Salt la

  • ce este un HELOC?

  • Cum să utilizați HELOC pe proprietăți de închiriere

  • Avantajele HELOC pentru proprietăți de investiții

  • HELOC alternative

în Timp ce unele provocări pot veni cu asigurarea o linie de capitaluri proprii de origine de credit (HELOC), beneficiile sunt de multe ori în valoare de investiții de timp și resurse. Utilizarea unui HELOC privind investițiile imobiliare va permite investitorilor să utilizeze activele care au reușit să construiască capitaluri proprii., De asemenea, investitorii pot profita de capitaluri proprii altfel stagnante. Acesta poate fi gândit ca o sursă alternativă de finanțare pentru a face orice număr de lucruri: upgrade casa ta, stimula dumneavoastră de credit, consolidarea datoriei, sau chiar cumpăra o proprietate nouă. Cel puțin, înțelegerea modului de utilizare a unui HELOC pentru investiții imobiliare este crucială pentru oricine dorește să obțină un avantaj competitiv.

ce este o linie de credit pentru capitalul propriu (HELOC)?,

o linie de credit de capital de origine este un împrumut proprietar cu o remiză maximă, spre deosebire de o sumă fixă în dolari, care este susținută de capitalul creditorului în casa lor (similar cu un al doilea credit ipotecar). Un HELOC este promisiunea unui creditor de a avansa creditorul până la suma stabilită la momentul alegerii lor, spre deosebire de o ipotecă obișnuită, care este de obicei plătită integral la închidere. majoritatea HELOC-urilor au stabilit perioade de „tragere” în care împrumutatul trebuie să utilizeze creditul și apoi o altă perioadă în care trebuie să ramburseze împrumutul., Debitorii sunt de obicei dat cinci la 10 ani în cazul în care acestea sunt obligate să plătească numai dobânzi în timp ce perioadele de rambursare sunt de obicei 10 la 20 de ani. Liniile de credit împrumutate împotriva unei case pot fi o resursă neprețuită, care pune întrebarea: Pot să iau un HELOC pe o proprietate de investiții? Sau, dacă sunteți deja convins că acesta este calea de urmat, ce bănci oferă HELOC pe o investiție imobiliară?pentru a fi clar, investitorii pot lua un HELOC pe proprietatea lor de investiții. Cu toate acestea, există multe lucruri pe care ar trebui să le știe înainte de a face acest lucru., În ceea ce privește băncile care doresc să facă acest lucru, investitorii vor trebui să facă cumpărături. În timp ce nu fiecare bancă va permite proprietarilor să ia linii de credit pe proprietățile lor de închiriere, există o mulțime acolo, care va; rick este de a face cumpărături în jurul valorii de mult ca un împrumut regulat.

cum utilizați un HELOC pe o proprietate de închiriere

puteți obține o linie de capital acasă pe o proprietate de închiriere? Răspunsul este simplu: da. Utilizarea unui HELOC pentru investiții imobiliare poate deveni o sursă neprețuită de finanțare alternativă de îndată ce investitorii acumulează suficient capital într-un activ., Atunci când este administrat corect, o proprietate de închiriere HELOC se poate transforma chiar într-o strategie ideală de construire a averii pentru investitorii pricepuți. pentru unul, investitorii pot împrumuta bani împotriva capitalurilor proprii într-o proprietate de închiriere pentru a finanța achiziționarea unui alt. Un HELOC poate fi, de asemenea, utilizat pentru a finanța îmbunătățiri acasă pentru proprietățile lor de închiriere, la fel ca un proprietar ar pentru reședința lor primară. Investitorii inteligenți vor primi chiar și un HELOC pe reședințele lor primare pentru a plăti ipoteci pe proprietățile lor de investiții sau chiar orice datorii cu dobândă mare.,există mai multe provocări pe care investitorii trebuie să le depășească pentru a utiliza cu succes un HELOC pe proprietățile de închiriere. Pentru început, băncile sunt mai puțin înclinați să împrumute pe Proprietăți de investiții, ca proprietarii sunt mai susceptibile de a implicit pe case care nu sunt o reședință primară. Stimulentul de a rămâne curent pe o casă primară este mai puțin evident în investitorii cu proprietăți de închiriere. De asemenea, poate fi dificil pentru investitori să se califice chiar și pentru un HELOC. Creditorii se uită la raportul datorie-venit, scorul de credit, alte conturi deschise și perna de numerar disponibilă a lendee., Chiar dacă aveți fluxul de numerar disponibil, nu vă face neapărat candidatul potrivit. rețineți că investitorii (și proprietarii de case) care aleg să urmeze ruta HELOC pot găsi mai ușor și mai fezabil să se califice pentru o linie de credit pe o reședință primară.

