de Fleste af os ved, det er vigtigt at spare, og forstår at spare penge for fremtiden er en kritisk handling skridt til at opnå mål, at være i stand til at gå på pension, og opbygning af aktiver.
men tingene går hurtigt fra det meget indlysende til temmelig usikre, når du begynder at tale om, hvor meget du skal spare hver måned.det er vanskeligt at bestemme, hvor meget du skal spare for at opfylde dine mål og nyde økonomisk sikkerhed, fordi tommelfingerregler kun kan få dig så langt., Din ” nok “kan være en andens” alt for meget “eller” intetsteds nær tilstrækkelig.”
heldigvis er der en enkel guide og et system, som jeg bruger som en finansiel planlægger, til både min egen personlige økonomi såvel som mine klienter. Jeg vil også dele det med dig for at hjælpe dig med at føle dig mere sikker på dine egne tal.
basisbeløbet, der skal spares hver måned
jeg begraver ikke lede her: det beløb, jeg anbefaler, at mine klienter sparer, er 20 procent af bruttoindkomsten.
og det er en baseline; et udgangspunkt., For kunder med højere indtjening, der har meget store økonomiske mål (som økonomisk uafhængighed i 40 ‘erne eller 50’ erne), kan jeg anbefale at spare 30 Til 40 procent af indkomsten.
men for nu, lad os bare tale om at spare 20 procent — fordi det er meget alene!
Jeg vil ikke foregive, at dette er let, og alle kan gøre det. At spare 20 procent af din indkomst er en udfordring. Det er svært, det kræver indsats, og det kræver en dedikation til langsigtede mål og prioriteter.,
bare fordi det kan være svært at opnå, er det dog ikke en grund til at vige væk fra det. Hvis 20 procent lyder umuligt for dig, start med 10 procent. Derefter hæve målet med jævne mellemrum — selvom det kun er med 2 procent ad gangen.
brug procenter, ikke dollarbeløb
grunden til at jeg foreslår 20 procent er fordi det giver dig mulighed for at opbygge besparelser i forhold til din indkomst. Og med privatøkonomi er alt relativt.,så hvis du for eksempel tjener $ 50.000, er et godt mål for dig at forsøge at spare $10.000 om året. Hvis du tjener $ 75,000 og ønsker at spare 20 procent, derefter dette mål automatisk tegner sig for din højere indkomst; du kan sigte mod $15,000 gemt i et år.
jo mere du tjener, jo større bliver dollarbeløbet. Husholdninger, der tjener $ 200,00 om året, burde for eksempel være i stand til at lægge $40,000 væk. Tjener $ 300.000? Det mindste anbefalede besparelsesnummer stiger til $ 60,000.,
hvorfor 20-procentreglen giver en god Baseline (eller mål at målrette)
at antyde, at 20-procent er en smule vilkårlig, hvad angår mængden. 15 procent kan være fint for dig, eller du kan være en person med store mål, der virkelig har brug for at spare 30 procent minimum.,
I min økonomiske planlægning firma, vi har afviklet på 20 procent, fordi det giver højere sandsynlighed for succes på lang sigt, end den traditionelt foreslog, 10 eller 15 procent af indkomsten, men efterlader de fleste mennesker med tilstrækkelig indkomst til at håndtere faste omkostninger, og også nyde en lille smule af diskretionære udgifter, så de kan nyde livet nu, mens de planlægger ansvarligt for fremtiden.,
20 procent er en god basislinje at sigte mod eller starte med — men bemærk, at den nøjagtige procentdel, du skal spare, i vid udstrækning afhænger af de specifikke mål, du har, eller den fremtidige livsstil, du vil have råd til.
