Den gennemsnitlige 401k-Balance efter alder

401k-planer er et af de mest almindelige investeringskøretøjer, som amerikanerne bruger til at spare til pensionering. For de fleste af os er 401k en arbejdsgiver-sponsoreret plan, der giver dig mulighed for at spare til pensionering på en skatteoverdækket måde (op til $19.500 pr.

Hvis din arbejdsgiver tilbyder en 401k, og du ikke bruger den, kan du efterlade penge på bordet – især hvis din arbejdsgiver matcher dine bidrag., Mens 401k er en af de bedste tilgængelige pensionsbesparelsesmuligheder for mange mennesker, investerer kun 32% af amerikanerne i en, ifølge US Census Bureau (fra 2017). Det er svimlende i betragtning af antallet af ansatte, der har adgang til en (59% af amerikanerne).

Vi bliver konstant mindet om, at der er en pensionskrise i Amerika — ifølge en personlig Kapitalsponsoreret undersøgelse foretaget af ORC International har næsten to ud af fem (37%) pensionister ingen penge gemt til pensionering. Mens et flertal af amerikanere (63%) med fuldtids-eller deltidsbeskæftigelse deltager i et arbejdsgiversponsoreret pensionsprogram, er det kun 21%, der maksimerer det.,

Så hvad betyder det med hensyn til, hvor meget folk faktisk har gemt i deres 401k-planer, og hvordan stables det op mod, hvad de kunne have sparet, hvis de maksimerer deres 401k hvert år?

Hvordan sporer du mod dine pensionsmål? Brug Personal Capital ‘ s free Retirement Planner tool, få en procent chance for din succes med at opnå den pension, du ønsker. Læs mere om Pensionering Planner her.

401k besparelsespotentiale efter alder

følgende diagram viser 401k besparelsespotentiale efter alder, baseret på flere antagelser., Så det er, hvor meget du kunne have sparet. Mens disse tal kan synes høj, at mange mennesker (især hvis du er ældre og begyndte at din pensionsopsparing, når de bidrag grænse var meget lavere,) det kan bruges som en guide for din målgruppe samlede pensionsopsparing beløb, herunder din IRA, Roth IRA, og efter-skat opsparing. Mens det er designet til personn person, det kan også bruges som en guide til et ægtepar, hvis den ene ægtefælle beslutter at ikke længere arbejde.

de antagelser, vi brugte til dette diagram, inkluderer:

• tallene er mere fremadrettede vs., bagud, da 401k bidragsgrænser var lavere i fortiden (faktisk i år blev grænsen hævet $500 fra 2019).
• du starter fuldtidsbeskæftigelse i en alder af 22 hos et firma, der leverer en 401k, uden en virksomhedskamp.
• du bidrager med $ 8,000 til din 401k efter det første år, derefter fra det andet år og fremefter bidrager du med det maksimale årlige beløb på $19,500.
• kolonnen “ingen vækst” viser, hvad du potentielt kunne have i din 401k efter så mange år med et konstant bidrag på $19.500 pr.,
• “8% Vækst”* kolonne viser hvad du kunne potentielt have i din 401k efter så mange år med en konstant $19,500-per år-bidrag (ignorerer catch-up bidrag, men dem, der er over 50 år, kan faktisk tilføje en ekstra $6.000 per år i en 401k) forværres i løbet af de næste 43 år.
• forskellen mellem de to kolonner understreger kraften i vækst, sammensætning over tid. Ved at starte tidligt og nyde Historisk gennemsnitlige afkast, i en alder af 65, kunne en person vende $827,000 af bidrag til over $6.6 M dollars.,

*generelt siger finansielle planlæggere, at den forventede afkast for en 401k er mellem 8% og 10%.

så, hvordan kan du stable op? Er du i den høje ende? Den lave ende? Tror du, at disse tal er realistiske?

bryde det ned: hvor passer du ind?

