Der richtige Weg, um zu zahlen Sie Ihre Kreditkarten-Rechnungen

Anmerkung des Herausgebers: Dieser Beitrag wurde komplett aktualisiert und mit aktuellen Informationen.

Kreditkartenrechnungen können für einige Karteninhaber verwirrend sein-und eine Quelle der Besorgnis und Angst, wenn Sie einen großen Betrag auf Ihren Karten schulden.

Egal, ob Sie einfach versuchen, herauszufinden, wie viel auf Ihrer Kreditkartenrechnung zu zahlen, oder Sie suchen, um Ihre Kreditkartenschulden zu bezahlen, ist dieser Leitfaden hier zu helfen. Hier ist, was Sie über den richtigen Weg wissen sollten, um Ihre Kreditkartenrechnungen zu bezahlen.,

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So bezahlen Sie Ihre Kreditkartenrechnung

Die meisten Kreditkartenunternehmen bieten vier Optionen für die Zahlung Ihrer monatlichen Kreditkartenrechnung. Hier ist, was Sie über jede Option wissen sollten.

Minimale fällige Zahlung

Wenn Sie die minimale fällige Zahlung vornehmen, bleibt Ihr Konto in gutem Zustand. Durch die Zahlung des fälligen Mindestbetrags können Sie vermeiden, verspätete Gebühren oder Zinsen zu einem höheren Strafzins zu zahlen — Sie erhalten jedoch weiterhin Zinsen auf Ihr unbezahltes Guthaben.

Selbst wenn Sie den Mindestguthaben auf Ihrem Konto jeden Abrechnungszyklus zahlen, kann Ihr Guthaben noch erhöhen., Dies kann passieren, wenn Sie Zinsen auf Ihr Guthaben zu einem schnelleren Zinssatz anfallen, als Sie es auszahlen. Sie möchten also nach Möglichkeit mehr als den fälligen Mindestbetrag zahlen.

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Kontostand

Ihr Kontostand ist die Summe Ihrer Gebühren während des letzten Abrechnungszyklus. Wenn Sie den Kontoauszug in jedem Abrechnungszyklus bezahlen, vermeiden Sie die Zahlung von Zinsen. Sie sollten darauf abzielen, den Kontostand auf Ihrem Konto bis zu Ihrem Fälligkeitsdatum in jedem Abrechnungszyklus zu bezahlen., Wenn Sie keine Cashflow-Probleme haben, kann es eine gute Idee sein, Autopay auf allen Ihren Kreditkarten einzurichten, um den Kontoauszug vor Ihrem Fälligkeitsdatum jeden Monat zu bezahlen.

Zahlen Sie den aktuellen Saldo

Ihr aktueller Saldo besteht aus dem bisherigen Gesamtbetrag. Es enthält jedes unbezahlte Guthaben aus dem vorherigen und aktuellen Abrechnungszyklus. Einfach ausgedrückt ist Ihr aktueller Kontostand die aktuellste Momentaufnahme Ihrer Schulden.

Die Zahlung des aktuellen Saldos (im Gegensatz zum Kontoauszug) ist nicht erforderlich, wenn Sie Zinsen und Gebühren vermeiden möchten., Dafür reicht es, den Kontostand zu bezahlen. Das Bezahlen des aktuellen Guthabens kann jedoch Ihre Kreditauslastung reduzieren, was nützlich sein kann, wenn Sie Ihren Kredit-Score steigern möchten.

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Benutzerdefinierter Betrag

Die meisten Kartenaussteller können auch einen benutzerdefinierten Betrag bezahlen. Wenn Sie wenig Geld haben, kann die Zahlung eines benutzerdefinierten Betrags nützlich sein, wenn Sie mehr als das fällige Mindestguthaben, aber weniger als Ihren Kontoauszug bezahlen möchten.,

Aber denken Sie daran, dass, wenn Sie weniger als das Kontoauszugsguthaben zahlen, Zinsen anfallen und wenn Sie weniger als das fällige Mindestguthaben zahlen, Strafen und Gebühren anfallen. Am besten zahlen Sie den vollen Kontostand, wenn möglich.

Was ist der beste Weg, um zu zahlen Sie Ihre Kreditkarte Rechnung?

Am besten zahlen Sie den Kontoauszug auf Ihrer Kreditrechnung bis zum Fälligkeitsdatum jeden Monat. Auf diese Weise können Sie vermeiden, dass Zinsen oder Gebühren anfallen.,

Sie können alternativ Ihren aktuellen Kontostand bezahlen, der höher ist als Ihr Kontoauszug, da er Gebühren aus dem aktuellen Abrechnungszyklus enthält. Dadurch wird Ihre Kreditauslastung Verhältnis verringern.

