Wohneigentum bleibt ein wichtiger Teil des amerikanischen Traums. Vielleicht gibt es deshalb eine Vielzahl von Anreizen, die es Erstkäufern erleichtern sollen, sich einen Platz zu leisten. Diese Anreize umfassen Bundes-und Landeszuschüsse, Steuergutschriften und andere Optionen. Selbst wenn Sie in der Vergangenheit ein Haus besessen haben, können Sie sich für diese Programme qualifizieren, wenn Sie bestimmte Richtlinien erfüllen.

Key Takeaways

  • Eine Vielzahl von Optionen erleichtern den Pfad für erstmalige Hauskäufer (die tatsächlich frühere Eigentümer von Immobilien enthalten können).,
  • HUD-ausgegebene Zuschüsse und staatliche Programme existieren beide, um Erstbesuchern zu helfen.
  • Erstmalige Hauskäufer können IRA-Gelder für wohnungsbezogene Kosten straffrei abheben.
  • Wie alle Hauskäufer können Erstbesitzer Steuerabzüge auf Hypothekenzinsen und Energiekredite nutzen.

Erstmalige Homebuyer Definition

Nach den USA.,s nur im Besitz eines Ehepartners

  • Eine Person, die nur einen Hauptwohnsitz besaß, der nicht dauerhaft gemäß den geltenden Vorschriften an einer dauerhaften Stiftung befestigt ist
  • Eine Person, die nur eine Immobilie besaß, die nicht den staatlichen, lokalen oder Modellbauvorschriften entsprach und die nicht für weniger als die Kosten für den Bau einer dauerhaften Struktur in Einklang gebracht werden kann

    • Solange Sie sich als erstmaliger Hauskäufer qualifizieren, wie oben beschrieben, sind die Optionen, die in dieser Artikel kann helfen, Ihren Traum vom Kauf eines neuen Hauses Wirklichkeit werden zu lassen., Haben Sie keine Angst, sich zu bewerben, nur weil niemand in Ihrer Familie jemals zuvor ein Haus besaß oder Sie in der Vergangenheit zu Unrecht abgelehnt wurden.

    Hypothekendarlehen Diskriminierung ist illegal. Wenn Sie glauben, aufgrund von Rasse, Religion, Geschlecht, Familienstand, öffentlicher Unterstützung, nationaler Herkunft, Behinderung oder Alter diskriminiert worden zu sein, können Sie Schritte unternehmen. Ein solcher Schritt besteht darin, einen Bericht beim Consumer Financial Protection Bureau oder beim US Department of Housing and Urban Development (HUD) einzureichen.,

    First-Timer Vorteile

    Hone in auf HUD

    Der erste ort zu suchen zuschuss unterstützung ist HUD. Obwohl die Agentur selbst keine Zuschüsse an Einzelpersonen gewährt, gewährt sie Organisationen mit IRS-Steuerbefreiungsstatus Mittel, die für erstmalige Hauskäufer vorgesehen sind. Die HUD-Website enthält Details.

    Schauen Sie auf Ihre IRA

    Jeder erstmalige Hauskäufer ist berechtigt, bis zu $10.000 aus einer traditionellen IRA oder Roth IRA zu nehmen, ohne die 10% Strafe für vorzeitige Auszahlung zu zahlen., Wie HUD ist die IRS „Definition eines erstmaligen Hauskäufers jemand, der seit drei Jahren keinen persönlichen Wohnsitz mehr besitzt“, sagt Dean Ferraro, ein Agent, der berechtigt ist, die Steuerzahler vor dem Internal Revenue Service (IRS) zu vertreten. Selbst wenn Sie in der Vergangenheit ein Haus besaßen, können Sie diese Mittel für eine Anzahlung, Abschlusskosten oder andere damit verbundene Ausgaben verwenden, wenn Sie die Bundeskriterien erfüllen.

    Der erstmalige Homebuyer Ausschluss befreit Sie nur von der 10% Strafe., Sie müssen immer noch Einkommensteuer auf das Geld zahlen, das Sie von einer traditionellen IRA abheben, aber Roth IRA-Konten unterliegen keinen zusätzlichen Steuern.

