cei mai mulți dintre noi știu că este important să economisiți și să înțelegeți că economisirea de bani pentru viitor este un pas esențial pentru atingerea obiectivelor, pentru a putea să vă retrageți și pentru a construi active.dar lucrurile merg repede de la foarte evident la destul de incert atunci când începi să vorbești despre cât de mult trebuie să economisești în fiecare lună.
determinarea cât de mult trebuie să economisiți pentru a vă îndeplini obiectivele și pentru a vă bucura de securitatea financiară este dificilă, deoarece regulile de degetul mare vă pot obține doar până acum., Dvs. ” suficient „ar putea fi altcuiva” mult prea mult”, sau ” nici pe departe adecvat.din fericire ,există un ghid și un sistem simplu pe care îl folosesc ca planificator financiar, atât pentru finanțele mele personale, cât și pentru clienții mei. Voi împărtăși cu tine, de asemenea, pentru a vă ajuta să vă simțiți mai încrezători cu privire la propriile numere.
suma de bază pentru a salva în fiecare lună
Nu voi îngropa lede aici: suma de bani recomand clienții mei salva este de 20 la sută din venitul brut.
și aceasta este o linie de bază; un punct de plecare., Pentru clienții cu câștiguri mai mari, care au obiective financiare foarte mari (cum ar fi independența financiară în anii 40 sau 50), pot recomanda economisirea a 30 până la 40% din venit.dar, deocamdată, să vorbim doar despre economisirea a 20 la sută-pentru că este mult pe cont propriu!
Nu voi pretinde că acest lucru este ușor și oricine o poate face. Economisirea a 20% din venitul dvs. este o provocare. Este greu, este nevoie de efort și necesită o dedicare obiectivelor și priorităților pe termen lung.,
doar pentru că poate fi dificil de realizat, cu toate acestea, nu este un motiv pentru a timid departe de ea. Dacă 20% vi se pare imposibil, începeți cu 10%. Apoi, ridicați periodic ținta-chiar dacă este doar cu 2% la un moment dat.
utilizați procente, nu sume în dolari
motivul pentru care sugerez 20 la sută este pentru că vă permite să construiți economii în raport cu venitul dvs. Și cu finanțele personale, totul este relativ.,deci ,de exemplu, dacă câștigați 50.000 de dolari, atunci un obiectiv minunat pentru dvs. este să încercați să economisiți 10.000 de dolari într-un an. Dacă câștigați 75.000 de dolari și doriți să economisiți 20%, atunci această țintă reprezintă automat venitul dvs. mai mare; puteți viza 15.000 de dolari economisiți într-un an.cu cât câștigi mai mult, cu atât suma dolarului devine mai mare. Gospodăriile care fac $200,00 pe an, de exemplu, ar trebui să fie în măsură să pună deoparte $40,000. Ai câștigat 300.000$? Acest număr minim recomandat de economii se ridică la $60,000.,
De ce regula de 20 la sută oferă o bază bună (sau un obiectiv de vizat)
sugerând că 20 la sută este un pic arbitrar, în ceea ce privește suma. 15 la sută poate fi bine pentru tine, sau s-ar putea fi cineva cu obiective mari, care într-adevăr are nevoie pentru a salva minim 30 la sută.,
în firma mea de planificare financiară, ne-am stabilit pe 20%, deoarece aceasta oferă o probabilitate mai mare de succes pe termen lung decât 10 sau 15% din venituri sugerate în mod tradițional, dar lasă majoritatea oamenilor cu venituri suficiente pentru a gestiona costurile fixe și, de asemenea, să se bucure de un pic de cheltuieli discreționare, astfel încât să se poată bucura de viață acum, în timp ce planifică în mod responsabil pentru viitor.,
