Spring Til

  • Hvad er en HELOC?

  • Hvordan man bruger HELOC på udlejningsejendomme

  • Fordelene ved HELOC for investeringsejendomme

  • HELOC alternativer

Mens nogle udfordringer, der kan komme med at sikre et hjem egenkapital linje af kredit (HELOC), fordelene er ofte værd at investeringen af tid og ressourcer. Brug af en HELOC på investeringsejendomme vil give investorer mulighed for at udnytte aktiver, der har formået at opbygge egenkapital., Ligeledes kan investorer drage fordel af ellers stillestående egenkapital. Det kan betragtes som en alternativ finansieringskilde til at gøre et vilkårligt antal ting: opgradere dit hjem, øge din kredit, konsolidere gæld eller endda købe en ny ejendom. I det mindste er forståelse af, hvordan man bruger en HELOC til investeringsejendomme, afgørende for alle, der ønsker at få en konkurrencefordel.

Hvad er et hjem egenkapital kreditlinje (HELOC)?,

et hjem egenkapital kreditlinje er et boligejer lån med en maksimal trækning, i modsætning til en fast dollar beløb, der er bakket op af lendee egenkapital i deres hjem (svarende til en anden pant). En HELOC er en långivers løfte om at fremme lendee op til det fastsatte beløb på tidspunktet for deres valg, i modsætning til et almindeligt pant, der typisk udbetales fuldt ud ved lukning.

de fleste HELOCs har sat “Dra.” perioder, hvor låntageren skal bruge kredit og derefter en anden periode, hvor de skal tilbagebetale lånet., Låntagere gives typisk fem til 10 år, hvor de kun skal betale renter, mens tilbagebetalingsperioder typisk er 10 til 20 år. Kreditlinjer lånt mod et hjem kan være en uvurderlig ressource, der rejser spørgsmålet: Kan jeg tage en HELOC på en investeringsejendom? Eller hvis du allerede er overbevist om, at dette er vejen at gå, hvilke banker tilbyder HELOC på en investeringsejendom?

for at være klar kan investorer tegne en HELOC på deres investeringsejendom. Der er dog mange ting, de skal vide, før de gør det., Hvad angår bankerne, der er villige til at gøre det, skal investorer shoppe rundt. Selvom ikke alle banker vil tillade ejere at tegne kreditlinjer på deres udlejningsejendomme, er der masser derude, der vil; rick er at shoppe rundt som et almindeligt lån.

Hvordan bruger du en HELOC på udlejningsejendomme

kan du få en egenkapitallinje på en udlejningsejendom? Svaret er simpelt: ja. Brug af en HELOC på investeringsejendomme kan blive en uvurderlig kilde til alternativ finansiering, så snart investorer opbygger nok egenkapital i et aktiv., Når det administreres korrekt, kan en udlejningsejendom HELOC endda blive en ideel formueopbygningsstrategi for kyndige investorer.

for en kan investorer låne penge mod egenkapitalen i en lejebolig for at finansiere køb af en anden. En HELOC kan også bruges til at finansiere boligforbedringer for deres udlejningsejendomme, ligesom en boligejer ville gøre for deres primære bolig. Smarte investorer vil endda få en HELOC på deres primære boliger til at betale pantelån på deres investeringsejendomme eller endda nogen gæld med høj rente.,

Der er flere udfordringer, som investorer skal overvinde for at kunne bruge en HELOC på udlejningsejendomme. For startere, banker er mindre tilbøjelige til at låne på investeringsejendomme, som ejere er mere tilbøjelige til standard på boliger, der ikke er en primær bopæl. Incitamentet til at holde sig opdateret på et primært hjem er mindre tydeligt hos investorer med udlejningsejendomme. Det kan også være svært for investorer at selv kvalificere sig til en HELOC. Långivere ser på gæld-til-indkomst-forholdet, kredit score, andre åbne konti og lendees tilgængelige kontantpude., Selvom du har tilgængelig pengestrøm, gør det ikke nødvendigvis dig til den rigtige kandidat.

Bemærk, at investorer (og husejere), der vælger at forfølge HELOC-ruten, kan finde det lettere og mere muligt at kvalificere sig til en kreditlinje på en primær bolig.

kan du bruge en HELOC for en udbetaling på en investeringsejendom?

en HELOC kan bruges til at købe en investeringsejendom. Faktisk, hvis du vil bruge en HELOC på noget, kan du lige så godt sætte det i en god investering. Unleveraged egenkapital er trods alt døde penge, der kan ende med at koste dig i det lange løb., Takket være dels inflationen, stagnerende egenkapital, der ikke gør nogen interesse eller afkast af investeringer (ROI) er i det væsentlige at smide penge væk. Når det er sagt, at bruge egenkapital til at købe en investeringsejendom med en lyd gameplan foretrækkes næsten altid frem for at bruge egenkapital til noget andet. Da en HELOC vil bruge hjemmet som sikkerhed, er det vigtigt at sikre, at lånet er umagen værd.

