Mehr als 21 Millionen Veteranen und Servicemembers in den USA Leben heute, aber nur etwa 6 Prozent von Ihnen kauften ein Haus mit einem VA-home-Darlehen in den vergangenen fünf Jahren. Dieser Prozentsatz könnte viel höher sein.

Berechtigte Veteranen umgehen das Programm aus verschiedenen Gründen häufig als praktikable Option.

Erstens kennen sie möglicherweise nicht alle Vorteile. Zweitens denken sie vielleicht, dass es ein mühsamer Prozess ist, einen VA-Kredit zu erhalten, der vermieden werden muss., Zuletzt nehmen sich einige Kreditgeber nicht die Zeit, Veteranen das Programm beizubringen, oder wissen selbst nicht viel darüber. Die VA Home Loan ist ein Programm nicht-militärische Hauskäufer wünschen, dass sie Zugang zu hatten.

Mein Rat: Nehmen Sie sich ein paar Minuten Zeit, um diese 10 Fakten über das Programm zu erfahren, und Sie werden fast jede andere Option zum Kauf oder zur Refinanzierung von Eigenheimen vergessen.

1. Keine Anzahlung, keine Hypothekenversicherung

Dies sind vielleicht die größten Vorteile eines VA-Darlehens. Sie brauchen keine Anzahlung. Keine überhaupt. Die meisten Hypothekenprogramme, wie FHA und konventionelle Kredite, erfordern mindestens 3.,5 Prozent auf fünf Prozent nach unten.Das ist bis zu $ 12.500 auf einem $ 250.000 Hauskauf.

Mit einem VA-Darlehen können Sie sofort kaufen, anstatt jahrelang für eine Anzahlung zu sparen. Mit einem VA-Darlehen vermeiden Sie auch steile Hypothekenversicherungsgebühren. Bei 5 Prozent nach unten, private Mortgage Insurance (PMI) kostet $150 pro Monat auf einem $250.000 Haus, nach PMI-Anbieter MGIC.

Mit einem VA-Darlehen könnte sich dieser Käufer ein Haus im Wert von $30,000 mehr mit der gleichen monatlichen Zahlung leisten, einfach PMI eliminieren. Die Verwendung eines VA-Darlehens spart Ihnen im Voraus Geld und erhöht Ihre Kaufkraft enorm.

2., Nutzen Sie Ihren Vorteil immer wieder

Ihr VA home loan benefit ist nicht ein und getan. Sie können es so oft verwenden, wie Sie wollen. Hier ist, wie.

Angenommen, Sie haben ein Haus mit einem VA-Darlehen gekauft. Aber jetzt bist du dem Haus entwachsen und brauchst etwas Größeres. Wenn Sie das Haus verkaufen und den VA-Kredit vollständig abbezahlen, können Sie Ihren Vorteil wiederverwenden, um ein anderes Haus zu kaufen. Ihr Anspruch wird vollständig wiederhergestellt.

Aber das ist nicht der einzige Weg, um Ihren Nutzen wieder zu nutzen.

Berechtigte Veteranen und Servicepersonen können eine einmalige Restaurierung erhalten, wenn sie das VA-Darlehen auszahlen, aber das Haus behalten., Dieses Szenario kommt ins Spiel, wenn Sie das Haus vor langer Zeit gekauft und das Darlehen ausgezahlt haben. Dies gilt auch, wenn Sie die VA-Hypothek mit einem Nicht-VA-Darlehen refinanziert haben.

In diesen Fällen können Sie das Haus behalten und die Vorteile eines Hauskaufs noch einmal genießen.

3. Ihr Vorteil erlischt nie

Sobald Sie die Berechtigung für den VA-Wohnungsbaukredit erworben haben, geht er nie mehr weg. Diejenigen, die vor 20, 30, sogar vor 50 Jahren gedient haben, fragen sich oft, ob sie heute noch ein Haus kaufen können, wenn sie ihren Nutzen nie genutzt haben. Wenn die Berechtigung festgestellt werden kann, lautet die Antwort ja.,

Die Teilnahmeberechtigung richtet sich nach der Zeitdauer und dem Zeitraum, in dem Sie gedient haben. Zum Beispiel ist ein Veteran der US-Armee mit mindestens 90 Tagen im Dienst während der Vietnam-Ära wahrscheinlich berechtigt.

Um die Berechtigung zu überprüfen, erhalten Sie zuerst Ihr DD-Formular 214. Mit diesem Dokument kann ein VA-zugelassener Kreditgeber Ihr VA-Berechtigungszertifikat für Sie anfordern, oder Sie können es direkt von der eBenefits-Website von VA anfordern. Sie können berechtigt sein, ein Haus mit einem VA-Wohnungsbaudarlehen zu kaufen, auch wenn Sie vor langer Zeit gedient haben.

