Hvordan beregnes kreditkortrenter (APR)?

Når det kommer til grundlæggende kreditkort, er det mest kritiske koncept at mestre, hvordan interessen beregnes. De fleste kortudstedere beregner renteudgifter ved hjælp af den “gennemsnitlige daglige saldo”, hvilket betyder, at din interesse beregnes dagligt. Ved at forstå, hvor ofte din interesse beregnes, kan du finde ud af, hvor meget du skylder.

selvom du ikke manuelt beregner din kreditkortinteresse, er det stadig vigtigt at forstå, hvordan udstedere bestemmer dine renteafgifter., I slutningen har vi tilføjet vores egen interesseberegner for at lette denne proces for dig. Denne vejledning hjælper dig med klart at forstå hvert trin i beregningen og give de nøgleord, du skal vide.

Hvordan fungerer kreditkortinteresse?

kreditkortrenter anvendes på din erklæring, hvis du ikke betaler din saldo fuldt ud inden betalingsdatoen. For at finde din rente skal du se på den årlige procentsats (APR) på dit kort. Der vil sandsynligvis være forskellige APR ‘ er afhængigt af transaktionen, såsom køb, balanceoverførsler og kontant forskud., Køb APR er den mest almindelige rente, og som navnet antyder, køb APR er opkrævet på varer, du køber på dit kort.

Sådan beregnes kreditkortinteresse, trin for trin

beregning af kreditkortinteresse kan være en kompliceret proces. Der er fire trin til beregningen, og at finde din gennemsnitlige daglige saldo vil være den mest udfordrende af dem alle. Det kræver, at du ved præcis, hvad din saldo var i slutningen af hver dag i den sidste faktureringsperiode.,

Trin 1: Find ud af, hvor ofte din kreditkortinteresse er sammensat

det første skridt er at finde ud af, hvor ofte din kreditkortinteresse er sammensat — hvor ofte interessen føjes til din oprindelige saldo. De fleste kreditkortudstedere vil sammensatte renter dagligt, selvom du kan finde ud af, hvad din særlige udsteder bruger i prisoplysningerne på dit kort.

du ønsker at kigge efter linjen “hvordan vi beregner din saldo. Bruger en metode kaldet “daglig saldo”, betyder det, at din interesse forværres dagligt.,

Trin 2: Del dit kort ‘ s årlige omkostninger i procent (ÅOP) for at få periodisk rente

Næste, du ønsker at finde de periodiske sats, der hjælper dig med at forstå, hvor meget interesse, du betaler på et balance pr periode.

Hvis din udsteder bruger en daglig saldo, deler du APR med 365 dage. Hvis APR er sammensat månedligt, divider det med 12 måneder. For eksempel ville en APR på 14.99% sammensat dagligt have en periodisk sats på (14.99% / 365) = 0.00041 eller 0.041%., Denne procentdel er din periodiske sats, som er APR divideret med antallet af perioder i din saldo.

Trin 3: Find din gennemsnitlige daglige saldo

for At finde din gennemsnitlige daglige saldo, du har brug for at vide præcis, hvad din ultimo dagen var saldoen hver dag inden for en faktureringsperiode. Dette kan være den sværeste del af beregningen af din interesse, da din saldo kan ændre sig dag-til-dag, og kan få særligt kompliceret, hvis du bruger dit kort ofte., (Hvis du lægger nye gebyrer på dit kort hver dag i en måned med 31 dage, skal du beregne dagens saldo i 31 separate dage.antage, at du havde en saldo på $ 300 på dit kort i de første tre dage, en saldo på $500 i de næste 15 dage og endelig op til $1,000 i de sidste syv dage. Din gennemsnitlige daglige saldo ville være $ 616., Dette tal er beregnet ved hjælp af følgende formel:

Trin 4: Sæt det hele sammen

Nu, du er klar til at sætte det hele sammen. Du multiplicerer den periodiske Sats fra Trin 2 med den gennemsnitlige daglige saldo fra Trin 3 og antallet af dage i din faktureringsperiode. Resultatet er de renter, der er påløbet af et kreditkort i en given periode.

eksempelberegning

for at hjælpe dig med at visualisere denne formel leverede vi en Prøveberegning for et kort, der beregner renter på en daglig saldo. Vi antager, at dette kort kommer med en 14.99% April. Her er kortets aktivitet i en given måned:

for at beregne den gennemsnitlige daglige saldo multiplicerer vi antallet af dage ved slutningen af dagen.,

((4 * $0) + (6 * $200) + (3 * $250) + (5 * $750) + (1 * $350) + (6 * $550)) / 25 dage = $374

for At beregne interesse for den 25-dages periode, vi gange den gennemsnitlige daglige saldo af den daglige periodisk rente og antallet af dage i faktureringsperioden.

for at beregne den daglige periodiske sats deler vi APR med 365 dage (14,99% / 365 = 0,041%.)

da der er 25 dage i faktureringsperioden, kan vi nu sammensætte alle disse numre. Vi multiplicerer den gennemsnitlige daglige saldo, den daglige periodiske sats og antallet af dage i faktureringsperioden for at få rentegebyret på $3, 83.,

Hvad skal man vide om kreditkortafdragsperioder

Hvis du ønsker at undgå kreditkortgæld helt, vil udstedere normalt tilbyde kortholdere en defineret periode for at betale deres saldo. I hele denne afdragsfri periode vil eventuelle nye køb, der tilføjes saldoen, ikke tilfalde renter. Ved at betale din kreditkortregning inden for denne frist, vil du ikke blive opkrævet nogen som helst interesse.

i henhold til CARD Act fra 2009 har du 21 dage til at betale din saldo, før renterne begynder at tilfalde., Denne tid Gælder fra det øjeblik din regning er leveret til dig, hvad enten det er via mail eller elektronisk. Hvis din forfaldsdato falder på en holidayeekend eller føderal ferie, har du indtil den følgende arbejdsdag kl 5 om eftermiddagen for at indsende din betaling.

værktøjer til at hjælpe dig med at visualisere din kreditkortinteresse

nu hvor du forstår, hvordan kreditkortinteresse fungerer, kan du bruge et automatiseret værktøj til at hjælpe med at lette dine beregninger., Vores kreditkortrentekalkulator giver dig mulighed for at tilføje så mange kreditkortbalancer, som du gerne vil nedenfor, sammen med deres renter og den type månedlige betalinger, du foretager. Lommeregneren viser, hvad dine samlede rentebetalinger vil være, når du helt er færdig med at betale din gæld.

Kredit kort rente lommeregner værktøj

ValuePenguin dom

En almindelig misforståelse er, at de årlige omkostninger i procent (ÅOP) betyder, at kredit kort rente er beregnet hvert år. I stedet beregner de fleste udstedere dagligt renter., Derfor er det vigtigt at vide, hvor meget interesse du vil tilfalde, hvis du bærer en saldo på dit kort hver måned.

Du kan også bruge et hvilket som helst af vores værktøjer til at beregne disse renteafgifter, hvis du foretrækker ikke at beregne disse satser manuelt. Frem for alt er det nøglen til at betale din saldo fuldt ud hver måned for at undgå renteafgifter helt.