Soldul mediu 401k în funcție de vârstă

aveți suficient în 401k pentru a vă retrage când doriți?

Aflați folosind Planificatorul gratuit de pensionare Personal Capital™. Începeți acum prin obținerea aplicației.,ni se reamintește în mod constant că există o criză de pensionare în America — potrivit unui studiu sponsorizat de capital personal realizat de ORC International, aproape doi din cinci (37%) pre-pensionari nu au bani economisiți pentru pensionare. În timp ce majoritatea americanilor (63%) cu angajare cu normă întreagă sau cu fracțiune de normă participă la un program de pensionare sponsorizat de angajator, doar 21% maxim.,

deci, ce înseamnă acest lucru în ceea ce privește cât de mulți oameni au salvat de fapt în planurile lor 401k și cum se ridică acest lucru față de ceea ce ar fi putut salva dacă ar fi maximizat 401k în fiecare an?

cum vă urmăriți obiectivele de pensionare? Folosind instrumentul planificator gratuit de pensionare Personal Capital, obțineți o șansă procentuală de succes la atingerea pensiei dorite. Aflați mai multe despre Planificatorul de pensionare aici.

401k potențial de economii în funcție de vârstă

următoarea diagramă descrie 401k potențial de economii în funcție de vârstă, pe baza mai multor ipoteze., Deci, aceasta este cât de mult ai fi putut salva. În timp ce aceste numere pot părea ridicate pentru mulți oameni (mai ales dacă sunteți mai în vârstă și ați început economiile de pensionare atunci când limita contribuției a fost mult mai mică), acesta poate fi utilizat ca ghid pentru sumele totale de economii pentru pensii, inclusiv IRA, Roth IRA și economiile post-fiscale. Deși este conceput pentru o singură persoană, poate fi folosit și ca ghid pentru un cuplu căsătorit dacă un soț decide să nu mai lucreze.

ipotezele pe care le-am folosit pentru această diagramă includ:

• numerele sunt mai orientate spre viitor vs., înapoi, deoarece limitele contribuției 401k au fost mai mici în trecut (de fapt, anul acesta, limita a fost ridicată cu 500 USD din 2019).
• începeți angajarea cu normă întreagă la vârsta de 22 de ani la o companie care oferă un 401k, fără o potrivire a companiei.
• contribuiți cu 8.000 USD la 401k după primul an, apoi începând cu al doilea an, contribuiți cu suma anuală maximă de 19.500 USD.
• coloana „fără creștere” arată ce ați putea avea potențial în 401k după atâția ani de contribuție constantă de $19,500 pe an și fără creștere.,
• „8% de Creștere”* coloana prezinta ceea ce ar putea avea în 401k după atât de mulți ani de o constantă $19,500-pe an de contribuție (ignorând catch-up contribuțiile dar cei peste 50 de ani poate adăuga un plus de 6.000 de dolari pe an într-un 401k) agravată în următorii 43 de ani.
• diferența dintre cele două coloane subliniază puterea de creștere, compunând în timp. Începând din timp și bucurându-se de randamente medii istorice, la vârsta de 65 de ani, o persoană ar putea transforma contribuțiile de $827,000 în peste $6.6 m de dolari.,

* în general, planificatorii financiari spun că rata de rentabilitate preconizată pentru un 401k este cuprinsă între 8% și 10%.

Deci,cum vă stivuiți? Ești pe high end? Partea de jos? Credeți că aceste numere sunt realiste?

Breaking it Down: unde te încadrezi?

există multe motive pentru care ați putea crede că această diagramă pare total rezonabilă sau, dimpotrivă, total nerezonabilă. Și asta e de înțeles. Viața ne prezintă tuturor provocări diferite – avem cheltuieli medicale neașteptate, decidem să ne întoarcem la școală sau să avem copii și vrem să le plătim tuitions de colegiu., Acestea sunt toate scuze perfect valabile cu privire la motivul pentru care s-ar putea să rămâneți în urmă în cazul în care această diagramă spune că ar trebui sau ar putea fi.pe baza acestei diagrame, ați crede că majoritatea americanilor ar trebui să se retragă ca multi-milionari la vârsta de 65 de ani. Acest lucru pare probabil mult în afara bazei și, în realitate, este — majoritatea oamenilor se pensionează cu foarte puțin în ceea ce privește economiile și investițiile. Ideea este că acest grafic arată ce este posibil dacă sunteți disciplinat și strategic cu privire la economiile dvs. de 401k.,

