puteți retrage contribuțiile din Roth IRA în orice moment și pentru orice motiv, dar asta nu înseamnă că este o idee bună. Există o serie de motive pentru care ați putea dori să se gândească de două ori înainte de a lua o retragere timpurie de la un IRA Roth.

Takeaways cheie

  • spre deosebire de un IRA tradițional sau 401(k), deponenții pot retrage contribuțiile Roth IRA (dar nu câștigurile) fără penalități sau taxe.,
  • Pe partea pozitivă, aceste fonduri pot oferi economii de urgență și pot evita necesitatea unui împrumut.
  • pe dezavantaj, nu puteți rambursa acești bani, astfel încât să vă reduceți oul de cuib de pensionare. De asemenea, dacă accesați orice câștiguri, sunteți supus unor taxe și impozite potențiale.
Pros

  • puteți retrage contribuțiile gratuit.

  • există excepții de la sancțiunile de retragere anticipată.puteți utiliza Roth IRA ca fond de urgență.puteți evita să luați un împrumut.,

contra

  • s-ar putea datora impozite și penalități.

  • nu puteți rambursa banii.îți lipsește câștigurile viitoare.

Pro: puteți retrage contribuțiile gratuit

un Roth IRA oferă un instrument unic pentru accesarea banilor într-un vârf. Puteți retrage contribuțiile la orice vârstă, din orice motiv, fără a datora impozite pe venit sau penalități. Motivul: ai făcut contribuțiile Roth IRA cu bani după impozitare, astfel încât ați plătit deja impozitele pe ea.,contribuțiile sunt banii pe care i-ați depus în contul Roth. Soldul total Roth IRA include atât contribuțiile și câștigurile-dobânzile și dividendele contribuțiile dvs. au acumulat de când au fost investite.în timp ce vă puteți retrage contribuțiile fără taxe și fără penalități în orice moment, câștigurile funcționează diferit. Dacă retrageți câștigurile, puteți datora impozite și penalități. Depinde de vârsta dvs., de cât timp ați deținut contul și de modul în care intenționați să utilizați banii.,

Pro: Există Excepții de la Începutul-Retragerea Sancțiunilor

Dacă vă așteptați până când ești cel puțin 59½ și a contului este de cel puțin cinci ani (cinci ani de guvernare), vă puteți retrage contribuții și câștigurile fără a datora taxe sau penalități.dar ce se întâmplă dacă ai nevoie de bani mai devreme? Vă puteți califica pentru o excepție de la pedeapsa de retragere anticipată., la un 10.000 de dolari viață limita)

  • Să plătească pentru a calificat cheltuielile de educație
  • Pentru nerambursarea cheltuielilor medicale
  • Ca o serie de „sensibil egale plăți periodice”
  • Să plătească taxe pentru un FISCUL percepe introduse împotriva IRA

  • Pentru că au o invaliditate permanentă
  • Pentru că trece (și beneficiar sau estate are de distribuție)

    • Pro: Puteți Folosi Roth IRA ca un Fond de Urgență

    înțelepciunea Convențională sugerează că ar trebui să mențină un fond de urgență de trei până la șase luni de cheltuielile de trai., Dar asta e un ordin înalt pentru mulți oameni.din acest motiv, mai multe persoane ajung în conturile lor de pensionare—Roth IRAs, IRAs tradițional și 401(K) planuri—atunci când o urgență lovește. Toate aceste fonduri de pensionare poate oferi un bazin de numerar la robinet pentru Situații de urgență și cheltuieli majore, cum ar fi cumpararea unei case sau de a începe o afacere.avantajul Roth este că ați putea fi capabil de a lua banii din duty-free. Și dacă nu aveți nicio urgență, puteți să o lăsați în pace pentru a continua să crească.,

    Pro: puteți evita să luați un împrumut

    Dacă aveți nevoie de bani, o retragere timpurie vă poate ajuta, de asemenea, să evitați să împrumutați bani de la un creditor. Împrumuturile au, de obicei, rate ridicate ale dobânzii, ceea ce poate face ca împrumuturile să fie costisitoare. Acest lucru este valabil mai ales dacă aveți rău de credit și nu au acces la opțiunile tradiționale de creditare.totuși, asta nu înseamnă că este liber să scoți bani din contul tău de pensionare. Ai putea fi pe cârlig pentru impozite și penalități care ar putea ajunge să coste mai mult decât un împrumut., Așadar, asigurați-vă că rulați numerele înainte de a alege între un împrumut și o retragere anticipată.

