când vine vorba de asigurarea de viață, nu toate politicile sunt create egale. Anumite tipuri, cum ar fi viața întreagă, universală și variabilă, vă permit să construiți o valoare în numerar în politică pe măsură ce plătiți primele. De fapt, o poliță de asigurare de viață ar putea oferi un flux alternativ solid de venituri. Acest lucru ar putea veni la îndemână dacă aveți probleme financiare pe drum sau aveți nevoie pentru a face o achiziție mare. Desigur, veți dori să ia în considerare argumentele pro și contra cu atenție.,

cum funcționează un împrumut de asigurare de viață

un împrumut bancar tradițional necesită, de obicei, un proces îndelungat de solicitare și o verificare completă a creditului. Un împrumut de asigurare de viață funcționează diferit. Nu trebuie să sari prin orice cercuri pentru a împrumuta de la politica. De obicei, puteți împrumuta până la valoarea în numerar pe care ați acumulat-o. Politica în sine servește drept garanție.

Termenii de rambursare pentru un împrumut de asigurare de viață sunt flexibili în cea mai mare parte. În funcție de asigurătorul dvs., este posibil să nu fiți nevoit să efectuați plăți către împrumut., Când mori, Asigurătorul va deduce pur și simplu soldul restant din valoarea beneficiului politicii. Puteți continua să luați împrumuturi noi atâta timp cât plătiți primele. Doar aveți grijă să nu exagerați Politica și să ajungeți la capitaluri proprii negative.

Avantaje de Împrumut Împotriva Politicii

Fiind în măsură să ia banii de asigurare de viață într-un vârf de cuțit este un plus clar. Acest lucru este util mai ales dacă nu aveți un fond de urgență sau alte investiții din care puteți retrage numerar., În plus, nu trebuie să treceți un cec de credit sau să demonstrați dovada venitului pentru a vă califica. Acest lucru funcționează în favoarea dvs. dacă aveți un istoric de credit plin de coșuri sau nu ați avut prea mult noroc în găsirea unui loc de muncă. În plus, dacă ați avut politica pentru o vreme, puteți ajunge să împrumutați o sumă mult mai mare pe care o bancă v-ar putea împrumuta.

asigurătorii percep dobânzi pentru un împrumut de asigurare de viață. Cu toate acestea, puteți vedea adesea rate mult mai bune decât ceea ce ați plăti pentru un împrumut bancar. Ratele vor fi chiar mai bine decât dacă ați luat un avans în numerar de pe un card de credit., Doar asigurați-vă că efectuați în mod activ plăți cu cel puțin dobânda în fiecare lună sau utilizați dividendele pentru ao acoperi. Apoi, puteți face împrumuturile din politica dvs. o opțiune mult mai accesibilă.dezavantajele împrumuturilor de asigurări de viață una dintre cele mai problematice probleme ale împrumuturilor din asigurarea de viață este impactul pe care îl poate avea asupra beneficiarilor. Sigur că puteți scurge fiecare bănuț de capital și renunțați la efectuarea plăților către împrumut. Dar atunci cei dragi vor veni probabil scurt odată ce au nevoie să numerar pe politica., Cu excepția cazului în care lăsați în urmă alte active, acestea vor trebui să suporte sarcina financiară de a plăti cheltuielile de înmormântare sau de a soluționa orice datorii sau impozite datorate de proprietatea dvs.chiar dacă rata dobânzii la un împrumut de asigurare de viață poate fi scăzută, poate fi compusă destul de repede. Dacă plătiți doar primele și nu adăugați nimic în plus pentru a acoperi ceea ce ați împrumutat, dobânda acumulată ar putea umfla soldul împrumutului dincolo de valoarea politicii. Dacă se întâmplă acest lucru, polița va expira și va trebui să o predați asigurătorului.,

În afară de a pierde Politica cu totul, ai putea termina potențial cu o factură fiscală voinic. În general, banii împrumutați din asigurarea de viață nu sunt tratați ca venituri. Dar împrumuturile pot deveni un eveniment impozabil dacă sunteți obligat să renunțați la poliță. Dacă ați încasat o sumă semnificativă din valoarea capitalului propriu, ați putea ajunge să datorați mii de dolari în taxe suplimentare.

care sunt alternativele?

dacă nu vă simțiți confortabil să vă puneți polița de asigurare de viață în pericol, există și alte opțiuni pentru a obține un împrumut pe termen scurt., Un împrumut de capital acasă sau o linie de credit, de exemplu, poate fi o posibilitate pentru proprietarii de case. Aceste împrumuturi au de obicei rate favorabile ale dobânzii. Creditorul dvs. va lua în considerare istoricul dvs. de credit și venitul înainte de a vă aproba cererea.

De asemenea, puteți lua în considerare să împrumutați de la cei 401(k) sau să vă retrageți mai devreme de la IRA. Dacă mergeți cu un împrumut 401 (k), plățile dvs. vor fi deduse automat din salariul dvs. și veți plăti dobândă pentru ceea ce împrumutați., Dacă ajungeți să vă părăsiți locul de muncă înainte ca împrumutul să fie rambursat, va trebui să veniți cu suma totală datorată pentru a evita o penalitate fiscală.

a lua bani dintr-un IRA are, de asemenea, unele consecințe fiscale potențiale. Retragerile de la un IRA tradiționale sunt supuse impozitului pe venit, împreună cu o penalizare de 10 la sută, dacă luați banii înainte de vârsta 59 1/2. Distribuțiile calificate de la un IRA Roth sunt scutite de taxe, dar pedeapsa de retragere anticipată se poate aplica în continuare. Înainte de a scoate bani din oul cuibului, trebuie să fiți conștienți de ceea ce vă poate costa.,dacă ai nevoie de un sfat sau nu ești sigur ce opțiune se aliniază planului tău financiar general, ia în considerare să discuți cu un consultant financiar. Instrumentul de potrivire SmartAdvisor vă poate ajuta să găsiți o persoană cu care să lucrați pentru a vă satisface nevoile. În primul rând, veți răspunde la o serie de întrebări despre situația și obiectivele dvs. Apoi, programul vă va restrânge opțiunile de la mii de consilieri la trei fiduciari care se potrivesc nevoilor dvs. Puteți citi apoi profilurile lor pentru a afla mai multe despre ele, le puteți intervieva la telefon sau personal și puteți alege cu cine să lucrați în viitor., Acest lucru vă permite să găsiți o potrivire bună în timp ce programul face o mare parte din munca grea pentru tine.