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soll man bezahlen Sie Ihre Kreditkarte Rechnung in voller?

Ja, Sie sollten Ihre Kreditkartenrechnung nach Möglichkeit vollständig bezahlen. Auf diese Weise zahlen Sie den Kontoauszug auf Ihrer Kreditkartenrechnung und vermeiden die Zahlung von Zinsen oder verspäteten Gebühren.,

Obwohl Sie vielleicht ein Gerücht gehört haben, dass das Tragen eines kleinen Guthabens auf Ihren Kreditkarten Ihrem Kredit-Score hilft, ist dies falsch. Wenn Sie ein Guthaben tragen, zahlen Sie Zinsen auf dieses Guthaben, profitieren jedoch nicht davon.

Methoden zur Tilgung von Kreditkartenschulden

Wenn Sie viele Kreditkartenschulden haben, kennen Sie wahrscheinlich bereits die Gründe, warum Sie sie bezahlen müssen., Die Tilgung Ihrer Kreditkartenschulden kann Geld sparen, Stress reduzieren und Ihre Kreditwürdigkeit steigern.

Aber die Tilgung von Kreditkartenschulden kommt nicht mit einer One-size-fits-all-Lösung. Stattdessen gibt es zahlreiche Möglichkeiten, das Problem anzugehen, und Sie sollten die Option auswählen, die für Sie am besten funktioniert. Im Folgenden sind vier Smart Debt Elimination Ansätze zu berücksichtigen.

Schneeballmethode

Wenn Sie ausstehende Guthaben auf mehreren Kreditkarten schulden, kann die „Schneeballmethode“ eine gute Möglichkeit sein, Ihre Schulden zu tilgen., Mit diesem Ansatz zahlen Sie Ihre Karten in einer bestimmten Reihenfolge aus — beginnend mit den kleinsten Guthaben und arbeiten sich nach oben.

Erstellen Sie zunächst eine Liste aller Ihrer Kreditkarten mit Guthaben. Bestellen Sie die Karten vom größten Guthaben oben bis zum kleinsten unten., Es könnte ungefähr so aussehen:

• Capital One: $5,000 Balance
• Chase: $3,000 Balance
• Citi: $2,000 Balance
• Retail Store Kreditkarte: $ 500 Balance

Sie müssen weiterhin die Mindestzahlung auf jeder Karte leisten, da dies Ihre Konten in gutem Zustand hält und verspätete Zahlungsgebühren vermeidet. Auf der Karte mit dem kleinsten Guthaben zahlen Sie jeden Monat so viel Geld wie möglich, um die vollen Schulden auszulöschen., Im obigen Beispiel würden Sie jeden Monat Mindestzahlungen auf Ihre Capital One -, Chase-und Citi-Konten leisten, bevor Sie all Ihr zusätzliches Geld für die Auszahlung der Retail Store-Kreditkarte verwenden.

Sobald Sie die Karte mit dem niedrigsten Guthaben ausgezahlt haben, verschieben Sie die Liste auf das nächste Konto (Citi im obigen Beispiel). Wiederholen Sie den Vorgang. Erst jetzt sollten Sie jeden Monat mehr Geld für die zweite Karte auf Ihrer Liste haben, da Sie die ersten Schulden beseitigt haben. Folgen Sie diesem Muster, bis alle Ihre Kreditkarten $ 0 Guthaben haben.

Warum die Schneeball-Methode verwenden?,

Jedes Mal, wenn Sie ein Kreditkartenguthaben zu beseitigen, werden Sie beginnen, Geld zu sparen, die zuvor in Richtung Zinsen gehen. Jede Karte, die ausgezahlt wird $0 auch ist ein persönlicher Sieg, die einen positiven Einfluss auf Ihre Kredit-Score haben kann. Schließlich achten Kredit-Scoring-Modelle auf die Anzahl der Konten in Ihrer Kreditauskunft mit Guthaben, so dass die Reduzierung der Anzahl der Konten mit Guthaben Ihre Kredit-Score verbessern kann.,

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Lawinenmethode

Obwohl die Schneeball-Methode großartig ist, um Schwung aufzubauen und kleine Guthaben schnell auszuschalten, können auf einigen Karten immer noch Zinsen zu einem hohen Zinssatz anfallen. Manche Leute bevorzugen also die „Lawine“ – Methode.“Mit diesem Ansatz beginnen Sie mit den Karten mit dem höchsten Interesse und arbeiten sich bis zu den Karten mit dem niedrigsten Interesse vor.

