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  • Qu’est-ce qu’un HELOC?

  • comment utiliser HELOC sur les propriétés locatives

  • avantages de HELOC pour les propriétés de placement

  • HELOC alternatives

bien que certains défis peuvent venir avec l’obtention d’une ligne de crédit immobilier (HELOC), les avantages valent souvent l’investissement de temps et de ressources. L’utilisation D’un HELOC sur les biens d’investissement permettra aux investisseurs de puiser dans des actifs qui ont réussi à constituer des capitaux propres., De même, les investisseurs peuvent profiter de capitaux propres qui stagnent autrement. Il peut être considéré comme une source de financement alternative pour faire un certain nombre de choses: mettre à niveau votre maison, augmenter votre crédit, consolider la dette, ou même acheter une nouvelle propriété. À tout le moins, comprendre comment utiliser un HELOC pour les immeubles de placement est crucial pour tous ceux qui veulent obtenir un avantage concurrentiel.

Qu’est-ce qu’une marge de crédit hypothécaire?,

une marge de crédit sur la valeur nette d’une maison est un prêt au propriétaire d’une maison avec un tirage maximal, par opposition à un montant fixe, qui est soutenu par les capitaux propres du prêteur dans leur maison (semblable à une deuxième hypothèque). Un HELOC est la promesse d’un prêteur d’avancer le prêteur jusqu’au montant fixé au moment de son choix, par opposition à une hypothèque régulière qui est généralement versée en totalité à la clôture.

La Plupart Des HELOC ont fixé des périodes De « Tirage” où l’emprunteur doit utiliser le crédit, puis une autre période où il doit rembourser le prêt., Les emprunteurs sont généralement donnés cinq à 10 ans où ils sont tenus de ne payer que des intérêts tandis que les périodes de remboursement sont généralement 10 à 20 ans. Les marges de crédit empruntées contre une maison peuvent être une ressource inestimable, ce qui pose la question: Puis-je prendre un HELOC sur un immeuble de placement? Ou, si vous êtes déjà convaincu que c’est la voie à suivre, quelles banques offrent HELOC sur un immeuble de placement?

pour être clair, les investisseurs peuvent souscrire un HELOC sur leur immeuble de placement. Cependant, il y a beaucoup de choses qu’ils devraient savoir avant de le faire., Quant aux banques disposées à le faire, les investisseurs devront faire le tour. Bien que toutes les banques ne permettent pas aux propriétaires de prendre des lignes de crédit sur leurs propriétés locatives, il y a beaucoup là-bas qui va; le rick est de magasiner un peu comme un prêt régulier.

Comment Utilisez-Vous UN MCH Sur les Biens de Location

Pouvez-vous obtenir une marge sur une propriété de location? La réponse est simple: oui. L’utilisation D’un HELOC sur un bien d’investissement peut devenir une source inestimable de financement alternatif dès que les investisseurs accumulent suffisamment de capitaux propres dans un actif., Lorsqu’il est géré correctement, un bien locatif HELOC peut même se transformer en une stratégie de création de patrimoine idéale pour les investisseurs avertis.

d’une part, les investisseurs peuvent emprunter de l’argent contre les capitaux propres d’un bien locatif pour financer l’achat d’un autre. Un HELOC peut également être utilisé pour financer des améliorations domiciliaires pour leurs propriétés locatives, tout comme un propriétaire le ferait pour sa résidence principale. Les investisseurs intelligents obtiendront même un HELOC sur leurs résidences principales pour rembourser les hypothèques sur leurs immeubles de placement, ou même toute dette à intérêt élevé.,

