Co je Roth IRA?

ve světě možností investování do důchodu existuje jeden plán úspor, který vyniká hlavou a rameny nad ostatními. Je to snadné nastavení, jednoduché na údržbu, a přichází s daňovými výhodami, které vám umožní budovat bohatství a zvýšit své důchodové spoření na dlouhou trať.

to je pravda-mluvím o Roth IRA. Kdykoli uslyšíte slovo Roth, chci, aby se vaše uši trochu zvedly. To proto, že Roth v podstatě znamená bezcelní růst! Za chvíli si o tom budeme víc povídat.,

možná jste slyšeli o těchto účtech důchodového spoření, ale neměli jste čas zjistit, zda jsou pro vás dobrou volbou. Odpovím na nejčastější otázky týkající se Roth IRAs a ukážu vám,jak tento investiční nástroj může v průběhu času pomoci vašemu bohatství vyletět.

co je Roth IRA a jak to funguje?

Roth IRA (individuální důchodové uspořádání) je účet důchodového spoření, který vám umožňuje platit daně z peněz, které do něj vložíte., Růst vašeho Roth IRA a jakékoli výběry, které provedete po věku 59 1/2, jsou bez daně, pokud máte účet více než pět let.

protože platíte daně na přední straně Roth IRA, nedlužíte jim v důchodu.

Pokud chcete přispět na Roth IRA, musíte jej otevřít a udržovat mimo plán důchodového spoření sponzorovaný zaměstnavatelem.

jaké jsou výhody Roth IRA?

Roth IRA má některé vážné výhody.,

začněme daňovým dopadem. Když po zdanění odvádíte příspěvky, znamená to, že jste již zaplatili daně z peněz, které jste vyčlenili na odchod do důchodu. To pomáhá vaše důchodové spoření jít mnohem dál! Zde je důvod, proč:

1. peníze, které investujete do svého Roth IRA, rostou bez daně.
2. při výběru peněz v důchodu nebudete dlužit daně.

Takže, pokud váš účet roste o stovky tisíc dolarů v průběhu času, nebudete dlužit daně, když budete vybírat peníze v důchodu!, To je obrovská výhoda, zejména pro lidi, kteří očekávají, že budou ve vyšším daňovém pásmu, když odejdou do důchodu. Mluvte o výhře!

zde je několik dalších výhod Roth IRA:

• na rozdíl od tradiční IRA (která vyžaduje výběry začínající ve věku 72 let) nemusíte brát distribuce v určitém věku.
• můžete přispívat do svého Roth IRA, pokud se rozhodnete pracovat po důchodovém věku, pokud váš příjem stále spadá do příjmových limitů.,
• můžete si vybrat příjemce, kteří zdědí váš účet, a budou moci také vybírat finanční prostředky bez daně.

3. Kolik peněz potřebujete k zahájení Roth IRA?

skvělá věc na Roth IRAs je, že nemusíte investovat spoustu peněz na otevření účtu. Ve skutečnosti, IRS nevyžaduje minimální částku k otevření Roth IRA. Většina podílových fondů společnosti vyžadují minimální účet otevřít jeden, ale můžete začít Roth IRA s tak málo, jak $50 ve většině případů.

to znamená, že není třeba odkládat investice, lidé!, Jakmile jste bez dluhů s plně financovaným nouzovým fondem, můžete se ponořit přímo dovnitř. Práce s investičním profesionálem způsobuje, že se proces cítí jako vánek.

můžete přijít o peníze v Roth IRA?

krátká odpověď zní ano. Při investování bude vždy existovat prvek rizika, ale riziko můžete minimalizovat rovnoměrným rozložením vašich investic do čtyř různých typů akciových podílových fondů: růst a příjem, růst, agresivní růst a mezinárodní., Tímto způsobem vyvážíte a diverzifikujete své portfolio mezi investicemi s vyšším rizikem a stabilnějšími a předvídatelnějšími.

a poslouchejte, pokud má trh špatný den, nepanikařte a vezměte všechny své peníze z Roth IRA. To je to nejhorší, co můžete udělat, protože vše, co děláte, je zamykání vašich ztrát. Nedělej to!

investice na akciovém trhu je jako jízda na horské dráze—jediní lidé, kteří se zraní, jsou ti, kteří vyskočí. Investoři, kteří udržet svůj klid, a dát své peníze, čas k růstu, jsou ti, kteří se na konci jízdy v bezpečí a zvuk., Pokud máte pochybnosti, oslovte investičního profesionála pro vedení!

