împrumuturi personale garantate și negarantate: care este diferența?

notă editorială: Credit Karma primește compensații de la agenții de publicitate terți, dar acest lucru nu afectează opiniile editorilor noștri. Partenerii noștri de marketing nu revizuiesc, aprobă sau aprobă conținutul nostru editorial. Este exact la cele mai bune din cunoștințele noastre atunci când postat. Disponibilitatea produselor, caracteristici și reduceri pot varia în funcție de stat sau teritoriu. Citiți instrucțiunile noastre editoriale pentru a afla mai multe despre echipa noastră.,credem că este important pentru tine să înțelegi cum facem bani. E destul de simplu, de fapt. Ofertele pentru produsele financiare pe care le vedeți pe platforma noastră provin de la companii care ne plătesc. Banii pe care îi facem ne ajută să vă oferim acces la scoruri și rapoarte de credit gratuite și ne ajută să creăm alte instrumente și materiale educaționale excelente.compensarea poate lua în considerare modul și locul în care produsele apar pe platforma noastră (și în ce ordine)., Dar, din moment ce, în general, facem bani atunci când găsiți o ofertă care vă place și obțineți, încercăm să vă arătăm oferte pe care le considerăm un meci bun pentru dvs. De aceea oferim funcții precum cotele de aprobare și estimările de economii.desigur, ofertele de pe platforma noastră nu reprezintă toate produsele financiare existente, dar scopul nostru este să vă arătăm cât mai multe opțiuni grozave.dacă vă gândiți să solicitați un împrumut personal, ar trebui să înțelegeți mai întâi diferența dintre împrumuturile personale garantate și cele negarantate.,

diferența ar putea afecta cât de probabil sunteți să obțineți aprobarea pentru un împrumut personal, rata dobânzii pe care o veți obține și dacă va trebui să riscați o proprietate pentru a obține împrumutul. Să ne uităm la modul în care funcționează atât cât și la unele lucruri pe care ar trebui să le cunoașteți pentru a decide ce tip de împrumut personal este potrivit pentru dvs.

căutați un împrumut?Cumpărați acum împrumuturi personale

• ce sunt împrumuturile personale garantate și negarantate?
• ratele dobânzilor: garantate vs. credite personale negarantate
• surse pentru credite personale garantate și negarantate
• ce tip de împrumut personal este cel mai potrivit pentru dvs.?,
• calificarea pentru un împrumut personal
• lustruiește-ți creditul înainte de a aplica

ce sunt împrumuturile personale garantate și negarantate?împrumuturile, inclusiv împrumuturile personale, vin de obicei în două „arome” – garantate sau negarantate.pentru a obține un împrumut garantat, oferiți ceva pe care îl dețineți ca garanție. Sunteți de acord că, dacă implicit pe împrumut, creditorul ajunge să ia garanția. În cazul unui credit ipotecar sau auto, casa sau masina ta este de obicei garanția., În cazul unui împrumut personal garantat, garanția ar putea fi bani într-un cont de economii sau un certificat de depozit.un împrumut personal negarantat nu necesită să depuneți nicio garanție pentru împrumut. Dacă nu o rambursați, creditorul nu poate solicita garanții drept compensație. Dar există ceva ce riscați dacă vă implicit pe credite negarantate sau garantate-creditul. Scoruri mai mici de credit ar putea face mai dificil pentru a obține aprobat pentru alte tipuri de credit.

Aflați ce se întâmplă atunci când implicit pe un împrumut

ratele dobânzilor: garantate vs., creditele personale negarantate

împrumuturile personale negarantate au de obicei rate ale dobânzii mai mari decât împrumuturile garantate. Acest lucru se datorează faptului că creditorii văd adesea împrumuturile negarantate ca fiind mai riscante. Fără garanții, creditorul vă poate face griji că este mai puțin probabil să rambursați împrumutul așa cum sa convenit. Un risc mai mare pentru creditorul dvs. înseamnă, în general, o rată mai mare pentru dvs.împrumuturile personale sunt în general negarantate. Începând cu August 2020, rata medie APR sau rata procentuală anuală pentru un împrumut personal de 24 de luni a fost de 9, 34%, potrivit datelor Rezervei Federale.

un împrumut garantat de obicei ar avea o rată mai mică., De exemplu, ați putea fi capabil să se califice pentru un garantat Wells Fargo împrumut personal cu un posibil APR de sub 6%, în funcție de durata pe termen, suma împrumutată și istoricul de credit.

surse pentru credite personale garantate și negarantate

trei tipuri de creditori care oferă împrumuturi personale.desigur, creditorii pot varia foarte mult în ceea ce privește cerințele de calificare a împrumuturilor și ratele dobânzilor pe care le vor oferi. Dar băncile preferă adesea să împrumute consumatorilor cu scoruri de credit mai mari., Uniunile de Credit pot fi mai puțin stricte în cerințele lor atunci când se face împrumuturi și poate fi capabil de a oferi rate ale dobânzii mai mici, dar va trebui să fie un membru pentru a se califica.creditorii Online pot oferi rate mai mici pentru solicitanții cu credit bun. Și pot fi convenabile, deoarece întregul proces de împrumut este de obicei gestionat online. Dar un creditor online poate fi în imposibilitatea de a emite un împrumut în statul dumneavoastră.