    Con: s-ar putea datora impozite și penalități

    ai putea fi lovit cu o penalizare de retragere anticipată de 10% și impozitele pe venit, dacă vă retrageți orice câștiguri din IRA Roth.este posibil să scăpați atât de taxe, cât și de penalizare dacă contul are cel puțin cinci ani și sunteți 59½ sau dacă îndepliniți alte câteva specificații., Iată o scurtă prezentare:

    Dacă v-ați întâlnit de 5 ani regulă:

    • Sub 59½: Retrageri de venituri sunt supuse unor impozite și penalități. Ați putea fi capabil de a evita atât dacă utilizați banii pentru o achiziție acasă prima dată, sau dacă aveți un handicap permanent sau trece (și beneficiarul ia distribuția).
    • vârsta 59½ și peste: fără taxe sau penalități.

    dacă nu ați respectat regula de cinci ani:

    • sub 59½: retragerile de câștiguri sunt supuse impozitelor și penalităților., Este posibil să puteți evita penalizarea (dar nu taxele) dacă utilizați banii pentru o achiziție pentru prima dată a casei, cheltuieli de educație calificate sau cheltuieli medicale nerambursate sau dacă aveți un handicap permanent sau treceți (iar beneficiarul dvs. ia distribuția).
    • vârsta 59 ½ și mai mari: retragerile de câștiguri sunt supuse impozitelor, dar nu și penalităților. După cum sa menționat mai sus, dacă puteți aștepta cei cinci ani, evitați ambele.,

    Con: nu puteți rambursa banii

    în general, puteți împrumuta până la 50.000 USD (sau 50% din soldul dvs. investit) dintr-un 401(k) și Rambursați-l în termen de cinci ani. În timp ce asta te pune un pic în urmă pe economiile de pensionare, banii încă se termină înapoi în cont.

    IRAs funcționează diferit. Nu puteți împrumuta bani pe termen lung de la un IRA. În schimb, orice bani pe care îi scoți este o retragere—nu un împrumut. Aveți 60 de zile pentru a redepune banii în același IRA sau în alt cont calificat., După aceea, este considerată o retragere permanentă—cu consecințe fiscale și penalități.

    Con: pierdeți câștigurile viitoare

    deoarece nu puteți rambursa banii, veți pierde câștigurile viitoare și acest lucru poate lua o mușcătură uriașă din economiile dvs. de pensionare. Acesta este cel mai mare dezavantaj pentru a lua o retragere timpurie.valoarea unui IRA Roth și a altor conturi de pensionare avantajate de taxe este puterea de compunere a dobânzii. Dacă retragi bani din Roth IRA devreme, acei bani nu se compun niciodată pentru că nu vor fi acolo., În plus, interesul pe care l-ați fi câștigat dacă ați fi lăsat banii singuri nu va câștiga niciodată dobândă.

    Iată un exemplu rapid. Să presupunem că ați investit 5.000 de dolari în fiecare an timp de 20 de ani și ați câștigat o rată medie de rentabilitate anuală de 8%. După acei 20 de ani, contul dvs. ar fi crescut la aproximativ $247,000. Dacă nu ați investit niciodată un alt ban și lăsați-vă echilibrul compus pentru următorii 20 de ani, ați sta pe mai mult de 1.15 milioane de dolari.,dar ce s-ar întâmpla dacă ai fi luat doar un $20.000 de retragere timpurie de la IRA Roth după care primul 20 de ani? În cele din urmă, contul dvs. ar fi crescut doar la mai puțin de $1.06 milioane. În timp ce nu este nimic de strănut, luând acel $20,000 devreme te-a costat în jur de $93,000 în câștigurile viitoare din dobânda compusă.

    linia de Jos

    când nu aveți altă opțiune, poate fi reconfortant să știți că puteți lua o retragere timpurie din Roth IRA. Dar poate fi o ultimă soluție., Crunch numerele și vorbesc cu un planificator financiar calificat sau consilier de investiții, dacă aveți întrebări.div>

    div>

    /div>