4., Überlebende Ehegatten können berechtigt sein

Mehr als 3,000 überlebende Ehegatten kauften 2015 ein Haus mit der VA-Leistung ihres gefallenen Partners. Unverheiratete Ehemänner und Ehefrauen von Servicepersonen, die in Aktion getötet wurden, können ein Haus ohne Anzahlung und ohne Hypothekenversicherung kaufen. Außerdem wird auf die VA-Fördergebühr verzichtet.

Es gibt keine Möglichkeit, den Ehepartner eines gefallenen Helden zurückzuzahlen, aber dieser Vorteil hilft ihnen sicherlich, nach einer Tragödie voranzukommen.

5. VA Kreditzinsen sind niedriger

Nach Darlehen Software-Unternehmen Ellie Mae, VA Kreditzinsen sind in der Regel über 0.,25% niedriger als bei herkömmlichen Darlehen. Die VA unterstützt die Hypotheken und macht sie zu einem geringeren Risiko für Kreditgeber. Diese Einsparungen werden an Veteranen weitergegeben.

Zusätzlich, VA darlehen kommen mit einigen der niedrigsten abschottung raten von jedem darlehen typ, weitere verringerung der risiko für kreditgeber. Keine Überraschung hier, aber Veteranen und Servicepersonen nehmen Wohneigentum ernst. Diese Faktoren führen zu niedrigeren Zinssätzen und erschwinglichen Zahlungen für diejenigen, die sich für einen VA-Kredit entscheiden.

6. VA Darlehen sind von lokalen Kreditgebern

Die VA Home Loan ist im Gegensatz zu den meisten anderen VA Vorteile., Dieser Vorteil ist von privaten Unternehmen zur Verfügung, nicht die Regierung selbst. Das Department of Veterans Affairs nimmt keine Anträge, genehmigen die Kredite, oder Ausgabe von Mitteln. Privatbanken, Kreditgenossenschaften und Hypothekenunternehmen tun das.

Die VA versichert die Kreditgeber. Es heißt offiziell die VA-Garantie. Die VA versichert dem Kreditgeber, dass er zurückgezahlt wird, wenn der Veteran keine Zahlungen mehr leisten kann. Im Gegenzug vergeben Kreditgeber Kredite zu höheren Konditionen. Kurz gesagt, ein VA-Darlehen gibt Ihnen das beste aus beiden Welten., Sie genießen Ihren Vorteil, haben aber den Komfort und die Geschwindigkeit der Arbeit mit Ihrem gewählten Kreditgeber.

7. Kaufen, refinanzieren oder tippen Sie auf Home Equity

Der VA Home Loan Benefit ist nicht nur für den Kauf von Häusern. Sicher, es bietet unübertroffene Vorteile beim Kauf von Eigenheimen, aber Sie können es auch zur Refinanzierung Ihrer bestehenden Hypothek verwenden, unabhängig davon, ob es sich um ein VA-Darlehen handelt oder nicht.

Hausbesitzer mit einem VA-Darlehen können das Zinssenkungsrefinanzierungsdarlehen oder IRRRL verwenden, um ihren Zinssatz und ihre Zahlung ohne Bewertung oder sogar Paystubs, W2s oder Kontoauszüge leicht fallen zu lassen., Die VA Streamline Refinanzierung, wie es allgemein bekannt ist, gibt VA Darlehensinhabern eine schnellere, billigere Möglichkeit, niedrigere Refinanzierungssätze zuzugreifen, wenn die Zinsen fallen.

Auch Hausbesitzer ohne VA-Darlehen können eine VA-Refinanzierung nutzen. Das VA-Auszahlungsdarlehen steht qualifizierten Veteranen zur Verfügung, die derzeit kein VA-Darlehen haben. Wie der Name schon sagt, kann eine VA-Cash-Out-Refinanzierung verwendet werden, um das Eigenkapital Ihres Hauses in Bargeld umzuwandeln. Sie nehmen einfach einen größeren Kredit auf als das, was Sie derzeit schulden. Der Unterschied wird Ihnen beim Schließen ausgestellt.,

Der VA-Auszahlungskreditbetrag kann in vielen Fällen bis zu 100 Prozent des Wertes Ihres Hauses betragen. Verwenden Sie den Erlös für jeden Zweck-Heimverbesserungen, Studiengebühren oder sogar ein neues Auto.Viele Hausbesitzer fallen heute ihre Rate und nehmen gleichzeitig Bargeld heraus, zwei Ziele gleichzeitig erreichen.

