Der durchschnittliche 401k-Saldo nach Alter

401k-Pläne sind eines der häufigsten Anlagevehikel, mit denen Amerikaner für den Ruhestand sparen. Für die meisten von uns ist der 401k ein vom Arbeitgeber geförderter Plan, mit dem Sie auf steuergeschützte Weise (bis zu 19.500 USD pro Jahr im Jahr 2020) für den Ruhestand sparen können, um Ihre Rentendollar zu maximieren.

Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401k anbietet und Sie ihn nicht nutzen, lassen Sie möglicherweise Geld auf dem Tisch – insbesondere, wenn Ihr Arbeitgeber Ihren Beiträgen entspricht., Während der 401k für viele Menschen eine der besten verfügbaren Rentensparoptionen ist, investieren laut dem US Census Bureau (Stand 2017) nur 32% der Amerikaner in eine. Das ist atemberaubend angesichts der Anzahl der Mitarbeiter, die Zugang zu einem haben (59% der Amerikaner).

Wir werden ständig daran erinnert, dass es in Amerika eine Rentenkrise gibt — laut einer von ORC International durchgeführten Studie von Personal Capital haben fast zwei von fünf (37%) Vorruheständlern kein Geld für den Ruhestand gespart. Während eine Mehrheit der Amerikaner (63%) mit Vollzeit-oder Teilzeitbeschäftigung an einem vom Arbeitgeber gesponserten Rentenprogramm teilnimmt, machen nur 21% davon Gebrauch.,

Also, was bedeutet das in Bezug darauf, wie viel Menschen tatsächlich in ihren 401k-Plänen gespart haben, und wie stapelt sich das gegen das, was sie hätten sparen können, wenn sie ihre 401k jedes Jahr maximieren würden?

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401k Einsparpotenzial nach Alter

Die folgende Tabelle zeigt 401k Einsparpotenzial nach Alter, basierend auf mehreren Annahmen., So viel hätten Sie sparen können. Obwohl diese Zahlen für viele Menschen hoch erscheinen können (insbesondere wenn Sie älter sind und Ihre Altersvorsorge begonnen haben, als die Beitragsbemessungsgrenze viel niedriger war), kann sie als Leitfaden für Ihre angestrebten gesamten Altersvorsorgebeträge verwendet werden, einschließlich Ihrer IRA, Roth IRA und Nachsteuerersparnisse. Es ist zwar für eine Person konzipiert, kann aber auch als Leitfaden für ein Ehepaar verwendet werden, wenn ein Ehepartner beschließt, nicht mehr zu arbeiten.

Die Annahmen, die wir für dieses Diagramm verwendet haben, umfassen:

• Die Zahlen sind zukunftsgerichteter vs., rückwärts, da 401k Beitragslimits in der Vergangenheit niedriger waren (in der Tat, in diesem Jahr wurde die Grenze angehoben $500 von 2019).
• Sie beginnen Vollzeitbeschäftigung im Alter von 22 bei einem Unternehmen, das eine 401k bietet, ohne ein Unternehmen Spiel.
• Sie tragen $8.000 zu Ihrem 401k nach dem ersten Jahr, dann ab dem zweiten Jahr, tragen Sie den maximalen jährlichen Betrag von $ 19.500.
• Die Spalte „Kein Wachstum“ zeigt, was Sie nach so vielen Jahren eines konstanten Beitrags von 19,500 USD pro Jahr und ohne Wachstum möglicherweise in Ihrem 401k haben könnten.,
• Die Spalte „8% Wachstum“ * zeigt, was Sie nach so vielen Jahren eines konstanten Beitrags von 19,500 USD pro Jahr möglicherweise in Ihrem 401k haben könnten (ohne Aufholbeiträge, aber diejenigen über 50 Jahre können tatsächlich zusätzliche 6,000 USD pro Jahr zu einem 401k hinzufügen) in den nächsten 43 Jahren.
• Der Unterschied zwischen den beiden Spalten betont die Kraft des Wachstums, die sich im Laufe der Zeit zusammensetzt. Wenn man früh anfängt und historisch durchschnittliche Renditen erzielt, könnte eine Person im Alter von 65 Jahren 827.000 US-Dollar an Beiträgen in über 6,6 Millionen US-Dollar umwandeln.,

* Im Allgemeinen sagen Finanzplaner, dass die erwartete Rendite für einen 401k zwischen 8% und 10% liegt.