Il y a plusieurs défis que les investisseurs doivent surmonter pour utiliser avec succès un HELOC sur les propriétés locatives. Pour commencer, les banques sont moins enclines à prêter sur les immeubles de placement, car les propriétaires sont plus susceptibles de faire défaut sur les maisons qui ne sont pas une résidence principale. L’incitation à rester à jour sur une maison principale est moins évidente chez les investisseurs avec des propriétés locatives. Il peut également être difficile pour les investisseurs de se qualifier pour un HELOC. Les prêteurs examinent le ratio dette / revenu, la cote de crédit, les autres comptes ouverts et le coussin de trésorerie disponible de lendee., Même si vous avez des flux de trésorerie disponibles, cela ne fait pas nécessairement de vous le bon candidat.

notez que les investisseurs (et les propriétaires) qui choisissent de suivre la voie HELOC peuvent trouver plus facile et plus réalisable de se qualifier pour une marge de crédit sur une résidence principale.

pouvez-vous utiliser un HELOC pour un acompte sur un immeuble de placement?

un HELOC peut être utilisé pour acheter un immeuble de placement. En fait, si vous allez utiliser un MCH sur quoi que ce soit, vous pourriez aussi bien mettre dans un bon investissement. Après tout, les capitaux propres sans capital sont de l’argent mort qui pourrait finir par vous coûter à long terme., Grâce en grande partie, en partie, à l’inflation, les capitaux propres stagnants qui ne génèrent aucun intérêt ou retour sur investissement (ROI) jettent essentiellement de l’argent. Cela dit, l’utilisation de l’équité pour acheter un immeuble de placement avec un plan de jeu sain est presque toujours préférable à l’utilisation de l’équité pour toute autre chose. Étant donné QU’un HELOC utilisera la maison comme garantie, il est important de s’assurer que le prêt en vaut la peine.

prêt immobilier Vs HELOC

Les prêts immobiliers offrent aux emprunteurs une somme forfaitaire de capital que la banque s’attend à rembourser sur une période prédéterminée., L’utilisation D’un HELOC sur les immeubles de placement est essentiellement une ligne de crédit renouvelable qui peut être exploitée à chaque fois que l’emprunteur le souhaite.

en un coup d’œil, les prêts immobiliers (HELs) et HELOCs semblent avoir beaucoup en commun. Les similitudes dans leurs noms suffisent à confondre quiconque ne connaît pas leurs utilisations. Il convient de noter, cependant, que leurs similitudes ne sont que  » peau profonde.” Il existe plusieurs différences entre HELs et HELOCs les investisseurs doivent savoir avant d’acquérir l’un sur l’autre.

Pour commencer, les taux d’intérêt de chacun sont différents., Les prêts immobiliers traditionnels ont tendance à avoir un taux d’intérêt fixe. Les HELOC, en revanche, ont généralement des taux variables, ce qui peut avoir un impact considérable sur le montant dû sur une longue période. En plus de la façon dont les taux d’intérêt sont comptabilisés, la façon dont chacun est payé est également différente. Les prêts immobiliers ont tendance à suivre un plan de paiement plus structuré. En termes simples, ces prêts sont généralement remboursés avec un montant fixe mensuel; comptabilisation des paiements de principal et d’intérêt à chaque versement., Les paiements HELOC, d’autre part, seront déterminés par le montant que les emprunteurs propriétaires contre leur maison et sont soumis à des changements dans les taux d’intérêt.

prêt primaire Vs HELOC

un prêt primaire fait référence à une hypothèque traditionnelle contractée pour acheter une nouvelle propriété, tandis qu’un HELOC sur un immeuble de placement puise dans les capitaux propres existants. Pour comparer efficacement les deux options, il y a quelques différences principales à considérer.

par exemple, les investisseurs qui puisent dans les capitaux propres existants peuvent trouver cette option plus coûteuse par rapport à une hypothèque traditionnelle., La raison en est, comme je l’ai mentionné ci-dessus, parce que les HELOC sur les immeubles de placement sont généralement considérés comme plus risqués que ceux sur les résidences principales. Certains prêteurs peuvent exiger plusieurs évaluations ou des périodes d’attente plus longues avant d’approuver un HELOC. Les investisseurs peuvent également trouver ils peuvent obtenir des taux d’intérêt plus bas par rapport à un prêt hypothécaire.

cela ne veut pas dire qu’un prêt primaire est nécessairement le meilleur choix par rapport à un HELOC sur un immeuble de placement. Les investisseurs peuvent et font puiser dans leurs fonds propres existants tout le temps, malgré certains compromis impliqués., N’oubliez pas de peser soigneusement les avantages et les inconvénients de chaque option avant de prendre une décision.