Sie müssen jedoch kein Bargeld herausnehmen, um diese VA-Darlehensoption zu verwenden. Sie können es auch verwenden, um ein Nicht-VA-Darlehen abzuzahlen. Berechtigte Hausbesitzer, die eine Hypothekenversicherung abschließen oder sich mit anderen unerwünschten Darlehensmerkmalen befassen, sollten die Refinanzierung mit einem VA-Darlehen prüfen., Es kann PMI beseitigen, Sie in ein stabiles festverzinsliches Darlehen bringen, eine zweite Hypothek abbezahlen oder einfach Ihren Zinssatz senken, um Wohneigentum erschwinglicher zu machen.

8. Milde Richtlinien für niedrigere Kredit-Scores, Konkurs, Abschottung

Im Gegensatz zu vielen Kredit-Programme, eine niedrigere Kredit-Score, Konkurs oder Abschottung nicht disqualifizieren Sie von einem VA Home Loan.

Kaufen Sie bei verschiedenen Kreditgebern ein, da jeder seine eigene Haltung zu früheren Kreditproblemen hat. In den VA-Richtlinien ist jedoch kein Mindestkreditwert für die Qualifikation angegeben. Dies gibt den Kreditgebern Nachsicht, um Kredite mit niedrigeren Bewertungen zu genehmigen., Darüber hinaus betrachtet VA Ihren Kredit als wiederhergestellt, wenn Sie nach einer Abschottung oder Insolvenz zwei Jahre sauberen Kredits eingerichtet haben.

Viele Hausbesitzer in den USA, Militärs und Zivilisten, erleben Insolvenzen und Zwangsvollstreckungen aufgrund eines Einkommensverlusts, eines medizinischen Notfalls oder eines unvorhergesehenen Ereignisses. Glücklicherweise hindern diese finanziellen Rückschläge VA-berechtigte Hauskäufer nicht dauerhaft daran, jemals wieder zu besitzen.

Die Ausnahme ist jedoch eine Abschottung mit einem VA-Wohnungsbaudarlehen. In diesem Fall müssen Sie möglicherweise den geschuldeten Betrag für das abgeschottete VA-Darlehen zurückzahlen, um die Berechtigung wiederzuerlangen., Aber für die meisten Hauskäufer mit früheren Kreditproblemen könnte ein VA – Wohnungsbaudarlehen ihr Ticket für Wohneigentum sein.

9. Finanzierungsgebührenverzicht

VA erhebt in der Regel eine Finanzierungsgebühr, um die Kosten des Programms zu decken und den Kauf von Eigenheimen für zukünftige Veteranen nachhaltig zu gestalten. Die Gebühr liegt je nach Servicehistorie und Darlehensart zwischen 0,50 und 3,3 Prozent des Darlehensbetrags.

Allerdings zahlt nicht jeder die VA-Fördergebühr. Behinderte Veteranen, die eine Entschädigung für eine dienstbezogene Behinderung erhalten, sind ausgenommen., Ebenso sind Veteranen, die Anspruch auf eine Invaliditätsentschädigung haben, aber stattdessen Pensionierungs-oder Active Duty Pay erhalten, von der Gebühr befreit.

10. Kaufen Sie eine Wohnung mit einem VA-Darlehen

Sie können viele Arten von Immobilien mit einem VA-Darlehen kaufen, darunter ein Einfamilienhaus (freistehend), ein Haus mit bis zu vier Einheiten und sogar Fertighäuser. Aber Eigentumswohnungen werden häufig von VA Hauskäufer übersehen.

Eigentumswohnungen sind ideal für Häuser. Ihr Preis ist oft niedriger als der von Einfamilienhäusern. Und Eigentumswohnungen sind oft die einzige erschwingliche option in vielen Städten.,

Die VA-führt eine Liste der zugelassenen wohnungseigentumsgemeinschaften. Veteranen können nach Stadt, Bundesstaat oder sogar nach dem Namen der Eigentumswohnung im Condo Search Tool von VA suchen. Es ist keine kurze Liste. Zum Beispiel gibt es mehr als 2,400 zugelassene Eigentumswohnungsgemeinschaften im Bundesstaat Washington, etwa 1,000 in Texas und erstaunliche 9,000 in Kalifornien.

Berücksichtigen Sie als Veteran oder Servicemitglied beim Kauf eines Eigenheims die Anzahl der Haustypen.

11., Es gibt mehr als 10 Gründe, einen VA-Wohnungsbaukredit zu verwenden

Die vorhergehenden 10 Fakten sind nur einige, und es gibt tatsächlich viele weitere Gründe, Ihren VA-Darlehensvorteil zu nutzen. Du hast es dir sicher verdient.

Die Freiheit, die Mitglieder aller militärischen Zweige, Vergangenheit und Gegenwart, diesem Land gewähren, ist nicht leicht zurückzuzahlen. Betrachten Sie dieses Programm jedoch als kleines „Dankeschön“ für Ihren Service und Ihr Engagement.