Um die Lawinenmethode zu verwenden, erstellen Sie eine Liste aller Ihrer Kreditkarten mit Guthaben und Zinssätzen., Ihre Liste sollte die Karten vom niedrigsten Zinssatz oben bis zum höchsten Zinssatz unten bestellen. Es könnte ungefähr so aussehen:

Wie bei der Schneeball-Methode müssen Sie weiterhin die Mindestzahlung auf jeder Karte auf Ihrer Liste leisten, und auf der Karte mit dem höchsten Zinssatz zahlen Sie jeden Monat so viel Geld wie möglich. Im obigen Beispiel würden Sie jeden Monat Mindestzahlungen auf Ihre Citi -, Capital One-und Retail Store-Kreditkartenkonten leisten, bevor Sie all Ihr zusätzliches Geld für die Auszahlung der Chase-Karte verwenden.,

Sobald Sie die Karte mit dem höchsten Zinssatz auszahlen, verschieben Sie die Liste auf das nächste Konto (Kapital Eins im obigen Beispiel). Wiederholen Sie den Vorgang. Nach wie vor haben Sie jeden Monat mehr Geld für die zweite Karte auf Ihrer Liste, da Sie die ersten Schulden beseitigt haben. Folgen Sie diesem Muster, bis alle Ihre Kreditkarten $ 0 Guthaben haben.

Warum die Lawinenmethode verwenden

Die Lawinenmethode eliminiert zuerst die Karten mit den höchsten Zinssätzen., Dies bedeutet, dass Sie mit dieser Methode weniger Zinsen zahlen als bei der Schneeball-Methode, vorausgesetzt, Sie setzen den gleichen Betrag auf die Auszahlung von Kreditkartenschulden. Einige Experten empfehlen jedoch die Schneeballmethode anstelle der Lawinenmethode, da die Leistung, die bei der schnellen Tilgung kleiner Schulden zu spüren ist, die Verbraucher dazu ermutigen kann, ihre Schulden weiter zu begleichen.

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Balance Transfer Kreditkarte

Einige Kreditkarten werben 0% intro APR Balance Transfer Angebote auf neue Konten., Mit einem Guthabenüberweisungsangebot können Sie möglicherweise Schulden von vorhandenen Kreditkarten verschieben und diese Guthaben auf einem einzigen neuen Konto konsolidieren. Möglicherweise finden Sie sogar eine No-Annual-Fee-Kreditkarte mit einem 0% Intro APR-Angebot.

Beachten Sie, dass die meisten Kartenaussteller Guthabenübertragungsgebühren erheben, was eine sofortige Gebühr ist, die Ihrem Konto hinzugefügt wird, wenn Sie Schulden auf die neue Karte verschieben. Wenn ein Kartenaussteller beispielsweise eine Überweisungsgebühr in Höhe von 3% berechnet, zahlen Sie 300 USD, um Schulden im Wert von 10.000 USD auf Ihr neues Konto zu überweisen.,

Hier sind einige aktuelle Beispiele, um Ihnen eine Vorstellung davon zu geben, wie Kreditkartenguthaben-Transferangebote funktionieren:

• Citi ® Double Cash Card: 0% Intro APR für 18 Monate auf Balance Transfers; Danach wird die Variable APR 13,99% – 23,99% basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit sein. Saldoüberweisungen müssen innerhalb von vier Monaten nach Kontoeröffnung abgeschlossen sein. Es gibt eine Balance Transfergebühr von entweder $5 oder 3% des Betrags jeder Übertragung, je nachdem, was größer ist.,
• Citi Rewards + ® Card: 0% des APR auf Saldoüberweisungen für 15 Monate ab dem Datum der ersten Überweisung; danach beträgt der variable APR 13,49% – 23,49% basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit. Es gibt eine Balance Transfergebühr von $5 oder 3% des Betrags der Übertragung, je nachdem, was größer ist. Saldoüberweisungen müssen in den ersten vier Monaten der Kontoeröffnung abgeschlossen sein.

Es ist erwähnenswert, dass einige Ihrer bestehenden Kartenaussteller Ihnen möglicherweise auch Möglichkeiten zur Übertragung eines niedrigen Guthabens bieten., Sie können sich bei Ihrem Konto anmelden, um nach Optionen zu suchen, oder die Kundendienstnummer auf der Rückseite Ihrer Kreditkarte anrufen, um festzustellen, ob Angebote verfügbar sind.