Der er mange grunde til, at du måske synes, at dette diagram virker helt rimeligt, eller omvendt helt urimeligt. Og det er forståeligt. Livet giver os alle forskellige udfordringer-vi har uventede medicinske udgifter, beslutter at gå tilbage til skolen, eller få børn og ønsker at betale deres college tuitions., Dette er alle helt gyldige undskyldninger for, hvorfor du muligvis falder bagud, hvor dette diagram siger, at du skal, eller kunne, være.baseret på dette diagram skulle du tro, at de fleste amerikanere skulle gå på pension som multi-millionærer i en alder af 65 år. Dette synes sandsynligvis helt off-base, og i virkeligheden er det — de fleste går på pension med meget lidt i vejen for besparelser og investeringer. Pointen er, at dette diagram viser, hvad der er muligt, hvis du er disciplineret og strategisk om dine 401k Besparelser.,

Hvis du er i den yngre ende af de aldre, der er vist på diagrammet, kan du blive skræmt over udsigten til at bidrage med $8,000 om året til din 401k, for ikke at nævne $19,500. Afhængigt af hvor du bor, hvad din førsteårsløn er, eller om du betaler studielån, kan det gøre det vanskeligt for dette bidrag at virke realistisk. Det er dog afgørende at anerkende vigtigheden af at spare så meget som muligt for pensionering så tidligt som muligt.,

for at illustrere, hvorfor pensionsbesparelse bør være en højeste prioritet i dit månedlige budget, lad os tænke over konsekvenserne af dette diagram for når du er 65 år gammel, vil du ikke længere spare og er ved at gå på pension. Spørgsmålet bliver så: “har jeg nok gemt til at gå på pension komfortabelt?”

så lad os bestemme, baseret på de to scenarier i potential savings chart, om disse tal ville være tilstrækkelige til at støtte din livsstil for resten af din pension.
Den gennemsnitlige forventede levetid for mænd er omkring 84 år gammel og 86, 5 år gammel for kvinder.,

lad os sige, at du går på pension i en alder af 65 år. Hvis du tager tallene i den lave og høje ende af diagrammet, divider du derefter med 22 (det omtrentlige antal år, du måske forventer at leve, hvis du går på pension ved 65), får du $37.590 i den lave ende til en kæmpe $300.458 i den høje ende, at tilbringe årligt resten af dit liv.

Hvis du tilføjer maksimale sociale sikringsydelser ($34,284 forudsat at du går på pension i en alder af 65 i 2020), kan du øge dit hjem beløb til $71,874 til $334,742 om året.,$ 71,874 kan virke som en hel del, men husk, at inflationen kan kaste en skruenøgle ind i dette og gøre dine penge mindre værdifulde i fremtiden. Også, sociale sikringsydelser kan falde eller være helt væk, når årtusinder og Gen -ersers går på pension.

antagelser vs. Virkelighed: den faktiske 401k-Balance efter alder

forhåbentlig finder du dig selv et sted på diagrammet “potentielle besparelser”, men hvis du ikke gør det, er du ikke alene. Se på dette diagram, der viser den faktiske estimerede gennemsnitlige 401k-balance efter alder., Lad os starte med de nyeste numre fra Vanguard, en af de største 401k-planadministratorer i landet.

Kilde: https://pressroom.vanguard.com/nonindexed/Research-How-America-Saves-2019-Report.pdf

Den gennemsnitlige Personlige Kapital brugeren* er foran, når det kommer til 401k besparelser, men også de falder under det forventede besparelser diagram:

*Note: Gennemsnit er rundet op til nærmeste dollar. Tal er baseret på aggregerede og anonyme data fra Personal Capital dashboard. Metodolgy: konti inkluderet er følgende: 401k, tidligere arbejdsgiver, roth 401k. udelukker test og ugyldige konti., Udelukker enhver kontoværdi større end $ 100.000.000 eller mindre end- $ 100.000,00. Udelukker ægtefælle konti. Snapshotted balance som af 1/31/2020.

gennemsnitlig 401k Balance i alderen 22-24 – $20,498; Median – $11,685

den gennemsnitlige 401k balance i alderen 22-24 er $20,498. Dette er faktisk temmelig imponerende, og indikerer, at unge, der bruger Personal Capital dashboard, tager deres pensionsopsparing alvorligt. Når du er i dit tidlige 20’s, hvis du har betalt en høj rente gæld, bestræber sig på at spare så meget som du kan i din 401k. Jo tidligere du starter, jo bedre., Som du kan se fra den potentielle besparelser diagram, blanding interesse er ingen joke!

gennemsnitlig 401k – saldo i alderen 25-34-$77,130; Median $47,194

Når du er i slutningen af 20 ‘erne og begyndelsen af 30’ erne, er det tid til at sikre dig, at du aggressivt betaler enhver ikke-realkreditgæld. Hvis du stadig har gæld med høj rente, kan du tjene 8% på din pensionskonto, men kan betale 20% eller mere i kreditkortrenter.,