Når du er konsekvent med dine besparelser vaner, overveje at tale med en gebyr-kun, certificeret finansielle planner, der fungerer som din betroede 100% af tiden til at bekræfte, at du er på et godt spor for fremtiden, baseret på hvad der er mest vigtigt for dig at nyde i dit liv nu og i fremtiden.,
Husk, at besparelse og investering er to forskellige aktiviteter
indtil videre har vi brugt ideen om “besparelser” og “investeringer” ret om hverandre — men teknisk set er det vildledende. Disse er to meget forskellige funktioner.
i forbindelse med denne specifikke samtale, når vi taler om besparelser priser, husk på at vi taler om de penge, du bidrager til, at køretøjer, der kan give langsigtet vækst af dine aktiver. I de fleste tilfælde betyder det investeringskonti.,dette kan være dine pensionskonti som IRAs og 401(k)s, eller det kan være en skattepligtig mæglerkonto, hvor du har en diversificeret portefølje af forskellige værdipapirer som aktier og obligationer.
selvfølgelig er der en hel verden af investeringer derude. Du behøver ikke at begrænse dig til bare disse køretøjer, men disse er ret standard og er et smart sted at starte, når du arbejder på at akkumulere aktiver.,
(Du kan dyppe tæerne i de mere spekulative investeringer, hvis du vil — men der bør være et supplement til, hvad du bidrager til at opnå noget, som en 20 procent opsparing, ikke en erstatning for det.)
hvad vi ikke mener her er penge, du lægger på en opsparingskonto i en bank, hvor den derefter sidder kontant. Din “årlige opsparingsrate” skal bestå af dollars, der vil arbejde for dig, og penge kan ikke arbejde hårdt på en bankkonto, fordi de ikke kan tjene betydelige afkast for dig der.derfor er der sådan en ting som at have for mange penge i kontanter., Du står over for inflationsrisiko på denne måde, som kan erodere købekraften for dine kontanter over tid.
Husk, at du ikke kun skal afsætte 20 procent af din indkomst… men du skal også investere disse midler til langsigtet vækst. Du kan også nødt til at spare ekstra penge på toppen af disse bidrag til ting som kortsigtede mål-og disse midler kan være nødvendigt at sidde i kontanter, hvis du planlægger at bruge disse penge i 5 år eller mindre.
har du brug for at spare på månedsbasis?, Faktisk giver ingen
Ved hjælp af denne regel dig også mulighed for at konfigurere dit opsparingssystem, men det fungerer bedst for dig med hensyn til, hvornår du gemmer. Du kan nedbryde det månedligt, hvilket sandsynligvis er en god ide, hvis du er en employee2-medarbejder og tjener en stabil og forudsigelig indkomst.
Hvis du tjener $ 100.000 gennem et lønnet job og bringer det samme beløb hjem hver lønseddel, kan du tage dit årlige opsparingsmål ($20.000) og dele det med 12. Det giver dig det beløb, du kan oprette som et automatiseret Bidrag til et opsparings-eller investeringskøretøj (i dette tilfælde omkring $1.667 pr.,
Eller, du kan se på tallene på årsbasis, hvilket kan give mere mening, hvis du kan optjene bonusser eller kommissioner, hele året, er selvstændige, eller modtage faste beløb af kontanter gennem salg af aktieaflønning, når dit tilskud eller valg vest, og du kan sælge aktier.
Det kan være sværere at automatisere, når du arbejder med en uregelmæssig cash flow som dette, men så længe du er disciplineret om at afsætte den passende mængde af penge fra disse periodiske investeringer og bidrage dem til din langsigtede opsparing mål, bør du være i stand til at ramme dit mål.,
det vigtige er, at du opnår dit mål, og at fokusere på enten stabile månedlige fremskridt eller at lave store engangsbeløb kan begge arbejde.
som så meget andet inden for personlig økonomi afhænger den rigtige mulighed for dig sandsynligvis af arten af din pengestrøm. Overvej dine muligheder, og vælg derefter det system, der er mest synkroniseret med detaljerne i, hvordan din økonomi fungerer for at spare det rigtige beløb for at ramme dine største mål.
Skriv et svar