puteți utiliza un HELOC pentru o plată în jos pe o proprietate de investiții?un HELOC poate fi folosit pentru a cumpăra o investiție imobiliară. De fapt, dacă aveți de gând să utilizați un HELOC pe orice, s-ar putea la fel de bine pune-l într-o investiție de sunet. Capitalul fără efect de levier este, la urma urmei, bani morți care ar putea ajunge să vă coste pe termen lung., Mulțumită în mare parte, în parte, inflației, capitalurilor proprii stagnante care nu fac niciun interes sau rentabilitate a investiției (ROI) aruncă în esență bani. Acestea fiind spuse, utilizarea capitalului propriu pentru a cumpăra o proprietate de investiții cu un plan de joc sonor este aproape întotdeauna preferată utilizării capitalului propriu pentru orice altceva. Deoarece un HELOC va folosi casa ca garanție, este important să vă asigurați că împrumutul merită.împrumuturile de capital de origine oferă debitorilor o sumă forfetară de capital pe care banca se va aștepta să o ramburseze într-o perioadă predeterminată de timp., Folosind un HELOC pe investiții imobiliare este, în esență, o linie de credit revolving, care poate fi exploatat în ori de câte ori Împrumutatul îi place.

pe scurt, împrumuturile de capital pentru locuințe (HELs) și HELOCs par să aibă multe în comun. Asemănările numai în numele lor sunt suficiente pentru a confunda pe oricine necunoscut cu utilizările lor. Este de remarcat, totuși, că asemănările lor sunt doar „adânci în piele.”Există mai multe diferențe între HELs și HELOCs investitorii trebuie să știe despre înainte de a dobândi unul peste celălalt.pentru început, ratele dobânzilor pentru fiecare sunt diferite., Împrumuturile tradiționale de capital pentru locuințe tind să aibă o rată fixă a dobânzii. HELOCs, pe de altă parte, au de obicei rate variabile, care pot avea un impact drastic asupra sumei datorate pe o perioadă lungă de timp. Pe lângă modul în care sunt contabilizate ratele dobânzilor, modul în care fiecare este plătit este, de asemenea, diferit. Împrumuturile de capital pentru locuințe tind să urmeze un plan de plată mai structurat. Mai simplu spus, aceste împrumuturi sunt de obicei plătite înapoi cu o sumă fixă lunară; contabilizând atât plățile principale, cât și dobânzile cu fiecare tranșă., Plățile HELOC, pe de altă parte, vor fi determinate de suma debitorilor proprietarului față de casa lor și sunt supuși unor schimbări ale ratelor dobânzilor.