dacă sunteți la sfârșitul mai tânăr al vârstelor afișate pe grafic, este posibil să fiți descurajat de perspectiva de a contribui cu $8,000 pe an la 401k, ca să nu mai vorbim de $19,500. În funcție de locul în care locuiți, care este salariul dvs. din primul an sau dacă plătiți împrumuturile pentru studenți poate face dificilă ca această contribuție să pară realistă. Este crucial, cu toate acestea, să recunoască importanța de economisire la fel de mult ca tine poate pentru pensionare cât mai devreme ca tine poate.,pentru a ilustra de ce economisirea pensiilor ar trebui să fie o prioritate în bugetul dvs. lunar, să ne gândim la implicațiile acestui grafic pentru momentul în care aveți 65 de ani, nu mai doriți să economisiți și sunteți pe cale să vă retrageți. Întrebarea devine apoi: „am suficient salvat pentru a mă retrage confortabil?deci, să determinăm, pe baza celor două scenarii din graficul de economii potențiale, dacă aceste cifre ar fi suficiente pentru a vă susține stilul de viață pentru restul pensionării.
speranța medie de viață pentru bărbați este de aproximativ 84 de ani și 86, 5 ani pentru femei.,să presupunem că vă retrageți la vârsta de 65 de ani. Dacă luați numerele de la low si high end de diagramă, apoi împărțiți de 22 (numărul aproximativ de ani s-ar putea aștepta să trăiască dacă se pensioneze la 65 de ani), te $37,590 pe low-end de la un enorm $300,458 pe high end, pentru a petrece anual pentru tot restul vieții.

Dacă adăugați maximum de Beneficii de Securitate Socială ($34,284 presupunând că se pensioneze la vârsta de 65 de ani în 2020), ar putea crește sumă ia acasă la $71,874 la $334,742 pe an.,$71,874 poate părea destul de un pic, dar amintiți-vă, inflația poate arunca o cheie în acest lucru și de a face banii mai puțin valoroase în viitor. De asemenea, prestațiile de securitate socială pot scădea sau pot dispărea cu totul până la pensionarea mileniilor și a Gen-Zerilor.

ipoteze vs. realitate: soldul real de 401k în funcție de vârstă

sperăm că vă aflați undeva pe graficul „economii potențiale”, dar dacă nu, nu sunteți singuri. Aruncați o privire la această diagramă care arată soldul mediu estimat 401k în funcție de vârstă., Să începem cu cele mai recente numere de la Vanguard, unul dintre cei mai mari administratori de planuri 401k din țară.

Sursa: https://pressroom.vanguard.com/nonindexed/Research-How-America-Saves-2019-Report.pdf

utilizatorul mediu de Capital Personal* este înaintea curbei atunci când vine vorba de economii de 401k, dar și acestea scad sub graficul de economii proiectat:

*notă: mediile sunt rotunjite până la cel mai apropiat dolar. Numerele se bazează pe date agregate și anonime din tabloul de bord Personal Capital. Methodolgy: conturile incluse sunt următoarele: 401k, fostul angajator, roth 401k. exclude test și conturi nevalide., Exclude orice valoare de cont mai mare de $100,000,000 sau mai mică de -$100,000,00. Exclude conturile soțului / soției. Soldul Snapshotted de la 1/31/2020.

soldul mediu 401k la vârsta 22-24 – $20,498; Median – $11,685

soldul mediu 401k la vârsta 22-24 este $20,498. Acest lucru este de fapt destul de impresionant și indică faptul că tinerii care folosesc Tabloul de bord personal de Capital își iau în serios economiile de pensionare. Când sunteți la începutul anilor 20, dacă ați plătit orice datorie cu dobândă mare, încercați să economisiți cât puteți în 401k. cu cât începeți mai devreme, cu atât mai bine., După cum puteți vedea din graficul de economii potențiale, compunerea dobânzii nu este o glumă!

soldul mediu 401k la vârsta 25-34 – $77,130; Median $47,194

când vă aflați la sfârșitul anilor 20 și la începutul anilor 30, acesta este momentul să vă asigurați că plătiți agresiv orice datorie non-ipotecară. Dacă mai aveți datorii cu dobândă mare, este posibil să câștigați 8% în contul dvs. de pensionare, dar ar putea plăti 20% sau mai mult în dobânda cardului de credit.,

Medie 401k Echilibru la Vârsta de 35-44 – $197,956; Mediana $121,352

Dacă nu ați început deja să max afară 401k de această vârstă, atunci începi să te gândești la ce schimbări poți face pentru a obține cât mai aproape posibil de că $19,500 pe an de contribuție. Nu vrei să pierzi pe ani de compounding interes!