    Da diese straffreie $ 10,000-lebenslange Auszahlung pro Person erfolgt, könnte ein Paar maximal $20,000 (von ihrem separaten IRAs) abheben, um für ihr erstes Zuhause zu bezahlen. Achten Sie darauf, das Geld innerhalb von 120 Tagen zu verwenden, oder es unterliegt der 10% Strafe, warnt Ferraro.,

    Staatliche Programme vergrößern

    Viele Staaten—zum Beispiel Illinois, Ohio und Washington—bieten Anzahlung Unterstützung für erstmalige Hauskäufer, die qualifizieren. In der Regel basiert die Teilnahmeberechtigung an diesen Programmen auf dem Einkommen und kann auch den Preis der gekauften Immobilie begrenzen. Diejenigen, die berechtigt sind, können finanzielle Unterstützung mit Anzahlungen und Abschlussgebühren sowie Kosten für die Reha oder Verbesserung einer Immobilie erhalten.,

    Wissen über Native American Optionen

    Native American Erstkäufer können für einen Abschnitt 184 Darlehen beantragen (in der Tat können alle Native Americans). „Neben dem No-Money-Down-VA-Darlehen ist dies das beste bundesfinanzierte Darlehen, das angeboten wird“, sagt Ferraro. Dieses Darlehen erfordert eine Garantiegebühr von 1,5% im Voraus und nur eine Anzahlung von 2,25% für Kredite über $50,000 (für Kredite unter diesem Betrag sind es 1,24%).

    Im Gegensatz zum Zinssatz eines herkömmlichen Darlehens, der häufig auf dem Kredit-Score des Kreditnehmers basiert, basiert der Zinssatz dieses Darlehens auf dem vorherrschenden Marktkurs., Abschnitt 184 Darlehen können nur für Einfamilienhäuser (ein bis vier Einheiten) und Hauptwohnsitze verwendet werden.

    Feel out the Feds

    Wenn Sie nach einem Fixer-Upper suchen, richtet sich das HomePath ReadyBuyer-Programm der Federal National Mortgage Association (FNMA) an Erstkäufer. Nach Abschluss eines obligatorischen Online-Homebuying-Bildungskurses können die Teilnehmer bis zu 3% an Abschlusskostenhilfe erhalten. Die Hilfe geht in Richtung Kauf einer abgeschotteten Immobilie im Besitz von Fannie Mae, wie FNMA liebevoll bekannt ist.,

    Andere von Bund oder Regierung geförderte Unternehmen bieten Programme und Unterstützung an, die zwar nicht ausschließlich für Erstbesucher gedacht sind, jedoch diejenigen mit weniger Geld oder eingeschränkter Kredithistorie bevorzugen. Die bekanntesten unter diesen sind die Federal Housing Administration Darlehen (FHA-Darlehen) und Department of Veterans Affairs Darlehen (VA-Kredite).

    Steuervorteile für alle Hauskäufer

    Durch den Kauf eines ersten Eigenheims haben Sie auch Anspruch auf die Steuervorteile, die jedem Hauskäufer gewährt werden, unabhängig davon, ob er seinen ersten oder fünften Wohnsitz hat.,

    Hypothekenzinsenabzug für Eigenheime

    Hypothekenzinsen für Eigenheime waren früher einer der größten Abzüge für diejenigen, die aufgliedern. Der Tax Cuts and Jobs Act (TCJA) hat diesen Abzug jedoch auf die Zinsen begrenzt, die für 750.000 US-Dollar oder weniger gezahlt werden (375.000 US-Dollar oder weniger für Verheiratete, die separat einreichen).,

    Gleichzeitig hat sich der Standardabzug für ein einzelnes oder verheiratetes Paar, das gemeinsam anmeldet, von 12.400 USD auf 24.800 USD im Jahr 2020 fast verdoppelt (Anstieg auf 12.550 USD und 25.100 USD im Jahr 2021), was es weniger wahrscheinlich macht, dass die Personen genügend Abzüge haben, um sie aufzulisten. Dennoch sind Hypothekenzinsen abzugsfähig. Sie sollten auf einem 1098-Formular, das jährlich im Januar oder Anfang Februar verschickt wird, über die an Ihren Kreditgeber gezahlten Zinsen informiert werden.,