Roth IRA vs. tradiční IRA: jak se porovnávají?

to je skvělá otázka. Hlavní rozdíl mezi Roth IRA a tradiční IRA je, jak jsou zdaněny. Podívejte se na side-by-side srovnání:

Tradiční IRA	Roth IRA
Ve většině případů, příspěvky jsou daňově uznatelné.,	Příspěvky nejsou daňově uznatelné.
neexistují žádné roční limity příjmů z příspěvků.	V roce 2020, můžete přispět až do limitu, pokud váš hrubý příjem je nižší než $124,000 pro jeden filtrech a $196,000 pro manželské páry podání společně.
po otočení 72 musíte provést roční výběry z IRA.	pokud jste původním vlastníkem, nejsou vyžadovány žádné výběry.,
musíte platit daně z výběrů v důchodu.	nejste zdaněni výběry v důchodu.

mám nárok na Roth IRA?

vyděláváte příjmy? Pak ano. Máš nárok. Nemůžete však přispět více, než vyděláte. Takže, pokud vaše 19-rok-starý syn nebo dcera vydělal příjem $3,000 servírku přes léto, mohou jen přispět až do výše $3,000 k Roth IRA., Je také v pořádku, že přispějete $3,000 jejich jménem.1

další výhoda: u Roth IRAs neexistují žádná věková omezení. Ať už je vám 17 let, nebo Vám právě bylo 92 let, můžete přispět na svůj účet, pokud vyděláváte příjem.

jaké jsou limity příspěvků do roku 2020?

věděli jste, že musí být úlovek! Strejda Sam bohužel říká, že do IRA nemůžete dát tolik peněz, kolik chcete. Pro rok 2020, celková částka, kterou můžete přispět buď Roth IRA nebo tradiční IRA je $6,000—nebo $7,000 pokud jste věk 50 nebo starší.,2

existují limity příjmů Roth IRA?

Roth IRA nabízí některé velké daňové výhody, ale není k dispozici pro lidi s vysokými příjmy. Uh-oh.

Příjem Omezení, Když Jeden

Podle Internal Revenue Service, dělená daňové filers, musí mít upravený upravit hrubý příjem (MAGI) méně než $124,000, aby přispěly maximální výše 6000 dolarů ($7,000-li 50 let věku nebo starší) Roth IRA.3

Co když uděláte více než $124,000? Pokud je váš MAGI mezi $124,000 a $139,000, stále můžete přispět, ale musí to být snížená částka., Jakmile vyděláte více než $139,000 jako jediný filer, nejste způsobilí přispět k Roth IRA.4

Příjem Omezení, je-Li Ženatý Podání Společně

manželské páry společně podání, musí mít modifikované AGI méně než $196,000 být schopen přispět až do limitu pro Roth IRA. Poté můžete mít nárok na snížené příspěvky, pokud je váš AGI mezi $196,000 a $206,000.

Pokud máte AGI $ 206,000 nebo vyšší, nemáte nárok na příspěvky Roth IRA.,5

If your filing status is…	And your modified AGI is…	Then you can contribute…,ith svého manžela, kdykoli během roku	Mezi $124,000 a $139,000	snížené množství
Jeden, který je hlavou domácnosti, nebo ženatý, podání samostatně a vy jste žít se svým partnerem kdykoliv během roku	Větší než $139,000	Žádné

Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná, tady je další možnost: Zavést Zjednodušený Zaměstnanecké Pension (SEP) nebo Sólo 401(k) plán., Nebo pokud provozujete malou společnost se zaměstnanci, zvažte jednoduchou IRA, která vám a vašim členům týmu umožní ušetřit na odchodu do důchodu.Pokud váš příjem překročí limity způsobilosti, dobré pro vás-ale špatné pro vaši schopnost otevřít Roth IRA. Nebudete moci uložit své peníze v Roth IRA, ale tradiční IRA může být možnost. Daňové výhody pro tradiční IRAs mají různé požadavky na způsobilost, takže se poraďte se svým investujícím profesionálem, abyste zjistili, zda je to pro vás dobrá volba.

mohu nastavit Roth IRA pro svého manžela, který nefunguje?

Ano., Pokud podáte společné daňové přiznání k dani z příjmu a máte zdanitelný příjem, můžete oba přispět na svůj vlastní samostatný Roth IRAs. Limity příjmové způsobilosti finančního úřadu však stále platí.