împrumut primar Vs HELOC

un împrumut primar se referă la o ipotecă tradițională luată pentru a achiziționa o proprietate nouă, în timp ce un HELOC pe o proprietate de investiții se bazează pe capitalurile proprii existente. Pentru a compara eficient cele două opțiuni, există câteva diferențe principale de luat în considerare. de exemplu, investitorii care utilizează capitalurile proprii existente pot considera că această opțiune este mai costisitoare în comparație cu o ipotecă tradițională., Motivul pentru acest lucru, așa cum am menționat mai sus, este pentru că Heloc pe proprietăți de investiții sunt în general considerate a fi mai riscante decât cele pe resedinte primare. Unii creditori pot necesita mai multe evaluări sau perioade de așteptare mai lungi înainte de a aproba un HELOC. Investitorii pot găsi, de asemenea, pot asigura rate ale dobânzii mai mici în comparație cu un credit ipotecar. acest lucru nu înseamnă că un împrumut primar este în mod necesar alegerea mai bună în comparație cu un HELOC pe o investiție imobiliară. Investitorii pot și nu se pot conecta la capitalul lor existent tot timpul, în ciuda faptului că sunt implicate anumite compromisuri., Nu uitați să cântăriți cu atenție avantajele și dezavantajele fiecărei opțiuni înainte de a lua o decizie. costurile asociate unui HELOC sunt similare cu costurile de închidere ale majorității altor împrumuturi, inclusiv taxele de solicitare, evaluare și avocat. Aceste costuri variază, în general, între două și cinci la sută din împrumutul total. De exemplu, dacă proprietatea de închiriere HELOC este pentru $20,000, costurile medii de închidere ar fi între $400 și $1000. În unele cazuri, creditorii vor renunța la unele sau la toate aceste taxe, deși acest lucru nu este garantat., alte câteva costuri de care trebuie să fiți conștienți includ potențialul unei taxe anuale de întreținere, taxe de neutilizare sau costuri de reziliere anticipată. Fiecare dintre aceste taxe va varia de la creditor la creditor și, în unele cazuri, este posibil să nu se aplice. Investitorii ar trebui să ia notă de fiecare cost în momentul depunerii cererii și aprobării pentru a evita orice surprize pe linie.

este HELOC pe impozitul pe proprietate de închiriere deductibilă?în cazul în care împrumutul este garantat de proprietatea de închiriere respectivă, dobânda ipotecară devine o cheltuială de închiriere, care poate fi apoi utilizată pentru a reduce venitul impozabil.,cel mai bun mod de a găsi un creditor pentru un HELOC de investiții imobiliare

cel mai bun mod de a găsi un creditor pentru un HELOC pe activele de investiții imobiliare este să vă folosiți rețeaua existentă. Acest lucru se datorează faptului că nu toți creditorii vor acorda HELOCs pentru proprietăți de investiții, ceea ce le face oarecum dificil de găsit. Investitorii ar trebui să ceară mentorilor și altor conexiuni să afle mai multe despre furnizorii HELOC. Cel mai probabil vor exista câteva opțiuni potențiale, permițând investitorilor să aleagă dintre cele mai bune cerințe de aprobare și ratele dobânzilor., în afară de recomandările din gură în gură, investitorii pot, de asemenea, să cerceteze creditorii online sau să contacteze conexiunile anterioare pentru a vedea ce opțiuni sunt disponibile. Deși este mai ușor să găsiți furnizorii HELOC pentru o reședință primară, creditorii sunt dispuși să facă același lucru pentru proprietățile de investiții., pentru a se califica pentru un HELOC, debitorii trebuie să îndeplinească trei cerințe specifice:

  1. scorul de Credit

  2. raportul datorie-venit (DTI)

    3. capitaluri proprii

cunoașteți Scorul dvs. de Credit

Creditorii vor fi acordați o atenție deosebită Scorului de credit al investitorului atunci când evaluați un HELOC, la fel ca în cazul majorității celorlalte surse de capital. La urma urmei, scorul de credit este un indicator comun dacă un debitor este sau nu un risc., Ca regulă generală, cu cât scorul de credit este mai bun, cu atât este mai probabil ca un investitor să se califice pentru un HELOC. Trebuie remarcat, totuși, că nu există un standard universal pentru un scor de credit acceptabil; creditorii diferite au criterii diferite. Ceea ce un creditor poate considera un „scor bun”, altul poate considera sărac sau chiar riscant. În mod tradițional, debitorii vor dori să se laude cu un scor de credit de cel puțin 740 dacă vor să încline balanța în favoarea lor, dar din nou, toată lumea este diferită.,împreună cu un scor de credit bun, debitorii vor dori să demonstreze că luarea unui alt împrumut nu va deranja echilibrul pe care îl au în prezent între venituri și datorii. Băncile vă vor calcula raportul datorie-venit pentru a vedea dacă vă puteți permite să împrumutați mai mult, pe lângă ceea ce datorați deja. Spre deosebire de scorurile de credit, cu toate acestea, creditorii au stabilit un raport precis datorie-venit minim: undeva între 40 și 50 la sută.