Gennemsnitlige 401k Balance i en Alder 35-44 – $197,956; Median $121,352

Hvis du ikke allerede er begyndt at max ud af din 401k ved denne alder, så virkelig begynde at tænke over hvilke ændringer, du kan gøre for at komme så tæt som muligt på, at $19,500 pr år ialt. Du ønsker ikke at tabe på års blanding interesse!

gennemsnitlig 401k – saldo i alderen 45-54 – $371,322; Median $220,188

Når du rammer dine 50 ‘ er, bliver du berettiget til at yde større bidrag til pensionskonti. Disse kaldes “catch – up bidrag – – sørg for at du drage fordel af dem!, Catch-up bidrag er $ 6,500 i 2020. Så hvis du bidrager med den årlige grænse på $19,500 plus din catch-up bidrag på $6.500, at alt $26,000 skatte-udskudt dollars du kan spare over din pension.

gennemsnitlig 401k Balance i alderen 55-64 – $496,853; Median – $292,208

Ved din sene 50 ‘er eller tidlige 60’ er skal du have en bedre ID.om, hvordan pensionering kan se ud for dig, og hvad det virkelig betyder for dig at være “pensioneret”. Vil du fortsætte med at arbejde så længe du kan? Vil du sætte farten ned?, Hvad er dine sociale ydelser, og hvornår er den optimale alder at begynde at tage dem? Er du berettiget til ægtefælles eller efterladteydelser?

Gennemsnitlige 401k Balance i en Alder af 65+ – $422,960; Median – $165,740

Den mest almindelige alder for at gå på pension i USA er 62, så det er ikke overraskende at se den gennemsnitlige og median 401k balance tal begynder at falde efter alder 65. Når du når 65 år, er der stadig flere overvejelser for din pension, selvom du ikke længere arbejder og akkumulerer rigdom., Nogle af disse inkluderer at tage beslutninger om Medicare, oprette en plan omkring at trække penge fra dine pensionskonti og evaluere eventuelle yderligere forsikringsbehov.

5 trin, der skal tages nu for at forbedre din pensionsberedskab

mens den gennemsnitlige 401k-saldo i førpensionsalderen (55-65) er omkring $500K, falder denne saldo stadig langt under selv kolonnen “ingen vækst” i besparelsespotentialet for samme alder. Og mens $ 500.000 ikke er nogen chump ændring, er det også nok ikke nok at gå på pension komfortabelt for de fleste mennesker.,

det er overflødigt at sige, at mange mennesker falder langt under deres besparelsespotentiale. Men den gode nyhed er, det er ikke for sent at vende tingene rundt.