Also, wie stapeln Sie sich? Bist du auf dem High End? Das untere Ende? Halten Sie diese Zahlen für realistisch?

Breaking it Down: Where Do you Fit In?

Es gibt viele Gründe, die Sie denken vielleicht, das Diagramm scheint völlig vernünftig ist, oder Umgekehrt, völlig unvernünftig. Und das ist verständlich. Das Leben stellt uns alle vor unterschiedliche Herausforderungen – wir haben unerwartete medizinische Kosten, beschließen, wieder zur Schule zu gehen oder Kinder zu haben und wollen ihre Studiengebühren bezahlen., Dies sind alles vollkommen gültige Ausreden, warum Sie möglicherweise dahin zurückfallen, wo dieses Diagramm sagt, dass Sie sein sollten oder könnten.

Basierend auf diesem Diagramm würden Sie denken, dass die meisten Amerikaner im Alter von 65 Jahren als Multimillionäre in Rente gehen sollten. Dies scheint wahrscheinlich weit von der Basis entfernt zu sein, und in Wirklichkeit ist es — die meisten Menschen gehen mit sehr wenig Ersparnissen und Investitionen in den Ruhestand. Der Punkt ist, dass dieses Diagramm zeigt, was möglich ist, wenn Sie diszipliniert und strategisch über Ihre 401k Einsparungen sind.,

Wenn Sie am jüngeren Ende des Alters auf dem Diagramm gezeigt sind, können Sie bei der Aussicht auf einen Beitrag $8.000 pro Jahr zu Ihrem 401k entmutigt werden, ganz zu schweigen von $19.500. Je nachdem, wo Sie leben, wie hoch Ihr Gehalt im ersten Jahr ist oder ob Sie Studentendarlehen abbezahlen, kann es schwierig sein, dass dieser Beitrag realistisch erscheint. Es ist jedoch wichtig zu erkennen, wie wichtig es ist, so früh wie möglich so viel wie möglich für den Ruhestand zu sparen.,

Um zu veranschaulichen, warum Altersvorsorge in Ihrem monatlichen Budget oberste Priorität haben sollte, lassen Sie uns über die Auswirkungen dieses Diagramms nachdenken, wenn Sie 65 Jahre alt sind, nicht mehr sparen möchten und kurz vor dem Ruhestand stehen. Die Frage wird dann: „Habe ich genug Geld, um bequem in Rente zu gehen?“

Lassen Sie uns anhand der beiden Szenarien in der Potenzialsparkarte feststellen, ob diese Zahlen ausreichen, um Ihren Lebensstil für den Rest Ihres Ruhestands zu unterstützen.
Die durchschnittliche Lebenserwartung der Männer liegt bei 84 Jahren und der Frauen bei 86,5 Jahren.,

Nehmen wir an, Sie gehen mit 65 Jahren in Rente. Wenn Sie die Zahlen am unteren und oberen Ende des Diagramms nehmen und dann durch 22 dividieren (die ungefähre Anzahl von Jahren, die Sie erwarten könnten, wenn Sie mit 65 in Rente gehen), erhalten Sie $37,590 am unteren Ende zu satten $300,458 am oberen Ende, um jährlich für den Rest Ihres Lebens auszugeben.

Wenn Sie maximale Sozialversicherungsleistungen hinzufügen ($34,284 vorausgesetzt, Sie gehen im Jahr 2020 im Alter von 65 in Rente), können Sie Ihren Take-Home-Betrag auf $71,874 auf $ 334,742 pro Jahr erhöhen.,

$ 71,874 mag ziemlich viel erscheinen, aber denken Sie daran, dass Sie einen Schraubenschlüssel hineinwerfen und Ihr Geld in Zukunft weniger wertvoll machen können. Außerdem können die Sozialversicherungsleistungen sinken oder ganz weg sein, wenn Millennials und Gen-Zers in Rente gehen.

Annahmen vs. Realität: Der tatsächliche 401k-Saldo nach Alter

Hoffentlich befinden Sie sich irgendwo auf dem Chart „Potenzielle Einsparungen“, aber wenn Sie dies nicht tun, sind Sie nicht allein. Schauen Sie sich diese Tabelle an, die den tatsächlich geschätzten durchschnittlichen 401k-Saldo nach Alter zeigt., Beginnen wir mit den neuesten Zahlen von Vanguard, einem der größten 401k-Planadministratoren des Landes.

