Hvis du er faldet bagud på dine pantebetalinger og finder dig selv over for forestående afskærmning, kan det stadig være muligt at redde dit hjem. Og hvis du gemmer dit hjem ikke længere er en mulighed, kan du i det mindste være i stand til at forsinke afskærmningsprocessen og få mere tid til at bo i ejendommen uden at foretage nogen betalinger.,

Filen for Konkurs Beskyttelse for at Undgå Afskærmning

Hvis din afskærmning salg er planlagt til at finde sted i løbet af få dage, kan du stoppe afskærmning i dens spor ved at indgive konkursbegæring. Efter din arkivering går noget, der hedder et automatisk ophold, på plads. Opholdet straks sætter afskærmning på hold under konkurs processen. Långiveren kan forsøge at komme rundt om det automatiske ophold ved at indgive en bevægelse for at løfte opholdet og bede om tilladelse fra retten til at fortsætte med afskærmningsproceduren., Men selv hvis långiverens bevægelse er givet, afskærmning vil stadig sandsynligvis blive forsinket i mindst en eller to måneder, i hvilket tidsrum du kan fortsætte med at forsøge at arbejde ud en afskærmning alternativ.

Hvis du vil gemme dit hjem, kan du muligvis gøre det ved at indgive kapitel 13 konkurs. Hvis du ikke kan foretage dine afdrag og holde dit hjem er ikke en mulighed, Kapitel 7 konkurs kan stadig være i stand til at hjælpe dig med at få mest muligt ud af afskærmning.,

Kapitel 13 konkurs

Hvis du står over for afskærmning, giver en kapitel 13-konkurs dig mulighed for at kompensere for restancer på realkreditlån gennem din plan (noget du ikke kan gøre i en kapitel 7-konkurs). Kapitel 13 kan også potentielt hjælpe dig med at spare dit hjem, fordi det vil reducere mængden af gæld, du bliver nødt til at tilbagebetale, og dermed frigøre dine penge til at sætte mod at betale dit pant.

Med et kapitel 13 konkurs, vil du blive bedt om at foreslå en tilbagebetaling plan., Hvis retten godkender din plan, og du er i stand til at holde sig til planen i de krævede tre til fem år, vil din resterende usikrede gæld blive afladet, og du vil være i stand til at beholde dit hjem. (For mere om fordelene ved arkivering Kapitel 13 konkurs mens i afskærmning, se hvordan Kapitel 13 konkurs påvirker realkreditlån og afskærmning.)

Kapitel 7 konkurs

Hvis du er i restance og står afskærmning, Kapitel 7 konkurs giver ikke en måde for dig at indhente., Så medmindre du kan forhandle noget med din långiver uafhængigt af konkurs, vil du højst sandsynligt miste dit hjem. Men arkivering til kapitel 7 konkurs kan stadig give fordele. Den største fordel er måske forsinkelsen i afskærmningsproceduren. En forsinkelse vil give dig mere tid i dit hjem og give dig mulighed for at spare penge (fordi du ikke vil gøre nogen afdrag på realkreditlån under forsinkelsen) og forsøge at arbejde ud en afskærmning alternativ med din långiver.,Kapitel 7 konkurs vil også eliminere dit personlige ansvar for din realkreditgæld; du vil sandsynligvis stadig miste dit hjem, men du er ikke ansvarlig for nogen mangel, der er tilbage efter afskærmningen. (For at lære mere om kapitel 7 konkurs, se kan jeg holde mit hjem i kapitel 7 konkurs?)

risici for indgivelse af konkurs

indgivelse af konkurs er et alvorligt skridt og bør overvejes nøje. Mest markant, en konkurs arkivering kan resultere i tab af andre værdifulde ejendom og vil skade din kredit score., Husk dog, at afskærmning også vil skade din kredit score, og fordelene ved arkivering konkurs (udledning af dit realkreditlån og usikrede gæld) kan opveje ethvert hit, du måtte opleve til din kredit.

