à mesure que la technologie d’investissement devient plus facilement disponible, même les grandes sociétés d’investissement cherchent des moyens d’entrer dans l’espace robo advisor., L’objectif est d’offrir une gestion de placement personnalisée à moindre coût aux clients. C’est là que Vanguard cherche à se développer avec sa plateforme de services de conseillers personnels.
les Commissions & Frais – 8.5
Service à la Clientèle – 7.5
Facilité d’Utilisation – 7
Outils & Ressources – 6.5
Options de Placement – 9.,5
allocation D’actifs – 8
8
Vanguard Personal Advisor Service offre un mélange de conseils en investissement robo et de professionnels humains réels et vivants. Cependant, il n’est pas bon marché, avec un dépôt minimum requis de 50 000$. Il manque également de récolte de pertes fiscales, ce que certains investisseurs plus sophistiqués peuvent souhaiter.
Plus de Détails
l’Annonceur de la Divulgation – Ce contenu a été examiné et approuvé par Vanguard. Les Opinions exprimées sont les auteurs seuls., (Les notations Investor Junkie pour les banques, les courtiers, les robo-advisors et les cartes de crédit sont des moyennes pondérées des cinq catégories ou plus que nous considérons, selon le produit, qui incluent les frais, la transparence, la facilité d’utilisation, la variété des options et des taux disponibles. Les facteurs que nous considérons incluent les frais de conseil, l’expérience utilisateur, le service à la clientèle et la technologie mobile. Les notes vont de médiocre (un à quatre sur 10), satisfaisant (cinq à sept sur 10) à excellent (huit et plus).
qu’Est-Ce que Vanguard Conseiller Personnel des Services?,
Vanguard Personal Advisor Services est un service de gestion de placements offert par Vanguard Advisers, Inc. Le service Personal Advisor offre une gamme complète de conseils et de gestion de placements. Cela inclut la répartition de l’actif, l’investissement fiscalement avantageux et le coaching en investissement personnel pendant les périodes effrayantes du marché.
Vanguard a environ 6,2 billions de dollars d’actifs mondiaux sous gestion (au 1.31.2020). C’est le plus grand gestionnaire de fonds communs de placement au monde et le deuxième plus grand fournisseur de fonds négociés en bourse (FNB)., Leurs fonds communs de placement et FNB sont connus dans le secteur des services financiers comme ayant certains des frais et dépenses de gestion les plus bas.
Vanguard Personal Advisor Services offre ces choix de placement à faible coût aux clients qui veulent un portefeuille de placement géré personnellement.
Vanguard Conseiller Personnel des Services de Caractéristiques
| Investissement Minimum | $50,000 | |
| Frais | 0., | |
| Portfolio Rebalancing | ||
| Automatic Deposits |
Weekly, Biweekly, Monthly and Bimonthly
|
|
| Advice | Human Assisted | |
| Smart Beta | ||
| Socially Responsible | ||
| Fractional Shares | ||
| Customer Service | Phone M-F 8A-8P ET; Email M-F |
How Does Vanguard Personal Advisor Services Work?,
pour les nouveaux clients, un conseiller Vanguard élaborera un plan financier qui comprend des objectifs de vie, un examen des investissements actuels et la détermination des besoins futurs en matière de revenu. Le plan financier sera personnalisé en fonction de la situation financière unique du client.
Après avoir élaboré un plan initial, le conseiller met le plan en œuvre en constituant un portefeuille composé de placements dans des fonds communs de placement diversifiés à faible coût et des FNB en fonction des objectifs individuels du client.,
à L’aide de L’interface en ligne ou de L’application mobile de Vanguard, le client peut afficher tous les avoirs en portefeuille et la performance des placements et suivre les objectifs.
un conseiller Vanguard examine trimestriellement et rééquilibre le portefeuille du client si nécessaire, afin de maintenir le portefeuille sur la bonne voie pour atteindre les buts et objectifs de placement. Le logiciel de gestion de portefeuille Vanguard effectue la majeure partie du travail de grognement consistant à suivre la répartition de l’actif et à maintenir le portefeuille sur la bonne voie.,
Les conseillers de Vanguard choisissent des fonds en fonction des objectifs de placement individuels du client et les conseillers de Vanguard ont tendance à recommander des fonds mutuels et des FNB Vanguard à faible coût.
pour les clients qui transfèrent dans des fonds non Vanguard avec des gains en capital importants, les conseillers de Vanguard peuvent garder ces fonds
Les rapports D’étape sont envoyés tous les trimestres. Cependant, les clients peuvent communiquer avec leur conseiller à tout moment et aussi souvent qu’ils le souhaitent., Les conseillers sont disponibles par téléphone, courriel et vidéoconférence de 8 h à 20 h, Heure de l’est.
- Brokerage Trading Services — Vanguard utilise les services de courtage Vanguard pour tous les métiers et transactions.