Quelle: https://pressroom.vanguard.com/nonindexed/Research-How-America-Saves-2019-Report.pdf

Der durchschnittliche Benutzer von Privatkapital* ist der Kurve voraus, wenn es um 401k-Einsparungen geht, aber auch sie fallen unter das projizierte Spardiagramm:

*Hinweis: Die Durchschnittswerte werden auf den nächsten Dollar aufgerundet. Die zahlen basieren auf aggregierten und anonymen Daten aus dem Persönlichen Kapital-dashboard. Methodolgy: Konten sind die folgenden: 401k, ehemalige Arbeitgeber, roth 401k. Schließt test-und ungültig-Konten., Schließt jeden Kontowert größer als $ 100,000,000 oder weniger als – $100,000,00 aus. Schließt Ehepartner Konten. Snapshotted Balance ab dem 31.01.2020.

Durchschnittlicher 401k-Saldo im Alter von 22-24-20,498 USD; Median-11,685 USD

Der durchschnittliche 401k-Saldo im Alter von 22-24 Jahren beträgt 20,498 USD. Dies ist eigentlich ziemlich beeindruckend und zeigt, dass junge Menschen, die das Personal Capital Dashboard verwenden, ihre Altersvorsorge ernst nehmen. Wenn Sie in Ihren frühen 20 ‚ s, wenn Sie bezahlt haben, Sie alle high-interest debt, sich bemühen, zu sparen so viel wie Sie können in Ihre 401k. Je früher Sie beginnen, desto besser., Wie Sie aus der potenziellen Sparkarte sehen können, ist das Zusammenstellen von Zinsen kein Witz!

Durchschnittliche 401k Balance im Alter von 25-34- $ 77,130; Median $ 47,194

Wenn Sie in Ihren späten 20er und frühen 30er Jahren sind,ist dies die Zeit, um sicherzustellen, dass Sie aggressiv alle Nicht-Hypothekenschulden bezahlen. Wenn Sie immer noch Hochzinsanleihen haben, verdienen Sie möglicherweise 8% auf Ihrem Rentenkonto, zahlen jedoch möglicherweise 20% oder mehr Kreditkartenzinsen.,

Durchschnittlicher 401k-Saldo im Alter von 35-44-197,956 USD; Median 121,352 USD

Wenn Sie in diesem Alter noch nicht begonnen haben, Ihren 401k zu maximieren, dann denken Sie wirklich darüber nach, welche Änderungen Sie vornehmen können, um diesem Beitrag von 19.500 USD pro Jahr so nahe wie möglich zu kommen. Sie wollen nicht auf Jahre der Compounding Interesse verlieren!

Durchschnittlicher 401k-Saldo im Alter von 45-54-371,322 USD; Median 220,188 USD

Wenn Sie Ihre 50er Jahre erreichen, können Sie größere Beiträge zu Rentenkonten leisten. Diese werden „Nachholbeiträge“ genannt – stellen Sie sicher, dass Sie sie nutzen!, Die Nachholbeiträge betragen $ 6,500 im Jahr 2020. Wenn Sie also das jährliche Limit von $19,500 zuzüglich Ihres Aufholbeitrags von $6,500 beitragen, sind das insgesamt $26,000 steueraufgeschobene Dollar, die Sie für Ihren Ruhestand sparen könnten.

Durchschnittlicher 401k-Saldo im Alter von 55-64 Jahren-496,853 USD; Median-292,208 USD

Bis Ende der 50er oder Anfang der 60er Jahre sollten Sie eine bessere Vorstellung davon haben, wie der Ruhestand für Sie aussehen könnte und was es wirklich bedeutet, „im Ruhestand“zu sein. Möchten Sie so lange wie möglich weiterarbeiten? Möchten Sie langsamer werden?, Was sind Ihre Sozialversicherungsleistungen und wann ist das optimale Alter, um mit der Einnahme zu beginnen? Haben Sie Anspruch auf Ehegatten-oder Hinterbliebenenleistungen?

Durchschnittlicher 401k-Saldo im Alter von 65+- $ 422,960; Median- $ 165,740

Das häufigste Rentenalter in den USA ist 62, daher ist es nicht verwunderlich, dass die durchschnittlichen und mittleren 401k-Saldozahlen nach dem 65. Wenn Sie 65 Jahre alt sind, gibt es immer noch mehrere Überlegungen für Ihren Ruhestand, auch wenn Sie nicht mehr arbeiten und Wohlstand ansammeln., Einige davon umfassen das Treffen von Entscheidungen über Medicare, das Erstellen eines Plans zum Abheben von Geld von Ihren Rentenkonten und das Bewerten zusätzlicher Versicherungsbedürfnisse.