Hjem ansvarlig Lånekapital Vs HELOC

Hjem lånekapital tilbyde låntagerne et fast beløb af kapital, som banken vil forvente at blive tilbagebetalt over en forudbestemt periode., Brug af en HELOC på investeringsejendomme er i det væsentlige en roterende kreditlinje, der kan tappes ind, når låntageren kan lide.

på et øjeblik synes home e .uity loans (HELs) og HELOCs at have meget til fælles. Lighederne i deres navne alene er nok til at forvirre enhver, der ikke er bekendt med deres anvendelser. Det er dog værd at bemærke, at deres ligheder kun er “hud dyb.”Der er flere forskelle mellem hels og HELOCs investorer har brug for at vide om, før de erhverver den ene over den anden.

for det første er renten på hver forskellige., Traditionelle hjem egenkapital lån tendens til at have en fast rente. HELOCs har på den anden side normalt variable satser, hvilket drastisk kan påvirke det skyldige beløb over en lang periode. Ud over hvordan renten er regnet med, hvordan hver betales er også anderledes. Hjem egenkapital lån tendens til at følge en mere struktureret betalingsplan. Kort sagt, disse lån betales normalt tilbage med et månedligt fast beløb; tegner sig for både hovedstol og rentebetalinger med hver rate., HELOC betalinger, på den anden side, vil blive bestemt af det beløb boligejer låntagere mod deres hjem og er underlagt skift i renten.

Primære Lån Vs HELOC

En primær lån refererer til et traditionelt realkreditlån taget ud for at købe en ny ejendom, mens en HELOC på en investeringsejendom haner i eksisterende egenkapital. For effektivt at sammenligne de to muligheder er der et par hovedforskelle at overveje. for eksempel kan investorer, der udnytter eksisterende egenkapital, finde denne mulighed for at være dyrere sammenlignet med et traditionelt realkreditlån., Årsagen til dette, som jeg nævnte ovenfor, er fordi HELOCs på investeringsejendomme generelt anses for at være mere risikable end dem på primære boliger. Nogle långivere kan kræve flere vurderinger eller længere ventetider, før de godkender en HELOC. Investorer kan også finde ud af, at de kan sikre lavere renter sammenlignet med et prioritetslån.

Dette er ikke at sige, at et primært lån nødvendigvis er det bedre valg sammenlignet med en HELOC på en investeringsejendom. Investorer kan og gøre brug af deres eksisterende egenkapital hele tiden, på trods af at visse afvejninger er involveret., Bare husk at omhyggeligt afveje fordele og ulemper ved hver mulighed, inden du træffer en beslutning.

HELOC for Investeringsejendomsomkostninger

omkostningerne i forbindelse med en HELOC svarer til lukkeomkostningerne ved de fleste andre lån, herunder ansøgnings -, vurderings-og advokatgebyrer. Disse omkostninger varierer generelt mellem to og fem procent af det samlede lån. For eksempel, hvis lejeboligen HELOC er for $20,000, ville de gennemsnitlige lukkeomkostninger være mellem $400 og $1000. I nogle tilfælde vil långivere give afkald på nogle eller alle disse gebyrer, selvom dette ikke er garanteret.,

et par andre omkostninger at være opmærksom på inkluderer potentialet for et årligt vedligeholdelsesgebyr, ikke-brugsgebyrer eller en omkostninger til tidlig afslutning. Hver af disse gebyrer vil variere fra långiver til långiver, og i nogle tilfælde gælder muligvis ikke. Investorer bør notere hver pris på tidspunktet for ansøgning og godkendelse for at undgå overraskelser ned ad linjen.

er HELOC på udlejningsejendomme fradragsberettiget?

i tilfælde af at lånet er sikret af den respektive lejebolig, bliver realkreditrenten en lejeudgift, som derefter kan bruges til at reducere din skattepligtige indkomst.,

Sådan finder du en långiver til en investeringsejendom HELOC

den bedste måde at finde en långiver til en HELOC på investeringsejendomme aktiver er at udnytte dit eksisterende netværk. Dette skyldes, at ikke alle långivere vil give HELOCs til investeringsejendomme, hvilket gør dem noget vanskelige at finde. Investorer bør bede mentorer og andre forbindelser om at lære mere om HELOC-udbydere. Mest sandsynligt vil der være et par potentielle muligheder, så investorer kan vælge mellem de bedste godkendelseskrav og renter., bortset fra henvisninger til mund til mund kan investorer også undersøge långivere online eller kontakte tidligere forbindelser for at se, hvilke muligheder der er tilgængelige. Mens det er lettere at finde HELOC udbydere for en primær bopæl långivere er villige til at gøre det samme for investeringsejendomme.,

