Die besten 401(k)-Zuweisungsansätze für Investitionen mit geringem Aufwand

Sie müssen Investitionen nicht beherrschen, um Geld auf Ihrem 401(k) – Konto auf eine Weise zuzuweisen, die Ihre langfristigen Ziele erfüllt. Hier sind drei 401(k)-Zuweisungsansätze mit geringem Aufwand—und zwei zusätzliche Strategien, die möglicherweise funktionieren, wenn die ersten drei Optionen nicht verfügbar oder für Sie geeignet sind.,

Grundlagen der 401(k) Allokation

Wenn Sie Ihre 401 (k) zuweisen, können Sie entscheiden, wohin das Geld, das Sie auf das Konto beitragen, fließt, indem Sie es in Investitionen Ihrer Wahl lenken.

Berücksichtigen Sie mindestens Anlagen für Ihre 401(k), die den Mix aus Vermögenswerten enthalten, die Sie in Ihrem Portfolio (z. B. Aktien und Anleihen) halten möchten Prozentsätze, die Ihre Altersvorsorgeziele erfüllen und Ihrer Risikotoleranz entsprechen.,

Einfache 401(k) Allokationsansätze

Es gibt viele 401 (k) Allokationsansätze, die Sie ergreifen können, um Ihre Anlageziele ohne großen Aufwand zu erreichen—einige mehr hands-off als andere.

1. Verwenden Sie Zieldatum Fonds zu Ihren Bedingungen in den Ruhestand

Ein Zieldatum Fonds ist ein Fonds auf Menschen ausgerichtet, die zu einem bestimmten Zeitpunkt in den Ruhestand planen-der Begriff „Zieldatum“ bedeutet Ihr gezieltes Rentenjahr., Diese Fonds helfen Ihnen dabei, die Diversifizierung Ihres Portfolios aufrechtzuerhalten, indem Sie Ihr 401(k)-Geld auf mehrere Anlageklassen verteilen, einschließlich Aktien von großen Unternehmen, Aktien von kleinen Unternehmen, Aktien aus Schwellenländern, Immobilienaktien und Anleihen.

Zieldatum Fonds machen langfristige Investitionen einfach., Entscheiden Sie das ungefähre Jahr, in dem Sie in Rente gehen möchten, und wählen Sie dann den Fonds mit dem Datum aus, das Ihrem Ziel-Ruhestandsdatum am nächsten kommt. Wenn Sie beispielsweise planen, im Alter von etwa 60 Jahren in Rente zu gehen, und das wird um das Jahr 2030 herum sein, wählen Sie einen Zielfonds mit dem Jahr „2030“ in seinem Namen. Sobald Sie Ihren Zieldatumsfonds ausgewählt haben, läuft er auf Autopilot, sodass Sie nichts anderes tun müssen, als weiterhin zu Ihrem 401(k) beizutragen.

Der Fonds wählt automatisch aus, wie viel von welcher Anlageklasse Sie besitzen., Im Laufe der Zeit gleicht sich der Fonds selbst aus—Geld wird automatisch so zwischen den Anlageklassen verschoben, dass Ihr Ziel, bis zum Zieldatum in Rente zu gehen, unterstützt wird. Die Diversifizierung und die automatische Neuausrichtung bedeuten, dass ein Zielfonds der einzige Fonds auf Ihrem 401(k)-Konto sein kann. Wenn Sie sich dem Zieldatum nähern, wird der Fonds zunehmend konservativer und Sie besitzen weniger Aktien und mehr Anleihen. Das Ziel dieses 401(k) Allocation-Ansatzes ist es, das Risiko zu reduzieren, das Sie eingehen, wenn Sie sich dem Datum nähern, an dem Sie mit dem Abheben von Ihrem 401 (k) – Geld beginnen müssen.

2., Verwenden Sie ausgewogene Fonds für einen Mittelweg-Allokationsansatz

Ein ausgewogener Fonds verteilt Ihre 401 (k) Beiträge sowohl auf Aktien als auch auf Anleihen, normalerweise in einem Anteil von etwa 60% Aktien und 40% Anleihen. Der Fonds soll „ausgewogen“ sein, weil die konservativeren Anleihen das Risiko der Aktien minimieren. Dies bedeutet, dass, wenn der Aktienmarkt schnell steigt, ein ausgewogener Fonds in der Regel nicht so schnell wie ein Fonds mit einem höheren Anteil an Aktien steigen. Wenn der Aktienmarkt fällt, erwarten, dass ein ausgewogener Fonds nicht so weit wie Fonds mit einem höheren Anteil an Anleihen fallen.,

Wenn Sie nicht wissen, wann Sie in Rente gehen könnten und einen soliden Ansatz wünschen, der nicht zu konservativ und nicht zu aggressiv ist, ist die Auswahl eines Fonds mit „balanced“ im Namen eine gute Wahl (zum Beispiel Vanguard Balanced Index Fund Admiral Shares). Diese Art von Fonds, wie ein Target-Date-Fonds, erledigt die Arbeit für Sie. Sie können Ihren gesamten 401(k)-Plan in einen ausgewogenen Fonds investieren, da er automatisch die Diversifizierung beibehält und Ihr Geld im Laufe der Zeit neu ausbalanciert, um den ursprünglichen Aktien-Anleihen-Mix aufrechtzuerhalten.