Medie 401k Echilibru la Vârsta de 45-54 – $371,322; Mediana $220,188

Când te-ai lovit de 50 de ani, devii eligibil pentru a face mai mari contribuții la fondurile de pensii. Acestea se numesc „contribuții de captură” – asigurați-vă că profitați de ele!, Contribuțiile de recuperare sunt de 6,500 USD în 2020. Deci, dacă contribuie limita anuală de $19,500 plus catch-up contribuție de 6.500 dolari, care este un total de 26.000 de dolari impozit amânat de dolari ai putea fi de economisire spre pensionare.

Medie 401k Echilibru la Vârsta de 55-64 de ani – $496,853; Mediana – $292,208

De sfarsitul anilor 50 și începutul anilor ‘ 60, ar trebui să aveți o idee mai bună a ceea ce pensie ar putea arata ca pentru tine și ce înseamnă pentru tine a fi „pensionat”. Vrei să continui să lucrezi cât de mult poți? Vrei să încetinești?, Care sunt prestațiile dvs. de securitate socială și când este vârsta optimă pentru a începe să le luați? Sunteți eligibil pentru prestații conjugale sau de urmaș?

Medie 401k Echilibru la Vârsta de 65+ – $422,960; Mediana – $165,740

Cele mai frecvente vârstă să se pensioneze în SUA este de 62 de ani, deci nu este surprinzător să vedem medie și mediană 401k echilibru cifre începe să scadă după vârsta de 65 de ani. Odată ce împliniți vârsta de 65 de ani, există încă mai multe considerente pentru pensionarea dvs., chiar dacă nu mai lucrați și acumulați bogăție., Unele dintre acestea includ luarea deciziilor cu privire la Medicare, crearea unui plan în jurul retragerii banilor din conturile dvs. de pensionare și evaluarea oricăror nevoi suplimentare de asigurare.în timp ce soldul mediu 401k la vârsta de pre-pensionare (55-65) este în jur de $500K, acest echilibru încă scade mult sub chiar și coloana „fără creștere” a graficului potențial de economii pentru aceeași vârstă. Și în timp ce $500,000 nu este o schimbare de chump, probabil că nu este suficient să vă retrageți confortabil pentru majoritatea oamenilor.,inutil să spun, mulți oameni sunt în scădere mult sub potențialul lor de economii. Dar vestea bună este că nu este prea târziu pentru a schimba lucrurile.

1. Salvați devreme, adesea și agresiv. Da, economisirea este greu. Este greu când ești tânăr și nu faci un salariu mare și este greu când ești mai în vârstă și cheltuielile mari de viață îți stau în cale. Cu toate acestea, cea mai mare amenințare la pensionarea dvs. este inacțiunea. Chiar dacă este incomod să vă maximizați 401k, faceți-o dacă puteți. Dacă primiți o mărire de salariu, puneți imediat 50% din aceasta în economii dacă puteți., Cu cât mai devreme și mai agresiv puteți salva, cu atât mai bine veți fi și puteți chiar să vă surprindeți cu cât de mult puteți pune deoparte. Compoziția poate face minuni atunci când există o rentabilitate anuală pozitivă, după cum puteți vedea din capătul înalt al graficului de economii potențiale, astfel încât mai devreme puteți economisi mai mult, cu atât mai departe vor merge banii.
2. nu vă bazați doar pe securitatea socială. Pe baza recentului sondaj de pensionare Personal Capital, am constatat că un sfert dintre americani se așteaptă ca securitatea socială să fie principala lor sursă de venit în timpul pensionării., Cu jumătate dintre americani (51%) care intenționează să se pensioneze la 65 sau mai tineri, este esențial să economisiți în alte vehicule de investiții, cum ar fi un 401k, pentru a vă menține stilul de viață dorit la pensionare. Potrivit Administrației de Securitate Socială din Statele Unite, securitatea socială este pe cale să fie epuizată până în 2034, moment în care vor începe să plătească o parte din beneficiile provenite din veniturile fiscale în curs. Nu vă bazați exclusiv pe securitatea socială; este posibil să nu fie pe deplin acolo când vă retrageți!
3. aveți o înțelegere realistă a momentului în care doriți să vă retrageți., Având obiective clar definite vă va ajuta să determinați cât de mult ar fi trebuit să economisiți pe baza obiectivelor personale. Obiectivele dvs. de economii vor fi diferite dacă intenționați să vă retrageți la 50 de ani decât dacă intenționați să continuați să lucrați după 70 de ani. În plus, este important să se determine cât mai exact posibil care va fi costul vieții dvs. la pensionare. Cât de mult trebuie să cheltuiți pe an pentru a menține stilul de viață pe care îl doriți pentru tot restul vieții? Au un bun simț a ceea ce costurile vor fi astfel încât să puteți factor care în strategia generală de pensionare., Evaluați cu adevărat cât timp doriți să continuați să lucrați și ce vârstă de pensionare este realistă pentru dvs. în funcție de venitul dvs. și de nivelul actual de economii.dezvoltarea altor surse de venit. Gândiți-vă la alte modalități prin care puteți asigura surse de venit la pensionare în afara colectării Securității Sociale și retragerii din 401k. acest lucru nu numai că vă va împiedica să aveți toate ouăle de pensionare într-un singur coș, dar este, de asemenea, ceva de luat în considerare dacă soldul dvs. de 401k este mai mic decât doriți. Unde puteți investi și cum vă puteți optimiza portofoliul pentru randamente mai mari?, Luați în considerare alte modalități prin care vă puteți suplimenta venitul de pensionare și discutați cu consilierul dvs. financiar despre ce soluții ar putea funcționa pentru dvs.
4. utilizați toate resursele de care dispuneți. Există multe instrumente disponibile pentru a vă ajuta să înțelegeți viața financiară în detaliu, și atunci când aceste instrumente sunt atât de ușor disponibile, nu pârghie le poate duce la un loc orb imens atunci când vine vorba de finanțele tale. Pur și simplu având aceste informații vă va ajuta să înțelegeți dacă sunteți pe drumul cel bun, și cum de a accelera progresul pe obiectivele de pensionare., Dacă lucrul cu un consilier financiar este o opțiune pentru dvs., aceasta poate fi o resursă neprețuită, mai ales pe măsură ce vă apropiați de pensionare. Un consilier financiar care are cel mai bun interes în minte vă poate ajuta să strategize și adresa potențiale lacune în planurile de economii și venituri de pensionare.Înscrieți-vă la instrumente financiare gratuite pentru a vă vedea toate conturile într-un singur loc și pentru a obține un sentiment exact al valorii dvs. nete.,