1. Gem tidligt, ofte og aggressivt. Ja, besparelse er svært. Det er svært, når du er ung og ikke laver en stor løn, og det er svært, når du er ældre og store livsudgifter kommer i vejen. Den største trussel mod din pension er imidlertid passivitet. Selvom det er ubehageligt at maksimere din 401k, gør det, hvis du kan. Hvis du får en lønforhøjelse, skal du straks lægge 50% af det mod besparelser, hvis du er i stand til det., Jo tidligere og mere aggressivt du kan spare, jo bedre vil du være, og du kan endda overraske dig selv med, hvor meget du er i stand til at lægge væk. Sammensætning kan gøre vidundere, når der er et positivt årligt afkast, som du kan se fra den høje ende af det potentielle besparelseskort, så jo tidligere du kan spare mere, jo længere vil dine penge gå.
2. stol ikke kun på Social sikring. Baseret på Personal Capitals nylige pensionsundersøgelse fandt vi, at en fjerdedel af amerikanerne forventer, at Social sikring er deres primære indtægtskilde under pensionering., Med halvdelen af Amerikanerne (51%), der planlægger at gå på pension som 65 eller yngre, er det afgørende at gemme i andre investeringsvirksomheder, som en 401k, for at opretholde din ønskede livsstil i pensionsalderen. Ifølge De Forenede Staters Social Security Administration er Social Security på vej til at blive udtømt af 2034, hvorefter de vil begynde at betale en del af fordelene ved løbende skatteindtægter. Stol ikke udelukkende på Social sikring; det er måske ikke helt der, når du går på pension!
3. har en realistisk forståelse af, hvornår du vil gå på pension., At have klart definerede mål vil hjælpe dig med at bestemme, hvor meget du skal have sparet baseret på dine personlige mål. Dine opsparingsmål vil være forskellige, hvis du planlægger at gå på pension ved 50, end hvis du planlægger at fortsætte med at arbejde forbi 70. Derudover er det vigtigt at bestemme så præcist som du kan, hvad dine leveomkostninger vil være i pensionering. Hvor meget skal du bruge om året for at opretholde den livsstil, du ønsker for resten af dit liv? Har en god fornemmelse af, hvad dine omkostninger vil være, så du kan faktor, at i din overordnede pensionering strategi., Virkelig vurdere, hvor længe du ønsker at fortsætte med at arbejde, og hvad pensionsalderen er realistisk for dig baseret på din indkomst og dit nuværende niveau af opsparing.
4. udvikle andre indtægtskilder. Tænk om andre måder, du kan sikre kilder til indkomst i pensionsalderen uden for indsamling af Social Sikkerhed og hæve fra din 401k. Dette vil ikke blot forhindre dig i at have alle din pension æg i én kurv, men det er også noget, at overveje, hvis din 401k saldoen er lavere, end du ønsker. Hvor kan du investere, og hvordan kan du optimere din portefølje til større afkast?, Overvej andre måder, du kan supplere din pensionsindkomst på, og tal med din finansielle rådgiver om, hvilke løsninger der kan fungere for dig.Udnyt alle de ressourcer, du har til rådighed. Der er mange værktøjer til rådighed til at hjælpe dig med at forstå din økonomiske liv i flere detaljer, og når disse værktøjer er så let tilgængelige, ikke udnytte dem kan resultere i en enorm blind plet, når det kommer til din økonomi. Bare at have disse oplysninger vil hjælpe dig med at forstå, om du er på rette spor, og hvordan du fremskynder dine fremskridt med dine pensionsmål., Hvis du arbejder med en finansiel rådgiver er en mulighed for dig, kan dette være en uvurderlig ressource, især når du kommer tættere på pensionering. En finansiel rådgiver, der har din bedste interesse i tankerne, kan hjælpe dig med at strategisere og tackle potentielle huller i dine opsparings-og pensionsindkomstplaner.

Tilmeld dig gratis finansielle værktøjer til at se alle dine konti på Onet sted og få en præcis fornemmelse af din nettoværdi.,

vores Take

pointen med dette besparelsespotentielle diagram er ikke at afskrække nogen, hvis du som mange af dine Medamerikanere ikke falder et sted i det definerede 401k-balanceområde. Det er mere at vise dig, hvad der er muligt. Ja, du skal prøve at maksimere din 401k hver måned, og ud over det skal du også prøve at spare på andre måder. Selv hvis du ikke tror, det er muligt for dig, stræber mod disse mål og bidrager så meget som du kan vil få dig tættere på dine mål, end hvis du skulle bidrage meget lidt eller intet overhovedet.,

at have en god forståelse af, hvor du bruger og sparer, og at have en holistisk fornemmelse af, hvad din livsstil koster, er afgørende for dine overordnede pensionsplanlægningsmål. Hvis du føler dig overvældet af udsigten til at spare til pensionering, er dette det første skridt, du kan tage hen imod at få styr på din pensionsplanlægning. Og du kan gøre det i dag.

denne artikel blev opdateret med 2020 bidrag grænser på 3/13/2020., Ansvarsfraskrivelse: oplysningerne på dette websiteebsted er kun til orientering og udgør ikke en komplet beskrivelse af vores investeringstjenester eller ydeevne. Ingen del af dette siteebsted eller linkene deri er en opfordring eller tilbud om at sælge værdipapirer eller investeringsrådgivning, undtagen hvor det er relevant i stater, hvor vi er registreret, eller hvor der findes en undtagelse eller udelukkelse fra en sådan registrering. Tredjepartsdata hentes fra kilder, der antages at være pålidelige., PCAC kan dog ikke garantere datas valuta, nøjagtighed, aktualitet, fuldstændighed eller egnethed til et bestemt formål. Visse dele af denne kommentar kan indeholde fremadrettede udsagn, der er baseret på vores rimelige forventninger, skøn, fremskrivninger og antagelser. Fremadrettede udsagn er ikke garantier for fremtidig præstation og indebærer visse risici og usikkerheder, som er vanskelige at forudsige. Tidligere resultater er ikke en garanti for fremtidig afkast, og det er heller ikke nødvendigvis tegn på fremtidig præstation. Husk at investere indebærer risiko., Værdien af din investering vil svinge over tid, og du kan vinde eller tabe penge.