5 Schritte, die Sie jetzt unternehmen müssen, um Ihre Rentenbereitschaft zu verbessern

Während der durchschnittliche 401k-Saldo im Vorruhestandsalter (55-65) bei etwa $500K liegt, fällt dieser Saldo immer noch weit unter die Spalte „Kein Wachstum“ des Sparpotenzialdiagramms für dasselbe Alter. Und während $ 500,000 kein Trottelwechsel ist, ist es wahrscheinlich auch nicht genug, um bequem für die meisten Leute in Rente zu gehen.,

Unnötig zu erwähnen, dass viele Menschen ihr Sparpotenzial weit unterschreiten. Aber die gute Nachricht ist, es ist nicht zu spät, die Dinge umzudrehen.

1. Sparen Sie früh, oft und aggressiv. Ja, sparen ist schwer. Es ist schwer, wenn Sie jung sind und kein großes Gehalt verdienen, und es ist schwer, wenn Sie älter sind und große Lebensausgaben im Weg stehen. Die größte Bedrohung für Ihren Ruhestand ist jedoch die Untätigkeit. Selbst wenn es unangenehm ist, Ihren 401k zu maximieren, tun Sie es, wenn Sie können. Wenn Sie eine Gehaltserhöhung erhalten, setzen Sie sofort 50% davon in Richtung Einsparungen, wenn Sie in der Lage sind., Je früher und aggressiver Sie sparen können, desto besser werden Sie, und Sie können sich sogar überraschen, wie viel Sie weglegen können. Compoundierung kann Wunder tun, wenn es eine positive Jahresrendite gibt, wie Sie am oberen Ende des potenziellen Spardiagramms sehen können, je früher Sie mehr sparen können, desto weiter wird Ihr Geld gehen.
2. verlassen Sie sich nicht nur auf die Soziale Sicherheit. Basierend auf der jüngsten Rentenbefragung von Personal Capital haben wir festgestellt, dass ein Viertel der Amerikaner erwartet, dass die soziale Sicherheit ihre Haupteinnahmequelle im Ruhestand ist., Da die Hälfte der Amerikaner (51%) plant, mit 65 oder jünger in Rente zu gehen, ist es wichtig, in anderen Anlagevehikeln wie einem 401k zu sparen, um Ihren gewünschten Lebensstil im Ruhestand aufrechtzuerhalten. Nach Angaben der United States Social Security Administration ist die soziale Sicherheit auf dem besten Weg, bis 2034 erschöpft zu sein, und zu diesem Zeitpunkt werden sie einen Teil der Vorteile aus den laufenden Steuereinnahmen zahlen. Verlassen Sie sich nicht nur auf die soziale Sicherheit; es kann nicht vollständig da sein, wenn Sie in Rente gehen!
3. Haben Sie ein realistisches Verständnis davon, wann Sie in Rente gehen möchten., Wenn Sie klar definierte Ziele haben, können Sie anhand Ihrer persönlichen Ziele bestimmen, wie viel Sie gespart haben sollten. Ihre Sparziele werden anders sein, wenn Sie planen, bei 50 in Rente zu gehen, als wenn Sie planen, nach 70 weiterzuarbeiten. Darüber hinaus ist es wichtig, so genau wie möglich zu bestimmen, wie hoch Ihre Lebenshaltungskosten im Ruhestand sein werden. Wie viel müssen Sie pro Jahr ausgeben, um den Lebensstil aufrechtzuerhalten, den Sie für den Rest Ihres Lebens wünschen? Haben Sie ein gutes Gefühl dafür, was Ihre Kosten sein werden, damit Sie das in Ihre gesamte Rentenstrategie einbeziehen können., Bewerten Sie wirklich, wie lange Sie weiterarbeiten möchten und welches Rentenalter für Sie realistisch ist, basierend auf Ihrem Einkommen und Ihrem aktuellen Sparniveau.
4. Entwickeln Sie andere Einnahmequellen. Denken Sie über andere Möglichkeiten, wie Sie Einkommensquellen in den Ruhestand außerhalb der Erhebung der sozialen Sicherheit und Rückzug aus Ihrem 401k sichern können. Dies wird nicht nur verhindern, dass Sie alle Ihre Ruhestand Eier in einem Korb, aber es ist auch etwas zu prüfen, ob Ihre 401k Balance niedriger ist, als Sie möchten. Wo können Sie investieren und wie können Sie Ihr Portfolio für höhere Renditen optimieren?, Überlegen Sie sich andere Möglichkeiten, wie Sie Ihr Renteneinkommen ergänzen können, und sprechen Sie mit Ihrem Finanzberater darüber, welche Lösungen für Sie funktionieren könnten.
5. Nutzen Sie alle verfügbaren Ressourcen. Es gibt viele Tools, die Ihnen helfen, Ihr finanzielles Leben genauer zu verstehen, und wenn diese Tools so leicht verfügbar sind, kann die Nichtnutzung zu einem großen toten Winkel führen, wenn es um Ihre Finanzen geht. Wenn Sie diese Informationen einfach haben, können Sie verstehen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind und wie Sie Ihre Fortschritte bei Ihren Altersvorsorgezielen beschleunigen können., Wenn die Arbeit mit einem Finanzberater für Sie eine Option ist, kann dies eine unschätzbare Ressource sein, insbesondere wenn Sie sich dem Ruhestand nähern. Ein Finanzberater, der Ihr bestes Interesse daran hat, kann Ihnen helfen, potenzielle Lücken in Ihren Spar-und Alterseinkommensplänen zu strategisieren und zu schließen.

