Hvis du har flere finansierede sundhedsbesparelseskonti (HSA ‘ er), kan konsolidering af dine midler til en HSA spare dig for tid og penge. For at gøre dette kan du enten overføre eller rulle over dine midler.

generelt er overførsler den enklere og lettere måde at flytte penge mellem HSA ‘ er. Rollovers kræver skatterapportering og kan udsætte dig for skattemæssige sanktioner, hvis du ikke indbetaler dine penge inden for 60 dage.

Hvordan fungerer overførsler?,

• overførsler er en direkte depotbank-til-depotbank flytning af penge fra en af dine HSA ‘er til en anden (du skal være ejer af begge HSA’ er). I en overførsel tager du aldrig de overførte midler i besiddelse.

• Du kan foretage et ubegrænset antal HSA-overførsler inden for et givet skatteår, og overførsler kræver ingen skatterapportering fra dig eller din depotmand.

• Du kan foretage en engangsoverførsel fra din IRA (traditionel eller Roth) til din HSA, men du kan ikke overføre nogen anden pensionskonto til din HSA., Du kan dog rulle 401(k) midler til en IRA og derefter overføre den IRA til din HSA.* overførsler tæller kun mod din årlige bidragsgrænse, hvis du overfører penge fra en IRA• Hvis du overfører penge fra en IRA, skal du være HSA-berettiget, når du foretager overførslen og fortsat være berettiget til 12 måneder efter overførslen. Hvis ikke, vil du stå over for en skat.

Hvordan fungerer Rollovers?

* i en rollover sender din depotbank en check eller automatiseret clearing house transfer (ACH) til dig, og du indbetaler derefter checken til en anden HSA (du skal eje begge HSA ‘ er).,

• Du skal indbetale midlerne inden for 60 dage efter modtagelse af dem. Hvis du ikke gør det, betragtes rollover som en fordeling, og du bliver nødt til at medtage den som skattepligtig indkomst og betale en ekstra bøde på 20% på den.

• Hvis du ikke indbetaler dine rollover-midler i tide, men har HSA-støtteberettigede udgifter, du har betalt for ud af lommen og ikke har refunderet, kan du anvende disse ikke-indbetalte udgifter for at mindske din økonomiske byrde., Hvis du for eksempel ruller over $1,000 og ikke indbetaler det på 60 dage, men har $600 I ikke – indbetalte støtteberettigede udgifter, behøver du kun at rapportere forskellen på $400 ($1000 – $600) som skattepligtig indkomst. På den måde betaler du kun en bøde på $80 (20% af $400).

• Rollovers tæller aldrig med din årlige bidragsgrænse, men skal rapporteres på din selvangivelse.

• Når du har gennemført en rollover (når depotmanden for din anden HSA har modtaget midlerne), kan du ikke gøre et andet i en periode på et år, der starter på den dato, hvor den første rollover blev afsluttet.,

Hvis du gerne vil rulle dine penge til HealthSavings fra en anden HSA-udbyder, skal du klikke på boksen nedenfor for at få vores rollover-formular.

Hvis du vil overføre dine penge til HealthSavings fra en anden HSA-udbyder, skal du klikke på boksen nedenfor for at få vores overførselsformular.

efter indsendelse af formularen, skal du tillade 4-6 uger, før din anmodning udfyldes, da det kan tage flere uger, før din oprindelige finansielle institution frigiver midlerne og/eller afvikler eventuelle udestående debiteringer.