20 la sută este o bază bună pentru a urmări sau a începe cu — dar rețineți că procentul exact pe care trebuie să îl salvați va depinde în mare măsură de obiectivele specifice pe care le aveți sau de stilul de viață viitor pe care doriți să îl puteți permite.odată ce sunteți în concordanță cu obiceiurile dvs. de economii, luați în considerare să discutați cu un planificator financiar certificat, care lucrează ca fiduciar 100% din timp pentru a confirma că sunteți pe o cale bună pentru viitor, pe baza a ceea ce este cel mai important pentru a vă bucura în viața dvs. acum și în viitor.,până acum, am folosit ideea de „economii” și „investiții” destul de interschimbabil — dar din punct de vedere tehnic, acest lucru este înșelător. Acestea sunt două funcții foarte diferite.în sensul acestei conversații specifice, atunci când vorbim despre ratele de economii, rețineți că vorbim despre banii pe care îi contribuiți la vehiculele capabile să asigure o creștere pe termen lung a activelor dvs. În cele mai multe cazuri, asta înseamnă conturi de investiții.,acesta ar putea fi conturile dvs. de pensionare precum IRAs și 401(k)S sau ar putea fi un cont de brokeraj impozabil în care dețineți un portofoliu diversificat de diverse valori mobiliare, cum ar fi acțiuni și obligațiuni.desigur ,există o întreagă lume de investiții acolo. Nu trebuie să vă limitați doar la aceste vehicule, dar acestea sunt destul de standard și sunt un loc inteligent pentru a începe atunci când lucrați la acumularea de active.,
(puteți dip degetele de la picioare în mai multe investiții speculative, dacă vrei — dar asta ar trebui să fie în plus față de ceea ce ești contribuie pentru a realiza ceva de genul 20 la sută, rata de economisire, nu un înlocuitor pentru acesta.ceea ce nu înțelegem aici sunt banii pe care îi puneți într-un cont de economii la o bancă, unde se află apoi în numerar. „Rata anuală de economii” ar trebui să fie formată din dolari care vor lucra pentru dvs., iar banii nu pot lucra din greu într-un cont bancar, deoarece nu pot obține profituri semnificative pentru dvs. acolo.de aceea există un astfel de lucru ca având prea mulți bani în numerar., Vă confruntați cu riscul inflației în acest fel, ceea ce poate eroda puterea de cumpărare a numerarului dvs. în timp. rețineți că nu trebuie să alocați doar 20% din venitul dvs… dar, de asemenea, trebuie să investiți aceste fonduri pentru o creștere pe termen lung. De asemenea, poate fi necesar să economisiți bani suplimentari pe lângă aceste contribuții pentru lucruri precum obiectivele pe termen scurt-iar aceste fonduri ar putea fi necesare să stea în numerar dacă intenționați să utilizați acești bani în 5 ani sau mai puțin.
ai nevoie pentru a salva pe o bază lunară?, De fapt, nu
folosind această regulă, de asemenea, vă permite să configurați sistemul de economii cu toate acestea funcționează cel mai bine pentru tine în ceea ce privește atunci când salvați. Puteți rupe că în jos lunar, care este probabil o idee bună dacă sunteți un angajat W2 și câștiga un venit constant și previzibil. dacă câștigați $100,000 printr-un loc de muncă salariat și aduceți acasă aceeași sumă la fiecare salariu, atunci puteți să vă luați ținta anuală de economii ($20,000) și să o împărțiți cu 12. Acest lucru vă va oferi suma pe care o puteți configura ca o contribuție automată la un vehicul de economii sau investiții (în acest caz, aproximativ 1,667 USD pe lună).,sau, vă puteți uita la numerele pe o bază anuală, care poate face mai mult sens dacă câștigați bonusuri sau comisioane pe tot parcursul anului, sunteți angajați pe cont propriu sau primiți sume forfetare de numerar prin vânzarea compensației de capital atunci când subvențiile sau opțiunile dvs. vest și puteți vinde acțiuni.
Acesta poate fi mai greu pentru a automatiza când lucrezi cu un neregulate fluxul de numerar de genul asta, dar atâta timp cât ești disciplinat despre deoparte suma corespunzătoare de bani din aceste periodice intrărilor și le contribuie la economii pe termen lung obiectiv, ar trebui să fie capabil de a lovi ținta.,
cel mai important lucru este că vă atinge obiectivul dvs., și concentrându-se fie pe progresul lunar constant sau de a face contribuții mari sumă forfetară poate atât de lucru.ca atât de mult altceva în finanțe personale, opțiunea potrivită pentru tine va depinde probabil de natura fluxului de numerar. Luați în considerare opțiunile dvs., apoi selectați sistemul care este cel mai sincronizat cu specificul modului în care funcționează finanțele dvs. pentru a economisi suma potrivită pentru a vă atinge cele mai mari obiective.
Lasă un răspuns