înțelegeți echitatea

singurul factor cel mai important de care cineva are nevoie pentru a se califica pentru un HELOC este echitatea., Pentru a fi clar, o casa are capitaluri proprii în cazul în care soldul pe Ipoteca rămasă este mai mică decât casa este în valoare de. Prin urmare, orice împrumutat cu capitaluri proprii în casa lor a îndeplinit deja primele criterii de calificare.Top 5 beneficii ale utilizării unui HELOC pentru investiții imobiliare

când vine vorba de stabilitatea financiară, atât proprietarii de case, cât și investitorii ar trebui să fie pregătiți cu un plan. Utilizarea capitalurilor proprii într-o casă sau o proprietate de investiții pentru a plăti upgrade-urile la domiciliu sau pentru a acoperi cheltuielile neașteptate (sub forma unui HELOC) poate fi o opțiune excelentă pentru cei care sunt sănătoși din punct de vedere financiar., Continuați să citiți pentru a descoperi mai multe modalități de a vă folosi casa ca instrument valoros.finanțe acasă îmbunătățiri: una dintre cele mai comune moduri atât proprietarii de case și investitorii folosesc HELOCs este de a finanța proiecte de îmbunătățire acasă. De fapt, dobânda pe care o plătiți pentru un împrumut de capital de origine este de obicei deductibilă numai dacă utilizați banii pentru proiecte legate de casă (adică nu pentru achiziționarea unei mașini noi sau a unui bilet de vacanță). Dacă sunteți un proprietar în poziția de a plăti rapid un împrumut, utilizarea unui HELOC este o opțiune excelentă., Cu toate acestea, dacă credeți că vă poate dura mai mult cei cinci ani pentru a plăti împrumutul, o refinanțare sau o refinanțare în numerar ar putea fi cel mai bun pariu dacă puteți asigura o dobândă mai mică, cu rată fixă.consolidarea datoriei: una dintre cele mai bune modalități de a consolida datoria cardului de credit, Alte datorii sau de a acoperi finanțele care însoțesc o urgență familială este prin utilizarea capitalului propriu al casei tale. Dacă apar cheltuieli neașteptate și nu aveți un fond de urgență, utilizarea unui HELOC este o modalitate eficientă de a accesa rapid capitalul., Este posibil ca dobânda să nu fie deductibilă din impozite (de exemplu, folosind un HELOC pentru a plăti cheltuielile medicale), dar HELOC-urile vin în mod obișnuit cu rate ale dobânzii mai mici decât alte vehicule de consolidare a datoriilor. Plata acestei dobânzi va fi, de asemenea, probabil mai ieftină decât taxele pe câștigurile de capital care provin din vânzarea altor investiții, mai ales dacă știți că aveți nevoie doar de fonduri pentru o perioadă scurtă de timp.,mutați cu ușurință: dacă sunteți un proprietar care intenționează să se mute, dar mai aveți nevoie de un capital suplimentar pentru a vă finanța Noua plată în avans (sau alte cheltuieli în mișcare), utilizarea capitalului propriu al casei dvs. curente ca instrument financiar poate fi o mișcare inteligentă. Rețineți, totuși, că de obicei nu vă veți califica pentru un HELOC dacă casa dvs. este deja pe piață; deci asigurați-vă că planificați din timp.Dip în economii: fapt distractiv: majoritatea americanilor transporta cea mai mare parte a economiilor lor în conturile de pensionare și planuri, cum ar fi 401(k)s., Cu toate acestea, retragerile din aceste conturi înainte de vârsta de 59 ½ sunt supuse impozitelor pe venit și posibilelor penalități. Acest lucru înseamnă că, dacă sunteți un proprietar sau un investitor care trebuie să retragă bani pentru cheltuieli pe termen scurt mai devreme, nu veți obține cel mai mare bang pentru buck-ul dvs. Așadar, dacă aveți nevoie de capital suplimentar înainte de a vă retrage, atingerea HELOC-ului dvs. poate fi de ajutor.Boost Credit: Când un creditor aprobă aplicația HELOC și începeți să efectuați plăți pentru împrumut, contul va apărea în raportul dvs. de credit., Și ghiciți care este factorul numărul unu care afectează scorul dvs. de credit … așa este-istoricul plăților cu creditorii. Odată ce începeți să efectuați plăți consecvente, este probabil ca scorul dvs. să se îmbunătățească. În plus, ratingul dvs. de credit se va îmbunătăți dacă utilizați mai puțin de 30% din limita de cheltuieli a liniei de credit.,

