Når det kommer til livsforsikring, oprettes ikke alle politikker ens. Visse typer som hele, universal og variabelt liv, giver dig mulighed for at opbygge kontantværdi i politikken, når du betaler dine præmier. Faktisk, en livsforsikring politik kunne give en solid alternativ strøm af indkomst. Dette kan være praktisk, hvis du løber ind i økonomiske problemer ned ad vejen, eller du har brug for at foretage et stort køb. Selvfølgelig vil du overveje fordele og ulemper omhyggeligt.,

Sådan fungerer et Livsforsikringslån

et traditionelt banklån kræver normalt en lang ansøgningsproces og en fuld kreditcheck. Et livsforsikringslån fungerer anderledes. Du behøver ikke at hoppe gennem nogen bøjler for at låne fra din politik. Typisk kan du låne op til den kontante værdi, du har akkumuleret. Politikken selv tjener som din sikkerhed.

tilbagebetalingsbetingelser for et livsforsikringslån er for det meste fleksible. Afhængigt af dit forsikringsselskab, kan du ikke behøver at foretage betalinger mod lånet på alle., Når du dør, trækker forsikringsselskabet simpelthen den udestående saldo fra policens ydelsesbeløb. Du kan fortsætte med at tage nye lån, så længe du betaler præmierne. Bare vær forsigtig med ikke at overdrive politikken og ende med negativ egenkapital.

Fordele ved at Låne Mod deres Politik

at Være i stand til at tage penge ud af din livsforsikring i en snæver vending er et klart plus. Dette er især nyttigt, hvis du ikke har en nødfond eller andre investeringer, du kan hæve kontanter fra., Plus, du behøver ikke at bestå en kreditcheck eller demonstrere bevis for indkomst for at kvalificere dig. Dette fungerer til din fordel, hvis du har en plettet kredithistorie eller ikke har haft meget held med at finde et job. Derudover, hvis du har haft politikken i et stykke tid, kan du ende med at låne et meget større beløb, hvad en bank kan låne dig.

forsikringsselskaber opkræver renter på et livsforsikringslån. Du kan dog ofte se meget bedre priser end hvad du ville betale for et banklån. Satserne vil være endnu bedre, end hvis du tog et kontant forskud fra et kreditkort., Bare vær sikker på, at du aktivt foretager betalinger på mindst renterne hver måned eller bruger dit udbytte til at dække det. Derefter kan du gøre lån fra din politik til en meget mere overkommelig mulighed.

ulemper ved Livsforsikringslån

et af de mest problematiske spørgsmål ved lån fra din livsforsikring er den indflydelse, det kan have på dine modtagere. Sikker på at du kan dræne hver krone af egenkapital og holde op med at foretage betalinger mod lånet. Men så dine kære vil sandsynligvis komme op kort, når de har brug for at kontanter i på politik., Medmindre du efterlader andre aktiver, skal de bære den økonomiske byrde ved at betale for dine begravelsesudgifter eller afregne eventuelle gæld eller skatter, der skyldes din ejendom.

selvom renten på et livsforsikringslån kan være lav, kan det sammensættes ret hurtigt. Hvis du bare betaler præmierne og ikke tilføjer noget ekstra til at dække det, du har lånt, kan de påløbne renter blæse lånebalancen ud over Politikens værdi. Hvis det sker, bortfalder politikken, og du bliver nødt til at overgive den til dit forsikringsselskab.,bortset fra at miste politikken helt, kan du potentielt ende med en stor skatteregning. Generelt, penge du låne fra din livsforsikring behandles ikke som indkomst. Men lån kan blive en skattepligtig begivenhed, hvis du er tvunget til at overgive politikken. Hvis du har indbetalt en betydelig mængde egenkapitalværdi, kan du ende med at skylde tusinder af dollars i yderligere skatter.

Hvad er alternativerne?

Hvis du ikke har det godt med at sætte din livsforsikring i fare, er der andre muligheder for at få et kortfristet lån., Et hjem egenkapital lån eller kreditlinje, for eksempel, kan være en mulighed for husejere. Disse lån har normalt gunstige renter. Din långiver vil overveje din kredit historie og indkomst før godkendelse af din ansøgning, selvom.

Du kan også overveje at låne fra din 401(k) eller tage en tidlig tilbagetrækning fra din IRA. Hvis du går med et 401 (k) lån, trækkes dine betalinger automatisk fra din løncheck, og du betaler renter på det, du låner., Hvis du ender med at forlade dit job, før lånet tilbagebetales, skal du dog komme med det samlede beløb for at undgå en skattestraf.at tage penge ud af en IRA har også nogle potentielle skattemæssige konsekvenser. Udbetalinger fra en traditionel IRA er underlagt indkomstskat sammen med en 10-procent straf, hvis du tager pengene ud før alder 59 1/2. Kvalificerede distributioner fra en Roth IRA er skattefri, men den tidlige tilbagetrækning straf kan stadig gælde. Før du trækker penge ud af dit redenæg, skal du være opmærksom på, hvad det kan koste dig.,

Hvis du har brug for nogle råd, eller du ikke er sikker på, hvilken mulighed der stemmer overens med din samlede økonomiske plan, kan du overveje at tale med en finansiel rådgiver. SmartAdvisor matching-værktøjet kan hjælpe dig med at finde en person at arbejde med for at imødekomme dine behov. Først vil du besvare en række spørgsmål om din situation og mål. Derefter vil programmet indsnævre dine muligheder fra tusinder af rådgivere til tre fiduciaries, der passer til dine behov. Du kan derefter læse deres profiler for at lære mere om dem, intervie .e dem på telefonen eller personligt og vælge, hvem de skal arbejde med i fremtiden., Dette giver dig mulighed for at finde en god pasform, mens programmet gør meget af det hårde arbejde for dig.