ce este o ipotecă Subprime?

o ipotecă subprime este una care este emisă în mod normal debitorilor cu ratinguri de credit scăzute. O ipotecă convențională nu este oferită, deoarece creditorul consideră că împrumutatul are un risc mai mare decât media de neplată a împrumutului.instituțiile de creditare percep adesea dobânzi la creditele ipotecare subprime la o rată mult mai mare decât la creditele ipotecare prime pentru a compensa riscul mai mare., Acestea sunt adesea credite ipotecare cu rată reglabilă (arme), de asemenea, astfel încât rata dobânzii poate crește potențial la anumite puncte în timp.

Takeaways cheie

  • „Subprime” se referă la scorul de credit sub medie a persoanei care ia Ipoteca, indicând faptul că acestea ar putea fi un risc de credit.
  • rata dobânzii asociată cu un credit ipotecar subprime este de obicei mare pentru a compensa creditorii pentru a lua riscul ca împrumutatul va implicit pe împrumut.,
  • criza financiară din 2008 a fost învinuită în mare parte de proliferarea creditelor ipotecare subprime oferite cumpărătorilor necalificați în anii premergători colapsului.

înțelegerea ipotecilor Subprime

„Subprime” nu se referă la ratele dobânzilor adesea atașate acestor Ipoteci, ci mai degrabă la scorul de credit al persoanei care ia Ipoteca. Debitorii cu scoruri de credit FICO sub 600 vor fi adesea blocați cu ipoteci subprime și ratele corespunzătoare ale dobânzii mai mari., Acesta poate fi util pentru persoanele cu scoruri mici de credit să aștepte pentru o perioadă de timp și de a construi istoriile lor de credit înainte de a aplica pentru un credit ipotecar, astfel încât acestea s-ar putea califica pentru un împrumut prim.rata dobânzii asociată cu o ipotecă subprime depinde de patru factori: scorul de credit, mărimea plății în avans, numărul de delincvențe cu întârziere în raportul de credit al Împrumutatului și tipurile de delincvențe găsite în raport.,1:23

Subprime ipotecare

subprime Ipoteci vs prime Ipoteci

solicitanții ipotecare sunt de obicei clasificate de la A la F, cu un scoruri merge la cei cu credit exemplar, și scoruri f merge la cei cu nici o capacitate perceptibil de a rambursa un împrumut, la toate. Ipotecile Prime merg la candidații A și B, în timp ce candidații cu rating mai mic trebuie să se resemneze în mod obișnuit la împrumuturile subprime dacă vor obține împrumuturi.,creditorii nu sunt obligați legal să vă ofere cele mai bune condiții ipotecare disponibile sau chiar să vă anunțe că sunt disponibile, deci luați în considerare să solicitați mai întâi o ipotecă primă pentru a afla dacă vă calificați într-adevăr.

un exemplu al efectului ipotecilor Subprime

prăbușirea pieței imobiliare din 2008 s-a datorat în mare parte neîndeplinirii pe scară largă a creditelor ipotecare subprime. Mulți debitori s-au dat ceea ce au fost cunoscute sub numele de credite NINJA, un acronim derivat din expresia „nici un venit, nici un loc de muncă, și nici active.,”

aceste credite ipotecare au fost adesea emise cu nici o plată în jos necesare, și dovada venitului nu a fost necesară, fie. Un cumpărător ar putea afirma că el sau ea a câștigat $150,000 un an, dar nu a trebuit să furnizeze documentația pentru a justifica cererea. Acești debitori s-au trezit apoi sub apă într-o piață imobiliară în scădere, cu valorile lor de origine mai mici decât ipoteca pe care o datorau., Multe dintre aceste NINJA debitorilor implicit deoarece ratele dobânzilor asociate cu împrumuturile au fost „ratele teaser,” rate variabile care a început scăzut și umflat în timp, ceea ce face foarte greu să plătească în jos principalul ipotecare.,

Wells Fargo, Bank of America, și alte instituții financiare au raportat în iunie 2015 că vor începe să ofere credite ipotecare pentru persoane fizice, cu ratinguri de credit în low 600s, și non-profit, comunitate de advocacy, și homeownership organizație de Cartier Asistență Corporation of America a lansat o inițiativă târziu în 2018, găzduirea de evenimente la nivel national pentru a ajuta oameni se aplică pentru „non-prime” credite, care sunt în mod eficient la fel ca ipoteci subprime.,

legea CARES oferă unele scutiri ipotecare

Legea Coronavirus Aid, Relief și Securitate Economică (CARES), semnată în lege de președinte la 27 martie 2020, oferă unele scutiri temporare persoanelor care se află în imposibilitatea de a efectua plățile ipotecare din cauza pandemiei coronavirusului. Dacă ipoteca dvs. este susținută de guvernul federal, puteți suspenda plățile până la 12 luni. Nu vi se vor percepe taxe de întârziere sau raportate birourilor de credit, iar toate ipotecile și evacuările vor fi suspendate timp de cel puțin 60 de zile., După ce au trecut cele 12 luni, puteți fi eligibil pentru ajutor suplimentar dacă aveți nevoie.div>