Warum verwenden Sie eine Balance Transfer Kreditkarte

Eine 0% oder Low-Rate Balance Transfer könnte Ihnen helfen, Zinsen zu sparen, wie Sie arbeiten, um Ihre Kreditkartenschulden zu tilgen. Sie sollten sich jedoch bemühen, Ihren Kontostand vollständig zu tilgen, bevor der einleitende Zinssatz abläuft, und vermeiden, Ihrem Konto weitere Schulden hinzuzufügen. Sie möchten kein Guthaben von einer vorhandenen Karte wegüberweisen, nur um das Guthaben auf Ihrem ursprünglichen Konto erneut aufzuladen.,

In einigen Fällen kann eine neue Guthabenüberweisungskarte Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Schließlich kann die Verwendung einer Guthabenüberweisung die Anzahl der Konten mit Guthaben reduzieren und Ihre Gesamtkreditauslastung senken. Eine neue Guthabenüberweisungskarte führt jedoch auch zu einer neuen harten Kreditanfrage und einem neuen Konto in Ihrer Kreditauskunft, was Ihre Kreditwürdigkeit verringern kann. Es lohnt sich also zu überlegen, ob die Verwendung einer Balance-Übertragung der richtige Schritt für Sie ist.,

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Personal loan

Eine weitere Möglichkeit, möglicherweise beschleunigen Sie Ihre Schulden Pay-down-Prozess ist durch einen persönlichen Kredit mit Ihrer Kreditkarte Guthaben zu konsolidieren. Ähnlich wie bei der obigen Bilanzübertragungsstrategie beinhaltet dieser Ansatz die Verwendung eines neuen Kontos zur Tilgung bestehender Schulden.

Leider können Sie sich keinen 0% APR für ein Privatkredit sichern, wie Sie dies häufig mit einer Guthabenüberweisungskarte tun. Wenn Sie also wissen, dass Sie Ihre Kreditkartenschulden schnell abbezahlen können, ist ein Guthabenüberweisungsangebot möglicherweise eine bessere Option., Wenn Sie glauben, dass es länger dauern wird, sich aus Kreditkartenschulden zu befreien, könnte ein Privatkredit langfristig besser passen.

Warum ein Privatkredit verwenden

Wenn Sie einen guten Kredit haben, können Sie möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz für ein Privatkredit sichern, als Sie derzeit mit Kreditkarten bezahlen. Ein Privatkredit mit einem niedrigeren APR könnte bedeuten, dass Sie weniger Zinsen zahlen.

Die Konsolidierung Ihrer Kreditkartenschulden mit einem Privatkredit kann auch Ihre Kreditwürdigkeit verbessern., Erstens, wenn Sie alle Ihre revolvierenden Kreditkartenschulden mit einem Privatkredit abbezahlen, sollte Ihre Kreditauslastung auf 0% sinken, da ein Privatkredit ein Ratenkonto ist, das nicht in Ihre Kreditauslastung einbezogen wird.

Verschieben Sie Ihre Kreditkartenschulden auf einen einzigen Ratenkredit könnte auch Ihren Kredit auf andere Weise helfen. Wenn Sie mehrere Karten auszahlen, reduzieren Sie die Anzahl der Konten mit Guthaben in Ihren Kreditberichten — und je weniger Konten mit Guthaben auf Ihrem Guthaben, desto besser., Auch hier löst ein persönliches Darlehen eine neue harte Kreditanfrage und ein neues Konto in Ihren Berichten aus, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann. Wenn Sie jedoch Ihre Kreditauslastungsquote auf 0% auf Null setzen, kann dies in vielen Fällen diese negativen Auswirkungen überschatten.

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Fazit

Kreditkartenschulden sind notorisch teuer. Der durchschnittliche Zinssatz für Kreditkartenkonten, die Zinsen bewerten, beträgt derzeit 16,43%, so die Federal Reserve., Wenn Sie ein Guthaben von Monat zu Monat drehen, können Sie die Zinsen, die Sie zahlen, viel Geld kosten.

Wenn Sie jedoch Kreditkarten verantwortungsbewusst verwenden (d. H. Sie zahlen Ihr Guthaben jeden Monat vollständig aus und zahlen immer pünktlich), können Sie davon profitieren. Gut verwaltete Kreditkarten können Ihnen helfen, eine bessere Kreditwürdigkeit zu erzielen, Sie vor Betrug zu schützen und Ihnen die Möglichkeit zu geben, wertvolle Belohnungen zu verdienen.

Zusätzliche Berichterstattung von Michelle Lambright Schwarz.

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