řekněme, že 40letý John vydělá $150,000 a jeho manželka Kate zůstane doma se svými dětmi. John může dát až $6,000 v jeho IRA, zatímco Kate může otevřít manželskou IRA v jejím jménu a přispět maximální částku $6,000 stejně.

je Roth IRA stejná věc jako Roth 401(k)?

ne. Oba účty jsou však zdaněny stejným způsobem., Přidání slova Roth k názvu buď úsporného plánu znamená, že peníze, které přispějete, budou zdaněny předem, poroste bez daně a mohou být staženy bez daně po věku 59 1/2.

Roth 401(k) plány jsou sponzorovány zaměstnavateli. Pokud obdržíte zápas zaměstnavatele na Roth 401 (k), zápas není daňově zvýhodněný. To znamená, že růst ze zápasu vašeho zaměstnavatele bude zdaněn, když si vyberete své prostředky v důchodu.

Pokud vám vaše práce nabízí Roth 401 (K) se zápasem, vezměte si to! Můžete přispět jak Roth IRA, tak Roth 401(k) současně.

Jak nastavím Roth IRA?,

nejlepší způsob, jak otevřít Roth IRA, je s pomocí investujícího profesionála, který se s vámi setká tváří v tvář. Než se setkáte se svým investujícím profesionálem, budete muset shromáždit nějaké informace a vyplnit žádost., Tady je to, co byste měli mít po ruce, aby bylo možné otevřít váš účet:

• řidičský průkaz nebo jiným průkazem s fotografií
• Vaše číslo Sociálního Zabezpečení
• Vaše banka směrovací číslo, a váš běžný nebo spořicí účet číslo
• Váš zaměstnavatel jméno a adresu

Jako součást procesu otevření Roth IRA, budete si také vybrat příjemce (nebo příjemci), kteří by mohli zdědit váš účet. Budete potřebovat jejich jméno, číslo sociálního zabezpečení a datum narození.

dále můžete provést počáteční vklad a/nebo nastavit automatické příspěvky., Budete mít možnost otevřít Roth IRA s paušálním součtem až do ročního limitu. Nebo se můžete rozhodnout odečíst konkrétní částku z vašeho bankovního účtu každý měsíc. Můžete skutečně udělat obojí, pokud nepřekročíte limit příspěvku pro daný rok.

do čeho by měla být investována Moje Roth IRA?

můžete investovat téměř do čehokoliv prostřednictvím svého Roth IRA, ale doporučujeme podílové fondy, protože mají potenciál pomoci vám budovat bohatství v průběhu času—zejména s daňovými výhodami Roth IRA.,

Mnoho společností, podílových fondů vám umožní začít Roth IRA s jak malý jak $50, takže není třeba odkládat otevření vašeho účtu, dokud nebudete mít dost peněz začít investovat.

jak si udržuji Roth IRA?

jakmile si vyberete podílové fondy pro vaše Roth IRA, je důležité držet se jich na dlouhou trať. Nepropadejte panice, když trh odliv a toky. Hodnota vašeho Roth IRA bude stoupat a klesat s akciovým trhem, ale během jeho životnosti byste měli vidět stálý růstový trend., Stačí pokračovat v pravidelných příspěvcích a držet se toho i přes možné změny na trhu.

Více než 30 let, pokud investujete roční maximum $ 6,000 do Roth IRA, mohlo by to vzrůst na $1.4 milionů. Nejlepší na tom je, že vaše příspěvky by jen celkem $180,000, a zbytek – $1.2 milionů – by růst.

tato čísla se mohou měnit v závislosti na tom, kolik investujete, jak dlouho máte do důchodu a co očekáváte, že váš roční návrat bude. Můžete použít náš Investiční kalkulačku přizpůsobit tyto údaje pro vlastní finanční situaci.

jsem připraven začít! Co teď?,

otevření Roth IRA je stejně snadné jako otevření běžného účtu. Nejlepší způsob, jak začít, je kontaktovat investujícího profesionála, který vás může vést procesem nastavení.

Pokud nemáte finanční profesionální, oslovit SmartVestor Pro ve vašem okolí, kteří se zavázali k vzdělávání a zmocňuje vás, aby nejlepší rozhodnutí pro vaše budoucí odchod do důchodu.

Najděte svého profesionála!