmal ist.

Verwenden Sie Prozentsätze, keine Dollarbeträge

Der Grund, warum ich 20 Prozent vorschlage, ist, dass Sie damit Einsparungen in Bezug auf Ihr Einkommen erzielen können. Und mit persönlichen Finanzen ist alles relativ.,

Wenn Sie zum Beispiel 50.000 US-Dollar verdienen, ist es ein großes Ziel für Sie, 10.000 US-Dollar in einem Jahr zu sparen. Wenn Sie $75,000 verdienen und 20 Prozent sparen möchten, dann ist dieses Ziel automatisch für Ihr höheres Einkommen verantwortlich; Sie können $15,000 in einem Jahr sparen.

Je mehr Sie verdienen, desto größer wird der Dollarbetrag. Haushalte, die zum Beispiel $200,00 pro Jahr verdienen, sollten $40.000 weglegen können. Verdienen 300.000 US-Dollar? Diese empfohlene Mindesteinsparungszahl steigt auf $ 60.000.,

Warum die 20-Prozent-Regel eine gute Basislinie (oder ein Ziel zum Zielen) bietet

Was darauf hindeutet, dass 20 Prozent in Bezug auf die Menge etwas willkürlich sind. 15 Prozent können für Sie in Ordnung sein, oder Sie könnten jemand mit großen Zielen sein, der wirklich mindestens 30 Prozent sparen muss.,

In meiner Finanzplanungsfirma haben wir uns für 20 Prozent entschieden, weil dies eine höhere Wahrscheinlichkeit für langfristigen Erfolg bietet als die traditionell vorgeschlagenen 10 oder 15 Prozent des Einkommens, aber die meisten Menschen haben genug Einkommen, um Fixkosten zu verwalten und genießen Sie auch ein wenig diskretionäre Ausgaben, damit sie jetzt das Leben genießen können, während sie verantwortungsvoll für die Zukunft planen.,

20 Prozent sind eine gute Basis, um zu zielen oder damit zu beginnen-aber beachten Sie, dass der genaue Prozentsatz, den Sie sparen müssen, weitgehend von den spezifischen Zielen abhängt, die Sie haben, oder vom zukünftigen Lebensstil, den Sie sich leisten möchten.

Sobald Sie mit Ihren Spargewohnheiten im Einklang sind, sollten Sie mit einem gebührenpflichtigen, zertifizierten Finanzplaner sprechen, der 100% der Zeit als Treuhänder arbeitet, um zu bestätigen, dass Sie auf einem guten Weg für die Zukunft sind, basierend auf dem, was für Sie am wichtigsten ist jetzt und in Zukunft in Ihrem Leben zu genießen.,

Denken Sie daran, dass Sparen und Investieren Zwei verschiedene Aktivitäten sind

Bisher haben wir hier die Idee von „Sparen“ und „Investitionen“ ziemlich austauschbar verwendet — aber technisch ist das irreführend. Dies sind zwei sehr unterschiedliche Funktionen.

Für die Zwecke dieser speziellen Konversation, wenn wir über Sparraten sprechen, denken Sie daran, dass wir über das Geld sprechen, das Sie zu Fahrzeugen beitragen, die ein langfristiges Wachstum Ihres Vermögens ermöglichen können. In den meisten Fällen bedeutet das Anlagekonten.,

Dies können Ihre Rentenkonten wie IRAs und 401 (k) s sein, oder es könnte ein steuerpflichtiges Brokerage-Konto sein, auf dem Sie ein diversifiziertes Portfolio verschiedener Wertpapiere wie Aktien und Anleihen halten.

Natürlich gibt es da draußen eine ganze Welt von Investitionen. Sie müssen sich nicht nur auf diese Fahrzeuge beschränken, aber diese sind ziemlich Standard und sind ein kluger Anfang, wenn Sie an der Akkumulation von Vermögenswerten arbeiten.,

(Sie können Ihre Zehen in spekulativere Investitionen eintauchen, wenn Sie möchten-aber das sollte zusätzlich zu dem sein, was Sie dazu beitragen, so etwas wie eine 20-prozentige Sparquote zu erreichen, kein Ersatz dafür.)

Was wir hier nicht meinen, ist Geld, das Sie auf ein Sparkonto bei einer Bank legen, wo es dann in bar sitzt. Ihre „jährliche Sparrate“ sollte aus Dollars bestehen, die für Sie arbeiten werden, und Geld kann auf einem Bankkonto nicht hart arbeiten, da es dort keine signifikanten Renditen für Sie erzielen kann.

Deshalb gibt es so etwas wie zu viel Geld in bar., Sie sind auf diese Weise einem Inflationsrisiko ausgesetzt, das die Kaufkraft Ihres Geldes im Laufe der Zeit untergraben kann.

Denken Sie daran, dass Sie nicht nur 20 Prozent Ihres Einkommens beiseite legen müssen… sie müssen diese Mittel aber auch für langfristiges Wachstum investieren. Möglicherweise müssen Sie zusätzlich zu diesen Beiträgen auch zusätzliches Geld für kurzfristige Ziele sparen-und diese Mittel müssen möglicherweise in bar sitzen, wenn Sie dieses Geld in 5 Jahren oder weniger verwenden möchten.

Müssen Sie Monatlich Sparen?, Eigentlich Keine

Mit dieser Regel können Sie auch Ihr Sparsystem einrichten, aber es funktioniert am besten für Sie in Bezug auf, wenn Sie sparen. Sie können das monatlich aufschlüsseln, was wahrscheinlich eine gute Idee ist, wenn Sie ein W2-Mitarbeiter sind und ein stabiles und vorhersehbares Einkommen erzielen.

Wenn Sie $100,000 durch einen Angestelltenjob verdienen und jeden Gehaltsscheck den gleichen Betrag nach Hause bringen, können Sie Ihr jährliches Sparziel ($20,000) erreichen und dieses durch 12 teilen. Dadurch erhalten Sie den Betrag, den Sie als automatisierten Beitrag zu einem Spar-oder Anlagevehikel einrichten können (in diesem Fall etwa 1.667 USD pro Monat).,

Oder Sie können sich die Zahlen jährlich ansehen, was sinnvoller ist, wenn Sie das ganze Jahr über Boni oder Provisionen verdienen, selbständig sind oder durch den Verkauf von Aktien pauschal Geld erhalten Entschädigung, wenn Ihre Zuschüsse oder Optionen ausfallen und Sie Aktien verkaufen können.

Es ist möglicherweise schwieriger zu automatisieren, wenn Sie mit einem unregelmäßigen Cashflow wie diesem arbeiten, aber solange Sie diszipliniert sind, den entsprechenden Geldbetrag aus diesen regelmäßigen Zuflüssen beiseite zu legen und sie zu Ihrem langfristigen Sparziel beizutragen, sollten Sie in der Lage sein, Ihr Ziel zu erreichen.,

Wichtig ist, dass Sie Ihr Ziel erreichen und sich entweder auf stetige monatliche Fortschritte konzentrieren oder große Pauschalbeiträge leisten können.

Wie so vieles in der persönlichen Finanzen, die richtige Option für Sie hängt wahrscheinlich von der Art Ihres Cashflows. Berücksichtigen Sie Ihre Optionen und wählen Sie dann das System aus, das am besten mit den Besonderheiten Ihrer Finanzen übereinstimmt, um den richtigen Betrag zu sparen, um Ihre größten Ziele zu erreichen.