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Unser Take

Der Punkt dieses Sparpotenzialdiagramms ist, niemanden zu entmutigen, wenn Sie, wie viele Ihrer amerikanischen Mitbürger, nicht irgendwo in den definierten 401k-Saldobereich fallen. Es ist mehr zu zeigen, was möglich ist. Ja, Sie sollten versuchen, Ihren 401k jeden Monat zu maximieren, und darüber hinaus sollten Sie versuchen, auch auf andere Weise zu sparen. Selbst wenn Sie nicht denken, dass dies für Sie möglich ist, werden Sie, wenn Sie diese Ziele anstreben und so viel wie möglich beitragen, Ihren Zielen näher kommen, als wenn Sie nur sehr wenig oder gar nichts beitragen würden.,

Ein gutes Verständnis davon zu haben, wo Sie ausgeben und sparen, und ein ganzheitliches Gefühl dafür zu haben, was Ihr Lebensstil kostet, ist entscheidend für Ihre allgemeinen Rentenplanungsziele. Wenn Sie sich von der Aussicht auf Einsparungen für den Ruhestand überwältigt fühlen, ist dies der erste Schritt, den Sie unternehmen können, um Ihre Rentenplanung in den Griff zu bekommen. Und Sie können es heute tun.

Dieser Artikel wurde am 13.03.2020 mit Beitragslimits für 2020 aktualisiert., Haftungsausschluss: Die Informationen auf dieser Website dienen nur zu Informationszwecken und stellen keine vollständige Beschreibung unserer Wertpapierdienstleistungen oder-leistungen dar. Weder ein Teil dieser Website noch die darin enthaltenen Links stellen eine Aufforderung oder ein Angebot zum Verkauf von Wertpapieren oder Anlageberatungsdiensten dar, es sei denn, dies gilt für Staaten, in denen wir registriert sind oder in denen eine Ausnahme oder ein Ausschluss von einer solchen Registrierung besteht. Daten von Drittanbietern werden aus Quellen gewonnen, von denen angenommen wird, dass sie zuverlässig sind., PCAC übernimmt jedoch keine Gewähr für die Richtigkeit, Richtigkeit, Aktualität, Vollständigkeit oder Eignung der Daten für einen bestimmten Zweck. Bestimmte Abschnitte dieses Kommentars können zukunftsgerichtete Aussagen enthalten, die auf unseren angemessenen Erwartungen, Schätzungen, Projektionen und Annahmen basieren. Zukunftsgerichtete Aussagen sind keine Garantie für zukünftige Leistungen und beinhalten bestimmte Risiken und Unsicherheiten, die schwer vorherzusagen sind. Die vergangene Leistung ist weder eine Garantie für zukünftige Rendite noch notwendigerweise ein Hinweis auf zukünftige Leistung. Denken Sie daran, Investieren beinhaltet Risiko., Der Wert Ihrer Investition schwankt im Laufe der Zeit und Sie können Geld gewinnen oder verlieren.