Hvad skal du Vide, Før Du Co-Underskrive et Lån

Når du co-underskrive et lån, du lover at betale en andens gæld, hvis låntager stopper foretage betalinger for nogen grund.

Dette er en generøs handling, da det kan hjælpe en ven eller et familiemedlem med at blive godkendt til et lån, som de ellers ikke ville kvalificere sig til. Men det er også risikabelt at garantere et lån til en anden.

Lær hvad der sker, når du co-signerer og låner og de risici, det kan skabe for din egen finansielle stabilitet.,

Hvad betyder det at medtegne?

en medunderskriver hjælper en låntager med at blive godkendt ved at tilføje deres navn til applikationen.

Dette adskiller sig fra at være medansøger; en medunderskriver ansøger ikke om at bruge nogen af pengene i lånet. I stedet garanterer medunderskriveren, at de vil tilbagebetale lånet, hvis låntageren holder op med at foretage betalinger eller misligholder helt.,

Co-underskrivere er nødvendige, når låntager ikke er i stand til at kvalificere sig til et lån på deres egne., Der er forskellige årsager til dette kan ske, sådan som:

• Ikke nok indtægter til at dække betalinger på lån
• Dårlig kredit
• Historie af konkurs
• Manglende låntagning historie

Co-underskrivere, der typisk har nok indkomst og tilstrækkelig kredit score at styrke låneansøgning. Med den involverede medunderskriver kan långivere beslutte at godkende en ansøgning.

risikoen ved Co-signering

at hjælpe et familiemedlem (eller en meget nær ven) kvalificere sig til et lån kommer med risici., Det er vigtigt at forstå, hvad disse risici er, før du accepterer at blive medunderskriver.

skade på din kredit

hvis låntageren ikke tilbagebetaler lånet som aftalt, lider din kredit sammen med den primære låntagers kredit. Sene og ubesvarede betalinger vises på dine kreditrapporter, hvilket vil medføre, at dine kreditresultater falder. Som følge heraf bliver det sværere for dig at få lån, og der kan være andre konsekvenser (som højere forsikringsrater).,

fuldt ansvar

Hvis du medunderskriver på et lån, forventer långivere, at du kommer med de krævede betalinger plus yderligere renter og gebyrer.

det betyder ikke noget, om låntageren har flere penge end du gør eller er i stand til at betale, men gør det ikke. långiveren indsamler hvor det er muligt, og de tager vejen for mindst modstand. Du accepterer at sætte dig selv i blandingen, når du co-signerer, og det kan være lettere at få penge fra dig.,

det betyder heller ikke noget, hvorfor låntageren ikke betaler. De kan miste et job, forgå, blive deaktiveret, eller blot forsvinde. Betalingerne skal stadig foretages, og långiveren forventer, at du gør det fuldt ud.

juridiske domme

Hvis du ikke foretager betalinger, kan långivere anlægge sag mod dig., Disse forsøg på at indsamle også vises på dine kreditrapporter og gøre yderligere skade. Derudover kan långivere muligvis pynte dine lønninger og tage aktiver fra din bankkonto, hvis du ikke villigt foretager betalinger.

reduceret Låneevne

Når du underskriver et lån, ser andre långivere, at du er ansvarlig for lånet. Som et resultat antager de, at du vil være den, der foretager betalinger.

Co-signering reducerer mængden af din månedlige indkomst, der er tilgængelig til at foretage betalinger på nye lån., Selvom du ikke låner-og selvom du aldrig behøver at foretage en enkelt betaling på de lån, du medunderskriver på-er det sværere for dig at kvalificere dig til et andet lån i dit eget navn.

dette kan forhindre dig i at få adgang til penge, såsom et pant eller et billån, når du har brug for det.

at miste personlige ejendele

Hvis du pantsætter personlige ejendele som sikkerhed for lånet, såsom en bil eller værdifulde smykker, kan du miste denne ejendom., Hvis låntageren misligholder, og du ikke er i stand til at foretage betalinger, kan långiveren kræve, hvilken ejendom du stiller som sikkerhed.

ingen let ud

Når du co-signerer, indgår du et langvarigt forhold. Långivere vil tilbageholdende med at lade dig ud af lånet, fordi det mindsker deres chancer for at blive tilbagebetalt.

det er muligt at fjerne dig selv fra lånet (eller få en medunderskriver-udgivelse) i nogle tilfælde, men dette kan være en kompleks proces, der ikke altid fungerer. Mere sandsynligt vil du fortsat være medunderskriver, indtil lånet er fuldt tilbagebetalt.,

intet ejerskab

Når du medunderskriver, bliver du kun ansvarlig for gælden. Du ejer ikke, hvad låntageren køber, og du har ingen ret til ejendommen, bare fordi du medunderskriver.

Hvis en låntager holder op med at foretage betalinger, kan der være juridiske procedurer, du kan følge for at genvinde noget af det, du mister. Denne proces er imidlertid kompliceret og ikke altid vellykket. Du kan muligvis ikke genvinde det fulde beløb, du tabte.

