Private banking: Her er hvordan det virker!

“nøglen til vores succes er at have en omfattende og tværfaglig sæt af fagfolk, der har ekspertise inden for en lang række vigtige økonomiske områder,” siger Joe Calabrese, national leder af rigdom rådgivning ved Private Nøgle-Bank.

personlig opmærksomhed

for personer med ultrahøj nettoværdi kan fordelene og tjenesterne være endnu mere detaljerede., “På et eller andet niveau, når du går højt op i spektret, og du taler om en ægte hvid handske type forhold, har du måske concierge-tjenester, der endda gør mere personlig, filantropisk støtte,” siger Foy. “Selv begivenhedsplanlægning eller hjælp til at arrangere ferier. Det er bestemt slags blødninger i personlig assistent uden for specifikke bankbehov.”

John McGowan, certificeret finansielle planner, konsulent og grundlægger på Mandala Finansielle Rådgivere i Des Moines, Iowa, siger, at han minder om en klient i Midtvesten, der havde et andet hjem i Florida.,

“En hurricane var på vej, så deres egen bank relationship manager, der gik over til deres hjem, og sørgede for, at de orkestreret … nogen til at komme ind og bord op alle deres windows,” McGowan siger.

frynsegoder, freebies og potentielt bedre priser

Private banking kan omfatte rabatter, der spænder fra potentialet for en gratis pengeskab af en bestemt størrelse til potentialet for gratis kontrol.,

” Du får præferencepriser, uanset om du taler om gebyrer for styring af dine aktiver eller andre tjenester, som du får hos institutionen,” siger Foy.

dette kan potentielt omfatte en lavere årlig procentsats (APR) på et realkreditlån eller et hjem egenkapitallån eller et højere årligt procentudbytte (APY) på en opsparingskonto eller CD.

Private banker har en tendens til at have begivenheder for deres kunder, siger Calabrese.

“Vi kører gamut,” siger Calabrese.

selvom der under pandemien, skal begivenhederne være anderledes, end de var traditionelt.,

“vi gør vores bedste for at finde virtuelle muligheder for at engagere os med vores kunder,” siger Calabrese. Dette inkluderer begivenheder som virtuel Vinsmagning.

forretningsfordele

virksomhedsejere kan også drage fordel af at have deres personlige private bank-eller formueforvaltningsforhold til den samme bank som deres forretningskonto. Dette forhold kan hjælpe med at sikre kommercielle udlånsmuligheder eller rabatter eller fordele på forretningsbanksiden. “Jeg tror, at virksomhedsejere vil repræsentere en rimelig betydelig procentdel af private bankkunder,” siger Foy.,

ulemper ved private banking og formueforvaltning

pas på ulemperne ved private banking og formueforvaltning.

du mister muligvis renter

Hvis du er nødt til at forpligte et betydeligt beløb til en konto med et lavt årligt procentudbytte, kan det være fornuftigt at tænke to gange på private banking. Eller du kan i det mindste sigte mod at sætte størstedelen af besparelserne på en konto, der tjener en konkurrencedygtig APY, selvom disse opsparingsrater er betydeligt lavere, når Federal Reserve skærer ned til næsten nul i 2020.,

høje administrationsgebyrer

det er smart at sammenligne gebyrerne for at få dine penge administreret hos et formueforvaltningsfirma med andre alternativer. Administrationsgebyrer er typisk omkring 1 procent af investeringerne, normalt opkræves årligt, siger Foy.

Private bankfolk kommer og går

omsætning kan også være en faktor. Hvis din private bankmand eller formueforvalter forlader finansinstituttet, skal du vælge, om du vil blive hos firmaet eller flytte med din repræsentant.,

læs mere:

• Hvordan til at vælge en finansiel rådgiver: 6 tips til at finde den rigtige
• Hvordan man kan blive millionær: 7 trin til at nå dine mål
• 7 bedste personlige finansierer bøger, ifølge eksperter