Sagsøge Din Långiver

Hvis du står med en retslig afskærmning, ved tidspunktet for din planlagte afskærmning salg, du teknisk set allerede haft din chance for at kæmpe afskærmning i retten., Men hvis du står over for en ikke-retslig afskærmning (en afskærmning, der ikke går gennem retten), kan du muligvis bremse eller stoppe din afskærmning i sidste øjeblik ved at indgive en retssag. Men du kan ikke stoppe processen, bare fordi du vil have mere tid til at bo i hjemmet. Du skal have en juridisk grund eller gyldigt forsvar, der er baseret i god tro for at bekæmpe afskærmningen., For at lykkes i din dragt mod din långiver, at du bliver nødt til at bevise over for retten, at den afskærmning bør ikke finde sted, fordi, for eksempel, kan den part, afskærmende er ikke den part, der ejer pantet venligst, at långiver (eller servicevirksomhed) ikke tage alle de lovpligtige skridt i afskærmning proces, eller långiver (eller servicevirksomhed) lavet nogle andre alvorlige fejl.ulempen ved at sagsøge din långiver er, at en retssag kan være meget dyr., Hvis en domstol ikke mener, at dine påstande mod långiveren, vil din retssag kun tjene til at forsinke snarere end at forhindre din afskærmning. Men selv en forsinkelse til din afskærmning kan være nok af et incitament for din långiver til at nå et forlig med dig.

Anvendelse for Tab Afbødning

Mens du kan ikke vente indtil sidste øjeblik før en afskærmning salg for denne mulighed for at hjælpe, kan du være på vej til at stoppe eller forsinke en afskærmning ved anvendelse for tab afbødning (et alternativ til afskærmning).,nd servicer (det selskab, der håndterer lån konto på vegne af långiver) en komplet tab afbødning ansøgning mere end 37 dage, før en afskærmning salg, servicer, kan man ikke spørge en domstol for en afskærmning dom eller kendelse af salg, eller foretage en afskærmning salg, indtil:

  • det fortæller dig, at du ikke kvalificere sig til et tab afbødning mulighed for (og din klage, hvis du får ret til at klage, har været opbrugt)
  • du skrue ned for tab afbødning tilbyder, eller
  • du behøver ikke holde sig til de tab afbødning aftale, som hvis du undlader at foretage betalinger på en retssag ændring.,ansøgning om tabsbegrænsning vil sandsynligvis ikke få dig meget ekstra tid, medmindre du er i stand til at udarbejde en lånemodifikation.

    i de fleste tilfælde skal serviceren træffe en beslutning om din ansøgning inden for 30 dage og kan fortsætte med afskærmningen, efter at nogen af de tre ovennævnte betingelser er opfyldt. Også, servicer behøver ikke at gennemgå flere tab afbødning applikationer fra dig. Men hvis du får strøm på lånet efter at have indsendt en ansøgning, og du senere sender en anden ansøgning, skal serviceren gennemgå det.,

    nogle få stater har også love, der forhindrer en afskærmning i at gå videre, hvis låntageren indgiver en ansøgning om tabsbegrænsning, hvoraf nogle er mere generøse end føderal lov.

    få hjælp

    Hvis du mener, at serviceren begik en fejl i afskærmningsprocessen eller overtrådte loven, og du vil rejse denne slags spørgsmål i retten, har du sandsynligvis brug for en advokats hjælp., I en retslig afskærmning kan du indgive et” svar ” (et svar på sagen) inden for en bestemt frist, som normalt er længe før salgsdatoen; men hvis afskærmningen er ikke-retslig, skal du indgive din egen retssag for at få en domstol til at gennemgå sagen. Du har brug for råd fra en advokat, hvis du vil indgive en retssag mod din långiver.

    Hvis du vil vide mere om, hvordan konkurs kan være i stand til at hjælpe dig, skal du tale med en konkursadvokat.hvis du vil vide mere om, hvordan du ansøger om tabsbegrænsning, skal du tale med en HUD-godkendt boligrådgiver.