gensidige fonde involverer pooling af flere investorers penge til et investeringsprodukt. Velsagtens, der er så mange typer af gensidige fonde, som der er investeringsprodukter. Til dette formål er der mange faktorer at overveje, når man investerer i en. Overvejelser omfatter type investeringsforening, ledelsesmuligheder, investeringsstørrelse og meget mere.

en af de vigtigste overvejelser ved investering i en gensidig fond er omkostninger. Hvor meget vil du bruge på at investere? Er det det værd? Er der en måde at minimere omkostningerne på?, Dette er vigtige spørgsmål at undersøge.

du har to muligheder i forhold til omkostninger, når du køber gensidige fonde: Indlæs fonde gensidige og ubelastede gensidige fonde. Følgende er en omfattende indsigt i, hvordan ubelastede fonde fungerer, og en kort sammenligning med belastningsfonde.

Indlæs fonde

en belastningsfond er en gensidig fond, der leveres med en provision eller salgsafgift knyttet som “belastning.”Afgifter er knyttet på grund af at udnytte de tjenester af en salgsformidler, såsom en mægler eller investering rådgiver. Med henblik herpå er de afholdte gebyrer salgsformidlerens servicegebyrer.,

Fordele

Bemærkelsesværdige fordele ved at overføre penge er:

  • Professionel investeringsrådgivning

ud over at behandle transaktionen, salg mellemled tilbyder også informeret professionel rådgivning, ideelt at identificere de mest lukrative gensidige fonde. Dette er den væsentligste fordel ved en belastningsfond.

salgsformidlere er tæt bekendt med finansmarkederne. De har den seneste indsigt i bemærkelsesværdige udviklinger i branchen, herunder information om de bedste og værste fonde., Almindelige spekulative investorer har muligvis ikke disse indsigter og professionel forståelse, hvilket i det væsentlige gør dem ude af stand til at træffe fuldt informerede investeringsbeslutninger.

  • informeret beslutningstagning

den gratis professionelle investeringsrådgivning, der følger med belastningsfonde, hjælper investorer med at træffe de bedste beslutninger. De professionelle gør forskning og analyse og give detaljerede rapporter med deres anbefalinger. Dette sparer investorer tid og giver dem en vis sikkerhed for deres investeringsvalg.,

forsigtig: en salgsformidlers nøjagtighed i at fremsætte anbefalinger afhænger af deres ekspertise og kompetence. Som sådan bør du være meget selektiv over for den formidler, du konsulterer. Eksperter anbefaler også at følge op på rådgiverens rapport og counter-kontrol af tallene for at sikre, at de tilføje op.

Ulemper

Den største ulempe ved en belastning fonden er knyttet gebyrer og provisioner., Disse afgifter kan være betydelige, afhængigt af størrelsen og typen af investering, og andre faktorer. Omkostningerne mindsker din investeringskraft, da de trækkes fra dine investeringsfonde. For eksempel, hvis du køber gensidige fonde værd $1.000 og få en 5% belastning, den faktiske investerede beløb vil være $950.

heldigvis har investorer en række fleksible muligheder, når det kommer til at betale belastningen. De tre muligheder er:

  • betaler på forhånd for en front-end belastning.
  • betale efter afslutningen af transaktionen for en back-end belastning.,
  • betale på dine fastsatte tidspunkter, så længe den gensidige fond er under din besiddelse for niveau belastninger.

din betalingsplan kan dog blive påvirket af din valgte investeringsfonds klasseandel. Gebyrerne skal betales til din salgsformidler, medmindre andet er aftalt i kontrakten.

ubelastede gensidige fonde

en ubelastet investeringsfond kommer ikke med de gebyrer og provisioner, der opkræves på belastningsfonde. Det indebærer heller ikke en Professionals tjenester — i stedet køber køberen sin ønskede investeringsfond direkte fra investeringsselskabet., Dette er også årsagen til fraværet af afgifter.

fordele

Der er to hovedfordele ved at investere i ubelastede investeringsforeninger:

  • maksimal investeringskapital

det faktum, at ubelastede investeringsforeninger ikke har tilknyttede gebyrer eller provisioner, betyder, at der ikke trækkes penge fra dine oprindelige investeringsfonde. Overvej det tidligere eksempel på en investor, der investerer $ 1,000 i en belastningsfond, hvorved han/hun ender med $500 mindre end den oprindelige investeringsfond efter en 5% belastningsafgift., I dette tilfælde trækkes intet fra $1.000, så det hele går ind i investeringen.

  • undgå svigagtige investeringsrådgivere

en investeringsrådgivers nøjagtighed afhænger primært af deres ekspertise og kompetence. Desværre udgør mange inkompetente hacks sig som professionelle finansielle eksperter, herunder investeringsrådgivere. Disse hacks er ofte lige så clueless og masserne.

Der er ikke behov for at anmode om en investeringsrådgivers tjenester, når han køber en ubelastet fond., Det betyder, at du ikke bliver offer for svindlere, der giver uinformerede og unøjagtige anbefalinger.

ulemper

den største ulempe ved en ubelastet fond er manglen på professionel rådgivning og vejledning. Du er ansvarlig for behandlingen af transaktionen, herunder analyse og sammenligning af de tilgængelige muligheder.

forsigtig: manglende professionel vejledning kan være en stor ulempe, afhængigt af din ekspertise i at investere i fonde. Til dette formål anbefales denne mulighed mest for professionelle eller erfarne investorer., Eksperter anbefaler også at gøre grundig forskning og sikkerhedskopiere det med omfattende analyse, inden du træffer din endelige beslutning.

gebyrer i ubelastede gensidige fonde

det faktum, at ubelastede midler ikke opkræves for salgsformidlerens gebyrer, betyder ikke, at transaktionen er gratis. Tværtimod bærer hvert køb af gensidige fonde gebyrer.

ubelastede midler opkræves for 12b-1-gebyrer, og de er især almindelige i klasse B-aktier, klasse C-aktier, klasse R-aktier og frigivne midler. Financial Industry Regulation Authority (FINRA) caps 12b-1 afgifter på 1% om året.,

For No load gensidige fonde er de gebyrer, der opkræves, baseret på din investeringsfonds udgiftsforhold. Udgiftsforhold er en del af fondens samlede aktiver under forvaltning, og pengene bruges til at tage højde for administrative omkostninger, der er afholdt ved driften af den gensidige fond.

det opkrævede beløb varierer afhængigt af den gensidige fonds art og dit ønskede investeringsbeløb, blandt andre. Gebyrerne kan dog være så meget som 5% mindre omkostningerne ved en belastningsfond., Derudover trækkes disse gebyrer fra overskud, der er opnået på den gensidige fond, hvilket betyder, at du ikke betaler ud af lommen eller trykker på din oprindelige investeringsfond.

lav en informeret& rentabel investeringsbeslutning

forståelse af forskellen mellem belastningsfonde og ubelastede gensidige fonde er et vigtigt første skridt i retning af at træffe en informeret beslutning. For eksempel ved du, at investering i en belastningsfond koster dig ekstra gebyrer og afgifter, men du vil også drage fordel af professionelle investeringsanbefalinger.,
der er dog stadig mere, du har brug for at vide for at tage ekspertbeslutninger. Det er det, vi er her for! Bogart Wealthealth er ekspert i investeringsfonde, og vi har en masse ekspertindsigt at dele. Kontakt os i dag for at lære mere om, hvordan vi kan hjælpe dig med at vælge den ideelle investeringsforening.