Når du medunderskriver et lån, påtager du dig alle risici ved at låne uden nogen af fordelene.,

Hvornår skal du acceptere at Co-underskrive for et lån?

i nogle situationer kan det være fornuftigt at blive medunderskriver for et voksen barn, partner eller en anden nær slægtning. Men hvordan ved du, hvornår det er en god ide?

du har råd til risikoen

Du bør kun acceptere at co-underskrive for andres lån, hvis du har råd til at miste hele det beløb, der skal tilbagebetales. Dette kan være tilfældet, hvis du har masser af ekstra cash Flo.og betydelige aktiver til rådighed til at betale et lån, hvis din låntager misligholder.,

Du skal stadig kontrollere, at du vil have indkomst og aktiver for at kvalificere dig til din egen potentielle låntagning. Husk, at mens du muligvis har råd til risikoen nu, skal du også være i stand til at absorbere tab på et ukendt tidspunkt i fremtiden.

du er i det sammen

Du bør kun blive medunderskriver for nogen, som du helt stoler på. Dette er lettere, hvis lånet kan gavne jer begge.

Hvis du hovedsagelig låner hos nogen, kan det være mere fornuftigt at co-underskrive., For eksempel kan du købe en bil, der vil være en del af din husstand, og din partner har brug for et lille løft for at blive godkendt. Når det er sagt, kan det være bedre at være medejer af bilen og ansøge om lånet i fællesskab.

du virkelig ønsker at hjælpe

i nogle tilfælde kan du blot ønsker at hjælpe en anden. Co-signering kan udgøre betydelige risici, men du kan være villig til at tage disse risici.

Nogle gange fungerer tingene fint, især når du underskriver for en person, hvis økonomiske situation du kender og stoler på., Du skal dog stadig være forberedt på, at tingene går dårligt.

alternativer til Co-signering

før du co-signerer, skal du evaluere alternativerne. Der er andre valg for at dele nogle af byrden af et lån, der kan holde alles finanser trygt og sikkert.

hjælp med en udbetaling

i stedet for at underskrive, så långivere godkender din låntager, skal du hjælpe med en udbetaling i stedet. En større udbetaling kan resultere i lavere krævede månedlige betalinger—hvilket gør det lettere for låntageren at kvalificere sig med begrænset indkomst.,

for denne mulighed skal du:

• Have betydelige kontanter til rådighed
• være villig til at miste disse penge
• kommunikere om, hvordan du håndterer udbetalingen

diskutere, om du laver en gave eller ej, og om du har brug for at oprette en formel privat låneaftale. Check med en CPA og advokat til at identificere og undgå eventuelle problemer.,

lån

Du kan selv låne pengene, hvis låntageren ellers ikke kan blive godkendt, og du ikke ønsker at underskrive med. Dette kaldes et privat lån, hvor du er banken.,

Hvis du vælger muligheden, skal du være sikker på, at du:

• har råd til at miste pengene
• kommunikere klart om forventningerne
• få låneaftalen skriftligt

Der er ulemper ved private lån, dog. Udlån af penge mellem familie og venner kan gøre personlige forhold akavede, især hvis låntageren har problemer med at tilbagebetale. Private lån kan også gøre det vanskeligt for låntageren at opbygge kredit, medmindre du rapporterer betalinger til kreditbureauer.,

tip til at blive medunderskriver

Hvis du beslutter, at co-signering giver mening for dig, skal du styre risikoen for at beskytte dig selv og dit forhold. Bliv ikke overrasket, hvis du skal betale: mange medunderskrivere ender med at tilbagebetale hele eller en del af et lån.

• kommunikere: Hold dig i tæt kontakt med den primære låntager, og opmuntre kommunikation tidligt og ofte.
• Få info: Få adgang til alle lån papirarbejde og betalinger. Anmode om, at långiveren informerer dig om eventuelle sene eller ubesvarede betalinger, eller hvis vilkårene for lånet ændres.,
• hold nuværende: hvis låntageren begynder manglende betalinger, skal du selv foretage betalinger for at holde lånet aktuelt for at undgå skade på din kredit. Du vil også gerne finde ud af, hvad der foregår med låntageren og få dem tilbage på sporet.
• Administrer risikoen: når målet blot er at hjælpe nogen med at opbygge kredit, skal du styre din risiko ved at holde lånet lille og kortsigtet. Et lille lån kan du nemt betale det er forfalder inden for et år eller atten måneder vil kræve mindre af din tid, energi og finansielle investeringer.,
• Bliv frigivet: nogle lån tillader en medunderskriver at blive frigivet, efter at låntageren opfylder visse betingelser, såsom at foretage on-time betalinger i en vis tid. Udnyt denne mulighed så hurtigt som muligt for at beskytte din egen økonomi.

at hjælpe nogen med at få et lån er en generøs gestus, men det er vigtigt at forstå risiciene, før du gør det. Der er en grund til, at en långiver ønsker en medunderskriver: de er ikke sikre på, at den primære låntager kan tilbagebetale fuldt ud og til tiden.,

Hvis en professionel långiver ikke er fortrolig med låntageren, skal du have fuld tillid til dem og evnen til at tilbagebetale lånet selv, hvis de ikke kan, før du tager risikoen for at underskrive en andens lån.,