HELOC pour les coûts des immeubles de placement

les coûts associés à un HELOC sont similaires aux coûts de clôture de la plupart des autres prêts, y compris les frais de demande, d’évaluation et d’avocat. Ces coûts varient généralement entre deux et cinq pour cent du prêt total. Par exemple, si la propriété locative HELOC est pour 2 20,000, les coûts de clôture moyens seraient entre 4 400 et 1 1000. Dans certains cas, les prêteurs renonceront à une partie ou à la totalité de ces frais, bien que cela ne soit pas garanti.,

parmi les autres coûts dont il faut tenir compte, mentionnons les frais de maintenance annuels, les frais de non-utilisation ou les frais de résiliation anticipée. Chacune de ces frais varient d’un prêteur à, et dans certains cas peut ne pas s’appliquer. Les investisseurs doivent prendre note de chaque coût au moment de la demande et de l’approbation pour éviter toute surprise.

L’HELOC sur L’impôt foncier locatif est-il déductible?

dans le cas où le prêt est garanti par le bien locatif respectif, les intérêts hypothécaires deviennent une dépense locative, qui peut ensuite être utilisée pour réduire votre revenu imposable.,

Comment trouver un prêteur pour un immeuble de placement HELOC

la meilleure façon de trouver un prêteur pour un HELOC sur les actifs immobiliers de placement est de tirer parti de votre réseau existant. En effet, tous les prêteurs n’accorderont pas D’HELOCs pour les immeubles de placement, ce qui les rend quelque peu difficiles à trouver. Les investisseurs devraient demander à des mentors et à d’autres connexions d’en savoir plus sur les fournisseurs HELOC. Très probablement, il y aura quelques options potentielles, permettant aux investisseurs de choisir parmi les meilleures exigences d’approbation et les taux d’intérêt.,

outre les références de bouche à oreille, les investisseurs peuvent également rechercher des prêteurs en ligne ou contacter des connexions précédentes pour voir quelles options sont disponibles. Bien qu’il soit plus facile de trouver des fournisseurs HELOC pour une résidence principale, les prêteurs sont prêts à faire de même pour les immeubles de placement.,

comment se qualifier pour un HELOC immobilier de placement

afin de se qualifier pour un HELOC, les emprunteurs doivent répondre à trois exigences spécifiques:

  1. pointage de crédit

  2. ratio dette/revenu (DTI)

  3. équité

connaître votre pointage de crédit

accorder une attention particulière à la cote de crédit D’un investisseur lors de l’évaluation D’un HELOC, comme avec la plupart des autres sources de capital. Après tout, pointage de crédit est un indicateur commun de savoir si un emprunteur est ou non un risque., En règle générale, plus la cote de crédit est bonne, plus un investisseur est susceptible de se qualifier pour un HELOC. Il convient de noter, cependant, qu’il n’y a pas de norme universelle pour une cote de crédit acceptable; différents prêteurs ont des critères différents. Ce qu’un prêteur peut considérer comme un « bon score », un autre peut considérer comme médiocre, voire risqué peut-être. Traditionnellement, les emprunteurs voudront se vanter d’une cote de crédit d’au moins 740 s’ils veulent faire pencher la balance en leur faveur, mais encore une fois, tout le monde est différent.,

connaissez votre ratio dette / revenu

avec un bon pointage de crédit, les emprunteurs voudront prouver que contracter un autre prêt ne bouleversera pas l’équilibre qu’ils ont actuellement entre le revenu et la dette. Les banques calculeront votre ratio dette / revenu pour voir si vous pouvez vous permettre d’emprunter plus, en plus de ce que vous devez déjà. Contrairement aux cotes de crédit, cependant, les prêteurs ont fixé un ratio dette / revenu minimum précis: quelque part entre 40 et 50 pour cent.