Dezavantajele De a folosi UN HELOC

Casa de Capital Linii de Credit au dovedit că sunt capabile de plină de satisfacții savvy investitorii cu fondurile de care au nevoie, dar asta nu înseamnă că nu există riscuri asociate cu împrumut împotriva o acasă. Pentru a fi clar, împrumutul împotriva unei reședințe vine de fapt cu cel puțin câteva dezavantaje semnificative, motiv pentru care această strategie ar trebui rezervată celor care știu exact în ce intră.,

fără îndoială, singurul aspect cel mai riscant al utilizării unui HELOC are de a face cu utilizarea unei proprietăți ca garanție. Atunci când un creditor acordă un HELOC, casa împrumutatului este garantată ca garanție. Drept urmare, orice neglijare de a plăti împrumutul ar putea duce la pierderea proprietății. Prin urmare, orice încercare de a utiliza un HELOC trebuie să fie satisfăcută cu diligența necesară și cu cea mai mare capacitate de a plăti împrumutul; orice altceva este inacceptabil.în afara asigurării împrumutului cu o proprietate fizică, HELOCs tind să vină cu o incertitudine puțin mai mare decât mulți sunt dispuși să accepte., Dacă pentru nimic altceva, rata pe care o poate primi pe un HELOC se poate schimba. Cu rate variabile, costurile împrumutului ar putea crește dramatic. Debitorii creduli s-ar putea găsi cu datorii mai scumpe decât intenționau. deși numeroase beneficii vin cu utilizarea unui HELOC pe proprietatea dvs. de acasă sau de investiții, există alternative la HELOCs care sunt încă de dorit., Următoarele sunt câteva exemple:

  • împrumut de capital de origine: singura mică diferență între un împrumut HELOC și un împrumut de capital de origine este modul în care debitorii își pot accesa liniile de credit. HELOCs au o linie deschisă de credit similar cu un card de credit în timp ce un împrumut de capital de origine este de obicei stabilit.refinanțare Cash Out: dacă nu puteți utiliza un HELOC, care este în esență o a doua ipotecă, luați în considerare refinanțarea primei Ipoteci., Atunci când luați un împrumut nou, care este mai mare decât cel existent, există de obicei numerar rămase pentru tine de a utiliza oricum doriți (de unde și numele, „cash-out” refinanțare). Dacă puteți obține o rată a dobânzii mai mică, această strategie este o alternativă excelentă la HELOCs.împrumut Personal: când majoritatea oamenilor se gândesc la împrumuturi personale, ei se gândesc de obicei să împrumute câteva mii de dolari, dar unele împrumuturi personale permit persoanelor fizice să împrumute până la 35.000 de dolari., Împrumuturile personale vin cu costuri de configurare mai mici decât Helocurile și refinanțările, deci dacă aveți nevoie de bani în plus pentru o perioadă scurtă de timp, aveți noroc. Rețineți, totuși, că aceste împrumuturi vin de obicei cu rate ale dobânzii mai mari, deoarece împrumutul nu este susținut de un activ.

rezumat

utilizarea unui HELOC pe investiții imobiliare poate fi o modalitate foarte bună de a utiliza surse alternative de finanțare. La urma urmei, cu cât mai multe modalități investitorii știu să finanțeze o afacere, cu atât vor fi mai bine., Cel puțin, accesul la capitalul de lucru este o modalitate excelentă de a vă crește linia de fund dacă banii sunt investiți cu înțelepciune.vă interesează să aflați mai multe despre cele mai profitabile strategii imobiliare de astăzi?indiferent dacă sunteți nou în a investi, ați încheiat câteva oferte sau sunteți un investitor experimentat— noua noastră clasă imobiliară online dezvăluie cele mai bune strategii imobiliare pentru a începe cu investițiile imobiliare în piața de astăzi. Expert investitor Decât Merrill explică modul în care aceste strategii testate în timp vă poate ajuta să profite de oportunitățile actuale în domeniul imobiliar.,Faceți clic aici pentru a vă înregistra la webinarul nostru imobiliar gratuit de 1 zi și pentru a începe să învățați cum să investiți strategic în piața imobiliară de astăzi!