    Punkte oder Darlehen Entstehungsgebühren Abzug

    Die Gebühren und Punkte, die Sie zahlen, um ein Haus Hypothek zu erhalten, kann als Abzug angewendet werden, nach Greene-Lewis. „Punkte werden auch auf Formular 1098 von Ihrem Kreditgeber oder Ihrer Abrechnungserklärung am Ende des Jahres gemeldet“, sagt sie und fügt hinzu, dass die Regeln für den Abzug von Punkten für einen ersten Kauf oder eine Refinanzierung unterschiedlich sind.

    Grundsteuerabzug

    Grundsteuerabzüge sind für staatliche und lokale Grundsteuern basierend auf dem Wert Ihres Hauses verfügbar., Der abgezogene Betrag ist der vom Eigentümer gezahlte Betrag, einschließlich aller Zahlungen, die über ein Treuhandkonto bei Abrechnung oder Abschluss geleistet werden. Der TCJA hat jedoch eine Obergrenze von 10.000 USD für den Abzug festgelegt.

    „Möglicherweise finden Sie Grundsteuern, die auf Ihrem 1098-Formular von Ihrem Hypothekenunternehmen gezahlt werden, wenn Ihre Grundsteuern über Ihr Hypothekenunternehmen gezahlt werden“, sagt Greene-Lewis. „Andernfalls sollten Sie die Höhe der Grundsteuern angeben, die Sie für das auf Ihrer Grundsteuerrechnung angegebene Jahr gezahlt haben.,“

    Wohnenergiekredit

    Hausbesitzer, die Sonnenkollektoren, Erdwärmesysteme und Windkraftanlagen installieren, können eine Steuergutschrift im Wert von bis zu 30% der Kosten erhalten. Energieeffiziente Fenster und Heizungs-oder Klimaanlagen können ebenfalls gutgeschrieben werden. Überprüfen Sie die Energy Incentive-Liste der IRS, um zu sehen, ob Sie sich qualifizieren.

    Bedenken Sie den Unterschied zwischen einem Steuerabzug und einer Steuergutschrift, sagt Lisa Greene-Lewis, Wirtschaftsprüferin. „Ein Steuerabzug reduziert Ihr steuerpflichtiges Einkommen,aber Ihre tatsächliche Steuersenkung basiert auf Ihrer Steuerklasse., Eine Steuergutschrift ist eine Dollar-für-Dollar-Reduzierung der Steuern, die Sie schulden.“

    Das bedeutet, ein Kredit spart Ihnen viel mehr. „Eine Steuergutschrift von 100 US-Dollar würde Ihre Steuerverpflichtung um 100 US-Dollar reduzieren, während ein Steuerabzug von 100 US-Dollar Ihre Steuern um 25 US-Dollar senken würde, wenn Sie sich in der Steuerklasse von 25% befinden“, sagt Greene-Lewis.

    Unterm Strich

    Die Eigenheimkosten gehen über Anzahlungen und monatliche Hypothekenzahlungen hinaus. Überlegen Sie unbedingt, wie viel Haus Sie sich tatsächlich leisten können, bevor Sie mit der Jagd beginnen—nicht nur für das Haus, sondern auch für einen Hypothekengeber.,

    „Stellen Sie sicher, dass Sie die Schließungskosten, die Umzugskosten, die Hausinspektion, die Treuhandgebühren, die Hausversicherung, die Grundsteuern, die Reparatur-und Wartungskosten, die möglichen Hauseigentümergebühren und mehr berücksichtigen“, sagt JD Crowe, Präsident von Southeast Mortgage und der Mortgage Bankers Association of Georgia.

    Wenn Sie wissen, dass Sie sich das von Ihnen gewählte Zuhause leisten können, haben Sie die beste Chance, jahrelang dort leben zu können.,