comprendre L’équité

le facteur le plus important dont une personne a besoin pour être admissible à un HELOC est l’équité., Pour être clair, une maison a des capitaux propres si le solde de l’hypothèque restante est inférieure à la maison vaut. Par conséquent, tout emprunteur ayant des capitaux propres dans leur maison a déjà rempli les premiers critères de qualification.

les 5 principaux avantages de L’utilisation D’un HELOC pour les immeubles de placement

en ce qui concerne la stabilité financière, les propriétaires et les investisseurs doivent être préparés avec un plan. L’utilisation de l’équité dans une maison ou un immeuble de placement pour payer des mises à niveau de la maison ou pour couvrir des dépenses imprévues (sous la forme D’un HELOC) peut être une excellente option pour ceux qui sont en bonne santé financière., Continuez à lire pour découvrir d’autres façons d’utiliser votre maison comme un outil précieux.

  • financer L’amélioration de L’Habitat: L’une des façons les plus courantes pour les propriétaires et les investisseurs D’utiliser HELOCs est de financer des projets d’amélioration de l’habitat. En fait, les intérêts que vous payez sur un prêt immobilier ne sont généralement déductibles d’impôt que si vous utilisez l’argent pour des projets liés à la maison (c.-À-D. pas pour l’achat d’une nouvelle voiture ou d’un billet de vacances). Si vous êtes un propriétaire en mesure de rembourser un prêt rapidement, l’utilisation D’un HELOC est une excellente option., Toutefois, si vous pensez que cela pourrait vous prendre plus de cinq ans pour rembourser le prêt, un refinancement ou un refinancement cash-out pourrait être votre meilleur pari si vous pouvez obtenir un intérêt à taux fixe inférieur.

  • consolider la dette: l’une des meilleures façons de consolider la dette de carte de crédit, d’autres dettes ou de couvrir les finances qui accompagnent une urgence familiale est d’utiliser les capitaux propres de votre maison. Si des dépenses imprévues surviennent et que vous n’avez pas de fonds d’urgence en place, utiliser un HELOC est un moyen efficace d’accéder rapidement au capital., Les intérêts peuvent ne pas être déductibles d’impôt (par exemple, l’utilisation d’un HELOC pour payer les frais médicaux), mais les HELOC sont généralement assortis de taux d’intérêt inférieurs à ceux des autres véhicules de consolidation de dettes. Payer cet intérêt sera également probablement moins cher que d’encourir des impôts sur les gains en capital provenant de la vente d’autres investissements, surtout si vous savez que vous n’avez besoin des fonds que pour une courte période de temps.,

  • déménagez en toute simplicité: Si vous êtes un propriétaire qui envisage de déménager mais que vous avez encore besoin d’un peu de capital supplémentaire pour financer votre nouvelle mise de fonds (ou d’autres frais de déménagement), utiliser l’équité de votre maison actuelle comme outil financier peut être une décision intelligente. Notez cependant que vous ne serez généralement pas admissible à un HELOC si votre maison est déjà sur le marché; alors assurez-vous de planifier à l’avance.

  • plongez dans L’épargne: fait amusant: la plupart des américains portent la majeure partie de leur épargne dans des comptes de retraite et des plans comme 401(k)S., Cependant, les retraits de ces comptes avant l’âge de 59 ½ sont assujettis à l’impôt sur le revenu et à d’éventuelles pénalités. Cela signifie que si vous êtes un propriétaire ou un investisseur qui a besoin de retirer de l’argent pour des dépenses à court terme plus tôt, vous n’obtenez pas le plus gros pour votre argent. Donc, si vous avez besoin de capitaux supplémentaires avant de prendre votre retraite, puiser dans votre HELOC peut être utile.

