I denne artikel

den Årlige bidrag grænse for 529 planer

I 2020, mange familier, der prøver at gøre mest muligt ud af deres skat stillede opsparingskonti. Dem, der sparer til pensionering, kan deponere op til$6,000 til en IRA eller Roth IRA ($7,000, hvis du er over 50 år) og op til $ 19,500 til en arbejdsgiver-sponsoreret 401(k)., Men hvad med college midler? Det er her, det kan blive vanskeligt, da IRS ikke angiver en årlig bidragsgrænse for 529-planer, og mange 529-planer tilbyder høje samlede bidragsgrænser.de fleste familier behøver ikke at bekymre sig om at ramme deres 529 plan bidrag grænse i år, men der er nogle regler at være opmærksom på, hvis du overvejer at gøre en stor indbetaling.spekulerer du på, hvordan din 529-plan kan påvirke økonomisk støtte? Brug vores økonomiske Hjælpekalkulator til at estimere det forventede familiebidrag (EFC) og dit økonomiske behov.,

årlig ekskludering af gaveafgift

en af de mange fordele ved at spare til et barns fremtidige universitetsuddannelse med en 529-plan er, at bidrag betragtes som gaver til skattemæssige formål. I 2020 vil gaver på i alt op til $15,000 pr.person kvalificere sig til den årlige ekskludering af gaveafgift, det samme som i 2019 og i 2018. Dette betyder, at hvis du og din ægtefælle har tre børnebørn (eller børn), som du kan i fællesskab at give $90,000 uden gift-skattemæssige konsekvenser, da det enkelte barn kan modtage $15.000 i gaver fra dig og $15.000 i gaver fra din ægtefælle., Husk, at det årlige ekskluderingsbeløb for gaveafgift også inkluderer ikke-529 gaver, så sørg for at medtage kontanter eller ejendomsgaver i dit samlede beløb.

Hvis dine samlede Gaver til en person vil være mere end $15,000 i år, vil det overskydende beløb tælle mod din livstidsbo og gaveafgiftsfritagelse og skal rapporteres på formular 709, når du arkiverer dine skatter. I 2020 kan enkeltpersoner gave op til $ 11.58 millioner uden at skulle betale føderal ejendom eller gaveskat. Der er ingen fælles gave-selvangivelse, så du og din ægtefælle skal hver især arkivere separat.,

det 5-årige valg

enkeltpersoner kan bidrage så meget som $75,000 til en 529-plan i 2020, hvis de behandler bidraget som om det var spredt over en 5-årig periode. Det 5-årige valg skal rapporteres på formular 709 for hvert af de fem år. For eksempel kan en $ 50,000 529-planindbetaling i 2020 anvendes som $ 10,000 om året, hvilket efterlader $ 5,000 i ubrugt årlig udelukkelse pr.

dette kaldes ofte 5-årig gave skat gennemsnit eller superfonding.

Dette er ofte en stor ejendom-skat planlægning strategi for forældre og bedsteforældre., De er i stand til at beskytte en stor mængde aktiver fra ejendomsskatter, samtidig med at de bevarer kontrollen over midlerne på 529-kontoen. Men hvis du ender med at ændre dit sind ned ad vejen og tilbagekalde midlerne på kontoen, vil de blive tilføjet tilbage til din skattepligtige ejendom.

Lifetime gift ta?e amountemption amount

betyder det, at hvis du bidrager mere end $15,000 på et år eller $75,000 over fem år, skal du betale gaveafgift? Ikke nødvendigvis., Som nævnt ovenfor skal eventuelle gaver over de årlige udelukkelsesbeløb rapporteres på federal ta.Form 709, og disse vil blive talt mod udelukkelse af $11.58 millioner levetid gave skat. Eventuelle beløb, der overstiger udelukkelsen, kan udløse gaveafgifter på op til 40%, men personer inden for grænsen på $11.58 millioner vil ikke være underlagt gaveafgifter.

529 plan samlede grænser

i modsætning til IRA ‘ er eller 401(k)s er der ingen årlige bidragsgrænser for 529 planer. Der er dog maksimale samlede grænser, som varierer efter plan., I henhold til føderal lov kan 529-planbalancer ikke overstige de forventede omkostninger ved modtagerens kvalificerede udgifter til videregående uddannelser. Grænser varierer efter stat, der spænder fra $235,000 til $ 529,000. Dette beløb repræsenterer, hvad staten mener at være de fulde omkostninger ved at deltage i en dyr skole og kandidatskole, herunder lærebøger og kost og logi. Hvis din plan er tæt på grænsen, skal du ikke bekymre dig om den fremtidige indtjening på kontoen, der skubber den over., Midlerne kan forblive på kontoen uden straf, men familien vil ikke være i stand til at foretage fremtidige bidrag, medmindre et markedsfald bringer kontosaldoen ned igen.

529 plan statslige indkomstskattefordele

Over 30 stater, herunder District of Columbia, tilbyder i øjeblikket en statslig indkomstskattekredit eller fradrag på op til et bestemt beløb., For eksempel, Bidrag til en ne.York 529 plan på op til $5.000 om året af en person eller $10.000 om året af et ægtepar arkivering i fællesskab er fradragsberettigede i computing state indkomstskat. Men det betyder ikke, at ne.York-forældre er begrænset til at bidrage med $10,000 til deres 529-plan. Hvis parret vælger at drage fordel af den årlige gave skat udelukkelse og indskud $15,000 i år, hele beløbet vil vokse føderale skattefri, men kun de første $10,000 kan trækkes fra deres statslige skattepligtige indkomst.,

Næste Skridt

  • Hvordan til at Hæve Penge fra Din 529 Plan
  • Hvor Meget Er Dine Stater 529 Plan skattefradrag Virkelig Værd
  • 6 Måder at Bruge Rester 529 Planer
  • Rapportering 529 Plan Hævning på Din selvangivelse
  • Undgå Disse 529 Plan for Tilbagetrækning Fælder

Upromise er et program, der giver dig mulighed for at tjene penge tilbage til din 529 plan ved blot at handle gennem deres online portal, spise ude, eller tilmelding for deres kontant tilbage kreditkort., CollegeBacker har også en cash back shopping portal, samt en nem at bruge gifting side for familie og venner til at yde et bidrag til dit barns college fond.

Følg os på Facebook, t !itter og LinkedIn for ekspertrådgivning og de seneste nyheder!

At Savingforcollege.com, vores mål er at hjælpe dig med at træffe smarte beslutninger om at spare og betale for uddannelse. Nogle af produkterne i denne artikel er fra vores partnere, men dette påvirker ikke vores evalueringer. Vores meninger er vores egne.