Hvordan At Kvalificere sig til En Investering Ejendom HELOC

for at kvalificere sig til en HELOC, låntagere skal opfylde tre specifikke krav:

  1. Kredit Score

  2. Gæld Til Indkomst (DTI) Forholdet

  3. Lighed

Kender Dit Kredit Score

Långivere vil tage særlig hensyn til en investor ‘ s kredit score, når de evaluerer en HELOC, som med de fleste andre kilder til kapital. Når alt kommer til alt er kredit score en fælles indikator for, om en låntager er en risiko eller ej., Som en generel regel, jo bedre kredit score jo mere sandsynligt en investor er at kvalificere sig til en HELOC. Det skal dog bemærkes, at der ikke er en universel standard for en acceptabel kredit score; forskellige långivere har forskellige kriterier. Hvad en långiver kan overveje en ‘god score’, en anden kan overveje fattige, eller endda risikabelt måske. Traditionelt vil låntagere gerne prale af en kredit score på mindst 740, hvis de vil tippe skalaerne til deres fordel, men igen er alle forskellige.,

Kend dit gæld-til-indkomst-forhold

sammen med en god kredit score vil låntagere bevise, at optagelse af et andet lån ikke vil forstyrre den balance, de i øjeblikket har mellem indkomst og gæld. Bankerne beregner din gæld-til-indkomst-forhold for at se, om du har råd til at låne mere, ud over hvad du allerede skylder. I modsætning til kreditresultater har långivere imidlertid sat et præcist minimum af gæld til indkomstforhold: et sted mellem 40 og 50 procent.

forstå egenkapital

den vigtigste faktor, som nogen har brug for at kvalificere sig til en HELOC, er egenkapital., For at være klar, et hus har egenkapital, hvis balancen på den resterende pant er mindre end Huset er værd. Derfor har enhver låntager med egenkapital i deres hjem allerede opfyldt de første kriterier for kvalifikation.

Top 5 Fordele ved at bruge en HELOC til investeringsejendomme

Når det kommer til finansiel stabilitet, bør både husejere og investorer udarbejdes med en plan. Brug af egenkapitalen i et hjem eller investeringsejendom til at betale for boligopgraderinger eller til at dække uventede udgifter (i form af en HELOC) kan være en god mulighed for dem, der er økonomisk sunde., Fortsæt med at læse for at finde flere måder at bruge dit hjem på som et værdifuldt værktøj.

  • Finance hjem forbedringer: en af de mest almindelige måder både husejere og investorer bruger HELOCs er at finansiere hjem forbedringsprojekter. Faktisk er den rente, du betaler på et egenkapitallån, normalt kun fradragsberettiget, hvis du bruger pengene til hjemmerelaterede projekter (dvs.ikke til køb af en ny bil eller feriebillet). Hvis du er en boligejer i stand til at betale ned et lån hurtigt, ved hjælp af en HELOC er en stor mulighed., Men hvis du mener, det kan tage dig længere de fem år til at betale ned lånet, en refinansiering eller cash-out refinansiere kan være din bedste satsning, hvis du kan sikre en lavere, fast rente.

  • konsolidere gæld: en af de bedste måder at konsolidere kreditkortgæld, anden gæld eller dække de finanser, der ledsager en familie nødsituation, er ved at bruge dit hjem egenkapital. Hvis uventede udgifter opstår, og du ikke har en nødfond på plads, er brug af en HELOC en effektiv måde at få adgang til kapital hurtigt., Renterne er muligvis ikke fradragsberettigede (for eksempel ved hjælp af en HELOC til at betale for medicinske udgifter), men HELOCs kommer stadig typisk med lavere renter end andre gældskonsolideringskøretøjer. At betale denne rente vil sandsynligvis også være billigere end at pådrage sig kapitalgevinstskatter, der kommer fra at sælge andre investeringer, især hvis du ved, at du kun har brug for midlerne i en kort periode.,

  • Flyt med lethed: hvis du er en boligejer, der planlægger at flytte, men du stadig har brug for lidt ekstra kapital til at finansiere din nye udbetaling (eller andre bevægelige udgifter), kan det være et smart træk at bruge egenkapitalen i dit nuværende hjem som et finansielt værktøj. Bemærk dog, at du typisk ikke kvalificerer dig til en HELOC, hvis dit hjem allerede er på markedet; så sørg for at planlægge.