   Take-ul nostru

   punctul acestei diagrame potențiale de economii nu este de a descuraja pe nimeni dacă, ca mulți dintre colegii tăi americani, nu se încadrează undeva în intervalul de echilibru 401k definit. Este mai mult pentru a vă arăta ce este posibil. Da, ar trebui să încercați să vă maximizați 401k în fiecare lună și, dincolo de asta, ar trebui să încercați să salvați și în alte moduri. Chiar dacă nu credeți că este posibil pentru dvs., străduindu-vă să atingeți aceste obiective și să contribuiți cât de mult puteți, vă veți apropia mai mult de obiectivele dvs. decât dacă ați contribui foarte puțin sau deloc.,a avea o bună înțelegere a locului în care cheltuiți și economisiți și a avea un sentiment holistic al costurilor stilului dvs. de viață este crucial pentru obiectivele generale de planificare a pensionării. Dacă vă simțiți copleșiți de perspectiva de a economisi pentru pensionare, acesta este primul pas pe care îl puteți face pentru a obține un mâner în planificarea pensionării. Și o poți face astăzi.

   acest articol a fost actualizat cu limitele contribuției 2020 la 3/13/2020., Disclaimer: informațiile de pe acest site sunt doar în scop informativ și nu constituie o descriere completă a serviciilor noastre de investiții sau a performanței. Nicio parte a acestui site și nici legăturile conținute de acesta nu reprezintă o solicitare sau o ofertă de a vinde valori mobiliare sau servicii de consultanță în investiții, cu excepția cazului în care este cazul în statele în care suntem înregistrați sau în care există o scutire sau o excludere de la o astfel de înregistrare. Datele terților sunt obținute din surse considerate a fi fiabile., Cu toate acestea, PCAC nu poate garanta moneda, acuratețea, actualitatea, caracterul complet sau adecvarea datelor pentru un anumit scop. Anumite secțiuni ale acestui comentariu pot conține declarații anticipative care se bazează pe așteptările, estimările, proiecțiile și ipotezele noastre rezonabile. Declarațiile anticipative nu sunt garanții ale performanței viitoare și implică anumite riscuri și incertitudini, care sunt dificil de prezis. Performanțele anterioare nu reprezintă o garanție a revenirii viitoare și nici nu indică în mod necesar performanțele viitoare. Rețineți că investiția implică riscuri., Valoarea investiției dvs. va fluctua în timp și puteți câștiga sau pierde bani.