3., Verwenden Sie Modellportfolios, um Ihre 401(k) wie die Profis zuzuweisen

Viele 401(k) Anbieter bieten Modellportfolios an, die auf einem mathematisch konstruierten Asset Allocation-Ansatz basieren. Die Portfolios haben Namen mit Begriffen wie konservativ, moderat oder aggressiv Wachstum in ihnen. Diese Portfolios werden von erfahrenen Anlageberatern erstellt, so dass jedes Modellportfolio die richtige Mischung aus Vermögenswerten für das angegebene Risiko hat.

Die meisten selbstgesteuerten Anleger, die keinen der beiden oben genannten besten 401(k) – Allokationsansätze verwenden oder mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, werden besser bedient, indem sie ihr 401(k) – Geld in ein Modellportfolio stecken, als zu versuchen, aus verfügbaren 401(k) – Investitionen auf eine Ahnung zu wählen. Die Zuweisung Ihres 401 (k) – Geldes in ein Modellportfolio führt tendenziell zu einem ausgewogeneren Portfolio und einem disziplinierteren Ansatz, als die meisten Menschen dies alleine erreichen können.

4., Spread 401(k) Geld gleichmäßig über verfügbare Optionen

Die meisten 401 (k) Pläne bieten einige Version der oben beschriebenen Möglichkeiten. Wenn dies nicht der Fall ist, besteht eine vierte Möglichkeit, Ihr 401(k) – Geld zuzuweisen, darin, es gleichmäßig auf alle verfügbaren Optionen zu verteilen. Dies führt Häufig zu einem ausgewogenen portfolio. Wenn Ihr 401 (k) beispielsweise 10 Auswahlmöglichkeiten bietet, geben Sie jeweils 10% Ihres Geldes ein.,

Oder wählen Sie einen Fonds aus jeder Kategorie aus, z. B. einen Fonds aus der Large-Cap-Kategorie, einen aus der Small-Cap-Kategorie, einen aus internationalen Aktien, einen aus Anleihen und einen, der ein Geldmarkt oder ein stabiler Wertfonds ist. In diesem Szenario würden Sie 20% Ihres 401(k) Geldes in jeden Fonds stecken.

Diese Methode funktioniert, wenn es eine begrenzte Anzahl von Optionen, aber erfordert viel mehr Zeit und Forschung gibt es eine Reihe von Optionen., Darüber hinaus ist es nicht so ausfallsicher wie die ersten drei, da der Asset-Mix möglicherweise nicht für Ihre Altersvorsorge geeignet ist und Sie das Portfolio neu ausbalancieren müssen, um einen bestimmten Prozentsatz jeder Anlagekategorie im Laufe der Zeit beizubehalten.

5., Arbeiten Sie mit einem Berater für eine maßgeschneiderte 401(k) Allokationsstrategie

Zusätzlich zu den oben genannten Optionen können Sie sich für einen Finanzberater entscheiden, der ein auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenes Portfolio empfiehlt. Der Berater kann eine der oben genannten 401(k) Allokationsstrategien empfehlen oder nicht. Wenn sie sich für einen alternativen Ansatz entscheiden, versuchen sie normalerweise, Geld für Sie auf eine Weise auszuwählen, die mit Ihren Zielen, Ihrer Risikotoleranz und Ihren aktuellen Investitionen in andere Konten übereinstimmt.,

Wenn Sie verheiratet sind und jeweils in verschiedene Konten investiert haben, kann ein Berater eine große Hilfe bei der Koordinierung Ihrer Entscheidungen in Ihrem Haushalt sein. Aber das Ergebnis wird nicht unbedingt besser sein—und Ihr Nestei wird nicht unbedingt größer sein-als das, was Sie durch die ersten vier 401(k) Zuweisungsansätze erreichen können.

Der Saldo enthält keine Steuer -, Investitions-oder Finanzdienstleistungen und Beratung., Die Informationen werden ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Umstände eines bestimmten Anlegers vorgelegt und sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die bisherige Leistung ist kein Hinweis auf zukünftige Ergebnisse. Investieren beinhaltet Risiko einschließlich des möglichen Kapitalverlustes.,