  • Boost Credit: lorsqu’un prêteur approuve votre demande HELOC et que vous commencez à effectuer des paiements sur le prêt, le compte apparaîtra sur votre rapport de crédit., Et devinez quel est le facteur numéro un qui affecte votre pointage de crédit — c’est vrai-votre historique de paiement avec les créanciers. Une fois que vous commencez à effectuer des paiements cohérents, il est probable que votre score s’améliorera. De plus, votre cote de crédit s’améliorera si vous utilisez moins de 30% de votre limite de marge de crédit.,

inconvénients de L’utilisation D’un HELOC

Les Marges de crédit sur la valeur nette D’une maison ont prouvé qu’elles sont capables de récompenser les investisseurs avertis avec les fonds dont ils ont besoin, mais cela ne signifie pas qu’il Pour être clair, emprunter contre une résidence comporte en fait au moins quelques inconvénients importants, c’est pourquoi cette stratégie devrait être réservée à ceux qui savent exactement dans quoi ils s’engagent.,

sans aucun doute, l’aspect le plus risqué de l’utilisation D’un HELOC concerne l’utilisation d’une propriété comme garantie. Lorsqu’un prêteur accorde un HELOC, la maison de l’emprunteur est garantie en garantie. En conséquence, toute négligence à rembourser le prêt pourrait entraîner la perte de la propriété. Par conséquent, toute tentative d’utiliser un HELOC doit être satisfaite avec la diligence requise et la plus grande capacité de rembourser le prêt; rien de moins est inacceptable.

En dehors de la garantie du prêt avec une propriété physique, HELOCs ont tendance à venir avec un peu plus d’incertitude que beaucoup sont prêts à accepter., Si pour rien d’autre, le taux que l’on peut recevoir sur un HELOC peut changer. Avec des taux variables, les coûts d’emprunt pourraient augmenter considérablement. Les emprunteurs sans méfiance pourraient se retrouver avec une dette plus chère que prévu.

Alternatives aux HELOCs

bien que de nombreux avantages viennent avec l’utilisation D’un HELOC sur votre maison ou votre immeuble de placement, il existe des alternatives aux HELOCs qui sont toujours souhaitables., Voici quelques exemples:

  • prêt immobilier: la seule légère différence entre un HELOC et un prêt immobilier est la façon dont les emprunteurs peuvent accéder à leurs marges de crédit. HELOCs ont une marge de crédit ouverte similaire à une carte de crédit alors qu’un prêt immobilier est généralement fixé.

  • refinancement Cash Out: si vous ne pouvez pas utiliser un HELOC, qui est essentiellement une deuxième hypothèque, envisagez de refinancer votre première hypothèque., Lorsque vous contractez un nouveau prêt plus important que votre prêt existant, il vous reste généralement de l’argent à utiliser comme vous le souhaitez (d’où le nom de refinancement « cash-out”). Si vous pouvez obtenir un taux d’intérêt inférieur, cette stratégie est une excellente alternative aux HELOCs.

  • prêt personnel: lorsque la plupart des gens pensent à des prêts personnels, ils pensent généralement à emprunter quelques milliers de dollars, mais certains prêts personnels permettent aux particuliers d’emprunter jusqu’à 35 000$., Les prêts personnels sont livrés avec des coûts d’installation inférieurs à HELOCs et refinancements, donc si vous avez besoin d’un peu d’argent supplémentaire pour une courte période de temps, vous avez de la chance. Gardez à l’esprit, cependant, que ces prêts viennent généralement avec des taux d’intérêt plus élevés que le prêt n’est pas adossé à un actif.

Résumé

à l’Aide d’un MCH sur les immeubles de placement peut être un excellent moyen de puiser dans d’autres sources de financement. Après tout, plus les investisseurs savent comment financer une transaction, mieux ils seront., À tout le moins, avoir accès au Fonds de roulement est un excellent moyen d’augmenter vos résultats si l’argent est investi à bon escient.

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