- comptes de courtage couverts par SIPC insurance-les comptes de Vanguard sont couverts jusqu’à 500 000 $et par une couverture excédentaire de Lloyd’s of London jusqu’à 50 000 000 per par compte.,
Vanguard Personal Advisor Services Screenshots
| Highlights |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Rating | 9.,5/10 | 9/10 | 8/10 |
| Minimum Investment | $100,000 | $0 | $50,000 |
| 401(k) Assistance | |||
| Two-Factor Auth., | |||
| Conseils | Automatisé | Aidé par des Humains | Aidé par des Humains |
| Socialement Responsable | |||
Prix
Vanguard Conseiller Personnel des Services a une cotisation annuelle calculée sur le montant des actifs gérés. Les frais sont fixes de 0,30% de tous les actifs sous gestion., Cela représente 150 $par année sur un compte géré de 50 000 $ou 1 500 per par année sur un portefeuille d’un demi-million de dollars. Les frais deviennent de moins en moins cher, le plus haut de l’échelle des investissements, vous allez:
- 0,30% sur la première tranche de 5 millions de dollars en actifs
- de 0,25% sur les actifs entre 5 m $et 10 m $
- 0.10% sur les actifs entre 10 millions de dollars et de 25 millions de dollars
- 0.05% sur les actifs au-dessus de 25 millions de dollars
*Veuillez noter que les frais sont facturés trimestriellement à votre compte
En plus de la 0.30% sur les frais de gestion, vous aurez à payer des frais pour le fonds sous-jacents., Les fonds de Vanguard affichent un ratio de charges moyen pondéré en fonction de l’actif de 0,10% en décembre 2019. Les conseillers Vanguard utilisent uniquement des fonds communs de placement et des FNB Vanguard, qui n’engagent pas de commissions de courtage chez Vanguard.
Vanguard Personal Advisor services Pros & Cons
Pros
—contrairement à certains robo advisors, vous obtenez en fait une personne en direct gérant votre compte et en charge de vos investissements.
—à 0,30%, les frais de gestion annuels de Vanguard sont beaucoup plus bas qu’un conseiller financier traditionnel.,
—Vanguard offre certains des fonds de dépenses les plus bas de l’univers des fonds communs de placement et des FNB, et tous les clients des services de conseillers personnels ont accès aux fonds communs de placement de classe Admiral à très bas frais sans minimum par fonds.,
Cons
au Début les investisseurs seront en mesure de regarder les autres robo conseillers depuis le minimum est de 50 000$.
—des entreprises comme WiseBanyan et Wealthfront sont moins chères, en particulier à des montants de dépôt plus élevés.,
-contrairement à certains des autres conseillers robo, ils manquent de cette fonctionnalité. Cependant, ils répartissent efficacement entre les comptes imposables et les comptes à impôt différé au sein du service.
-vous devrez traiter avec votre conseiller par téléphone, e—mail ou chat vidéo puisque Vanguard n’a pas de bureaux physiques nationaux ou régionaux.,
Résumé
avant-garde est mon préféré de la société d’investissement, donc j’ai peut-être un peu partial dans cette revue. Je leur fais confiance avec plus d’un demi-million de mes propres dollars. Il est presque impossible de battre leurs faibles frais de placement dans leur gamme de fonds communs de placement et de FNB.,
Vanguard Personal Advisor Services s’appuie sur la réputation de Vanguard de fournir des produits de placement à faible coût en offrant une relation de gestion de placement complète pour une négociation de 0,30% en frais annuels. Compte tenu du faible coût des fonds Vanguard sous-jacents dans leurs portefeuilles recommandés, les frais de gestion totaux des services de conseillers personnels complets se situeront autour de 0,50% ou moins.
Ce sont des frais totaux incroyablement bas qui se comparent favorablement à la plupart des fonds communs de placement gérés activement qui ne sont pas fournis avec un conseiller personnel ou des services de gestion de placements.,
recommanderais-je Ce service à d’autres? Oui! Si vous avez besoin de garder la main sur vos placements, Vanguard Personal Advisor Services est une nouvelle entrée convaincante dans le domaine de la gestion de l’argent. Les frais sont simples et les conseillers n’ont aucun intérêt à vous vendre des produits financiers coûteux et inutiles juste pour gagner quelques dollars de plus sur les commissions.
pour cette raison, je donne à Vanguard Personal Advisor Services 8 étoiles sur 10. Les étoiles manquantes se résument au fait que vous payez toujours un 0.,Frais de 30% pour les conseils chaque année (les autres conseillers robo sont un peu moins chers) et l’absence de récolte de pertes fiscales. Pour la gestion de l’argent professionnelle, des frais annuels de 0,30% sont toujours très compétitifs, le nom Vanguard est fiable et l’offre de services semble solide, d’où la note de 8 étoiles.
avertissement: je possède de nombreux fonds communs de placement et FNB Vanguard, dont certains sont mentionnés dans cet article.
Vanguard Disclosure – tous les placements sont soumis à des risques, y compris la perte possible de l’argent que vous investissez. Les services de conseil sont fournis par Vanguard Advisers, Inc.,, un conseiller en placement enregistré, ou par Vanguard National Trust Company, une société de fiducie à but limité à charte fédérale. Vanguard Marketing Corporation, Distributeur des fonds Vanguard.
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