  • Dip i besparelser: sjovt faktum: de fleste amerikanere bærer størstedelen af deres opsparing på pensionskonti og planer som 401(k)s., Men trækker sig ud af disse konti, før de fylder 59.er underlagt indkomstskatter og mulige sanktioner. Dette betyder, at hvis du er en boligejer eller investor, der har brug for at hæve penge til kortsigtede udgifter tidligt, får du ikke det største bang for din sorteper. Så hvis du har brug for ekstra kapital, før du går på pension, kan det være nyttigt at tappe på din HELOC.

  • Boost Credit: når en långiver godkender din HELOC-ansøgning, og du begynder at foretage betalinger på lånet, vises kontoen på din kreditrapport., Og gæt hvad er Nummer et faktor, der påvirker din kredit score…det er rigtigt — din betaling historie med kreditorer. Når du begynder at foretage konsekvente betalinger, er det sandsynligt, at din score vil blive bedre. Derudover forbedres din kreditvurdering, hvis du bruger mindre end 30 procent af din grænse for kreditudgifter.,

Ulemper ved at Bruge EN HELOC

Hjem Egenkapital kreditlinjer har bevist, at de er i stand til at belønne dygtige investorer med de midler, de har brug for, men det betyder ikke, at der ikke er risici forbundet med at låne mod et hjem. For at være klar, lån mod en bolig faktisk kommer med mindst et par væsentlige ulemper, hvilket er grunden til denne strategi bør være forbeholdt dem, der ved præcis, hvad de får ind.,

uden tvivl har det eneste risikable aspekt ved at bruge en HELOC at gøre med at bruge en ejendom som sikkerhed. Når en långiver giver en HELOC, er låntagerens hjem sikret som sikkerhed. Som følge heraf kan enhver forsømmelse af at betale lånet resultere i tab af ejendommen. Derfor skal ethvert forsøg på at bruge en HELOC opfyldes med due diligence og den største evne til at betale lånet tilbage; noget mindre er uacceptabelt.

uden for at sikre lånet med en fysisk ejendom, har HELOCs en tendens til at komme med lidt mere usikkerhed, end mange er villige til at acceptere., Hvis for intet andet, kan den sats, man måtte modtage på en HELOC, ændre sig. Med variable satser kan omkostningerne ved låntagning stige dramatisk. Intetanende låntagere kunne finde sig med dyrere gæld, end de havde til hensigt.

alternativer til HELOCs

mens mange fordele kommer med at bruge en HELOC på dit hjem eller investeringsejendom, er der alternativer til HELOCs, der stadig er ønskelige., Følgende er et par eksempler:

  • Hjem ansvarlig Lånekapital: Den eneste lille forskel mellem en HELOC og et hjem ansvarlig lånekapital er den måde, låntagere kan få adgang til deres linjer af kredit. HELOCs har en åben kreditlinje svarende til et kreditkort, mens et egenkapitallån typisk er indstillet.

  • udbetale refinansiering: Hvis du ikke kan bruge en HELOC, som i det væsentlige er et andet pant, skal du overveje at refinansiere dit første pant., Når du tager et nyt lån, der er større end din eksisterende, er der typisk kontanter tilovers for dig at bruge, men du ønsker (deraf navnet “cash-out” refinansiere). Hvis du kan få en lavere rente, er denne strategi et godt alternativ til HELOCs.

  • personligt lån: når de fleste mennesker tænker på personlige lån, tænker de typisk på at låne et par tusinde dollars, men nogle personlige lån lader enkeltpersoner låne op til $35.000., Personlige lån leveres med lavere opsætningsomkostninger end HELOCs og refinansieringer, så hvis du har brug for lidt ekstra kontanter i bare en kort periode, er du heldig. Husk dog, at disse lån typisk kommer med højere renter, da lånet ikke understøttes af et aktiv.

resum.

brug af en HELOC på investeringsejendomme kan være en god måde at udnytte alternative finansieringskilder. Jo flere måder investorer ved, hvordan man finansierer en aftale, jo bedre vil de være., I det mindste er det at have adgang til arbejdskapital en fantastisk måde at øge din bundlinje, hvis pengene investeres klogt.

interesseret i at lære mere om dagens mest lukrative ejendomsstrategier?

uanset Om du er helt ny til at investere, har lukket et par tilbud, eller om du er en erfaren investor— vores nye online real estate klasse afslører de bedste real ejendom strategier til at komme i gang med fast ejendom investere i dagens marked. Ekspert investor End Merrill forklarer, hvordan disse tidstestede strategier kan hjælpe dig med at drage fordel af de nuværende muligheder inden for fast ejendom.,

Klik her for at tilmelde dig vores GRATIS 1-Dags Fast Ejendom Webinar og komme i gang med at lære, hvordan man strategisk investere i dagens ejendomsmarked!