ce tip de împrumut personal este cel mai potrivit pentru dvs.?,pentru a afla ce tip de creditor și împrumut este cel mai potrivit pentru nevoile dvs., faceți cumpărături, solicitați precalificarea pentru câteva împrumuturi și comparați ofertele pe care le primiți de la diferiți creditori. Ratele și termenii pot varia substanțial, astfel încât cumpărăturile din jur vă pot ajuta să găsiți o rată a dobânzii sau taxe mai mici și să economisiți bani pentru a vă ajuta să vă plătiți împrumutul mai devreme.dacă aveți un cont de economii, un CD sau un alt activ pe care creditorul dvs. îl va accepta ca garanție, este posibil să doriți să solicitați un împrumut garantat, deoarece rata dobânzii și APR ar fi probabil mai mici.,dacă nu aveți un activ pe care creditorul dvs. îl va accepta sau nu sunteți dispus să riscați să pierdeți un activ pe care îl aveți, puteți solicita un împrumut negarantat.

căutați un împrumut?Cumpărați acum împrumuturi personale

calificarea pentru un împrumut personal

nu există o modalitate specifică, pas cu pas, de a vă califica pentru un împrumut personal. Asta pentru că fiecare creditor are cerințe diferite pentru scorurile de credit și de alți factori, și fiecare debitor personal situația este oarecum diferită.acestea fiind spuse ,există câteva elemente de bază la care vă puteți aștepta., Majoritatea creditorilor vă vor verifica istoricul de credit și scorurile de credit, vă vor revizui veniturile și vor lua în considerare cât de multă datorie aveți deja înainte de a vă aproba împrumutul. O întrebare cheie creditorul este probabil să investigheze este dacă veți câștiga suficient venit pentru a permite plățile trebuie să facă în fiecare lună. Dacă solicitați un împrumut negarantat, creditul, venitul și datoria curentă vor primi probabil mai multă examinare, deoarece nu există garanții pentru a vă susține împrumutul.,dacă solicitați un împrumut garantat, creditorul va dori să se simtă încrezător în ceea ce privește garanția dvs., valoarea acesteia și faptul că o dețineți.deoarece creditul dvs. este un factor major dacă veți fi aprobat pentru un împrumut personal și, dacă da, ce rată veți fi taxat, este inteligent să vă revizuiți rapoartele de credit și scorurile înainte de a aplica.puteți accesa rapoartele de credit Equifax® și TransUnion® și scorurile de credit VantageScore 3.0 de la aceste birouri de credit, prin înscrierea pentru un cont gratuit de Credit Karma.,dacă creditul dvs. nu este foarte bun, există strategii pe care le puteți utiliza pentru a vă îmbunătăți creditul pentru a vă califica pentru împrumutul dorit.iată patru sfaturi.verificați rapoartele de credit și scorurile de credit pentru a afla unde vă aflați. Este important să verificați rapoartele, precum și scorurile. Unele dintre Informațiile conținute în rapoartele dvs. de credit sunt utilizate pentru a calcula scorurile dvs. de credit.

îmbunătăți sănătatea dumneavoastră de credit., Puteți lucra la consolidarea creditului dvs. făcând toate plățile la timp, folosind nu mai mult de 30% din creditul pe care îl aveți disponibil, păstrând cele mai vechi conturi de credit deschise și deschizând conturi noi numai atunci când aveți nevoie și vă puteți permite să utilizați mai mult credit.

aplicați cu un co-semnatar care are un credit bun. Dacă solicitați un împrumut negarantat și creditul dvs. nu este grozav, un co-semnatar care are un credit sănătos vă poate ajuta să obțineți aprobarea și să asigurați o rată mai bună a împrumutului.

evitați datoriile scumpe, cu risc ridicat.,împrumuturile care au termeni scurți, rate ridicate ale dobânzii și comisioane ridicate vă pot configura pentru probleme de credit dacă nu puteți rambursa datoria. Solicitarea unui prieten sau a unui membru al familiei pentru a vă împrumuta banii de care aveți nevoie ar putea fi o opțiune mai inteligentă.

5 sfaturi rapide pentru a vă îmbunătăți sănătatea creditului

linia de fund

atât împrumuturile personale securizate, cât și cele negarantate au avantaje și dezavantaje unice. Pe de o parte, un împrumut garantat poate veni cu un APR mai mic, dar sunteți pregătit să riscați proprietatea pe care va trebui să o puneți ca garanție?, Și, deși neplata împrumuturilor negarantate sau garantate ar putea însemna că creditul dvs. are un succes, veți evita să puneți orice proprietate ca garanție cu un împrumut negarantat (dar fiți pregătit să plătiți rate mai mari decât ați putea pentru un împrumut garantat). dacă încă nu sunteți sigur dacă un împrumut personal garantat sau negarantat are sens pentru situația dvs., este posibil să doriți să discutați cu mai mulți creditori și să aflați dacă sunteți calificat. Întrebați potențialii creditori despre ratele și APR-urile lor, precum și sumele maxime ale împrumutului pentru împrumuturile garantate și negarantate., Obținerea mai multor informații ar trebui să vă ajute să vă dați seama pentru ce ofertă de împrumut doriți să solicitați — dacă oricare dintre ele.

și dacă decideți să așteptați și să lucrați la construirea creditului dvs., iată câteva sfaturi pentru a vă face să mergeți:

căutați un împrumut?Magazin pentru credite personale acum

despre autor: Marcie Geffner este un reporter independent premiat, editor, scriitor și critic de carte. Munca ei a fost prezentat on-line și în imprimare de către Chicago Sun-Times, Fox Business Network Onlin… Citește mai mult.