De Bedste 401(k) Fordeling Tilgange til Lav-Indsats for at Investere

Du behøver ikke at mestre investering at afsætte penge i din 401(k) konto på en måde, der opfylder alle dine langsigtede mål. Her er tre allokeringsmetoder med lav indsats 401(k)—og to yderligere strategier, der muligvis fungerer, hvis de første tre muligheder ikke er tilgængelige eller rigtige for dig.,

Grundlæggende om 401(k) tildeling

Når du tildeler din 401(k), kan du bestemme, hvor de penge, du bidrager til kontoen, går ved at dirigere dem til investeringer efter eget valg.

overvej som minimum investeringer for din 401(k), der indeholder den blanding af aktiver, du vil have i din portefølje (aktier og obligationer, for eksempel) i de procentdele, der opfylder dine pensionsmål og passer til din tolerance for risiko.,

Easy 401(k) Allokeringsmetoder

Der er mange 401(k) allokeringsmetoder, du kan tage for at nå dine investeringsmål uden stor indsats—nogle flere hands-off end andre.

1. Brug måldato midler til at gå på pension på dine vilkår

en måldato fond er en fond rettet mod folk, der planlægger at gå på pension på et bestemt tidspunkt-udtrykket “måldato” betyder dit målrettede pensionsår., Disse midler hjælper dig med at opretholde diversificering i din portefølje ved at sprede dine 401(k) penge på tværs af flere aktivklasser, herunder store virksomheder, små virksomheder, nye markeder, fast ejendom og obligationer.

måldato midler gør langsigtet investering let., Bestem det omtrentlige år, du forventer at gå på pension, vælg derefter fonden med den dato, der er tættest på dit mål pensioneringsdato. For eksempel, hvis du planlægger at gå på pension i en alder af 60 år, og det vil være omkring år 2030, skal du vælge en måldatofond med året “2030” i sit navn. Når du har valgt din måldatofond, kører den på auto-pilot, så der er intet andet, du skal gøre, men fortsæt med at bidrage til din 401(k).

fonden vælger automatisk, hvor meget af hvilken aktivklasse du ejer., Over tid rebalancerer fonden sig selv—penge flyttes automatisk mellem aktivklasser på en måde, der understøtter dit mål om at gå på pension inden måldatoen. Diversificering og automatisk rebalancering betyder, at en måldatofond kan være den eneste fond på din 401(k) konto. Når du nærmer dig måldatoen, vil fonden gradvist blive mere konservativ, og du vil eje mindre aktier og flere obligationer. Målet med denne 401(k) allokeringsmetode er at reducere den risiko, du tager som dig nær den dato, hvor du skal begynde at trække fra dine 401 (k) penge.

2., Brug Balanced Funds for a Middle-of-the-Road Allocation Approach

en balanced fund tildeler dine 401(k) bidrag på tværs af både aktier og obligationer, normalt i en andel på omkring 60% aktier og 40% obligationer. Fonden siges at være” afbalanceret”, fordi de mere konservative obligationer minimerer risikoen for aktierne. Det betyder, at når aktiemarkedet er hurtigt stigende, vil en afbalanceret fond normalt ikke stige så hurtigt som en fond med en højere del af bestanden. Når aktiemarkedet falder, forventer, at en afbalanceret fond ikke vil falde så langt som midler med en højere del af obligationer.,

Hvis du ikke ved, hvornår du kan gå på pension, og du vil have en solid tilgang, der ikke er alt for konservative og ikke alt for aggressive, vælge en fond med “afbalanceret” i sit navn er et godt valg (Vanguard Afbalanceret Index Fund Admiral Aktier, for eksempel). Denne type fond, som en target-date fond, gør arbejdet for dig. Du kan sætte hele din 401(k) plan i en afbalanceret fond, da den automatisk opretholder diversificering og rebalanserer dine penge over tid for at opretholde den oprindelige aktie-obligationsblanding).

3., Brug modelporteføljer til at allokere din 401 (k) som de professionelle

mange 401(k) udbydere tilbyder modelporteføljer, der er baseret på en matematisk konstrueret tilgang til aktivallokering. Porteføljerne har navne med udtryk som Konservativ, Moderat eller aggressiv vækst i dem. Disse porteføljer er udformet af dygtige investeringsrådgivere, så hver modelportefølje har den rigtige blanding af aktiver til det angivne risikoniveau.

de Fleste selvstændige investorer, der ikke bruger en af ovennævnte to bedste 401(k) fordeling tilgange eller arbejder med en finansiel rådgiver, vil være bedre tjent ved at lægge deres 401(k) penge i en model portefølje end at forsøge at hente fra de tilgængelige 401(k) investeringer på en fornemmelse. Tildeling af dine 401 (k) penge i en modelportefølje har en tendens til at resultere i en mere afbalanceret portefølje og en mere disciplineret tilgang, end de fleste mennesker kan udføre på egen hånd.

4., Spread 401(k) penge ligeligt på tværs af tilgængelige muligheder

de fleste 401 (k) planer tilbyde nogle version af de valg, der er beskrevet ovenfor. Hvis de ikke gør det, er en fjerde måde at allokere dine 401(k) penge på at sprede det lige ud over alle tilgængelige valg. Dette vil ofte resultere i en velafbalanceret portefølje. For eksempel, hvis din 401(k) tilbud 10 valg, sætte 10% af dine penge i hver.,

eller vælg en fond fra hver kategori, såsom en fond fra kategorien large-cap, en fra kategorien small-cap, en fra international bestand, en fra obligationer og en, der er et pengemarked eller en fond med stabil værdi. I dette scenario vil du lægge 20% af dine 401 (k) penge i hver fond.

denne metode virker, hvis der er et begrænset sæt af muligheder, men kræver meget mere tid og forskning der er en række muligheder., Derudover er det ikke så fejlsikkert som de første tre, fordi aktivmi .en muligvis ikke er egnet til dine pensionsmål, og du skal rebalansere porteføljen for at opretholde en vis procentdel af hver aktivkategori over tid.

5., Arbejd med en rådgiver for en skræddersyet 401 (k) Allokeringsstrategi

ud over ovenstående muligheder kan du vælge at få en finansiel rådgiver til at anbefale en portefølje, der er skræddersyet til dine behov. Rådgiveren kan eller ikke kan anbefale nogen af de ovennævnte 401 (k) allokeringsstrategier. Hvis de vælger en alternativ tilgang, vil de normalt forsøge at vælge midler til dig på en måde, der koordinerer med dine mål, risikotolerance og dine nuværende investeringer i andre konti.,

Hvis du er gift, og du hver især har investeringer i forskellige konti, kan en rådgiver være til stor hjælp med at koordinere dine valg i hele din husstand. Men resultatet vil ikke nødvendigvis være bedre—og din reden æg vil ikke nødvendigvis være større, end hvad man kan opnå gennem de første fire 401(k) fordeling tilgange.

saldoen giver ikke Skatte -, investerings-eller finansielle tjenesteydelser og rådgivning., Oplysningerne præsenteres uden hensyntagen til investeringsmål, risikotolerance eller økonomiske forhold for en bestemt investor og er muligvis ikke egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke tegn på fremtidige resultater. Investering indebærer risiko, herunder det mulige tab af hovedstol.,